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长城金彩一生养老年金保险
阅读指引
本阅读指引有助于您理解条款，对本主险合同内容的解释以条款为准
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您拥有的重要权益
签收保险单后 15 日内您可以要求退还保险费......................................1.4
被保险人可以享受本主险合同提供的保障.........................................2.4
您有保险单借款的权利.........................................................5.2
您有退保的权利...............................................................7.1
您应当特别注意的事项
在某些情况下，我们不承担保险责任.............................................2.5
您有及时向我们通知保险事故的责任.............................................3.2
您应当按时交纳保险费.........................................................4.1
退保会给您造成一定的损失，请您慎重决策.......................................7.1
您有如实告知的义务...........................................................8.1
我们对一些重要术语进行了解释，并作了显著标识，请您注意.......................9
条款是保险合同的重要内容，为充分保障您的权益，请您仔细阅读本条款。
条款目录
1．您与我们的合同
3.3 保险金申请
8.2 我们合同解除权的限制
1.1 合同构成
3.4 失踪处理
8.3 年龄错误
1.2 合同成立与生效
3.5 保险金的给付
8.4 未还款项
1.3 投保年龄
3.6 诉讼时效
8.5 合同内容变更
1.4 犹豫期
3.7 司法鉴定
8.6 联系方式变更
1.5 养老年金领取频率、首期养
4．如何交纳保险费
8.7 效力终止
老年金领取年龄及首期养
4.1 保险费的交纳
8.8 争议处理
老年金领取日
4.2 宽限期
9．释义
1.6 保险期间
5．现金价值权益
9.1 周岁
2．我们提供的保障
5.1 现金价值
9.2 有效身份证件
2.1 基本保险金额
5.2 保险单借款
9.3 已领取养老年金的年度数
2.2 年度领取金额
6．合同效力的中止及恢复
9.4 现金价值
2.3 未成年人身故保险金限制
6.1 效力中止
9.5 毒品
2.4 保险责任
6.2 效力恢复
9.6 酒后驾驶
2.5 责任免除
7．如何解除保险合同
9.7 无合法有效驾驶证驾驶
3．如何申请领取保险金
7.1 您解除合同的手续及风险
9.8 机动车
3.1 受益人
8．其他需要关注的事项
9.9 无有效行驶证
3.2 保险事故通知
8.1 明确说明与如实告知
长城人寿[2017]养老年金保险 015 号
请扫描以查询验证条款
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长城人寿保险股份有限公司
长城金彩一生养老年金保险条款
在本条款中，“您”指投保人，“我们”、“本公司”均指长城人寿保险股份有限公司。

1.1
合同构成
本保险条款、保险单或其他保险凭证、投保书、与保险合同有关的投保文
件、合法有效的声明、批注、附贴批单、附加险合同、其他您与我们共同
认可的书面协议都是您与我们之间订立的保险合同的构成部分。
“长城金彩一生养老年金保险合同”以下简称为“本主险合同”。
1.2
合同成立与生效
