复星联合健康保险〔2021〕疾病保险 005 号
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1
复星联合康乐一生（2021 版）重大疾病保险条款
阅读指引
本阅读指引助您理解复星联合健康保险股份有限公司（以下简称“本公司”）《复星联合康乐一生
（2021版）重大疾病保险》（以下简称“本保险条款”）
拥有的重要权益
被保险人享有的保险保障…………………………………………………………………………2.3
投保人有解除合同的权利…………………………………………………………………………7.1
应当特别注意的事项
在某些情况下，本公司不承担保险责任…………………………………………………………2.4
及时向本公司通知保险事故的责任………………………………………………………………3.2
应当按时交纳保险费………………………………………………………………………………4.1
退保会给投保人造成一定的损失，请慎重决策…………………………………………………7.1
投保人有如实告知的义务…………………………………………………………………………8.1
本公司对可能影响本合同保障的重要内容进行显著标识，请仔细阅读正文中粗体的内容和背景
突出显示的内容
条款是保险合同的重要内容，为充分保障您的权益，请仔细阅读本保险条款
条款目录
1.合同订立
1.1 合同构成
1.2 合同成立与生效
1.3 投保范围
1.4 犹豫期
2.提供的保障
2.1 基本保险金额
2.2 保险期间
2.3 保险责任
2.4 责任免除
2.5 未成年人限制
3.保险金申领
3.1 受益人
3.2 保险事故通知
3.3 保险金申请
3.4 代理申请及其他
3.5 配合调查
3.6 保险金的给付
3.7 诉讼时效
4.保险费交纳
4.1 保险费的交纳
4.2 宽限期
5.现金价值权益
5.1 现金价值
5.2 保单贷款
5.3 保险费自动垫交
6.合同效力中止和恢复
6.1 合同效力中止
6.2 合同效力恢复
7.合同解除
7.1 解除合同的手续及风险
8.其他事项
8.1 明确说明与如实告知
8.2 本公司合同解除权的限制
8.3 年龄性别错误
8.4 未还款项
8.5 合同内容变更
8.6 联系方式变更
8.7 争议处理
附表
附表一 重大疾病
附表二 中度疾病
附表三 轻度疾病
附表四 心脑血管特定疾病
附表五 甲状腺癌的TNM分期
2
复星联合康乐一生（2021 版）重大疾病保险条款
（本公司在每页底部对一些专业名词做了释义，这些释义为本保险条款的重要组成部分。同一专业名
词在条款中出现多次的，本公司仅在该专业名词第一次出现的地方做了释义，该释义适用于全文。）
1
合同订立
1.1
合同构成
本保险条款、投保单或其他投保文件、保险利益表、保险单或其他保险凭证、
附贴批单和其他约定书，均为投保人与本公司订立的《复星联合康乐一生（2021
版）重大疾病保险》（以下简称“本合同”）的构成部分。凡涉及本合同的约定，
均应当采用书面形式。
1.2
合同成立与生
效
投保人提出投保申请、本公司同意承保，本合同成立。
本合同自本公司收到首期保险费并同意承保后开始生效，本公司签发保险单作
为保险凭证。合同生效日期在保险单中载明。保单年度
1
、保单周年日
2
、保险费
的约定交纳日
3
均以该日期计算。
1.3
投保范围
符合本公司承保条件者均可作为本合同的被保险人。投保年龄以周岁
4
计算。
1.4
犹豫期
自投保人签收本合同或收到本合同电子保单之日起（二者较早之日），有 15 日
的犹豫期。在此期间，请投保人认真审阅本合同，如果投保人认为本合同与投
保人的需求不相符，可以在此期间提出解除本合同，本公司将扣除不超过 10 元
工本费后向投保人无息退还保险费。
解除本合同时，投保人须填写解除合同申请书，并提供保险合同和有效身份证
件
5
，自本公司收到投保人的解除合同申请书之日起，本合同即被解除，对于本
合同解除前发生的保险事故，本公司不承担保险责任。
2
提供的保障
2.1
基本保险金额
本合同的基本保险金额，由投保人在投保时与本公司约定，并在本合同中载明。
2.2
保险期间
本合同的保险期间由投保人与本公司约定并在本合同中载明，自本合同生效之
日零时起至约定的终止日的二十四时止。
2.3
保险责任
在本合同保险期间内，必选责任含首次重大疾病保险金责任、首次重大疾病医
疗津贴保险金责任、中度疾病保险金责任、轻度疾病保险金责任、疾病豁免保
险费责任；可选责任含恶性肿瘤-重度额外给付保险金责任、心脑血管特定疾病
额外给付保险金责任、身故保险金或全残保险金责任。
2.3.1
必选责任
1
保单年度：从保单生效日或保单生效对应日零时起至下一年度保单生效对应日零时止为一个保单年度。
2
保单周年日：指本合同生效日在合同生效后每年的对应日，不含本合同生效日当日。当月无对应的同一日，则以该月最后一
日为对应日。
3
约定交纳日：指本合同生效日在每月、每季或每半年（根据交费方式确定）的对应日。当月无对应的同一日，则以该月最后
一日为对应日。
4
周岁：指按法定有效身份证明文件中记载的出生日期计算的年龄，自出生之日起为零周岁，每经过一年增加一岁，不足一年
的不计。
5
有效身份证件：指由政府主管部门规定的证明个人身份的证件，如：居民身份证、按规定可使用的有效护照、军官证、警官
证、士兵证、户口簿等证件。
3
2.3.1.1
首次重大疾病
保险金
本合同提供保障的重大疾病
6
，共有 110 种，名单详见本保险条款附表一。
（一） 首次重大疾病基本保险金
被保险人在保险期间内因意外
7
，或本合同生效（若曾复效，则自本合同最后复
效）之日起 90 天后在本公司指定或认可的医疗机构
8
由专科医生
9
确诊初次发生
10
本合同所列的一种或多种重大疾病，本公司按本合同基本保险金额给付首次重
大疾病基本保险金（若被保险人同时符合两种或两种以上重大疾病时，该给付
以一次为限），给付后首次重大疾病基本保险金责任终止，同时本合同现金价值
11
降低为零，并不再承担中度疾病保险金责任、轻度疾病保险金责任、身故保险
金或全残保险金责任。
若 2.3.1.2 首次重大疾病医疗津贴保险金责任已终止，且投保人未选择 2.3.2.1
恶性肿瘤-重度额外给付保险金责任、2.3.2.2 心脑血管特定疾病额外给付保险
金责任，本合同终止。
被保险人在本合同生效（若曾复效，则自本合同最后复效）之日起 90 天内因非
意外的原因在本公司指定或认可的医疗机构由专科医生确诊初次发生本合同所
列的一种或多种重大疾病，本公司将按投保人已交纳的本合同累计保险费数额
（不计息）给付首次重大疾病基本保险金，同时本合同终止。
若被保险人因同一疾病原因、同次医疗行为或同次意外伤害事故导致其发生本
合同所定义的两种或两种以上重大疾病，本公司仅按一种重大疾病给付首次重
大疾病保险金。
（二） 首次重大疾病额外保险金
被保险人满 60 周岁（不含 60 周岁生日）前，被保险人在保险期间内因意外，
或在本合同生效（若曾复效，则自本合同最后复效）之日起 90 天后，因非意外
的原因在本公司指定或认可的医疗机构由专科医生确诊初次发生本合同所列的
一种或多种重大疾病，本公司按本合同基本保险金额的 50%给付首次重大疾病
额外保险金，同时首次重大疾病额外保险金责任终止。
被保险人在本合同生效（若曾复效，则自本合同最后复效）之日起 90 天内因非
意外的原因在本公司指定或认可的医疗机构由专科医生确诊初次发生本合同所
列的一种或多种重大疾病，本公司不承担给付首次重大疾病额外保险金责任。
6
重大疾病：指符合本保险条款附表一所列的任何一种疾病定义所述条件的疾病。
7
意外：指外来的、突发的、非本意的、非疾病的使身体受到伤害的客观事件。
8
本公司指定或认可的医疗机构：包括本公司指定医疗机构，以及符合下列所有条件的机构：（1）位于境内（不包括港、澳、
台地区），拥有合法经营执照，当地基本医疗保险管理机构最新公布的二级以上（含二级）的公立医院。本合同仅限前述医院
普通部，不包括公立医院的特需部、VIP 部及国际部、观察室、联合病房和康复病房。（2）设立的主要目的为向受伤者和患病
者提供留院治疗和护理服务；（3）有合格的医生和护士提供全日二十四小时的医疗和护理服务；（4）非主要作为康复医院、
诊所、护理、疗养、戒酒、戒毒或类似的医疗机构。
9
专科医生：专科医生应当同时满足以下四项资格条件：（1）具有有效的中华人民共和国《医师资格证书》；（2）具有有效的中
华人民共和国《医师执业证书》，并按期到相关部门登记注册；（3）具有有效的中华人民共和国主治医师或主治医师以上职称
的《医师职称证书》；（4）在国家《医院分级管理标准》二级或二级以上医院的相应科室从事临床工作三年以上。
10
确诊初次发生：指被保险人自出生之日起第一次经医院确诊患有某种疾病，而不是指自本合同生效、复效之后第一次经医院
确诊患有某种疾病。
11
现金价值：指保险合同所具有的价值，通常体现为解除合同时，根据精算原理计算的，由本公司退还的那部分金额。
4
2.3.1.2
首次重大疾病
医疗津贴保险
金
在第十五个保单周年日之前，如被保险人在保险期间内确诊初次发生本合同所
列的重大疾病的一种或多种，且本公司已按约定给付首次重大疾病保险金，自
该重大疾病确诊之日
12
起 365 天内（含第 365 天），因该重大疾病在本公司指定
或认可的医疗机构接受住院
13
治疗、住院前后门急诊治疗
14
、特殊门诊治疗
15
或者
门诊手术治疗，对该治疗过程中实际发生的医学必需
16
的、符合基本医疗保险
17
支付范围的并需要由被保险人个人支付的医疗费用，经过基本医疗保险结算后，
个人自付的医疗费用累计金额达到人民币 5 万元的，本公司按照本合同的基本
保险金额的 50%给付首次重大疾病医疗津贴保险金，同时首次重大疾病医疗津
贴保险金责任终止。
自首次重大疾病确诊之日起 365 天内（含第 365 天）未满足首次重大疾病医疗
津贴保险金责任给付条件，首次重大疾病医疗津贴保险金责任终止。
对于被保险人发生的医疗费用，如未经基本医疗保险结算，则本公司按符合条
件的医疗费用的 15%计入个人自付的医疗费用累计金额。
2.3.1.3
中度疾病保险
金
本合同提供保障的中度疾病
18
共有 25 种，名单详见本保险条款附表二。
被保险人在保险期间内因意外，或在本合同生效（若曾复效，则自本合同最后
复效）之日起 90 天后因非意外的原因在本公司指定的或认可的医疗机构由专科
医生确诊初次发生本合同所列的一种或多种中度疾病，本公司按本合同基本保
险金额的 60%给付中度疾病保险金。
被保险人在本合同生效（若曾复效，则自本合同最后复效）之日起 90 天内因非
意外的原因，在本公司指定或认可的医疗机构由专科医生确诊初次发生本合同
所列的一种或多种中度疾病，本公司不承担且不再承担此种中度疾病保险金责
任，本合同继续有效。
每种中度疾病限给付一次，给付后该种中度疾病保险金责任终止。不同中度疾
病可以多次给付，但本合同的中度疾病保险金累计给付以两次为限。当累计给
付的中度疾病保险金达到两次时，中度疾病保险金责任终止，本合同继续有效。
若被保险人因同一疾病原因、同次医疗行为或同次意外伤害事故导致其发生本
合同所定义的两种或两种以上中度疾病，本公司仅按一种中度疾病给付中度疾
病保险金。
若被保险人所患的中度疾病同时符合本合同所列的中度疾病定义和本合同所列
的重大疾病定义的，本公司仅承担给付重大疾病保险金、恶性肿瘤-重度额外给
12
重大疾病确诊之日：临床专科医生首次明确诊断符合本合同附表一所列的任何一种疾病，且达到重大疾病定义所述条件的
时间。
13
住院：指确因临床需要，正式办理入院及出院手续，并确实入住医疗机构正式病房接受治疗的行为过程，但不包括入住门诊
观察室、家庭病床、挂床住院、以及修养、疗养、身体检查和健康护理等非治疗性行为。
14
住院前后门急诊治疗：指住院前 7 日（含住院当日）和出院后 30 日（含出院当日）因与该次住院相同原因而接受门急诊治
疗。
15
特殊门诊治疗：特殊门诊医疗费用包括：（1）门诊肾透析费；（2）门诊严重恶性肿瘤治疗费，包括化学疗法、放射疗法、肿
瘤免疫疗法、肿瘤内分泌疗法、肿瘤靶向疗法的治疗费用；（3）器官移植后的门诊抗排异治疗费。
16
医学必需：指医疗费用符合下列所有条件：（1）治疗意外伤害或者疾病所必需的项目；（2）不超过安全、足量治疗原则的项
目；（3）由医生开具的处方药；（4）非试验性的、非研究性的项目；（5）与接受治疗当地普遍接受的医疗专业实践标准一致
的项目。
17
基本医疗保险：基本医疗保险包括城镇职工基本医疗保险、城镇居民基本医疗保险、新型农村合作医疗。
18
中度疾病：指符合本保险条款附表二所列的任何一种疾病定义所述条件的疾病。
5
付保险金或心脑血管特定疾病额外给付保险金的保险责任。
2.3.1.4
轻度疾病保险
金
本合同提供保障的轻度疾病
19
共有 51 种，名单详见本保险条款附表三。
被保险人在保险期间内因意外，或在本合同生效（若曾复效，则自本合同最后
