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第一部分 总则

第一条 合同构成

本保险合同（以下简称“本合同”）由保险条款、投保材料、保险单或其他保险凭证、

批单等组成。凡涉及本合同的约定，均应采用书面形式。

第二条 合同的成立

有出现投保材料及保险单的症状或情形，且专职或兼职从事的职业不属于投保材料及保险

单载明的不承保职业范围的自然人，可作为本合同的被保险人。

第五条 受益人

除本合同另有约定外，本合同保险金的受益人为被保险人本人。

第六条 保险期间

本合同保险期间为一年，以保险单载明的起讫时间为准。

第七条 续保

本合同为不保证续保合同，保险期间届满，投保人需要重新向本公司申请投保本产品，

并经保险人同意，交纳保险费，获得新的保险合同。投保人可于本合同保险期间届满时向本

公司提出续保申请并支付续保保险费以示续保，若本公司同意该续保后签发保险单，且已收

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（三）续保前的保险合同在保险期间未届满前已终止；

（四）被保险人身故、超过承保年龄范围等不符合本产品承保条件的情形。

第八条 保险责任

指被保险人经医院诊断必须接受住院（见释义）治疗时，被保险人住院期间发生的需个

人支付的、合理且必需（见释义）的住院医疗费用，包括床位费（见释义）、加床费（见释

义）、膳食费（见释义）、护理费（见释义）、重症监护室床位费、诊疗费、检查检验费（见

释义）、治疗费（见释义）、药品费（见释义）、手术费（见释义）、救护车使用费（见释

义）。当保险期间届满时，被保险人尚未结束本次住院治疗的，本公司将继续承担因本次住

院发生的、最高不超过本合同保险期间届满日后三十日的住院医疗费用。

指被保险人在医院接受特殊门诊治疗时，被保险人需个人支付的、合理且必需的特殊门

诊医疗费用，包括：

（1）门诊肾透析费；

4. 住院前后门急诊医疗费用

指被保险人经医院诊断必须接受住院治疗，在住院前七日（含住院当日）和出院后三十

日（含出院当日）内，因与该次住院相同原因而接受门急诊治疗时，被保险人需个人支付的、

合理且必需的门急诊医疗费用（但不包括特殊门诊医疗费用和门诊手术医疗费用）。

（二）重大疾病医疗保险金

在保险期间内，被保险人在等待期后经医院确诊初次罹患重大疾病，并在医院接受治疗

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的，本公司首先按照前款的约定给付一般医疗保险金，当本公司累计给付金额达到一般医疗

保险金的保险金额后，本公司对于以下医疗费用，将以保险单载明的保险金额为限，在重大

疾病医疗保险金项下进行赔付。当本公司对以下医疗费用的累计给付金额之和达到重大疾

病医疗保险金的保险金额时，本公司对被保险人的保险责任终止：

1. 重大疾病住院医疗费用

指被保险人在医院接受重大疾病特殊门诊治疗时，被保险人需个人支付的、合理且必需

的重大疾病特殊门诊医疗费用，包括：

（1）门诊肾透析费；

（2）门诊恶性肿瘤治疗，包括化学疗法、放射疗法、肿瘤免疫疗法、肿瘤内分泌疗法、

肿瘤靶向疗法的治疗费用；

（3）器官移植后的门诊抗排异治疗费。

3. 重大疾病门诊手术医疗费用

指被保险人经医院诊断罹患重大疾病必须接受门诊手术治疗时，被保险人需个人支付的、

合理且必需的重大疾病门诊手术费用。

4. 重大疾病住院前后门急诊医疗费用

公费医疗、工作单位、本公司在内的任何商业保险机构等）获得医疗费用补偿，则本公司仅

对被保险人实际发生的医疗费用扣除其所获医疗费用补偿后余额按照本合同的约定进行赔

付。社保卡个人账户部分支出视为个人支付，不属于已获得的医疗费用补偿。

合同不予赔偿的部分。被保险人已获得的医疗费用补偿（除社会基本医疗保险和公费医疗保

险以外被保险人从其他途径获得的医疗费用补偿），可抵扣年度免赔额。不在保障范围内的

费用，不累计入免赔额。

（三）被保险人在等待期后经医院确诊初次罹患本合同所定义的重大疾病，并在医院接

受治疗的，对于被保险人因该重大疾病所产生的符合本合同约定的医疗费用，本公司在给付

保险金时不再扣除免赔额。

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结算的，则本公司根据保险单载明的给付比例进行赔付。

（四）被保险人故意自伤或因被保险人挑衅或故意行为而导致的打斗、被袭击、被谋杀；

（五）被保险人醉酒（血液中的酒精含量大于或者等于 80mg/100mL）、吸食或注射毒

品、服用国家管制的精神药品或者麻醉药品；

（六）被保险人在初次投保前所患既往症（见释义）投保材料及保险单中载明的除外疾

病；

（七）被保险人患遗传性疾病（见释义），先天性畸形、变形或染色体异常（依据世界

卫生组织《疾病和有关健康问题的国际统计分类》（ICD10））；

（八）被保险人感染艾滋病病毒或患艾滋病（见释义）（但符合本合同约定的 “职业

原因导致人类免疫缺陷病毒（HIV）感染（见释义）”、“输血原因导致人类免疫缺陷病毒

（HIV）感染（见释义）”、“器官移植原因导致人类免疫缺陷病毒（HIV）感染（见释义）”