您提出保险申请、本公司同意承保，本主险合同成立，合同成立日期在保
险单上载明。
自本主险合同成立、本公司收取首期保险费并签发保险单的次日零时起本
主险合同生效，具体生效日以保险单所载的日期为准。我们自生效日零时
起开始承担本主险合同约定的保险责任。
本主险合同生效日以后每年的对应日是保险单周年日，每月的对应日为保
险单月度日。保险单年度、保险单月度、保险费到期日和保险单满期日均
以上述日期为基础计算。
如果当月无对应的同一日，则以该月最后一日作为对应日。
1.3
投保年龄
指投保时被保险人的年龄，投保年龄以周岁（见 9.1）计算，本主险合同接
受的投保年龄为 0周岁（指出生满 30 日且已健康出院的婴儿）至 55 周岁。
不同交费方式和交费期间所接受的投保年龄区间会有所不同。
1.4
犹豫期
自您签收本主险合同之日起,有15 日的犹豫期(若保险监督管理机构另有规
定的，从其规定并在保险单上载明)。
在此期间请您认真审视本主险合同，如果您认为本主险合同与您的需求不
相符，您可以在此期间提出解除本主险合同，我们扣除不超过人民币 10 元
的合同工本费后无息退还您所交纳的本主险合同对应的保险费。
犹豫期内解除本主险合同时，您需要填写申请书，并提供您的保险合同及
有效身份证件（见 9.2）。
自我们收到您解除合同的书面申请之日起，本
主险合同即被解除，合同解除前发生的保险事故我们不承担保险责任。
1.5
养老年金领取频
率、首期养老年
金领取年龄及首
期养老年金领取
日
本主险合同的养老年金领取频率为年领或月领。
本主险合同的首期养老年金领取年龄为 60 周岁。
本主险合同的首期养老年金领取日指被保险人年满本主险合同约定的首期
养老年金领取年龄后的首个保险单周年日，如被保险人达到本主险合同约
定的首期养老年金领取日当日也是保险单周年日的，首期养老年金领取日
为被保险人达到本主险合同约定的首期养老年金领取年龄当日。
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1.6
保险期间
本主险合同的保险期间由您与我们约定并在保险单上载明。
若投保人选择定期领取养老年金，则本主险合同的保险期间为自生效日起
至首期养老年金领取日（不含）开始后的第二十个保险单周年日零时止。
若投保人选择终身领取养老年金，则本主险合同的保险期间为终身。

2.1
基本保险金额
本主险合同的基本保险金额由您在投保时与我们约定并在保险单上载明。
若该金额发生变更，则以变更后的金额为基本保险金额。
2.2
年度领取金额
本主险合同年度领取金额为基本保险金额
（1+5%
已领取养老年金的年度
数（见 9.3））直至年度领取金额达到基本保险金额的 135%后保持不变。
2.3
未成年人身故保
险金限制
为未成年人投保的人身保险，因被保险人身故给付的保险金总和不得超过
国务院保险监督管理机构规定的限额，身故给付的保险金总和约定也不得
超过前述限额。
2.4
保险责任
在本主险合同有效期内，我们承担如下保险责任：
养老年金
本主险合同有以下两种养老年金领取方式，投保人可选择其中一种领取方
式并在保险单上载明，养老年金领取方式一经确定，在本主险合同有效期
内不得变更：
（1）定期领取
若养老年金领取频率为年领时，被保险人在首期养老年金领取日及之后每
年的保险单周年日零时仍生存，本公司将按年度领取金额给付养老年金，
每年给付一次养老年金直至被保险人身故或首期养老年金领取日（不含）
开始后的第十九个保险单周年日零时止。
若养老年金领取频率为月领时，被保险人在首期养老年金领取日及之后每
年的保险单月度日零时仍生存，本公司将按保险单月度日所在年度对应的
年度领取金额的 0.085 给付养老年金，每月给付一次养老年金直至被保险
人首期养老年金领取日（不含当日）开始后的第二十个保险单周年日零时
前止。
若被保险人在本主险合同保险单上所载明的合同满期日的零时仍生存，本
公司将一次性给付一笔祝寿金，本主险合同终止。祝寿金按以下公式确定：
=
10.68 基本保险金额 被保险人为男性
祝寿金
13.01 基本保险金额 被保险人为女性
（2）终身领取