复效）之日起 90 天后因非意外的原因在本公司指定或认可的医疗机构由专科医
生确诊初次发生本合同所列的一种或多种轻度疾病，本公司按本合同基本保险
金额的 30%给付轻度疾病保险金。
被保险人在本合同生效（若曾复效，则自本合同最后复效）之日起 90 天内因非
意外的原因，在本公司指定或认可的医疗机构由专科医生确诊初次发生本合同
所列的轻度疾病，本公司不承担且不再承担此种轻度疾病保险责任，本合同继
续有效。
每种轻度疾病限给付一次，给付后该种轻度疾病保险责任终止。不同轻度疾病
可以多次给付，但本合同的轻度疾病保险金累计给付以三次为限，当累计给付
的轻度疾病保险金达到三次时，轻度疾病保险金责任终止，本合同继续有效。
若被保险人因同一疾病原因、同次医疗行为或同次意外伤害事故导致其发生本
合同所定义的两种或两种以上轻度疾病，本公司仅按一种轻度疾病给付轻度疾
病保险金。
若被保险人所患的轻度疾病同时符合本合同所列的轻度疾病定义和本合同所列
的中度疾病定义的，本公司仅承担给付中度疾病保险金的保险责任。
若被保险人所患的轻度疾病同时符合本合同所列的轻度疾病定义和本合同所列
的重大疾病定义的，本公司仅承担给付重大疾病保险金、恶性肿瘤-重度额外给
付保险金或心脑血管特定疾病额外给付保险金的保险责任。
2.3.1.5
疾病豁免保险费
被保险人在保险期间内因意外，或在本合同生效（若曾复效，则自本合同最后
复效）之日起 90 天后因非意外的原因在本公司指定或认可的医疗机构由专科医
生确诊初次发生本合同所列的一种或多种轻度疾病、中度疾病或重大疾病，且
本公司已按约定给付轻度疾病保险金、中度疾病保险金或重大疾病保险金，则
自确诊日后首个本合同保险费约定交纳日开始，直至本合同最后一次保险费约
定交纳日止，本公司豁免前述期间内本合同应交纳的保险费。本公司视豁免的
保险费为已交纳的保险费，本合同继续有效。
被保险人在本合同生效（若曾复效，则自本合同最后复效）之日起 90 天内因非
意外的原因，在本公司指定或认可的医疗机构由专科医生确诊初次发生本合同
所列的一种或多种轻度疾病或中度疾病，本公司不承担且不再承担此种轻度疾
病或中度疾病的疾病豁免保险费责任，轻度疾病或中度疾病豁免保险费责任继
续有效。
被保险人在本合同生效（若曾复效，则自本合同最后复效）之日起 90 天内因非
意外的原因，在本公司指定或认可的医疗机构由专科医生确诊初次发生本合同
所列的一种或多种重大疾病，本公司不承担重大疾病豁免保险费责任，同时本
合同终止。
2.3.2
可选责任
下述可选责任，由投保人在投保时与本公司约定，并在本合同中载明。
19
轻度疾病：指符合本保险条款附表三所列的任何一种疾病定义所述条件的疾病。
6
2.3.2.1
恶性肿瘤-重度
额外给付保险金
若首次发生的重大疾病为本合同所指的重大疾病中的“恶性肿瘤-重度”以外的
其他重大疾病，且本公司已按约定给付首次重大疾病保险金，自该重大疾病确
诊之日起 365 天后，在本公司指定或认可的医疗机构由专科医生确诊初次发生
恶性肿瘤-重度，本公司按本合同基本保险金额的 120%给付恶性肿瘤-重度额外
给付保险金，同时恶性肿瘤-重度额外给付保险金责任终止。
若首次发生的重大疾病为本合同所指的重大疾病中的“恶性肿瘤-重度”，且本
公司已按约定给付首次重大疾病保险金，自 该重大疾病确诊之日起三年
20
后，在
本公司指定或认可的医疗机构由专科医生确诊仍处于恶性肿瘤状态
21
，本公司按
本合同基本保险金额的 120%给付恶性肿瘤-重度额外给付保险金，同时恶性肿
瘤-重度额外给付保险金责任终止。
若投保人未选择 2.3.2.2 心脑血管特定疾病额外给付保险金，或投保人选择
2.3.2.2 心脑血管特定疾病额外给付保险金且本公司已按约定给付，本合同终
止。
2.3.2.2
心脑血管特定疾
病额外给付保险
金
本合同提供保障的心脑血管特定疾病
22
共 3 种，名单详见本保险条款附表四。
若首次发生的重大疾病为本合同所列的心脑血管特定疾病以外的其他重大疾
病，且本公司已按约定给付首次重大疾病保险金，自该重大疾病确诊之日起 365
天后，在本公司指定或认可的医疗机构由专科医生确诊初次发生心脑血管特定
疾病，本公司按本合同基本保险金额的 120%给付心脑血管特定疾病额外给付保
险金，同时心脑血管特定疾病额外给付保险金责任终止。
若首次发生的重大疾病为本合同所列的心脑血管特定疾病之一，且本公司已按
约定给付首次重大疾病保险金，自该重大疾病确诊之日起 365 天后，在本公司
指定或认可的医疗机构由专科医生确诊再次发生该重大疾病，本公司按本合同
基本保险金额的 120%给付心脑血管特定疾病额外给付保险金，同时心脑血管特
定疾病额外给付保险金责任终止。
若投保人未选择 2.3.2.1 恶性肿瘤-重度额外给付保险金，或投保人选择
2.3.2.1 恶性肿瘤-重度额外给付保险金且本公司已按约定给付，本合同终止。
2.3.2.3
身故保险金或
被保险人在保险期间内因意外，或在本合同生效（若曾复效，则自本合同最后
复效）之日起 90 天后因非意外的原因导致身故或确定全残
23
，本公司按以下方
20
年：一年指三百六十五天，若遇闰年则增加一日。
21
恶性肿瘤状态：恶性肿瘤需符合本合同的恶性肿瘤定义，恶性肿瘤状态包括以下情况：与前一次恶性肿瘤无关的新发恶性肿
瘤；前一次恶性肿瘤复发、转移；前一次恶性肿瘤仍持续存在。
22
心脑血管特定疾病：指符合本保险条款附表四所列的任何一种疾病定义所述条件的疾病。
23
确定全残：是指在治疗结束之后，由二级以上医院或者由双方认可的其他医疗机构（或鉴定机构）鉴定为全残。如果自被保
险人遭受意外伤害之日起 180 天后治疗仍未结束，按第 180 天的身体情况进行鉴定。
全残指至少满足下列情形之一者：
（1）双目永久完全失明的（注①）；
（2）两上肢腕关节以上或两下肢踝关节以上缺失的；
（3）一上肢腕关节以上及一下肢踝关节以上缺失的；
（4）一目永久完全失明及一上肢腕关节以上缺失的；
（5）一目永久完全失明及一下肢踝关节以上缺失的；
（6）四肢关节机能永久完全丧失的（注②）；
（7）咀嚼、吞咽机能永久完全丧失的（注③）；
（8）中枢神经系统机能或胸、腹部脏器机能极度障碍，终身不能从事任何工作，为维持生命必要的日常生活活动，全需他人
扶助的（注④）。
全残的鉴定应在治疗结束之后，由二级以上医院或者由双方认可的其他医疗机构（或鉴定机构）进行。如果自被保险人遭受
7
全残保险金
式给付身故保险金或全残保险金，同时本合同终止。
（1） 如果被保险人身故或确定全残时未满 18 周岁（不含 18 周岁生日），身
故保险金或全残保险金等于投保人已交纳的本合同累计保险费数额（不
计息）；
（2） 如果被保险人身故或确定全残时已满 18 周岁（含 18 周岁生日），身故
保险金或全残保险金等于本合同基本保险金额。
在本合同生效（若曾复效，则自本合同最后复效）之日起 90 天内，被保险人因
非意外的原因导致身故或确定全残，本公司将按投保人已交纳的本合同累计保
险费数额（不计息）给付身故保险金或全残保险金，同时本合同终止。
2.3.3
特别注意事项
（1） 被保险人由于同一疾病原因、同次医疗行为或同次意外伤害事故，确诊
初次发生一项或多项本合同所列的重大疾病、中度疾病、轻度疾病，本
公司按重大疾病保险金、中度疾病保险金或轻度疾病保险金规定，仅给
付其中金额最高的一项保险金。被保险人所患疾病诊断时已经达到重大
疾病标准的，不能追溯中度疾病与轻度疾病给付；
（2） 本公司仅给付首次重大疾病保险金、身故保险金或全残保险金其中一
项；
（3） 豁免保险费开始后，本公司将不再接受关于本合同基本保险金额及保险
费交费方式的变更申请。
2.4
责任免除
2.4.1
身故保险金责
任免除
因下列任何情形直接或间接导致被保险人身故的，本公司不承担给付身故保险
金的责任：
（1） 投保人对被保险人故意杀害或故意伤害；
（2） 被保险人故意犯罪以及抗拒依法采取的刑事强制措施；
（3） 被保险人自本合同成立或合同效力恢复之日起二年内自杀，但自杀时无
民事行为能力人的除外；
（4） 被保险人服用、吸食或注射毒品
24
；
（5） 被保险人酒后驾驶
25
、无合法有效驾驶证驾驶
26
，或驾驶无合法有效行驶
意外伤害之日起 180 天后治疗仍未结束，按第 180 天的身体情况进行鉴定。
注：
①失明包括眼球缺失或摘除、或不能辨别明暗、或仅能辨别眼前手动者，最佳矫正视力低于国际标准视力表 0.02，或视野半
径小于 5 度，并由有资格的眼科医生出具医疗诊断证明。
②关节机能的丧失系指关节永久完全僵硬、或麻痹、或关节不能随意识活动。
③咀嚼、吞咽机能的丧失系指由于牙齿以外的原因引起器质障碍或机能障碍，以致不能作咀嚼、吞咽活动，除流质食物外不
能摄取或吞咽的状态。
④为维持生命必要之日常生活活动，全需他人扶助系指食物摄取、大小便始末、穿脱衣服、起居、步行、入浴等，皆不能自
己为之，需要他人帮助。
24
毒品：指中华人民共和国刑法规定的鸦片、海洛因、甲基苯丙胺（冰毒）、吗啡、大麻、可卡因以及国家规定管制的其他能
够使人形成瘾癖的麻醉药品和精神药品，但不包括由医生开具并遵医嘱使用的用于治疗疾病但含有毒品成分的处方药品。
25
酒后驾驶：指经检测或鉴定，发生事故时车辆驾驶人员每百毫升血液中的酒精含量达到或超过一定的标准，公安机关交通管
理部门依据《道路交通安全法》的规定认定为饮酒后驾驶或醉酒后驾驶。
26
无合法有效驾驶证驾驶：指下列任何驾驶情形：（1）没有取得驾驶资格；（2）驾驶与驾驶证准驾车型不相符合的车辆；（3）
持审验不合格的驾驶证驾驶；（4）持学习驾驶证学习驾车时，无教练员随车指导，或不按指定时间、路线学习驾车。
8
证
27
的机动车
28
；
（6） 核爆炸、核辐射或核污染；
（7） 战争
29
、军事冲突
30
、恐怖主义活动
31
、暴乱
32
或武装叛乱；
（8） 被保险人感染艾滋病病毒或患艾滋病
33
（但符合本合同“器官移植导致
的人类免疫缺陷病毒（HIV）感染”、“经输血导致的人类免疫缺陷病毒
（HIV）感染”及“特定职业导致的人类免疫缺陷病毒（HIV）感染”定
义的不在此限）。
发生上述第（1）项情形导致被保险人身故的，本合同终止，已交足 2 年以上保
费的，本公司向被保险人的相关权利人退还与该被保险人对应的现金价值；发
生上述其他情形导致被保险人身故的，本合同终止，本公司向投保人退还与该
被保险人对应的现金价值。
2.4.2
除身故保险金
外其他保险金
责任免除
因下列任何情形直接或间接导致被保险人发生除身故以外其他保险事故的，本
公司不承担给付保险金或豁免保险费的责任：
（1） 投保人对被保险人故意杀害或故意伤害；
（2） 被保险人故意犯罪或抗拒依法采取的刑事强制措施；
（3） 被保险人故意自伤、或自本合同成立或者本合同效力恢复之日起二年内
自杀，但被保险人自杀时为无民事行为能力人的除外；
（4） 被保险人服用、吸食或注射毒品；
（5） 被保险人酒后驾驶、无合法有效驾驶证驾驶，或驾驶无合法有效行驶证
的机动车；
（6） 核爆炸、核辐射或核污染；
（7） 被保险人遗传性疾病
34
，先天性畸形、变形或染色体异常
35
；
（8） 被保险人感染艾滋病病毒或患艾滋病（但符合本合同“器官移植导致的
人类免疫缺陷病毒（HIV）感染”、“经输血导致的人类免疫缺陷病毒（HIV）
感染”及“特定职业导致的人类免疫缺陷病毒（HIV）感染”定义的不
27
无合法有效行驶证：指下列任何情形：（1）未取得行驶证；（2）机动车被依法注销登记的；（3）未依法按时进行或通过机动
车安全技术检验。
28
机动车：指以动力装置驱动或者牵引，上道路行驶的供人员乘用或者用于运送物品以及进行工程专项作业的轮式车辆。
29
战争：指国家与国家、民族与民族、政治集团与政治集团之间为了一定的政治、经济目的而进行的武装斗争，以政府宣布为
准。
30
军事冲突：指国家或民族之间在一定范围内的武装对抗，以政府宣布为准。
31
恐怖主义活动：指以制造社会恐慌、危害公共安全或胁迫国家机关、国际组织为目的，采取暴力、破坏、恐吓等手段，造成
或意图造成人员伤亡、重大财产损失、公共设施损坏、社会秩序混乱等严重社会危害的行为，以及煽动、资助或以其他方式
协助实施上述活动的行为。
32
暴乱：指破坏社会秩序的武装骚动，以政府宣布为准。
33
感染艾滋病病毒或患艾滋病：艾滋病毒指人类免疫缺陷病毒，英文缩写为 HIV。艾滋病指人类免疫缺陷病毒引起的获得性人
类免疫缺陷综合征，英文缩写为 AIDS。在人体血液或其他样本中检测到艾滋病毒或其抗体呈阳性，没有出现临床症状或体征
的，为感染艾滋病病毒；如果同时出现了明显临床症状或体征的，为患艾滋病。
34
遗传性疾病：指生殖细胞或受精卵的遗传物质（染色体和基因）发生突变或畸变所引起的疾病，通常具有由亲代传至后代的
垂直传递的特征。
35
先天性畸形、变形或染色体异常：指被保险人出生时就具有的畸形、变形或染色体异常。先天性畸形、变形和染色体异常依
照世界卫生组织《疾病和有关健康问题的国际统计分类》第十次修订版（ICD-10）确定。