类》（ICD10）分类为精神和行为障碍的疾病）期间；

（二）被保险人被政府依法拘禁或入狱期间；

（三）被保险人从事职业运动或可获得报酬的运动或竞技期间；被保险人从事或参加高

风险运动期间：包括但不限于潜水（见释义）、滑水、冲浪、赛艇、漂流、跳伞或其他高空

运动、蹦极、乘坐或驾驶商业民航班机以外的飞行器、攀岩（见释义）、攀登海拔3500米以

上的独立山峰、攀爬建筑物、滑雪、滑冰、武术（见释义）、摔跤、柔道、空手道、跆拳道、

拳击、马术、赛马、赛车、特技（见释义）表演（含训练）、替身表演（含训练）、脱险表

演（含训练）、探险（见释义）或考察活动（洞穴、极地、沙漠、火山、冰川等等）；

（四）被保险人酒后驾驶（血液中的酒精含量大于或者等于 80mg/100mL）、无有效驾驶

证（见释义）驾驶或者驾驶无有效行驶证（见释义）的机动交通工具、违章驾驶。

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被保险人发生的下列损失、费用或责任，本公司不承担保险金给付责任：

（二）扁桃腺、腺样体增生、疝气、女性生殖器官的疾病治疗所发生的费用，但被保险

术、包皮剥离术、包皮气囊扩张术、性功能障碍治疗所发生的费用；

药物、医生开具的超过30天部分的药物、保健性或非疾病治疗类项目发生的费用；眼镜或隐

形眼镜、义齿、义眼、义肢、轮椅、拐杖、助听器等康复性器具的费用；

（七）采用未被治疗所在地权威部门批准的治疗所发生的费用，未获得治疗所在地政府

许可或批准的药品或药物的费用。

（八）等待期内出现的疾病，等待期内接受检查但在等待期后确诊的疾病，以及等待期

内药物过敏、食物中毒、细菌或病毒感染（但因意外事故致有伤口而生感染者除外）或其他

医疗导致的损失、费用或责任；

（九）各类医疗鉴定，包括但不限于医疗事故鉴定、精神病鉴定、孕妇胎儿性别鉴定、

验伤鉴定、亲子鉴定、遗传基因鉴定费用；

（十）因职业病（见释义）、医疗事故（见释义）导致的医疗费用。

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保险事故的，本公司应当承担给付保险金的责任。

司按本合同所载的最后住所或通讯地址发送的有关通知，均视为已发送给投保人。

第十四条 年龄的确定及年龄错误的处理

被保险人的投保年龄，以法定身份证件登记的周岁年龄为准。投保人在申请投保时，应

投保人申报的被保险人年龄不真实，且真实年龄不符合投保材料及保险单载明的年龄

要求，本公司对该被保险人发生的保险事故不承担给付保险金的责任，且本公司有权解除合

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第十五条 保险事故通知义务

及时知道保险事故发生的除外。

（三） 保险金申请人的有效身份证件；

（五）保险金申请人所能提供的其他与确认保险事故的性质、原因等有关的其他证明和

资料；

（六）若保险金申请人委托他人申请的，还应提供授权委托书(原件)、委托人和受托人

的身份证明文件等。

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第十九条 先行赔付义务

若被保险人变更其职业，投保人或被保险人应于变更其职业三十日内以书面形式通知

投保人与本公司在保险合同签署时应确定上述之一的方式作为争议解决方式。如果没

有特别约定，则第二种方式为本合同默认的争议解决方式。

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第二十四条 法律适用

第二十七条 合同效力的终止

(一) 保险期间届满；

一、周岁

被保险人经活检组织病理学检查被明确诊断为淀粉样变性，并满足下列条件之一：

（1）心脏淀粉样变性，被保险人存在限制性心肌病及其所致的充血性心力衰竭，达到

美国纽约心脏病学会心功能状态分级III级，并持续180天以上；

（2）肾脏淀粉样变性，被保险人存在肾病综合征及其所致的严重的肾脏功能衰竭，达

一种系统性胶原血管病引起进行性的皮肤/血管和内脏器官的弥漫性纤维化。诊断必须