若养老年金领取频率为年领时，被保险人在首期养老年金领取日及之后每
年的保险单周年日零时仍生存，本公司将按年度领取金额给付一次养老年
金至被保险人身故。
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若养老年金领取频率为月领时，被保险人在首期养老年金领取日及之后每
年的保险单月度日零时仍生存，本公司将按保险单月度日所在年度对应的
年度领取金额的 0.085 给付一次养老年金至被保险人身故。
身故保险金
若被保险人在首期养老年金领取日零时前身故，我们按被保险人身故当时
下列两者的较大者向身故保险金受益人给付身故保险金，同时本主险合同
终止：
（一）本主险合同累计已交纳的保险费（无息）；
（二）本主险合同的现金价值（见 9.4）。
若被保险人自首期养老年金领取日零时起满 20 年期限（以下简称“保证年
限”）内身故，本公司将按保证年限内应领未领的养老年金给付身故保险
金，同时本主险合同终止。
保证年限内应领未领的养老年金给付金额按以下公式确定：
养老年金领取频率为年领时：
保证年限内应领未领的养老年金=25.60
基本保险金额-已领取的养老年
金。
养老年金领取频率为月领时：
保证年限内应领未领的养老年金=26.112
基本保险金额-已领取的养老年
金。
若被保险人在保证年限届满后身故，本公司不承担身故保险责任，同时本
主险合同终止。
2.5
责任免除
因下列情形之一，导致被保险人身故的，我们不承担给付保险金的责任：
（一）投保人对被保险人的故意杀害、故意伤害；
（二）被保险人故意自伤、故意犯罪或者抗拒依法采取的刑事强制措施；
（三）被保险人自本主险合同成立或者本主险合同效力恢复之日起 2年内
自杀，但被保险人自杀时为无民事行为能力人的除外；
（四）被保险人服用、吸食或注射毒品（见 9.5）；
（五）被保险人酒后驾驶（见 9.6）、 无合法有效驾驶证驾驶（见 9.7）机
动车（见 9.8），或驾驶无有效行驶证（见 9.9）的机动车；
（六）战争、军事冲突、暴乱或武装叛乱；
（七）核爆炸、核辐射或核污染。
发生上述第（一）项情形导致被保险人身故的，本主险合同终止，我们向
被保险人的继承人退还本主险合同的现金价值。
发生上述第（二）至（七）项情形导致被保险人身故的，本主险合同终止，
我们向您退还本主险合同的现金价值。

3.1
受益人
一、您或者被保险人可以指定一人或多人为身故保险金的受益人。身故保
险金受益人为多人时，可以确定受益顺序和受益份额；未确定受益份
额的，各受益人按照相等份额享有受益权。
二、被保险人为无民事行为能力人或者限制民事行为能力人的，可以由其
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监护人指定受益人。
三、您或者被保险人在被保险人身故前可以变更身故保险金受益人，但是
需要书面通知我们。我们收到变更身故保险金受益人的书面通知后，
将及时在保险单上批注或附贴批单。
四、您在指定和变更身故保险金受益人时，必须经过被保险人或者被保险
人监护人同意。被保险人为无民事行为能力人或者限制民事行为能力
人的，可以由其监护人指定和变更身故保险金受益人。
五、被保险人身故后，遇有下列情形之一的，保险金作为被保险人的遗产，
由我们依照《中华人民共和国继承法》的规定履行给付保险金的义务：
（1）没有指定受益人，或者受益人指定不明无法确定的；
（2）受益人先于被保险人身故，没有其他受益人的；
（3）受益人依法丧失受益权或者放弃受益权，没有其他受益人的。
六、受益人与被保险人在同一事件中身故，且不能确定身故顺序的，推定
受益人身故在先。
七、受益人故意造成被保险人身故、伤残、疾病的，或者故意杀害被保险
人未遂的，该受益人丧失受益权。
八、除另有约定外，养老年金受益人和祝寿金受益人均为被保险人本人。
九、您在指定和变更养老年金受益人和祝寿金受益人时，必须经过被保险
人同意。被保险人为无民事行为能力人或者限制民事行为能力人的，
可以由其监护人指定和变更养老年金受益人和祝寿金受益人。
3.2
保险事故通知