9
在此限）；
（9） 战争、军事冲突、恐怖主义活动、暴乱或武装叛乱。
发生上述第（1）项情形导致被保险人发生除身故以外其他保险事故的，本合同
终止，已交足 2 年以上保费的，本公司向被保险人退还与该被保险人对应的现
金价值；发生上述其他情形导致被保险人发生除身故以外其他保险事故的，本
合同终止，本公司向投保人退还与该被保险人对应的现金价值。
2.4.3
其他免责条款
除“2.4.1 身故保险金责任免除”、“2.4.2 除身故保险金外其他保险金责任免
除”外，本合同还有一些免除本公司责任的条款，详见“1.4 犹豫期”、“2.3 保
险责任”、“3.2 保险事故通知”、“3.3 保险金申请”、“6.1 合同效力中止”、“8.1
明确说明与如实告知”、“8.3 年龄性别错误”、“附表一”、“附表二”、“附表三”、
“附表四”中背景突出显示的内容以及“2.3 保险责任”中脚注背景突出显示的
内容等。
2.5
未成年人限制
对未成年子女投保的人身保险，因被保险人身故给付的保险金总和不得超过国
务院保险监督管理机构规定的限额。
3
保险金申领
3.1
受益人
投保人或者被保险人可以指定一人或多人为身故保险金受益人。
身故保险金受益人为多人时，可以确定受益顺序和受益份额；如果没有确定份
额，各受益人按照相等份额享有受益权。
被保险人为无民事行为能力人或限制民事行为能力人的，可以由其监护人指定
受益人。
投保人或者被保险人可以变更身故保险金受益人并书面通知本公司。本公司收
到变更受益人的通知后，在保险单或其他保险凭证上批注或附贴批单。
投保人在指定和变更身故保险金受益人时，必须经过被保险人同意。
被保险人身故后，有下列情形之一的，保险金作为被保险人的遗产，由本公司
依照《中华人民共和国继承法》的规定履行给付保险金的义务：
（1） 没有指定受益人，或者受益人指定不明无法确定的；
（2） 受益人先于被保险人身故，没有其他受益人的；
（3） 受益人依法丧失受益权或者放弃受益权，没有其他受益人的。
受益人与被保险人在同一事件中身故，且不能确定身故先后顺序的，推定受益
人身故在先。
受益人故意造成被保险人身故、伤残、疾病的，或者故意杀害被保险人未遂的，
该受益人丧失受益权。
首次重大疾病保险金、首次重大疾病医疗津贴保险金、中度疾病保险金、轻度
疾病保险金、恶性肿瘤-重度额外给付保险金、心脑血管特定疾病额外给付保险
金、全残保险金的受益人为被保险人本人。
10
3.2
保险事故通知
投保人、被保险人或受益人应当在知道保险事故发生后 10 日内通知本公司。
若投保人、被保险人或受益人故意或因重大过失未及时通知，致使保险事故的
性质、原因、损失程度等难以确定的，本公司对无法确定的部分，不承担给付
保险金的责任，但本公司通过其他途径已经及时知道或应当及时知道保险事故
发生或虽未及时通知但不影响本公司确定保险事故的性质、原因、损失程度的
除外。
3.3
保险金申请
受益人向本公司申请给付保险金时，应当填写保险金给付申请书，并以书面形
式或投保人与本公司约定的其他形式提交下列证明和资料。受益人因特殊原因
不能提供下列证明和资料的，应当提供其他合法、有效的证明和资料。受益人
未能提供有关证明和资料，导致本公司无法核实事故的性质、原因、损失程度
的，本公司对无法核实部分不承担给付保险金的责任。
3.3.1
除身故保险金
或全残保险金
外其他保险金
申请
受益人需作为申请人填写保险金给付申请书，并向本公司提供下列证明文件、
资料原件：
（1） 受益人有效身份证件；
（2） 本公司指定或认可的医疗机构出具的附有病历、病理显微镜检查、血液
检验及其他科学方法检验报告的疾病诊断证明书；
（3） 所能提供的与确认保险事故的性质、原因、伤害程度等有关的其他证明
和资料。
3.3.2
身故保险金或
全残保险金申
请
受益人需作为申请人填写保险金给付申请书，并向本公司提供下列证明文件、
资料原件：
（1） 受益人有效身份证件；
（2） 本公司指定或认可的医疗机构、公安部门或者其他有权机构出具的被保
险人的死亡证明或医院、司法鉴定机构根据《评定标准》出具的伤残程
度资料或伤残程度鉴定书；
（3） 因意外引起的保险事故，由公安等有权部门出具的相关意外证明；
（4） 所能提供的与确认保险事故的性质、原因、伤害程度等有关的其他证明
和资料。
3.4
代理申请及其
他
受益人委托他人申请给付保险金的，还应当提供受托人身份证明、授权委托书。
保险金作为遗产时，还应当提供可证明合法继承权的相关权利文件。受益人或
继承人为未成年人或无民事行为能力人时，由其合法监护人代其申请领取保险
金，并提供未成年人或无民事行为能力证明和合法监护权证明。
3.5
配合调查
被保险人遭受事故的，除法律禁止的情况外，本公司有权对投保人、被保险人、
受益人等，就事故的性质、原因、结果及被保险人的损伤程度和身体情况等，
进行调查、检查、评估和鉴定（包括但不限于提请作必要、合理的解剖检验），
投保人、被保险人、受益人等应当予以充分配合。
3.6
保险金的给付
收到保险金给付申请书及有关证明和资料后，本公司将在 10 个工作日内作出核
定；情形复杂的，在 30 日内作出核定。
本公司应当将核定结果通知受益人。对属于保险责任的，在与受益人达成给付
11
保险金的协议后 10 日内履行给付保险金义务；对不属于保险责任的，本公司自
作出核定之日起 3 日内向受益人发出拒绝给付保险金通知书，并说明理由。
自收到保险金给付申请书及有关证明和资料之日起 60 日内，本公司对给付保险
金的数额不能确定的，本公司应当根据已有证明和资料可以确定的数额先予支
付；最终确定给付保险金的数额后，本公司支付相应的差额。
3.7
诉讼时效
受益人向本公司请求给付保险金的诉讼时效期间为 2 年，自其知道或应当知道
保险事故发生之日起计算。
4
保险费交纳
4.1
保险费的交纳
本合同的交费方式和交费期间由投保人和本公司约定，并在保单上载明。分期
支付保险费的，在交纳首期保险费后，投保人应当在每个保险费的约定交纳日
交纳其余各期保险费。
4.2
宽限期
分期支付保险费的，投保人在支付首期保费后，除本合同另有约定外，若到期
未支付保险费，自保险费的约定交纳日的次日零时起 60 日为宽限期。宽限期内
发生保险事故的，本公司仍会承担保险责任，但在给付保险金时会扣减欠交保
险费。
若投保人在宽限期结束后仍未支付保险费，则本合同自宽限期满次日零时起中
止。
5
现金价值权益
5.1
现金价值
本合同保单年度末的现金价值会在保险合同中载明，保单年度之内的现金价值
可向本公司查询。若本公司已按本合同的约定给付过保险金，本合同保险单的
现金价值将根据保险金已给付情况相应减少。
5.2
保单贷款
在本合同有效期内，投保人可以申请并经本公司审核同意后办理保单贷款。贷
款金额不得超过本合同保险单的现金价值扣除各项欠款后余额的 80％，每次贷
款期限最长不超过六个月，贷款利息按本合同约定利率
36
计算。贷款本息在贷款
到期时一并归还。若投保人到期未能足额偿还贷款本息，则投保人所欠的贷款
本金及利息将作为新的贷款本金计息。
自贷款本金及利息加上其他各项欠款达到本合同保险单的现金价值的当日 24
时起，本合同效力中止。
本公司给付各项保险金、退还现金价值或退还保险费时，应先扣除保单借款及
借款利息、欠交保险费。
5.3
保险费自动垫
交
投保人在投保时选择保险费自动垫交方式的，若分期交付的保险费超过宽限期
仍未交付，且此时保险合同现金价值扣除未还款项及其利息后的余额足以垫交
当期保险费，本公司将以本合同现金价值扣除未还款项及其利息后的余额自动
垫交应交付的保险费，本合同继续有效。垫交的保险费视作保单借款。若保险
合同现金价值扣除未还款项及其利息后的余额不足以垫交当期保险费，本合同
36
本合同约定利率：由本公司每年宣布两次，宣布时间为每年的 1 月和 7 月，该利率将根据公司自身情况并参照中国人民银行
公布的同期人民币贷款基准利率来确定。在利率环境发生变化的情况下，本公司保留修改该利率计算方法的权利。
12
自宽限期满的次日零时起中止。
6
合同效力中止和恢复
6.1
合同效力中止
本合同效力中止期间本公司不承担保险责任。
6.2
合同效力恢复
本合同效力中止后 2 年内，投保人可以申请恢复合同效力（即复效）。经与本公
司协商并达成协议，自投保人补交复效时应交纳的全部保险费及其利息、借款
本息和其他未还款项及其利息的次日零时起，本合同效力恢复。
自本合同中止之日起满 2 年投保人与本公司未达成协议的，本公司有权解除合
同。若解除合同，向投保人退还合同中止时的现金价值。
7
合同解除
7.1
解除合同的手
续及风险
本合同成立后，投保人可申请解除合同。
投保人申请解除本合同时，应当向本公司送达：
（1）解除合同申请书；
（2）本合同；
（3）投保人有效身份证件；
（4）本公司要求的其他有关证明和资料。
本合同的效力至本公司接到解除合同申请书之日的次日零时或解除合同申请书
上载明的合同终止时间（二者中以较晚者为准）终止。本公司自收到完整的证
明和资料之日起 30 日内向投保人退还本合同的现金价值。
投保人在犹豫期后解除合同会遭受一定损失。
8
其他事项
8.1
明确说明与如
实告知
订立本合同时，本公司会向投保人明确说明本合同的内容。对本合同中免除本
公司责任的条款，本公司在订立合同时会在投保单、保险单或其他保险凭证上
作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或口头形式向投保
人作出明确说明，未作提示或明确说明的，该条款不产生效力。
本公司就投保人、被保险人的有关情况提出询问，投保人应当如实告知。
投保人故意或因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响本公司决
定是否同意承保或提高保险费率的，本公司有权解除本合同。
投保人故意不履行如实告知义务的，本公司对于本合同解除前发生的保险事故，
不承担给付保险金的责任，并不退还保险费。
投保人因重大过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，本
公司对于本合同解除前发生的保险事故，不承担给付保险金的责任，但会退还
13
保险费。
本公司在本合同订立时已经知道投保人未如实告知的情况的，本公司不得解除
合同；发生保险事故的，本公司承担给付保险金的责任。
8.2
本公司合同解
除权的限制
8.1 款规定的合同解除权，自本公司知道有解除事由之日起，超过 30 日不行使
而消灭。自本合同成立之日起超过 2 年的，本公司不得解除合同；发生保险事
故时，本公司承担给付保险金的责任。
8.3
年龄性别错误
投保人在申请投保时，应将与有效身份证件相符的被保险人的出生日期或周岁
年龄和性别在投保单或其他投保文件上填明，若发生错误按照下列方式办理：
（1） 投保人申报的被保险人年龄和性别不真实，并且其真实年龄和性别不符
合本合同约定投保年龄或性别限制的，本公司有权取消该被保险人的被
保资格，并向投保人退还相应现金价值。本公司行使被保险人的被保资
格取消权适用“8.2 本公司合同解除权的限制”的规定；
（2） 投保人申报的被保险人年龄和性别不真实，致使投保人实交保险费少于
应交保险费的，本公司有权更正并要求投保人补交保险费，但若已经发
生保险事故，本公司有权按实收保险费占应交保险费的比例给付第 2 部
分“提供的保障”约定的保险金；
（3） 投保人申报的被保险人年龄和性别不真实，致使投保人实交保险费多于
应交保险费的，本公司会将多收的保险费无息退还给投保人。
8.4
未还款项
本公司在给付各项保险金、退还现金价值或保险费等款项时，若投保人有欠交
或未还清款项，本公司会在扣除相应款项后给付。
8.5
合同内容变更
在本合同有效期内，经投保人与本公司协商一致，可以变更本合同的有关内容，
并由本公司在保险单或其他保险凭证上批注或附贴批单，或由投保人与本公司
订立书面的变更协议。
8.6
联系方式变更
为保障投保人的合法权益，投保人的住所、通讯地址或电话等联系方式变更时，
请及时以书面形式或投保人与本公司约定的其他形式通知本公司。若投保人未
通知本公司，本公司按本合同载明的最后住所或通讯地址所发送的有关通知，
均视为已送达。
8.7
争议处理
本合同履行过程中，双方发生争议时，可以从下列两种方式中选择一种争议处
理方式：
（1） 因履行本合同发生的争议，由双方协商解决，协商不成的，提交本合同
约定的仲裁委员会仲裁；
（2） 因履行本合同发生的争议，由双方协商解决，协商不成的，依法向人民
法院起诉。
与本合同有关的以及履行本合同产生的一切争议处理适用中华人民共和国法律
（不包括港、澳、台地区法律）。
[本页内容结束]
14
附表一
重大疾病
以下第 1 至 28 种重大疾病是中国保险行业协会制定的《重大疾病保险的疾病定义
使用规范（2020 年修订版）》（以下简称 2020 版定义）规定的重大疾病，疾病名称、