下列疾病不在保障范围内：

（1）局限硬皮病；

左前降支的分支血管、左旋支的分支血管及右冠状动脉的分支血管的狭窄不作为本保

指慢性反复发作的胰腺炎症导致胰腺的广泛纤维化、坏死、弥漫性钙化及假性囊肿形成，

（2）CT显示胰腺广泛钙化或逆行胰胆管造影（ERCP）显示胰管扭曲、扩张和狭窄；

植物人状态系指由于严重颅脑外伤造成大脑和/或脑干严重损害导致完全永久性的对自

身和环境的意识丧失和中枢神经系统功能丧失，仅残存植物神经功能的疾病状态。诊断必须

明确并且具有严重颅脑外伤和脑损害的证据。植物人状态必须持续30天以上方可申请理赔。

症、中毒性休克、弥漫性血管内凝血及多器官衰竭。必须满足下列所有条件：

腺皮质功能减退。必须满足所有以下条件：

（1）明确诊断，符合以下所有诊断标准：

a.血浆促肾上腺皮质激素（ACTH）水平测定，>100pg/ml；

b.血浆肾素活性、血管紧张素II和醛固酮测定，显示为原发性肾上腺皮质功能减退症；

c.促肾上腺皮质激素（ACTH）刺激试验显示为原发性肾上腺皮质功能减退症。

（2）已经采用皮质类固醇替代治疗180天以上。

级。被保险人永久不可逆性的体力活动能力受限，不能从事任何体力活动。

足下列所有条件：

（1）诊断由逆行胰胆管造影（ERCP）或经皮胆管造影（PTC）确认；

发展为肝硬化。必须满足下列所有条件：

（1）高γ球蛋白血症；

（2）血液中存在高水平的自身免疫抗体，如ANA（抗核抗体）、SMA（抗平滑肌抗体）、

抗LKM1抗体或抗-SLA/LP抗体；

（1）血红蛋白<100g/L；

（2）白细胞计数>25x10

/L；

（3）外周血原始细胞≥1%；

（4）血小板计数<100x10

恶性肿瘤、中毒、放射线和感染所致的继发性骨髓纤维化不在保障范围内。

骨髓增生异常综合征是起源于造血干细胞的一组骨髓克隆异常的疾病，表现为无效造血、

难治性血细胞减少，有转化为急性髓系白血病的风险。

被保险人须经由外周血和骨髓活检明确诊断为骨髓增生异常综合征，并且满足下列所有

由于慢性心包炎症导致心包脏层和壁层广泛瘢痕粘连、增厚和钙化，心包腔闭塞，形成

（2）已经接受了经下列任何一种手术路径进行的开胸心包剥离手术或心包切除手术：

a.胸骨正中切口；

b.双侧前胸切口；

c.左前胸肋间切口。

经胸腔镜、胸壁打孔进行的手术、心包粘连松解手术不在保障范围内。

经导管介入手术治疗不在保障范围内。

动不能正常地传导到心室，造成心室率过于缓慢，出现心力衰竭和因大脑供血不足导致的晕

厥、阿-斯综合征。必须明确诊断并且满足下列所有条件：

（1）患有慢性心脏疾病；

（2）曾经有晕厥、阿-斯综合征发作；

（2）永久不可逆性的慢性呼吸功能衰竭，临床持续180天动脉血氧分压（PaO

）<50mmHg

和动脉血氧饱和度（SaO

）<80%。

指因阿尔茨海默病以外的脑的器质性疾病造成脑功能衰竭导致永久不可逆性的严重痴

全丧失，无法独立完成六项基本日常生活活动中的三项或三项以上，日常生活必须持续受到

b.进食：自己从已准备好的碗或碟中取食物放入口中。

非脊髓内的其他椎管内肿瘤、脊柱肿瘤、神经纤维瘤不在保障范围内。

（1）过去两年中有哮喘持续状态（哮喘发作持续24小时以上不能缓解）医疗病史；

（2）身体活动耐受能力显著且持续下降（轻微体力活动既有呼吸困难，至少持续6个月

以上）；

（3）慢性肺部过度膨胀充气导致的胸廓畸形；

（4）持续每日口服皮质类固醇激素（至少持续六个月以上）。

系统性红斑狼疮是由多种因素引起，累及多系统的自身免疫性疾病。其特点是生成自身

本保单所指的系统性红斑狼疮仅限于累及肾脏（经肾脏活检确认的，符合WHO诊断标准

指因产后大出血并发休克、全身循环衰竭、弥漫性血管内凝血导致脑垂体缺血坏死和垂

（2）严重腺垂体功能破坏，破坏程度>95%；

（3）影像学检查显示脑垂体严重萎缩或消失；

（4）实验室检查显示：

b.性激素、甲状腺素、肾上腺皮质激素全面低下（包括生长激素、促甲状腺素、促肾

眼炎及皮肤损害，可累及大血管、神经系统、消化道、肺、肾等等。累及神经系统损害的白