您、被保险人或其监护人、保险金申请人应在知道保险事故发生之日起 10
日内通知我们。
如果您、被保险人或其监护人、保险金申请人故意或者因重大过失未及时
通知，致使保险事故的性质、原因、损失程度等难以确定的，我们对无法
确定的部分，不承担给付保险金的责任
，但我们通过其他途径已经及时知
道或者应当及时知道保险事故发生或者虽未及时通知但不影响本公司确定
保险事故的性质、原因、损失程度的除外。
本主险合同项下的保险金申请人包括受益人或其监护人，若保险金作为被
保险人遗产时保险金申请人为被保险人的继承人或其监护人。
3.3
保险金申请
一、在申请保险金时，请按照下列方式办理：
养老年金申请
由养老年金申请人填写养老年金领取申请书，并须提供下列证明和资料：
（一）保险合同；
（二）养老年金申请人的有效身份证件，当养老年金申请人为监护人时，
还需提供能够证明监护关系的证明文件；
（三）被保险人的有效身份证件。
祝寿金申请
由祝寿金申请人填写祝寿金领取申请书，并须提供下列证明和资料：
（一）保险合同；
（二）祝寿金申请人的有效身份证件，当祝寿金申请人为监护人时，还需
提供能够证明监护关系的证明文件；
（三）被保险人的有效身份证件。
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身故保险金申请
由身故保险金申请人填写理赔申请书，并须提供下列证明和资料：
（一）保险合同；
（二）身故保险金申请人的有效身份证件，当身故保险金申请人为监护人
时，还需提供能够证明监护关系的证明文件；
（三）国家卫生行政部门认定的医疗机构、公安部门或其他相关机构出具
的被保险人的死亡证明；
（四）所能提供的与确认保险事故性质、原因等有关的其他证明和资料。
二、保险金作为被保险人遗产时，必须提供可证明合法继承权的相关文件。
三、如果保险金申请人委托他人代为申请，则除上述证明和资料外，受托
人还应提供授权委托书、委托人和受托人有效身份证件等相关证明文
件。
四、以上各项保险金申请所需证明和资料不完整的，我们将及时一次性书
面通知保险金申请人补充提供有关的证明和资料。
3.4
失踪处理
如果被保险人在本主险合同有效期内失踪且被法院宣告死亡，我们按本主
险合同的约定给付身故保险金，本主险合同终止。
如果被保险人在宣告死亡后重新出现或者保险金申请人确知其没有死亡
的，保险金申请人应于知道或应当知道后 30 日内向我们退还已领取的保险
金，本主险合同的效力依法确定。
3.5
保险金的给付
一、我们在收到保险金申请人的理赔申请书、养老年金领取申请书、祝寿
金领取申请书及有关证明和资料后，将在 5日内作出核定；情形复杂
的，在 30 日内作出核定。对属于保险责任的，我们在与保险金申请人
达成给付保险金的协议后 10 日内，履行给付保险金义务。
二、我们未及时履行前款规定义务的，除支付保险金外，应当赔偿保险金
申请人因此受到的损失。
三、对不属于保险责任的，我们自作出核定之日起 3日内向保险金申请人
发出拒绝给付保险金通知书并说明理由。
四、我们在收到理赔申请书、养老年金领取申请书、祝寿金领取申请书及
有关证明和资料之日起 60 日内，对给付保险金的数额不能确定的，根
据已有证明和资料可以确定的数额先予支付；我们最终确定给付保险
金的数额后，将支付相应的差额。
3.6
诉讼时效
保险金申请人对我们请求给付保险金的诉讼时效期间为 5年，自其知道或
者应当知道保险事故发生之日起计算。
3.7
司法鉴定
若被保险人身故，我们有权要求司法鉴定机构对保险事故进行鉴定。
4.1
保险费的交纳
一、本主险合同的交费方式和交费期间由您和我们约定并在保险单上载明。
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二、分期交纳保险费的，在交纳首期保险费后，您应当按约定的交费日期
交纳其余各期的保险费。
4.2
宽限期
一、如果您到期未交纳保险费，自保险单所约定的交费日的次日零时起 60
日为宽限期。宽限期内发生的保险事故，我们仍会按本主险合同的约
定承担相应保险责任，但在给付保险金时会扣除您欠交的保险费。