病种名称、疾病定义与 2020 版定义保持一致，其余重大疾病是本公司在 2020 版定
义规定的重大疾病范围之外增加的重大疾病。被保险人发生符合以下重大疾病定义
所述条件的疾病，应当由专科医生明确诊断。
（1）恶性肿瘤——重度:
指恶性细胞不受控制的进行性增长和扩散，浸润和破坏周围正常组织，可以经血管、
淋巴管和体腔扩散转移到身体其它部位，病灶经组织病理学检查
37
（涵盖骨髓病理学
检 查 ） 结 果 明 确 诊 断 ， 临 床 诊 断 属 于 世 界 卫 生 组 织 （ WHO ， World Health
Organization）《疾病和有关健康问题的国际统计分类》第十次修订版（ICD-10
38
）
的恶性肿瘤类别及《国际疾病分类肿瘤学专辑》第三版（ICD-O-3）的肿瘤形态学编
码属于 3、6、9（恶性肿瘤）范畴的疾病。
下列疾病不属于“恶性肿瘤——重度”，不在保障范围内：
1) ICD-O-3 肿瘤形态学编码属于 0（良性肿瘤）、1（动态未定性肿瘤）、2（原
位癌和非侵袭性癌）范畴的疾病，如：
a.原位癌，癌前病变，非浸润性癌，非侵袭性癌，肿瘤细胞未侵犯基底层，
上皮内瘤变，细胞不典型性增生等；
b.交界性肿瘤，交界恶性肿瘤，肿瘤低度恶性潜能，潜在低度恶性肿瘤等；
2) TNM 分期
39
为Ⅰ期或更轻分期的甲状腺癌；
3) TNM 分期为 T1N0M0 期或更轻分期的前列腺癌；
4) 黑色素瘤以外的未发生淋巴结和远处转移的皮肤恶性肿瘤；
5) 相当于 Binet 分期方案 A 期程度的慢性淋巴细胞白血病；
6) 相当于 Ann Arbor 分期方案Ⅰ期程度的何杰金氏病；
7) 未发生淋巴结和远处转移且 WHO 分级为 G1 级别（核分裂像＜10/50 HPF 和
ki-67≤2%）或更轻分级的神经内分泌肿瘤。
（2） 较重急性心肌梗死:
急性心肌梗死指由于冠状动脉闭塞或梗阻引起部分心肌严重的持久性缺血造成急
性心肌坏死。急性心肌梗死的诊断必须依据国际国内诊断标准，符合
37
组织病理学检查：组织病理学检查是通过局部切除、钳取、穿刺等手术方法，从患者机体采取病变组织块，经过包埋、切片
后，进行病理检查的方法。通过采集病变部位脱落细胞、细针吸取病变部位细胞、体腔积液分离病变细胞等方式获取病变细
胞，制成涂片，进行病理检查的方法，属于细胞病理学检查，不属于组织病理学检查。
38
ICD-10:《疾病和有关健康问题的国际统计分类》第十次修订版（ICD-10）,是世界卫生组织（WHO）发布的国际通用的疾病
分类方法。《国际疾病分类肿瘤学专辑》第三版（ICD-O-3）,是 WHO 发布的针对 ICD 中肿瘤形态学组织学细胞分类、动态、分
化程度的补充编码。其中形态学编码：0 代表良性肿瘤；1 代表动态未定性肿瘤；2 代表原位癌和非侵袭性癌；3 代表恶性肿
瘤（原发性）；6 代表恶性肿瘤（转移性）；9 代表恶性肿瘤（原发性或转移性未肯定）。如果出现 ICD-10 与 ICD-0-3 不一致的
情况，以 ICD-0-3 为准。
39
TNM 分期：TNM 分期采用 AJCC 癌症分期手册标准。该标准由美国癌症联合委员会与国际抗癌联合会 TNM 委员会联合制定，是
目前肿瘤医学分期的国际通用标准。T 指原发肿瘤大小、形态等；N 指淋巴结的转移情况；M 指有无其他脏器的转移情况。甲
状腺癌的 TNM 分期采用目前现行的 AJCC 第八版定义标准，我国国家卫生健康委员会 2018 年发布的《甲状腺癌诊疗规范（2018
年版）》也采用此定义标准，具体见本保险条款附表五。
15
1) 检测到肌酸激酶同工酶（CK-MB）或肌钙蛋白（cTn）升高和/或降低的动态
变化，至少一次达到或超过心肌梗死的临床诊断标准；
2) 同时存在下列之一的证据，包括：缺血性胸痛症状、新发生的缺血性心电图
改变、新生成的病理性 Q 波、影像学证据显示有新出现的心肌活性丧失或新
出现局部室壁运动异常、冠脉造影证实存在冠状动脉血栓。
较重急性心肌梗死指依照上述标准被明确诊断为急性心肌梗死，并且必须同时满足
下列至少一项条件：
1) 心肌损伤标志物肌钙蛋白（cTn）升高，至少一次检测结果达到该检验正常
参考值上限的 15 倍（含）以上；
2) 肌酸激酶同工酶（CK-MB）升高，至少一次检测结果达到该检验正常参考上
限的 2 倍（含）以上；
3) 出现左心室收缩功能下降，在确诊 6 周以后，检测左室射血分数（LVEF）低
于 50%（不含）；
4) 影像学检查证实存在新发的乳头肌功能失调或断裂引起的中度（含）以上的
二尖瓣反流；
5) 影像学检查证实存在新出现的室壁瘤；
6) 出现室性心动过速、心室颤动或心源性休克。
其他非冠状动脉阻塞性疾病所引起的肌钙蛋白（cTn）升高不在保障范围内。
（3）严重脑中风后遗症:
指因脑血管的突发病变引起脑血管出血、栓塞或梗塞，须由头颅断层扫描（CT）、核
磁共振检查（MRI）等影像学检查证实，并导致神经系统永久性的功能障碍。神经系
统永久性的功能障碍，指疾病确诊 180 天后，仍遗留下列至少一种障碍：
1) 一肢（含）以上肢体
40
肌力
41
2 级（含）以下；
2) 语言能力完全丧失
42
，或严重咀嚼吞咽功能障碍
43
；
3) 自主生活能力完全丧失，无法独立完成六项基本日常生活活动
44
中的三项或
40
肢体：是指包括肩关节的整个上肢或包括髋关节的整个下肢。
41
肌力：指肌肉收缩时的力量。肌力划分为 0-5 级，具体为：
0 级：肌肉完全瘫痪，毫无收缩。
1 级：可看到或者触及肌肉轻微收缩，但不能产生动作。
2 级：肌肉在不受重力影响下，可进行运动，即肢体能在床面上移动，但不能抬高。
3 级：在和地心引力相反的方向中尚能完成其动作，但不能对抗外加阻力。
4 级：能对抗一定的阻力，但较正常人为低。
5 级：正常肌力。
42
语言能力完全丧失：指无法发出四种语音（包括口唇音、齿舌音、口盖音和喉头音）中的任何三种、或声带全部切除，或因
大脑语言中枢受伤害而患失语症。
43
严重咀嚼吞咽功能障碍：指因牙齿以外的原因导致器质障碍或机能障碍，以致不能作咀嚼吞咽运动，除流质食物外不能摄取
或吞咽的状态。
44
六项基本日常生活活动:（1）穿衣：自己能够穿衣及脱衣；（2）移动：自己从一个房间到另一个房间；（3）行动：自己上下
床或上下轮椅；（4）如厕：自己控制进行大小便；（5）进食：自己从已准备好的碗或碟中取食物放入口中；（6）洗澡：自己
进行淋浴或盆浴。六项基本日常生活活动能力的鉴定不适用于 0-3 周岁幼儿。
16
三项以上。
（4）重大器官移植术或造血干细胞移植术:
重大器官移植术，指因相应器官功能衰竭，已经实施了肾脏、肝脏、心脏、肺脏或
小肠的异体移植手术；
造血干细胞移植术，指因造血功能损害或造血系统恶性肿瘤，已经实施了造血干细
胞（包括骨髓造血干细胞、外周血造血干细胞和脐血造血干细胞）的移植手术。
（5）冠状动脉搭桥术（或称冠状动脉旁路移植术）:
指为治疗严重的冠心病，已经实施了切开心包进行的冠状动脉血管旁路移植的手
术。
所有未切开心包的冠状动脉介入治疗不在保障范围内。
（6）严重慢性肾衰竭:
指双肾功能慢性不可逆性衰竭，依据肾脏病预后质量倡议（K/DOQI）制定的指南，
分期达到慢性肾脏病 5 期，且经诊断后已经进行了至少 90 天的规律性透析治疗。
规律性透析是指每周进行血液透析或每天进行腹膜透析。
（7）多个肢体缺失:
指因疾病或意外伤害导致两个或两个以上肢体自腕关节或踝关节近端（靠近躯干
端）以上完全性断离。
（8）急性重症肝炎或亚急性重症肝炎:
指因肝炎病毒感染引起肝脏组织弥漫性坏死，导致急性肝功能衰竭，且经血清学或
病毒学检查证实，并须满足下列全部条件：
1) 重度黄疸或黄疸迅速加重；
2) 肝性脑病；
3) B 超或其它影像学检查显示肝脏体积急速萎缩；
4) 肝功能指标进行性恶化。
（9）严重非恶性颅内肿瘤:
指起源于脑、脑神经、脑被膜的非恶性肿瘤，ICD-0-3 肿瘤形态学编码属于 0（良性
肿瘤）、1（动态未定性肿瘤）范畴，并已经引起颅内压升高或神经系统功能损害，
出现视乳头水肿或视觉受损、听觉受损、面部或肢体瘫痪、癫痫等，须由头颅断层
扫描（CT）、核磁共振检查（MRI）或正电子发射断层扫描（PET）等影像学检查证实，
且必须满足下列至少一项条件：
1) 已经实施了开颅进行的颅内肿瘤完全或部分切除手术；
2) 已经实施了针对颅内肿瘤的放射治疗，如γ刀、质子重离子治疗等。
下列疾病不在保障范围内：
1) 脑垂体瘤；
17
2) 脑囊肿；
3) 颅内血管性疾病（如脑动脉瘤、脑动静脉畸形、海绵状血管瘤、毛细血管扩
张症等）。
（10）严重慢性肝衰竭:
指因慢性肝脏疾病导致的肝衰竭，且须满足下列全部条件：
1) 持续性黄疸；
2) 腹水；
3) 肝性脑病；
4) 充血性脾肿大伴脾功能亢进或食管胃底静脉曲张。
因酗酒或药物滥用导致的肝衰竭不在保障范围内。
（11）严重脑炎后遗症或严重脑膜炎后遗症:
指因患脑炎或脑膜炎导致的神经系统永久性的功能障碍。神经系统永久性的功能障
碍，指经相关专科医生确诊疾病 180 天后，仍遗留下列至少一种障碍：
1) 一肢（含）以上肢体肌力 2 级（含）以下；
2) 语言能力完全丧失，或严重咀嚼吞咽功能障碍；
3) 由具有评估 资格的 专科 医生根据临 床痴呆 评定 量表（ CDR ，Clinical
Dementia Rating）评估结果为 3 分；
4) 自主生活能力完全丧失，无法独立完成六项基本日常生活活动中的三项或三
项以上。
（12）深度昏迷:
指因疾病或意外伤害导致意识丧失，对外界刺激和体内需求均无反应，昏迷程度按
照格拉斯哥昏迷分级（GCS，Glasgow Coma Scale）结果为 5 分或 5 分以下，且已经
持续使用呼吸机及其它生命维持系统 96 小时以上。
因酗酒或药物滥用导致的深度昏迷不在保障范围内。
（13）双耳失聪:
指因疾病或意外伤害导致双耳听力永久不可逆
45
性丧失，在 500 赫兹、1000 赫兹和
2000 赫兹语音频率下，平均听阈大于等于 91 分贝，且经纯音听力测试、声导抗检
测或听觉诱发电位检测等证实。
在 0 至 3 周岁期间，被保险人双耳失聪不在保障范围内。
（14）双目失明:
指因疾病或意外伤害导致双眼视力永久不可逆性丧失，双眼中较好眼须满足下列至
少一项条件：
45
永久不可逆：指自疾病确诊或意外伤害发生之日起，经过积极治疗 180 天后，仍无法通过现有医疗手段恢复。
18
1) 眼球缺失或摘除；
2) 矫正视力低于 0.02（采用国际标准视力表，如果使用其它视力表应进行换
算）；
3) 视野半径小于 5 度。
（15）瘫痪:
指因疾病或意外伤害导致两肢或两肢以上肢体随意运动功能永久完全丧失。肢体随
意运动功能永久完全丧失，指疾病确诊 180 天后或意外伤害发生 180 天后，每肢三
大关节中的两大关节仍然完全僵硬，或肢体肌力在 2 级（含）以下。
（16）心脏瓣膜手术:
指为治疗心脏瓣膜疾病，已经实施了切开心脏进行的心脏瓣膜置换或修复的手术。
所有未切开心脏的心脏瓣膜介入手术不在保障范围内。
（17）严重阿尔茨海默病:
指因大脑进行性、不可逆性改变导致智能严重衰退或丧失，临床表现为严重的认知
功能障碍、精神行为异常和社交能力减退等，其日常生活必须持续受到他人监护。
须由头颅断层扫描（CT）、核磁共振检查（MRI）或正电子发射断层扫描（PET）等影
像学检查证实，并经相关专科医生确诊，且须满足下列至少一项条件：
1) 由具有评估 资格的 专科 医生根据临 床痴呆 评定 量表（ CDR ，Clinical
Dementia Rating）评估结果为 3 分；
2) 自主生活能力完全丧失，无法独立完成六项基本日常生活活动中的三项或三
项以上。
阿尔茨海默病之外的其它类型痴呆不在保障范围内。
（18）严重脑损伤:
指因头部遭受机械性外力，引起脑重要部位损伤，导致神经系统永久性的功能障碍。
须由头颅断层扫描（CT）、核磁共振检查（MRI）或正电子发射断层扫描（PET）等影
像学检查证实。神经系统永久性的功能障碍，指脑损伤 180 天后，仍遗留下列至少
一种障碍：
1) 一肢（含）以上肢体肌力 2 级（含）以下；
2) 语言能力完全丧失，或严重咀嚼吞咽功能障碍；
3) 自主生活能力完全丧失，无法独立完成六项基本日常生活活动中的三项或三
项以上。
（19）严重原发性帕金森病:
是一种中枢神经系统的退行性疾病，临床表现为运动迟缓、静止性震颤或肌强直等。
经相关专科医生确诊，且须满足自主生活能力完全丧失，无法独立完成六项基本日
常生活活动中的三项或三项以上。
继发性帕金森综合征、帕金森叠加综合征不在保障范围内。
19
（20）严重Ⅲ度烧伤:
指烧伤程度为Ⅲ度，且Ⅲ度烧伤的面积达到全身体表面积的 20%或 20%以上。体表面
积根据《中国新九分法》计算。
（21）严重特发性肺动脉高压:
指不明原因的肺动脉压力持续性增高，进行性发展而导致的慢性疾病，已经造成永
久不可逆性的体力活动能力受限，达到美国纽约心脏病学会（New York Heart
Association,NYHA）心功能状态分级