塞病称为神经白塞病。神经白塞病必须明确诊断，并且已经造成永久不可逆的神经系统功能

损害。永久不可逆的神经系统损害指被保险人持续180天无法独立完成下列基本日常生活活

幼年型类风湿关节炎是一种儿童期发病的慢性关节炎，其特点为在高热和系统性病征出

现数月后发生关节炎。

以理赔。

（1）细菌培养证实致病菌为溶血性链球菌；

（2）受感染肢体被截肢（自腕关节或踝关节近端）。

（IQ）智力低常分为轻度（IQ50-70）；中度（IQ35-50）；重度（IQ20-35）和极重度（IQ<20）。

（2）儿科主任医师确诊被保险人由于严重头部创伤或疾病造成智力低下；

（3）专职合格心理检测工作者适时做的心理检测证实被保险人智力低常（轻度、中度、

重度或极重度）；

（4）被保险人的智力低常自确认日起持续180天以上。

造成脑水肿。主要临床表现为急性发热、反复呕吐、惊厥及意识障碍等等。肝脏活检是确诊

的重要手段。瑞氏综合征需由三级医院的儿科专科医生确诊，并符合下列所有条件：

（1）有脑水肿和颅内压升高的脑脊液检查和影像学检查证据；

（2）血氨超过正常值的3倍；

（3）临床出现昏迷，病程至少达到疾病分期第3期。

一种表现为无心脏衰竭的肺水肿，为创伤、脓毒血症等临床多种疾病的并发症，造成多

急性肺损伤或急性呼吸窘迫综合征必须由呼吸系统专科医师诊断，并有所有以下临床证

仅对严重的登革热给予保障，被保险人的登革热必须满足下列所有条件：

（1）根据《登革热诊疗指南（2014版）》诊断的确诊病例；

（2）出现下列一种或多种严重登革热的临床表现：

a.血浆渗漏致休克或胸腔积液伴呼吸困难；

b.严重出血：消化道出血、阴道大出血、颅内出血、肉眼血尿或皮下血肿（不包括皮

下出血点）；

（2）伴有所列危重并发症之一：脑膜炎、脑炎、脑脊髓炎、肺水肿或心脏衰竭；

（3）接受了2周以上的住院治疗。

指面部Ⅲ度烧伤且烧伤面积达到面部表面积的2/3或全身体表面积的2%。

体表面积根据《中国新九分法》计算，面部总面积为全身体表面积的3%。面部面积不包

括发部和颈部。

被保险人因同一次意外伤害事件导致一肢体丧失和一眼视力丧失。必须满足下列所有条

b.矫正视力低于0.02（采用国际标准视力表，如果使用其它视力表应进行换算）；

常”的限制。

指因心肌梗死导致室壁瘤，实际实施了开胸开心室壁瘤切除手术治疗。

指因丝虫感染导致淋巴阻塞性出现严重淋巴水肿，达到国际淋巴学会淋巴肿分期第III

期，临床表现为肢体象皮肿，患肢较健肢增粗30%以上，日常生活不能自理。

（2）存在持续30天以上广泛出血的临床表现。

（2）血清转化必须出现在事故发生后的6个月以内；

（3）必须提供被保险人在所报事故发生后的5天以内进行的检查报告，该报告必须显示

被保险人血液HIV病毒阴性和/或HIV抗体阴性；

（4）必须在事故发生后的12个月内证实被保险人体内存在HIV病毒或者HIV抗体。

保险人承担本项疾病责任不受本合同第十条责任免除中“被保险人感染艾滋病病毒或

患艾滋病”的限制。

被保险人因输血感染上人类免疫缺陷病毒（HIV）并且根据HIV感染分类及AIDS诊断标准

被确诊为艾滋病（AIDS）期。满足下列全部条件：

三十二、无有效行驶证：

（二）无公安机关交通管理部门核发的行驶证、号牌，或临时号牌或临时移动证的机动

和诊疗护理规范及常规，过失造成患者人身损害的事故。

三十五、保险金申请人

指被保险人、受益人或被保险人的继承人或依法享有保险金请求权的其他自然人。

三十六、组织病理学检查

组织病理学检查是通过局部切除、钳取、穿刺等手术方法，从患者机体采取病变组织块，

经过包埋、切片后，进行病理检查的方法。

取病变细胞，制成涂片，进行病理检查的方法，属于细胞病理学检查，不属于组织病理学检

三十七、原位癌

须经对固定活组织的组织病理学检查明确诊断。

三十八、肢体

2级：肌肉在不受重力影响下，可进行运动，即肢体能在床面上移动，但不能抬高。

3级：在和地心引力相反的方向中尚能完成其动作，但不能对抗外加阻力。

4级：能对抗一定的阻力，但较正常人为低。