二、如果您在宽限期结束之后仍未交纳保险费，则本主险合同自宽限期满
的次日零时起效力中止。
5.1
现金价值
本主险合同保险单年度末的现金价值会在保险单上载明。保险单年度内的
现金价值，您可以向我们咨询。
5.2
保险单借款
一、在本主险合同有效期内，且在本主险合同生效满一年后，经我们同意，
您可以凭保险单向我们申请借款。借款金额不得超过借款时本主险合
同实际具有的现金价值扣除各项欠款后余额的 80％，每次借款期限最
长不超过六个月，借款利率按我们当时确定的利率执行，并在借款协
议中载明。
二、借款本息应在借款到期前全部归还，若您到期未能足额偿还借款本息，
则您所欠的借款本金及利息将作为新的借款本金计息。
三、当未还借款本金及利息加上其他各项欠款达到本主险合同实际具有的
现金价值时，本主险合同效力即行中止。
6.1
效力中止
在本主险合同效力中止期间，我们不承担保险责任。
6.2
效力恢复
一、本主险合同效力中止后 2年内，您可以申请恢复本主险合同效力。经
我们与您协商并达成协议，自您补交全部欠交的保险费、相应利息及
其他各项未还清款项的次日零时起，本主险合同效力恢复。
二、自本主险合同效力中止之日起满 2年您和我们未达成协议的，我们有
权解除本主险合同。我们解除本主险合同的，向您退还合同解除时本
主险合同效力中止日的现金价值。

7.1
您解除合同的手
续及风险
一、您在犹豫期后至首期养老年金领取日前，可以书面通知要求解除本主
险合同，并向我们提供下列证明和资料：
（一）保险合同；
（二）解除合同申请书；
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（三）您的有效身份证件。
二、自我们收到解除合同申请书时起，本主险合同终止。除另有约定外，
我们在收到上述证明和资料之日起 30 日内向您退还合同解除时本主险
合同的现金价值。
三、如果您在宽限期内提出退保，则我们向您退还的金额为上一保险单年
度末本主险合同的现金价值减去我们已给付的上一保险单周年日的生
存保险金后的余额。
四、您在犹豫期后解除本主险合同会遭受一定损失。
五、您在约定的首期养老年金领取日及之后要求解除本主险合同的，我们
不予受理。
如果被保险人或受益人已向您支付相当于本主险合同现金价值的款项并书
面通知我们的情况下，您解除本主险合同应经被保险人或受益人同意。

8.1
明确说明与如实
告知
一、订立本主险合同时，我们应向您说明本主险合同的内容。
二、对保险条款中免除我们责任的条款，我们在订立本主险合同时应当在
投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起您注意的提示，并
对该条款的内容以书面或者口头形式向您作出明确说明，未作提示或
者明确说明的，该条款不产生效力。
三、我们就您和被保险人的有关情况提出询问，您应当如实告知。
四、如果您故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影
响我们决定是否同意承保或者提高保险费率的，我们有权解除本主险
合同。
五、如果您故意不履行如实告知义务，对于本主险合同解除前发生的保险
事故，我们不承担给付保险金的责任，并不退还保险费。
六、如果您因重大过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影
响的，对于本主险合同解除前发生的保险事故，我们不承担给付保险
金的责任，但应当退还保险费。
七、我们在本主险合同订立时已经知道您未如实告知的情况的，我们不得
解除本主险合同；发生保险事故的，我们承担给付保险金的责任。
8.2
我们合同解除权
的限制
前款规定的合同解除权，自我们知道有解除事由之日起，超过 30 日不行使
而消灭。自本主险合同成立之日起超过 2年的，我们不得解除合同；发生
保险事故的，我们承担给付保险金的责任。
8.3
年龄错误
您在申请投保时，应将与有效身份证件相符的被保险人的出生日期在投保
书上填明，如果发生错误按照下列方式办理：