46
Ⅳ级，且静息状态下肺动脉平均压在 36mmHg
（含）以上。
（22）严重运动神经元病:
是一组中枢神经系统运动神经元的进行性变性疾病，包括进行性脊肌萎缩症、进行
性延髓麻痹症、原发性侧索硬化症、肌萎缩性侧索硬化症。经相关专科医生确诊，
且须满足下列至少一项条件：
1) 严重咀嚼吞咽功能障碍；
2) 呼吸肌麻痹导致严重呼吸困难，且已经持续使用呼吸机 7 天（含）以上；
3) 自主生活能力完全丧失，无法独立完成六项基本日常生活活动中的三项或三
项以上。
（23）语言能力丧失:
指因疾病或意外伤害导致语言能力完全丧失，经过积极治疗至少十二个月（声带完
全切除不受此时间限制），仍无法通过现有医疗手段恢复。
精神心理因素所致的语言能力丧失不在保障范围内。
（24）重型再生障碍性贫血:
指因骨髓造血功能慢性持续性衰竭导致的贫血、中性粒细胞减少及血小板减少。须
满足下列全部条件：
1) 骨髓穿刺检查或骨髓活检结果支持诊断：骨髓细胞增生程度＜正常的 25%；
如≥正常的 25%但＜50%，则残存的造血细胞应＜30%；
2) 外周血象须具备以下三项条件中的两项：
a) 中性粒细胞绝对值＜0.5×10
9
/L；
b) 网织红细胞计数＜20×10
9
/L；
c) 血小板绝对值＜20×10
9
/L。
46
美国纽约心脏病学会（New York Heart Association,NYHA）心功能状态分级：美国纽约心脏病学会（New York Heart
Association,NYHA）将心功能状态分为四级：
I 级：心脏病病人日常活动量不受限制，一般活动不引起乏力、呼吸困难等心衰症状。
II 级：心脏病病人体力活动轻度受限制，休息时无自觉症状，一般活动下可出现心衰症状。
Ⅲ级：心脏病病人体力活动明显受限，低于平时一般活动即引起心衰症状。
IV 级：心脏病病人不能从事任何体力活动，休息状态下也存在心衰症状，活动后加重。
20
（25）主动脉手术:
指为治疗主动脉疾病或主动脉创伤，已经实施了开胸（含胸腔镜下）或开腹（含腹
腔镜下）进行的切除、置换、修补病损主动脉血管、主动脉创伤后修复的手术。主
动脉指升主动脉、主动脉弓和降主动脉（含胸主动脉和腹主动脉），不包括升主动脉、
主动脉弓和降主动脉的分支血管。
所有未实施开胸或开腹的动脉内介入治疗不在保障范围内。
（26）严重慢性呼吸衰竭:
指因慢性呼吸系统疾病导致永久不可逆性的呼吸衰竭，经过积极治疗 180 天后满足
以下所有条件：
1) 静息时出现呼吸困难；
2) 肺功能第一秒用力呼气容积（FEV1）占预计值的百分比＜30%；
3) 在静息状态、呼吸空气条件下，动脉血氧分压（PaO2）＜50mmHg。
（27）严重克罗恩病:
指一种慢性肉芽肿性肠炎，具有特征性的克罗恩病（Crohn 病）病理组织学变化，
须根据组织病理学特点诊断，且已经造成瘘管形成并伴有肠梗阻或肠穿孔。
（28）严重溃疡性结肠炎:
指伴有致命性电解质紊乱的急性暴发性溃疡性结肠炎，病变已经累及全结肠，表现
为严重的血便和系统性症状体征，须根据组织病理学特点诊断，且已经实施了结肠
切除或回肠造瘘术。
（29）经输血导致的人类免疫缺陷病毒（HIV）感染:
被保险人感染人类免疫缺陷病毒（HIV），且须满足下列全部条件：
1) 在保障起始日或复效日之后，被保险人因输血而感染 HIV；
2) 提供输血治疗的输血中心或医院出具该项输血感染属医疗责任事故的报告，
或者法院终审裁定为医疗责任；
3) 受感染的被保险人不是血友病患者。
任何因其他传播方式（包括：性传播或静脉注射毒品）导致人类免疫缺陷病毒（HIV）
感染不在保障范围内。本公司具有获得和使用被保险人的所有血液样本的权利以及
能够对这些样本进行独立检验的权利。
（30）严重原发性硬化性胆管炎:
指一种胆汁淤积综合症，其特征是肝内、肝外胆道因非细菌性炎症、慢性纤维化逐
渐狭窄，并最终导致完全阻塞而发展为胆汁淤积性肝硬化。须满足下列全部条件：
1) 持续性黄疸病史；
2) 总胆红素和直接胆红素同时升高，血清 ALP＞200U/L；
21
3) 经内镜逆行胰胆管造影（ERCP）影像学检查确诊；
4) 出现胆汁淤积性肝硬化或门脉高压。
因肿瘤或胆管损伤等继发性的硬化性胆管炎不在保障范围内。
（31）特定职业导致的人类免疫缺陷病毒（HIV）感染:
被保险人在其常规职业工作过程中遭遇外伤，或者职业需要处理血液或者其他体液
时感染上人类免疫缺陷病毒（HIV），且须满足下列全部条件：
1) 感染必须是在被保险人正在从事其职业工作中发生，该职业必须属于以下列
表内的职业；
2) 血清转化必须出现在事故发生后的六个月以内；
3) 必须提供被保险人在所报事故发生后的 5 天以内进行的检查报告，该报告
必须显示被保险人血液 HIV 病毒阴性和/或 HIV 抗体阴性；
4) 必须在事故发生后的十二个月内证实被保险人体内存在 HIV 病毒或者 HIV
抗体。
职业限制如下所示：
医生和牙科医生
护士
医院化验室工作人员
医院护士
医生助理和牙医助理
救护车工作人员
助产士
消防队员
警察
狱警
（32）严重 I 型糖尿病:
严重 I 型糖尿病为由于胰岛素分泌绝对不足引起的慢性血糖升高，且已经持续性地
依赖外源性胰岛素维持 180 日以上。须经血胰岛素测定、血 C 肽测定或尿 C 肽测定，
结果异常，并由内分泌科专科医生明确诊断。并须在本合同有效期内，满足下述二
个及以上条件：
1) 已出现增生性视网膜病变；
2) 须植入心脏起搏器治疗心脏病；
3) 在本公司认可医院内已经进行了医疗必需的由足踝或以上位置的单足截除
手术。
（33）急性坏死性胰腺炎开腹手术:
指由专科医生确诊为急性坏死性胰腺炎，并已经接受了开腹手术进行坏死组织清
除、病灶切除或胰腺部分切除的治疗。
因酗酒或饮酒过量所致的急性坏死性胰腺炎以及腹腔镜手术不在保障范围内。
（34）失去一肢及一眼:
因疾病或意外导致不可复原及永久性完全丧失：
22
1) 任何一肢于腕骨或踝骨部位或以上切断；及
2) 一眼视力。
（35）系统性硬皮病:
指一种全身性的胶原血管性疾病，可以导致皮肤、血管及内脏器官进行性弥漫性纤
维化。诊断必须经活检及血清学检查证实，疾病必须是全身性，且须满足下列至少
一项条件：
1) 肺脏：肺部病变进而发展为肺间质纤维化和肺动脉高压；
2) 心脏：心功能受损达到美国纽约心脏病学会心功能状态分级Ⅳ级；
3) 肾脏：肾脏受损导致双肾功能慢性不可逆衰竭，达到尿毒症期。
（36）肺泡蛋白质沉积症:
指肺泡和细支气管腔内充满不可溶性富磷脂蛋白的疾病，胸部 X 线呈双肺弥漫性肺
部磨玻璃影，病理学检查肺泡内充满有过碘酸雪夫（PAS）染色阳性的蛋白样物质，
并且接受了肺灌洗治疗。
（37）严重哮喘:
指一种反复发作的严重支气管阻塞性疾病，经本公司认可的专科医生确诊，且必须
同时符合下列标准：
1) 过去两年中曾因哮喘持续状态住院治疗，并提供完整住院记录；
2) 因慢性过度换气导致胸廓畸形；
3) 在家中需要医生处方的氧气治疗法；
4) 持续日常服用口服类固醇激素治疗持续至少六个月。
（38）胆道重建手术:
指因疾病或胆道创伤导致接受涉及胆总管小肠吻合术的胆道重建手术。手术必须在
专科医生认为是医疗所需的情况下进行。
胆道闭锁并不在保障范围内。
（39）严重心肌病:
指被保险人因心肌病导致慢性心功能损害造成永久不可逆性的心功能衰竭。心功能
衰竭程度达到美国纽约心脏病学会心功能状态分级Ⅳ级。被保险人永久不可逆性的
体力活动能力受限，不能从事任何体力活动。
（40）严重心肌炎:
指被保险人因严重心肌炎性病变导致心功能损害造成持续的永久不可逆性的心功
能衰竭。必须满足下列全部条件：
1) 心功能衰竭程度达到美国纽约心脏病学会心功能状态分级Ⅳ级，或左室射血
分数低于 30%；
23
2) 持续不间断 180 天以上；
3) 被保险人永久不可逆性的体力活动能力受限，不能从事任何体力活动。
（41）感染性心内膜炎:
指因细菌、真菌和其他微生物（如病毒、立克次体、衣原体、螺旋体等）直接感染
而产生心瓣膜或心室壁内膜的炎症，须经心脏专科医生确诊，并符合以下至少 3 项
条件：
1) 急性或亚急性感染性心内膜炎临床表现；
2) 血培养病原体阳性；
3) 心功能衰竭并实际接受了心脏瓣膜置换手术；
4) 并发动脉栓塞导致脑梗塞、肾梗塞或心肌梗塞。
（42）严重川崎病:
指一种原因未明的血管炎综合征，临床表现为急性发热，皮肤粘膜病损和淋巴结肿
大。本病必须经专科医生明确诊断，且必须由血管造影或超声心动图检查证实，满
足下列至少一项条件：
1) 伴有冠状动脉瘤，且冠状动脉瘤于最初急性发病后持续至少一百八十天；
2) 伴有冠状动脉瘤，且实际接受了对冠状动脉瘤进行的手术治疗。
（43）主动脉夹层瘤:
指主动脉的内膜破裂导致血液流入主动脉壁中形成夹层动脉瘤。在本定义中，主动
脉指胸主动脉及腹主动脉而非其旁支。诊断必须由专科医生及检验结果证实，检验
包括电脑扫描，磁共振扫描及磁共振血管造影或心导管检查的证明，并有必要进行
紧急修补手术。
（44）弥漫性血管内凝血:
指血液凝固系统和纤溶系统的过度活动导致微血管血栓形成、血小板及凝血因子耗
竭和严重出血，此症必须由本公司认可的专科医生确诊，并且已经达到临床分期的
中期（消耗性低凝期）或后期（继发性纤溶亢进期），需要输注血浆和浓缩血小板进
行治疗。
（45）严重继发性肺动脉高压:
继发性肺动脉压力持续增高，导致右心室肥厚，已经造成永久不可逆性的体力活动
能力受限，达到美国纽约心脏病学会心功能状态分级Ⅳ级。诊断需要由心脏科专家
确诊，并且心导管检查报告显示静息状态下肺动脉平均压超过 36mmHg。
（46）需手术切除的嗜铬细胞瘤:
指肾上腺或嗜铬外组织出现神经内分泌肿瘤，并分泌过多的儿茶酚胺类，需要确实
进行手术以切除肿瘤。嗜铬细胞瘤的诊断必须由内分泌专科医生确定。
（47）严重多发性硬化:
24
多发性硬化为中枢神经系统白质多灶性脱髓鞘病变，病变有时累及灰质。多发性硬
化必须明确诊断，并且已经造成永久不可逆的神经系统功能损害。永久不可逆的神
经系统损害指被保险人持续 180 天无法独立完成下列基本日常生活活动之一：
1) 移动：自己从一个房间到另一个房间；
2) 进食：自己从已准备好的碗或碟中取食物放入口中。
（48）重症肌无力:
指一种神经肌肉接头传递障碍所致的疾病，表现为局部或全身骨骼肌（特别是眼外
肌）极易疲劳。疾病可以累及呼吸肌、上肢或下肢的近端肌群或全身肌肉，必须满
足下列全部条件：
1) 经药物治疗和胸腺切除治疗一年以上仍无法控制病情；
2) 自主生活能力完全丧失，无法独立完成六项基本日常生活活动中的三项或三
项以上。
（49）严重肌营养不良症:
指一组遗传性肌肉变性病变，临床特征为与神经系统无关的骨骼肌肉对称地进行性
无力和萎缩。其诊断需满足下列全部条件：
1) 肌电图显示典型肌营养不良症的阳性改变；
2) 肌肉活检的病理学诊断符合肌营养不良症的肌肉细胞变性、坏死等阳性改
变；
3) 已导致被保险人持续超过三个月无法独立完成六项基本日常生活活动中的
三项或三项以上。
本公司承担本项疾病责任不受本合同责任免除中“遗传性疾病、先天性畸形、变形
或染色体异常”的限制。
（50）植物人状态:
指脑皮质广泛性坏死而导致对自身及周边的认知能力完全丧失，但脑干功能仍然存
在，必须经神经科专科医生明确诊断，并有头颅断层扫描（CT），核磁共振检查（MRI）
或正电子发射断层扫描（PET）等影像学检查证实，且植物人状态须已持续 30 天以
上。
由于酗酒或滥用药物所致的植物人状态不在保障范围内。
（51）非阿尔茨海默病所致严重痴呆:
指因阿尔茨海默病以外的脑的器质性疾病造成脑功能衰竭导致永久不可逆性的严
重痴呆，临床表现为明显的认知能力障碍、行为异常和社交能力减退。被保险人自
主生活能力完全丧失，无法独立完成六项基本日常生活活动中的三项或三项以上，
日常生活必须持续受到他人监护。导致痴呆的疾病必须明确诊断，并且由完整的临
床、实验室和影像学检查结果证实。
神经官能症和精神疾病不在保障范围内。
25
（52）肝豆状核变性（Wilson 病）:
指一种常染色体隐性遗传的铜代谢缺陷病，以不同程度的肝细胞损害、脑退行性病
变和角膜边缘有铜盐沉着环为其临床特征，并须满足下列全部条件：
1) 典型症状；
2) 角膜色素环（K-F 环）；
3) 血清铜和血清铜蛋白降低，尿铜增加；
4) 经皮做肝脏活检来定量分析肝脏铜的含量。
本项疾病责任不受合同责任免除中“遗传性疾病，先天性畸形、变形或染色体异常”
的限制。
（53）严重瑞氏综合症:
瑞氏综合症是线粒体功能障碍性疾病。导致脂肪代谢障碍，引起短链脂肪酸、血氨
升高，造成脑水肿。主要临床表现为急性发热、反复呕吐、惊厥及意识障碍等。肝
脏活检是确诊的重要手段。瑞氏综合症需由本公司指定或认可的医疗机构的专科医
生确诊，并符合下列全部条件：
1) 有脑水肿和颅内压升高的脑脊液检查和影像学检查证据；
2) 血氨超过正常值的 3 倍；
3) 临床出现昏迷，病程至少达到疾病分期第Ⅲ期。
（54）脊髓小脑变性症:
脊髓小脑变性症为一组以小脑萎缩和共济失调为主要临床特点的疾病。必须满足下
列全部条件：
1) 脊髓小脑变性症必须由医院诊断，并有以下证据支持：
a) 影像学检查证实存在小脑萎缩；
b) 临床表现存在共济失调、语言障碍和肌张力异常。
2) 被保险人运动功能严重障碍，自主生活能力完全丧失，无法独立完成六项基
本日常生活活动中的三项或三项以上。
（55）脊柱裂:
指脊椎或颅骨不完全闭合，导致脊髓脊膜突出，脑（脊）膜突出或脑膨出，并至少
合并下列异常中的一项：
1) 大小便失禁；
2) 部分或完全性下肢瘫痪或畸形等神经学上的异常。
但不包括由 X 线摄片发现的没有合并脊椎脊膜突出或脑（脊）膜突出的隐形脊椎裂。
本公司承担本项疾病责任不受本合同责任免除中“遗传性疾病，先天性畸形、变形
或染色体异常”的限制。
26
（56）疯牛病:
指一种传染性海绵状脑病，临床表现为快速进行性痴呆、肌阵挛和特征性脑电图变
化。本病须经三级医疗机构的专科医生根据 WHO 诊断标准明确诊断，并且被保险人
自主生活能力完全丧失，无法独立完成六项基本日常生活活动中的三项或三项以
上。
疑似病例不在本保障范围。
（57）严重骨髓增生异常综合征:
指起源于造血干细胞的一组异质性髓系克隆性疾病，特点是髓系细胞发育异常，表
现为无效造血、难治性血细胞减少，本合同需满足下列所有条件：
1) 由设有专门血液病专科的公立三级甲等医疗机构血液病专科的主治级别以
上的医师确诊；
2) 骨髓涂片检查同时符合发育异常细胞比例＞10%、原始细胞比例＞15%；
3) 已接受至少累计三十日的化疗或已接受骨髓移植治疗。
化疗日数的计算以被保险人实际服用、注射化疗药物的天数为准。
疑似病例不在保障范围内。
（58）严重的类风湿性关节炎:
类风湿性关节炎为广泛分布的慢性进行性多关节病变，表现为关节严重变形，侵犯
至少三个主要关节或关节组（如：双手（多手指）关节、双足（多足趾）关节、双
腕关节、双膝关节和双髋关节）。类风湿性关节炎必须明确诊断并且已经达到类风湿
性关节炎功能分级Ⅲ级以上的功能障碍（关节活动严重限制，不能完成大部分的日
常工作和活动）并且满足下列全部条件：
1) 晨僵；
2) 对称性关节炎；
3) 类风湿性皮下结节；
4) 类风湿因子滴度升高；
5) X 线显示严重的关节（软骨和骨）破坏和关节畸形。
（59）严重面部烧伤:
指面部烧伤程度为Ⅲ度，且Ⅲ度烧伤的面积达到面部表面积的 80%或者 80%以上，体
表面积根据《中国新九分法》计算。
（60）Ⅲ型成骨不全症:
指一种胶原病，特征为骨易碎，骨质疏松和易骨折。主要临床特点包括：发展迟缓、
多发性骨折、进行性脊柱后侧凸及听力损害。该病种的检查必须依据身体检查，家
族史，X 线检查和皮肤活检报告资料确诊。成骨不全症第Ⅲ型须同时符合下列所有
条件：
27
1) 就成骨不全症第三型之诊断进行的皮肤切片的病理检查结果为阳性；
2) X 光片结果显示多处骨折及逐步脊柱后侧凸畸形；
3) 有证明是因此疾病引致发育迟缓及听力损伤；
4) 由本公司认可医院的儿科专科医生明确诊断。
本公司仅对被保险人年满 18 周岁前确诊本项疾病承担保险责任。
（61）严重幼年性类风湿性关节炎:
指一种少儿的结缔组织病，以慢性关节炎为其主要特点，并伴有全身多个系统的受
累，包括关节、肌肉、肝、脾、淋巴结等。本病须经专科医生明确诊断，同时须已
经实施膝关节或髋关节置换手术。
（62）重症急性坏死性筋膜炎:
指一种由细菌侵入皮下组织和筋膜引起的急性坏死性软组织感染，可伴有毒血症、
败血症、中毒性休克、弥漫性血管内凝血及多器官衰竭。必须满足以下所有条件：
1) 细菌培养和临床表现符合坏死性筋膜炎诊断标准；
2) 病情迅速恶化，有脓毒血症表现；
3) 受感染肢体被截肢（自腕关节或踝关节近端）。
（63）肾上腺脑白质营养不良:
指一种最常见的过氧化物酶体病，主要累及肾上腺和脑白质，主要表现为进行性的
精神运动障碍，视力及听力下降或肾上腺皮质功能低下等。须由专科医生诊断，且
已经造成自主生活能力完全丧失，无法独立完成六项基本日常生活活动中的三项或
三项以上，持续至少 180 天。
（64）室壁瘤切除术:
指被明确诊断为左室室壁瘤，并实际接受了开胸开心进行的室壁瘤切除手术治疗。
经导管心室内成型手术治疗不在保障范围内。
（65）延髓空洞症:
脊髓空洞症指一种慢性、进行性的脊髓变性性疾病，其特征为脊髓内空洞形成，临
床表现为感觉异常、肌萎缩及神经营养障碍。累及延髓的脊髓空洞症称为延髓空洞
症，表现为延髓麻痹。延髓空洞症须经本公司认可的医院的专科医生明确诊断，并
须导致神经系统功能的永久性损害且存在持续至少 180 日的神经系统功能缺失。须
满足下列至少一项条件：
1) 延髓麻痹呈显著舌肌萎缩、构音困难和吞咽困难；
2) 双手萎缩呈“爪形手”，肌力 2 级或以下。
（66）严重巨细胞动脉炎:
巨细胞动脉炎又称颅动脉炎、颞动脉炎、肉芽肿性动脉炎，须由专科医生明确诊断，
并造成永久不可逆性的单个肢体功能障碍或单眼失明。单眼失明指单眼视力永久不
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可逆性丧失，患眼须满足下列至少一项条件：
1) 眼球缺失或者摘除；
2) 矫正视力低于 0.02（采用国际标准视力表，如果使用其它视力表应进行换
算）；
3) 视野半径小于 5 度。
（67）心脏粘液瘤切除术:
指为了治疗心脏粘液瘤，实际实施了开胸开心心脏粘液瘤切除手术。
经导管介入手术治疗不在保障范围内。
（68）神经白塞病:
白塞病是一种慢性全身性血管炎症性疾病，主要表现为复发性口腔溃疡、生殖器溃
疡、眼炎及皮肤损害，并可累及大血管、神经系统、消化道、肺、肾等等。累及神
经系统损害的白塞病称为神经白塞病。神经白塞病必须明确诊断，并且已经造成永
久不可逆的神经系统功能损害。永久不可逆的神经系统损害指被保险人持续 180 天
无法独立完成下列基本日常生活活动之一：
1) 移动：自己从一个房间到另一个房间；
2) 进食：自己从已准备好的碗或碟中取食物放入口中。
（69）侵蚀性葡萄胎:
指异常增生的绒毛组织浸润性生长侵入子宫肌层或转移至其他器官或组织的葡萄
胎，并已经进行化疗或手术治疗。
（70）器官移植导致的人类免疫缺陷病毒（HIV）感染:
指因进行器官移植而感染上人类免疫缺陷病毒（HIV），且须满足下列全部条件：
1) 被保险人因治疗必需而实施器官移植，并且因器官移植而感染人类免疫缺陷
病毒（HIV）；
2) 提供器官移植治疗的器官移植中心或医院出具该项器官移植感染，属于医疗
责任事故的报告，或者法院终审裁定为医疗责任并且不准上诉；
3) 提供器官移植治疗的器官移植中心或医院必须拥有合法经营执照。
（71）严重自身免疫性肝炎:
指一种原因不明的慢性肝脏的坏死性炎性疾病，机体免疫机制被破坏，产生针对肝
脏自身抗原导致自身免疫反应，从而破坏干细胞造成肝脏炎症坏死，进而发展为肝
硬化。须满足下列全部条件：
1) 高γ球蛋白血症；
2) 血液中存在高水平的自身免疫抗体，如 ANA（抗核抗体）、SMA（抗平滑肌抗
体）、抗 LKM1 抗体或抗-SLA/LP 抗体；
29
3) 肝脏活检证实免疫性肝炎；
4) 临床已经出现腹水、食道静脉曲张和脾肿大等肝硬化表现。
（72）系统性红斑狼疮 -（并发）Ⅲ型或以上狼疮性肾炎:
是由多种因素引起，累及多系统的自身免疫性疾病。多侵犯育龄女性。其特点是生
成自身抗体对抗多种自身抗原。本合同所指的系统性红斑狼疮仅限于累及肾脏（经
肾脏病理检查或临床确诊，并符合下列世界卫生组织（WHO）诊断标准定义Ⅲ型至Ⅴ
型狼疮性肾炎）的系统性红斑狼疮。其他类型的红斑性狼疮，如盘状狼疮，仅累及
血液及关节等其他系统的系统性红斑狼疮不在保障范围。
本病必须由免疫和风湿科专家医师确诊。
世界卫生组织（WHO）狼疮性肾炎分型：
Ⅰ型（微小病变型）镜下阴性，尿液正常；
Ⅱ型（系膜病变型）中度蛋白尿，偶有尿沉渣改变；
Ⅲ型（局灶及节段增生型）蛋白尿，尿沉渣改变；
Ⅳ型（弥漫增生型）急性肾炎伴有尿沉渣改变及/或肾病综合征；
Ⅴ型（膜型）肾病综合征或重度蛋白尿。
（73）肾髓质囊性病:
一种遗传性肾脏疾病，特点为肾髓质多发大小不等的囊肿并且伴有小管和间质性肾
炎。肾髓质囊性病的诊断必须同时符合下列要求：
1) 肾髓质有囊肿、肾小管萎缩及间质纤维化等病理改变；
2) 贫血、多尿及肾功能衰竭等临床表现；
3) 诊断需由肾组织活检确定。
本公司承担本项疾病责任不受本合同责任免除中“遗传性疾病、先天性畸形、变形
或染色体异常”的限制。
（74）原发性骨髓纤维化:
原发性骨髓纤维化为原因不明的骨髓中成纤维细胞增殖，伴有髓外造血，表现为进
行性贫血、脾肿大等症状。本病必须根据骨髓的活组织检查和周围血象检查由血液
科专科医生明确诊断，并至少符合下列条件中的三项，且符合条件的状态持续 180
天及以上，并已经实际接受了针对此症的治疗：
1) 血红蛋白＜100g/L；
2) 白细胞计数＞25×10
9
/L；
3) 外周血原始细胞≥1%；
4) 血小板计数＜100×10
9
/L。
任何其它病因导致的继发性骨髓纤维化不在保障范围内。
（75）严重甲型及乙型血友病:
被保险人必须是患上严重甲型血友病（缺乏Ⅷ凝血因子）或严重乙型血友病（缺乏
30
IX 凝血因子），而凝血因子Ⅷ或凝血因子 IX 的活性水平少于百分之一。诊断必须由
本公司指定或认可的医疗机构的血液病专科医生确认。
本公司承担本项疾病责任不受本合同责任免除中“遗传性疾病、先天性畸形、变形
或染色体异常”的限制。
（76）胰腺移植:
指因胰腺功能衰竭，已经实施了在全身麻醉下进行的胰腺的异体器官移植手术（供
体必须是人体器官）。
单纯胰岛移植、部分胰腺组织或细胞的移植不在本保障范围内。
（77）严重慢性复发性胰腺炎:
指慢性反复发作的胰腺炎症导致胰腺的广泛纤维化、坏死、弥漫性钙化及假性囊肿
形成，造成胰腺功能障碍出现严重糖尿病和营养不良。须满足下列全部条件：
1) CT 显示胰腺广泛钙化或逆行胰胆管造影（ERCP）显示胰管扭曲、扩张和狭
窄；
2) 接受胰岛素代替治疗和酶替代治疗 180 天以上。
酒精导致的慢性复发性胰腺炎不在本保障范围内。
（78）特发性慢性肾上腺皮质功能减退:
指因自身免疫功能紊乱，导致肾上腺萎缩和慢性肾上腺皮质功能减退。必须满足下
列全部条件：
1) 明确诊断，符合所有以下诊断标准：
a) 血浆促肾上腺皮质激素（ACTH）水平测定大于 100pg/ml；
b) 血浆和尿游离皮质醇及尿 17 羟皮质类固醇、17 酮皮质类固醇测定、血
浆肾素活性、血管紧张素Ⅱ和醛固酮测定，显示为原发性肾上腺皮质功
能减退症；
c) 促肾上腺皮质激素（ACTH）刺激试验显示为原发性肾上腺皮质功能减退
症。
2) 已经采用皮质类固醇替代治疗 180 天以上。
本保障仅包括由自身免疫功能紊乱所导致的慢性肾上腺功能不全，其他成因（包括
但不限于：肾上腺结核、HIV 感染或艾滋病、感染、肿瘤）所致的原发性肾上腺皮
质功能减退和继发性肾上腺皮质功能减退均不在保障范围内。
（79）肺淋巴管肌瘤病:
肺淋巴管肌瘤病是一种弥漫性肺部疾病，主要病理改变为肺间质、支气管、血管和
淋巴管内出现未成熟的平滑肌异常增生，同时须满足下列全部条件：
1) 经组织病理学诊断；
2) CT 显示双肺弥漫性囊性改变；
31
3) 血气提示低氧血症。
（80）严重肠道疾病并发症:
严重肠道疾病或外伤导致小肠损害并发症，须满足下列全部条件：
1) 至少切除了三分之二小肠；
2) 完全肠外营养支持 3 个月以上。
（81）严重冠心病:
指经根据冠状动脉造影检查结果明确诊断为三支主要血管（左冠状动脉主干和右冠
状动脉，或前降支、左旋支和右冠状动脉）严重狭窄性病变（至少一支血管管腔直
径减少 75%以上和其他两支血管管腔直径减少 60%以上）。
前降支、左旋支及右冠状动脉的分支血管的狭窄不作为本保障的衡量指标。
（82）肺源性心脏病:
指被保险人因慢性肺部疾病导致慢性心功能损害造成永久不可逆性的心功能衰竭。
心功能衰竭程度达到美国纽约心脏病学会心功能状态分级Ⅳ级。被保险人永久不可
逆性的体力活动能力受限，不能从事任何体力活动。
（83）严重慢性缩窄性心包炎:
由于慢性心包炎症导致心包脏层和壁层广泛瘢痕粘连、增厚和钙化，心包腔闭塞，
形成一个纤维瘢痕外壳，使心脏和大血管根部受压，阻碍心脏的舒张。
被保险人被明确诊断为慢性缩窄性心包炎且必须满足下列全部条件：
1) 新功能衰竭达到美国纽约心脏病学会心功能状态分级Ⅳ级，并持续 180 天
以上；
2) 实际接收了以下任何一种手术路径的心包剥脱或心包切除手术；手术路径：
胸骨正中切口；双侧前胸切口；左前胸肋间切口。
经胸腔镜、胸壁打孔进行的手术、心包粘连松解手术不在保障范围内。
（84）严重Ⅲ度房室传导阻滞:
指心房激动在房室交界区、房室束及其分支内发生阻滞，不能正常地传到心室的心
脏传导性疾病，须满足下列全部条件：
1) 心电图显示房室搏动彼此独立，心室率＜50 次/分钟；
2) 出现阿-斯综合症或心力衰竭的表现；