（一）您申报的被保险人年龄不真实，并且其真实年龄不符合本主险合同
约定投保年龄限制的，在保险事故发生之前我们有权解除本主险合
同。我们行使合同解除权适用“我们合同解除权的限制”的规定。
对于解除合同的，我们向您退还本主险合同的现金价值。
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（二）您申报的被保险人年龄不真实，致使本主险合同载明的基本保险金
额多于真实年龄对应的基本保险金额，我们有权更正基本保险金额。
若已经发生保险事故，我们将根据真实年龄对应的基本保险金额计
算并给付保险金。
（三）您申报的被保险人年龄不真实，致使本主险合同载明的基本保险金
额少于真实年龄对应的基本保险金额，我们将在您认可后根据真实
年龄更正基本保险金额。
8.4
未还款项
我们在给付各项保险金、退还现金价值或返还保险费时，如果您有欠交的
保险费或其他未还清款项，我们会在扣除上述欠款后给付。
8.5
合同内容变更
在本主险合同有效期内，经您与我们协商一致，可以变更本主险合同的有
关内容。变更本主险合同的，由我们对保险合同批注或者附贴批单，或者
由您与我们订立书面的变更协议。
8.6
联系方式变更
为了保障您的合法权益，您的住所、通讯地址或电话等联系方式变更时，
请及时以书面形式或双方认可的其他形式通知我们。若您未以书面形式或
双方认可的其他形式通知我们，我们按本主险合同载明的最后住所或联系
地址发送的有关通知，均视为已送达给您。
8.7
效力终止
发生下列情况之一时，本主险合同效力终止：
（一）被保险人身故；
（二）您申请解除本主险合同；
（三）自本主险合同效力中止之日起满 2年双方未达成复效协议；
（四）本主险合同满期；
（五）其他导致本主险合同效力终止的情形。
8.8
争议处理
本主险合同履行过程中，双方发生争议不能协商解决的，可以向被告住所
地人民法院提起诉讼。

9.1
周岁
指按有效身份证件中记载的出生日期计算的年龄，自出生之日起为零周岁，
每经过一年增加一岁，不足一年的不计。
9.2
有效身份证件
指由政府主管部门规定的证明其身份的证件，如：居民身份证、按规定可
使用的有效护照、军官证、警官证、士兵证、居民户口簿（仅限未成年人）
等证件。
9.3
已领取养老年金
的年度数
指从我们首期养老年金领取日开始已经过的年度数，不足一年的记一年。
例如，2030 年6月1日为首期养老年金领取日，那么 2030 年6月1日至
2031 年5月31 日期间已领取养老年金的年度数为 1,2031 年6月1日至 2032
年5月31 日期间已领取养老年金的年度数为 2，依次类推。
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9.4
现金价值
指保险单所具有的价值，通常体现为解除合同时，根据精算原理计算的，
由本公司退还的那部分金额。
9.5
毒品
指《中华人民共和国刑法》规定的鸦片、海洛因、甲基苯丙胺（冰毒）、吗
啡、大麻、可卡因以及国家规定管制的其他能够使人形成瘾癖的麻醉药品
和精神药品，但不包括由医生开具并遵医嘱使用的用于治疗疾病但含有毒
品成分的处方药品。
9.6
酒后驾驶
指经检测或鉴定，发生事故时车辆驾驶人员每百毫升血液中的酒精含量达
到或超过一定的标准，公安机关交通管理部门依据《道路交通安全法》的
规定认定为饮酒后驾驶或醉酒后驾驶。
9.7
无合法有效驾驶
证驾驶
指下列情形之一：
（1） 未依法取得驾驶证驾驶；
（2） 驾驶证被依法扣留期间驾驶；
（3） 驾驶与驾驶证准驾车型不相符合的车辆；
（4） 持未经审验或者超过有效期限的驾驶证驾驶；
（5） 持学习驾驶证学习驾车时，无教练员随车指导，或不按指定时间、
路线学习驾车；
（6） 公安交通管理部门认定的其他无有效驾驶证驾驶的情况。
9.8
机动车
指以动力装置驱动或者牵引，在道路上行驶的供人员乘用或者用于运送物
品以及进行工程专项作业的轮式车辆，以交通管理部门认定为准。
9.9
无有效行驶证
指下列情形之一：
（1）机动车被依法注销登记的；
（2）未依法按时进行或通过机动车安全技术检验。