3) 必须持续性依赖心脏起搏器维持心脏正常功能，且已经放置心脏起搏器。
（85）艾森门格综合征:
因心脏病导致的严重肺动脉高压及右向左分流。诊断必须由心脏专科医生经超声心
动图和心导管检查证实及需符合以下所有标准：
1) 平均肺动脉压高于 40mmHg；
32
2) 肺血管阻力高于 3mm/L/min（Wood 单位）；
3) 正常肺微血管楔压低于 15mmHg。
本公司承担本项疾病责任不受本合同责任免除中“遗传性疾病，先天性畸形、变形
或染色体异常”的限制。
（86）Brugada 综合征:
Brugada 综合征须经本公司认可的医院的心脏专科医生明确诊断，并须满足下列全
部条件：
1) 有晕厥或心脏骤停病史，并提供完整的诊疗记录；
2) 心电图有典型的 I 型 Brugada 波；
3) 已经安装了永久性心脏起搏器。
（87）严重大动脉炎:
指经本公司认可医院的心脏或血管外科专科医生确诊的大动脉炎，须满足下列全
部条件：
1) 红细胞沉降率及 C 反应蛋白高于正常值；
2) 超声检查、CTA 检查或血管造影检查证实主动脉及其主要分支存在狭窄；
3) 已经针对狭窄的动脉进行了手术治疗。
（88）重症脊髓灰质炎:
脊髓灰质炎指由于脊髓灰质炎病毒感染所致的瘫痪性疾病，临床表现为运动功能损
害或呼吸无力。脊髓灰质炎必须明确诊断。
本合同所称“重症脊髓灰质炎”仅指脊髓灰质炎造成的神经系统功能损害导致被保
险人一肢或一肢以上肢体机能永久完全丧失的情形。肢体机能永久完全丧失，指疾
病确诊 180 天后，每肢三大关节中的两大关节仍然完全僵硬，或不能随意识活动。
若无因此感染而导致麻痹性瘫痪的事实结果，以及其它病因所致的麻痹，例如格林
巴利综合征则不属于本合同所说的脊髓灰质炎。
（89）进行性核上性麻痹（Steele-Richardson-Olszewski 综合征）:
进行性核上性麻痹（PSP）指一种少见的神经系统变性疾病，以假球麻痹、垂直性核
上性眼肌麻痹、锥体外系肌僵直、步态共济失调和轻度痴呆为主要临床特征。PSP 必
须由三级甲等医疗机构的神经内科专科医生确诊，并且被保险人自主生活能力完全
丧失，无法独立完成六项基本日常生活活动中的三项或三项以上。
（90）严重癫痫:
本病的诊断须由神经科或儿科专科医生根据典型临床症状和脑电图及头颅断层扫
描（CT）、核磁共振检查（MRI）或正电子发射断层扫描（PET）等影相学检查做出。
理赔时必须提供六个月以上的相关病历记录证明被保险人存在经抗癫痫药物治疗
无效而反复发作的强直阵挛性发作或癫痫大发作，且已行神经外科手术以治疗反复
发作的癫痫。
33
发热性惊厥以及没有全身性发作的失神发作（癫痫小发作）不在本保障范围内。
（91）重症手足口病:
指由肠道病毒引起的急性传染病，主要症状表现为手、足、口腔等部位的斑丘疹、
疱疹。经本公司指定或认可的医疗机构的专科医生确诊患有手足口病，并伴有下列
三项中的任意一项并发症：
1) 有脑膜炎或脑炎并发症，且导致意识障碍或瘫痪的临床表现及实验室检查证
据；
2) 有肺炎或肺水肿并发症，且导致呼吸衰竭的临床表现及实验室检查证据；
3) 有心肌炎并发症，且导致心脏扩大或心力衰竭的临床表现及实验室检查证
据。
（92）进行性多灶性白质脑病:
是一种亚急性脱髓鞘性脑病，常常发现于免疫缺陷的病人。此症必须由本公司认可
的神经科专科医生根据脑组织活检确诊。
（93）疾病或外伤所致智力障碍:
因严重头部创伤或疾病造成被保险人智力低常（智力低于常态）。根据智商（IQ），
智力低常分为轻度（IQ50-70）、中度（IQ35-50）、重度（IQ20-35）和极重度（IQ＜
20）。智商的检测必须由本公司认可的专职心理测验工作者进行，心理测验工作者必
须持有由心理测量专业委员会资格认定书。根据被保险人年龄采用对应的智力量表
如韦克斯勒智力量表（儿童智力量表或成人智力量表）。必须满足下列全部条件：
1) 造成被保险人智力低常（智力低于常态）的严重头部创伤或疾病（以入院日
期为准）发生在被保险人 6 周岁以后；
2) 专科医师确诊被保险人由于严重头部创伤或疾病造成智力低常；
3) 专职合格心理检测工作者适时做的心理检测证实被保险人智力低常（轻度、
中度、重度或极重度）；
4) 被保险人的智力低常自确认日起持续 180 天以上。
（94）丝虫病所致象皮肿:
指因丝虫感染导致淋巴阻塞性出现严重淋巴水肿，达到国际淋巴学会淋巴肿分期第
Ⅲ期，临床表现为肢体象皮肿，罹患患肢较健肢增粗 30%以上，日常生活不能自理。
此病症须经专科医生根据临床表现和微丝蚴的化验结果确诊。
（95）颅脑手术:
被保险人确已实施全麻下的开颅手术（以切开硬脑膜为准），不包括颅骨钻孔手术和
经鼻蝶窦入颅手术。
因外伤而实施的脑外科手术不在保障范围之内。
理赔时必须提供由神经外科医生出具的诊断书及手术报告。
（96）严重强直性脊柱炎:
34
强直性脊柱炎指一种慢性、全身性、炎性疾病，主要侵犯脊柱导致脊柱畸形。严重
强直性脊柱炎须经本公司认可的医院的专科医生明确诊断，并须满足下列全部条
件：
1) 严重脊柱畸形；
2) 自主生活能力完全丧失，无法独立完成六项基本日常生活活动中的三项或三
项以上。
（97）婴儿进行性脊肌萎缩症:
该病是累及脊髓前角细胞及延髓运动核的神经元退行性变性病。在出生后两年内出
现的脊髓和脑干颅神经前角细胞进行性机能障碍，伴随肌肉无力和延髓机能障碍。
本公司承担本项疾病责任不受本合同责任免除中“遗传性疾病，先天性畸形、变形
或染色体异常”的限制。
（98）多处臂丛神经根性撕脱:
由于疾病或意外导致至少两根臂丛神经根性撕脱，所造成的手臂感觉功能与运动功
能完全永久性丧失。该病须由医院专科医生明确诊断，并且有电生理检查结果证实。
（99）横贯性脊髓炎后遗症:
脊髓炎是一种炎症性脊髓疾病。横贯性脊髓炎是指炎症扩展横贯整个脊髓，表现为
运动障碍、感觉障碍和自主神经功能障碍。
特定的横贯性脊髓炎后遗症指诊断为横贯性脊髓炎且已经造成永久不可逆的神经
系统功能障碍，无法独立完成下列基本日常生活活动之一：
1) 移动：自己从一个房间到另一个房间；
2) 进食：自己从已准备好的碗或碟中取食物放入口中。
（100）原发性脊柱侧弯的矫正手术:
指被保险人因原发性脊柱侧弯，在本公司指定或认可的医疗机构实际实施了对该病
的矫正外科手术。但由于先天性脊柱侧弯以及其他疾病或意外导致的继发性脊柱侧
弯而进行的手术治疗不属于本保障责任。
（101）脑型疟疾:
指恶性疟原虫严重感染导致的脑病或脑型疟疾，以昏迷为主要特征。脑型疟疾的诊
断须由专科医生确认，且外周血涂片存在恶性疟原虫。其他明确病因导致的脑病不
在保障范围内。
（102）范可尼综合征:
指近端肾小管的功能异常引起的一组症候群。须满足下列至少三个条件：
1) 尿液检查出现肾性糖尿、全氨基酸糖尿或磷酸盐尿；
2) 血液检查出现低磷血症、低尿酸血症或近端肾小管酸中毒；
3) 出现骨质疏松、骨骼畸形或尿路结石；
35
4) 通过骨髓片、白细胞、直肠黏膜中的结晶分析或裂隙灯检查角膜有胱氨酸结
晶。
（103）败血症导致的多器官功能障碍综合症:
指由我司认可医院的专科医生确诊为败血症，并由血液或骨骼检查检查证实致病
菌，伴发一个或多个器官系统生理功能障碍，并因该疾病入住重症监护病房至少 96
小时，同时至少满足以下一条标准：
1) 呼吸衰竭，需要进行气管插管机械通气；
2) 凝血血小板计数＜50×10³/微升；
3) 肝功能不全，胆红素＞6mg/dl 或＞102μmol/L；
4) 需要用强心剂；
5) 格拉斯哥昏迷评分（GCS）≤9；
6) 肾功能衰竭，血清肌酐＞300μmol/L 或＞3.5mg/dl 或尿量＜500ml/d。
非败血症引起的 MODS 不在保障范围内。
（104）亚历山大病:
亚历山大病是一种遗传性中枢神经系统退行性病变，特点为脑白质营养不良。临床
表现为惊厥发作、智力下降、球麻痹、共济失调、痉挛性瘫痪。亚历山大病必须被
明确诊断，并且造成永久性神经系统功能损害。被保险人自主生活能力完全丧失，
无法独立完成六项基本日常生活活动中的三项或三项以上，日常生活必须持续接受
他人护理。
（105）严重心脏衰竭 CRT 心脏再同步治疗:
指因缺血性心脏病或扩张性心肌病导致慢性严重心脏衰竭，实际接受了 CRT 治疗，
以矫正心室收缩不协调和改善心脏功能。接受治疗前须满足下列全部条件：
1) 达到美国纽约心脏病学会心功能状态分级Ⅲ级或Ⅳ级；
2) 左室射血分数低于 35％；
3) 左室舒张末期内径≥55mm；
4) QRS 时间≥130msec；
5) 药物治疗效果不佳，仍有症状。
（106）脊髓内肿瘤:
指脊髓内的良性肿瘤。肿瘤须导致脊髓损害并导致瘫痪，并须满足下列全部条件：
1) 实际接受了肿瘤切除的手术；
2) 手术 180 日后仍遗留神经系统损害，无法独立完成下列基本日常生活活动
之一：
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a) 移动：自己从一个房间到另一个房间；
b) 进食：自己从已经准备好的碗或碟中取食物放入口中。
非脊髓内的其他椎管内肿瘤、脊柱肿瘤、神经纤维瘤不在保障范围内。
（107）埃博拉病毒感染
受埃博拉病毒感染导致出血性发热。埃博拉病毒必须经传染病专科医生确诊，并且
埃博拉病毒的存在必须经过实验室检查证实。该病必须从症状开始后三十天后持续
出现并发症。
（108）终末期肺病：
慢性肺部疾病导致永久不可逆的慢性呼吸功能衰竭，必须由呼吸专科医师确认并符
合下列全部条件：
1) 肺功能测试其 FEV1 持续低于 0.75 升；
2) 病人缺氧，且必须广泛而持续地进行输氧治疗；
3) 动脉血气分析氧分压低于 55mmHg。
理赔时必须提供以上三项相应的证明文件或检查报告。
（109）湿性年龄相关性黄斑变性：
又称为新生血管性年龄相关性黄斑变性或“渗出性”年龄相关性黄斑变性。指发生
脉络膜新生血管（CNV）异常生长穿透玻璃膜进入视网膜，新生血管渗漏，渗出及出
血。
该病必须由荧光素眼底血管造影检查提示黄斑区新生血管形成，并且必须由医院的
眼科专科医生确诊为湿性年龄相关性黄斑变性。
被保险人申请理赔时须提供近 3 个月内视力改变显示病情恶化的相关检查报告、诊
断证明及病理报告。
（110）肺孢子菌肺炎
指由肺孢子菌引起的间质性浆细胞性肺炎，且满足下列全部条件：
1) 第一秒末用力呼气量（FEV1%）小于 1 升；
2) 气道内阻力增加，至少达到 0.5kPa/L/s；
3) 残气容积占肺总量（TLC）的 60%以上；
4) 胸内气体容积升高，超过基值的 170%；
5) PaO2＜60mmHg，PaCO2＞50mmHg。
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附表二
中度疾病
以下中度疾病非 2020 版定义的疾病病种，是本公司在 2020 版定义规定的疾病范围
之外增加的疾病。被保险人发生符合以下中度疾病定义所述条件的疾病，应当由专
科医生明确诊断。
（1）中度严重克罗恩病：
指一种慢性肉芽肿性肠炎，具有特征性的克罗恩病（Crohn 病）病理组织学变化，
须根据组织病理学特点诊断，且已经造成瘘管形成，同时经专科医生以类固醇或免
疫抑制剂连续治疗三个月以上，方符合赔偿条件。
（2）中度肠道疾病并发症：
严重肠道疾病或外伤导致小肠损害并发症，必须满足下列全部条件：
1) 至少切除了二分之一小肠；
2) 完全肠外营养支持两个月以上。
因“克罗恩病”所致中度肠道疾病并发症不在本保障范围内。
（3）中度多发性硬化症：
指被保险人因脑及脊髓内的脱髓鞘病变而出现神经系统多灶性（多发性）多时相（至
少六个月以内有一次以上（不包含一次）的发作）的病变，须由计算机断层扫描（CT）、
核磁共振检查（MRI）或正电子发射断层扫描（PET）等影像学检查证实，且已经造
成自主生活能力严重丧失，无法独立完成六项基本日常生活活动中的二项或二项以
上，持续至少 180 天。
（4）中度肌营养不良症：
指一组原发于肌肉的遗传性疾病，临床表现为与神经系统无关的肌肉无力和肌肉
萎缩。须满足下列全部条件：
1) 肌肉组织活检结果满足肌营养不良症的肌肉细胞变性、坏死等阳性改变；
2) 自主生活能力严重丧失，无法独立完成六项基本日常生活活动中的二项或二
项以上。
本公司承担本项疾病责任不受责任免除中“遗传性疾病、先天性畸形、变形或染色
体异常”的限制。
（5）中度进行性核上神经麻痹症：
指一种少见的神经系统变性疾病，以假球麻痹、垂直性核上性眼肌麻痹、锥体外系
肌僵直、步态共济失调和轻度痴呆为主要临床特征。须满足自主生活能力严重丧失，
无法独立完成六项基本日常生活活动中的二项或二项以上。
（6）中度重症肌无力：
指一种神经肌肉接头传递障碍所致的疾病，表现为局部或全身骨骼肌（特别是眼外
肌）极易疲劳。疾病可以累及呼吸肌、上肢或下肢的近端肌群或全身肌肉，必须满
足下列全部条件：
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1) 经药物治疗或胸腺手术治疗一年以上无法控制病情，症状缓解、复发及恶化
交替出现；
2) 自主生活能力严重丧失，无法独立完成六项基本日常生活活动中的二项或二
项以上。
（7）结核性脊髓炎：
因结核杆菌引起的脊髓炎，导致永久性神经系统功能中度障碍，即：疾病确诊初次
发生 180 天后，仍遗留下列一种或一种以上障碍：
1) 一肢或一肢以上肢体肌力 3 级或 3 级以下的运动功能障碍。
2) 自主生活能力部分丧失，无法独立完成六项基本日常生活活动中的二项或二
项以上。
该诊断必须由本本公司指定或认可的医疗机构的神经专科医生证实。并必须由适当
的检查证明为结核性脊髓炎。
（8）中度类风湿性关节炎：
类风湿性关节炎为广泛分布的慢性进行性多关节病变，表现为关节严重变形，侵犯
两个主要关节或关节组（如：双手（多手指）关节、双足（多足趾）关节、双腕关
节、双膝关节和双髋关节）。且被保人满足至少 180 天无法独立完成六项基本日常生
活活动中的二项或二项以上。
（9）中度原发性帕金森氏病：
是一种中枢神经系统的退行性疾病，临床表现为运动迟缓、静止性震颤或肌强直等。
经相关专科医生确诊，须满足自主生活能力严重丧失，无法独立完成六项基本日常
生活活动中的二项或二项以上，但未达到本合同所指重大疾病“严重原发性帕金森
病”的标准。
继发性帕金森综合征、帕金森叠加综合征不在保障范围内。
（10）早期运动神经元疾病：
是一组中枢神经系统运动神经元的进行性变性疾病，包括进行性脊肌萎缩症、进行
性延髓麻痹症、原发性侧索硬化症、肌萎缩性侧索硬化症。须满足自主生活能力严
重丧失，无法独立完成六项基本日常生活活动中的二项或二项以上。但未达到本合
同所指重大疾病“严重运动神经元病”的标准。
（11）中度瘫痪：
指因疾病或者意外伤害导致一肢肢体机能永久完全丧失。肢体机能永久完全丧失，
指疾病确诊 180 天后或意外伤害发生 180 天后，该肢三大关节中的两大关节仍然完
全僵硬，或不能随意识活动。肢体是指包括肩关节的整个上肢或包括髋关节的整个
下肢。
自我伤害，病毒感染后的临时瘫痪或由于心理疾病造成的机能丧失不在保障范围
内。
（12）一肢缺失：
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指因疾病或意外导致一个肢体自腕关节或踝关节近端（靠近躯干端）以上完全断离。
（13）中度严重溃疡性结肠炎：
溃疡性结肠炎是指伴有致命性电解质紊乱及肠道肿胀及有肠破裂的风险的大肠（结
肠及直肠）粘膜炎症。须满足下列全部条件：
1) 须经由内窥镜检查证实该疾病侵犯全部结肠及直肠，并经病理学组织切片检
查证实为溃疡性结肠炎；
2) 经专科医生以类固醇或免疫抑制剂连续治疗六个月。诊断及治疗均须在本公
司指定或认可的医疗机构内由专科医师认为是医疗必需的情况下进行。
（14）可逆性再生障碍性贫血：
指因急性可逆性的骨髓造血功能衰竭而导致贫血、中性粒细胞减少和血小板减少，
必须由血液科医生的诊断，且病历资料显示接受了下列任一治疗：
1) 骨髓刺激疗法至少一个月；
2) 免疫抑制剂治疗至少一个月；
3) 接受了骨髓移植。
（15）单侧肺脏切除术：
因疾病或意外事故实际实施的一侧肺脏切除术，恶性肿瘤、部分切除手术和肺脏捐
献引起的手术不在保障范围内。
（16）轻度脑炎或脑膜炎后遗症：
指因患脑炎或脑膜炎导致的神经系统的永久功能障碍。神经系统永久性的功能障
碍，指疾病确诊 180 天后，仍存在自主活动能力严重丧失，无法独立完成六项基本
日常生活活动中的二项或二项以上。
（17）轻度阿尔茨海默病：
指因大脑进行性、不可逆性改变导致智能严重衰退或丧失，临床表现为明显的认知
能力障碍、行为异常和社交能力减退，其日常生活必须持续受到他人监护。须由头
颅断层扫描（CT）、核磁共振检查（MRI）或正电子发射断层扫描（PET）等影像学检
查证实，且自主生活能力严重丧失，无法独立完成六项基本日常生活活动中的二项
或二项以上。
神经官能症和精神疾病不在保障范围内。
（18）出血性登革热：
出血性登革热须出现全部四种症状，包括发高烧、出血现象、肝肿大和循环衰竭（登
革热休克综合症即符合 WHO 登革热第Ⅲ级及第Ⅳ级）。出血性登革热的诊断必须由
本公司指定或认可的医疗机构的专科医生证实。
非出血性登革热不在保障范围内。
（19）全身中度面积Ⅲ度烧伤：
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指烧伤程度为Ⅲ度，即全层皮肤烧伤，包括表皮、真皮和皮下组织，且Ⅲ度烧伤的
面积达到全身体表面积的 15%或 15%以上，且未达到重大疾病“严重Ⅲ度烧伤”的给
付标准。体表面积根据《中国新九分法》计算。
（20）深度昏迷 72 小时：
处于昏迷的状态，对外界刺激或体内需求无反应，并已经使用插管和机械性呼吸的
方法来维持生命 72 个小时。昏迷的诊断及有关证明必须由本公司认可医院的神经
科专科医生确定，但未达到本合同所指重大疾病“深度昏迷”的标准。
因酗酒或药物滥用导致的昏迷不在保障范围内。
（21）中度强直性脊柱炎：
是一种慢性全身性炎性疾病，主要侵犯脊柱导致脊柱畸形。必须明确诊断并且满足
下列全部条件：
1) 严重脊柱畸形；
2) 自主生活能力严重丧失，无法独立完成六项基本日常生活活动中的二项或二
项以上。
（22）中度严重脊髓灰质炎：
脊髓灰质炎是由于脊髓灰质炎病毒感染所致的瘫痪性疾病，临床表现为运动功能损
害或呼吸无力。脊髓灰质炎必须明确诊断。
本合同仅对脊髓灰质炎造成的神经系统功能损害导致被保险人一肢或一肢以上肢
体机能永久完全丧失的情况予以理赔。
肢体机能永久完全丧失，指疾病确诊 180 天后，每肢三大关节中的至少一个大关节
仍然完全僵硬，或不能随意识活动。
（23）因肾上腺皮脂腺瘤切除肾上腺：
因肾上腺皮脂腺瘤所导致的醛固酮分泌过多而产生的继发性恶性高血压而实际接
受了肾上腺切除术治疗。此诊断及治疗均须在本公司指定或认可的医疗机构内由专
科医生认为是医疗必需的情况下进行。
（24）中度脑损伤：
指因头部遭受机械性外力，引起脑重要部位损伤，导致神经系统永久性的功能障碍。
须由头颅断层扫描（CT）、核磁共振检查（MRI）或正电子发射断层扫描（PET）等影
像学检查证实。
神经系统永久性的功能障碍，指脑损伤 180 天后，仍部分丧失自主生活能力，无法
独立完成六项基本日常生活活动中的二项或以上，但未达到重大疾病“严重脑损伤”
的给付标准。
（25）肺功能衰竭：
指因慢性呼吸系统疾病导致呼吸功能衰竭，且诊断必须满足以下所有条件：
1) 第一秒末用力呼吸量（FEV1）小于 1 升；
2) 残气容积占肺总量（TLC）的 50%以上；
3) PaO2＜60mmHg。
41
附表三
轻度疾病
以下第 1 至 3 种轻度疾病是 2020 版定义规定的轻度疾病，疾病名称、病种名称、
疾病定义与 2020 版定义保持一致，其余轻度疾病是本公司在 2020 版定义规定的轻
度疾病范围之外增加的疾病。被保险人发生符合以下疾病定义所述条件的疾病，应
当由专科医生明确诊断。
（1）恶性肿瘤-轻度：
指恶性细胞不受控制的进行性增长和扩散，浸润和破坏周围正常组织，可以经血管、
淋巴管和体腔扩散转移到身体其它部位，病灶经组织病理学检查（涵盖骨髓病理学
检 查 ） 结 果 明 确 诊 断 ， 临 床 诊 断 属 于 世 界 卫 生 组 织 （ WHO ， World Health
Organization）《疾病和有关健康问题的国际统计分类》第十次修订版（ICD-10）的
恶性肿瘤类别及《国际疾病分类肿瘤学专辑》第三版（ICD-O-3）的肿瘤形态学编码
属于 3、6、9（恶性肿瘤）范畴，但不在 “恶性肿瘤-重度”保障范围的疾病。且特
指下列六项之一：
1) TNM 分期为Ⅰ期的甲状腺癌；
2) TNM 分期为 T1N0M0 期的前列腺癌；
3) 黑色素瘤以外的未发生淋巴结和远处转移的皮肤恶性肿瘤；
4) 相当于 Binet 分期方案 A 期程度的慢性淋巴细胞白血病；
5) 相当于 Ann Arbor 分期方案Ⅰ期程度的何杰金氏病；
6) 未发生淋巴结和远处转移且 WHO 分级为 G1 级别（核分裂像＜10/50HPF 和
ki-67≤2%）的神经内分泌肿瘤。
下列疾病不属于恶性肿瘤-轻度，不在保障范围内：
ICD-O-3 肿瘤形态学编码属于 0（良性肿瘤）、1（动态未定性肿瘤）、2（原位癌和非
侵袭性癌）范畴的疾病，如：
a.原位癌，癌前病变，非浸润性癌，非侵袭性癌，肿瘤细胞未侵犯基底层，上皮内
瘤变，细胞不典型性增生等；
b.交界性肿瘤，交界恶性肿瘤，肿瘤低度恶性潜能，潜在低度恶性肿瘤等。
（2）较轻急性心肌梗死：
急性心肌梗死指由于冠状动脉闭塞或梗阻引起部分心肌严重的持久性缺血造成急
性心肌坏死。急性心肌梗死的诊断必须依据国际国内诊断标准，符合（1）检测到肌
酸激酶同工酶（CK-MB）或肌钙蛋白（cTn）升高和/或降低的动态变化，至少一次达
到或超过心肌梗死的临床诊断标准；（2）同时存在下列之一的证据，包括：缺血性
胸痛症状、新发生的缺血性心电图改变、新生成的病理性 Q 波、影像学证据显示有
新出现的心肌活性丧失或新出现局部室壁运动异常、冠脉造影证实存在冠状动脉血
栓。
较轻急性心肌梗死指依照上述标准被明确诊断为急性心肌梗死，但未达到“较重急
性心肌梗死”的给付标准。
其他非冠状动脉阻塞性疾病引起的肌钙蛋白（cTn）升高不在保障范围内。
本公司对“较轻急性心肌梗死”、“冠状动脉介入手术（非切开心包手术）”和“激光
心肌血运重建术”三项中的其中一项承担保险责任，给付其中一项保险金后，对其
42
它两项轻度疾病保险责任同时终止。
（3）轻度脑中风后遗症：
指因脑血管的突发病变引起脑血管出血、栓塞或梗塞，须由头颅断层扫描（CT）、核
磁共振检查（MRI）等影像学检查证实，并导致神经系统永久性的功能障碍，但未达
到“严重脑中风后遗症”的给付标准，在疾病确诊 180 天后，仍遗留下列至少一种
障碍：
1) 一肢（含）以上肢体肌力为 3 级；
2) 自主生活能力部分丧失，无法独立完成六项基本日常生活活动中的两项。
（4）原位癌：
指恶性肿瘤细胞未穿透基底膜的原位无浸润的恶性肿瘤，包括 CINⅢ-宫颈鳞状上皮
病变。感染艾滋病毒或患艾滋病期间所患原位癌不在本保障范围之内。
（5）冠状动脉介入手术（非切开心包手术）：
为了治疗明显的冠状动脉狭窄性疾病，首次实际实施了非切开心包的冠状动脉介入
手术，包括冠状动脉球囊扩张成形术、冠状动脉支架植入术、冠状动脉粥肿斑块切
除术或激光冠状动脉成形术。
本公司对“较轻急性心肌梗死”、“冠状动脉介入手术（非切开心包手术）”和“激光
心肌血运重建术”三项中的其中一项承担保险责任，给付其中一项保险金后，对其
它两项轻度疾病保险责任同时终止。
（6）慢性肾功能衰竭：
指慢性肾功能不全的晚期，但未达到本合同所指的重大疾病“严重慢性肾衰竭”的
给付标准。经泌尿科或肾脏科专科医生确诊，且须满足：
1) 肾小球滤过率（GFR）低于 25ml/min/1.73m²；
2) 血肌酐（Scr）＞5mg/dl 或＞442umol/L；
3) 持续至少 180 天。
（7）慢性肝功能衰竭：
指因慢性肝脏疾病导致持续 180 天肝功能衰竭，须满足下列全部条件：
1) 持续性黄疸，胆红素＞50μmol/L；
2) 白蛋白＜27g/L；
3) 凝血酶原时间延长＞4 秒。
因酗酒或药物滥用或肝硬化导致的肝功能衰竭不在保障范围内。
本公司对“慢性肝功能衰竭”、“早期肝硬化”二项中的其中一项承担保险责任，给
付其中一项保险金后，对另一项轻度疾病保险责任同时终止。
（8）深度昏迷 48 小时：
指因疾病或意外伤害导致意识丧失,对外界刺激和体内需求均无反应,昏迷程度按照格
43
拉斯哥昏迷分级（Glasgow coma scale）结果为 5 分或 5 分以下，且已经持续使用呼吸
机及其它生命维持系统 48 小时以上。但未达到本合同所指重大疾病“深度昏迷”的标
准。
因酗酒或药物滥用导致的昏迷不在保障范围内。
（9）单耳失聪：
指因疾病或者意外导致单耳听力永久不可逆性丧失，在 500 赫兹、1000 赫兹和
2000 赫兹语音频率下，平均听阈大于 90 分贝，且经纯音听力测试、声导抗检测或
者听觉诱发电位检测等证实。
在 0 至 3 周岁期间，被保险人单耳失聪不在保障范围内。
本公司对“听力严重受损”、 “单耳失聪”二项中的其中一项承担保险责任，给付
其中一项保险金后，对另一项轻度疾病保险责任同时终止。
（10）单眼失明：
指因疾病或意外导致单眼视力永久不可逆性丧失，须满足下列至少一项条件：
1) 眼球缺失或摘除；
2) 矫正视力低于 0.02（采用国际标准视力表，如果使用其它视力表应进行换
算）；
3) 视野半径小于 5 度。
本公司对“视力严重受损”、“角膜移植”、“单眼失明”、“糖尿病视网膜晚期增生性
病变”四项中的其中一项承担保险责任，给付其中一项保险金后，对其他三项轻度
疾病保险责任同时终止。
（11）较小面积Ⅲ度烧伤：
指烧伤程度为Ⅲ度，且Ⅲ度烧伤面积为全身体表面积的 10%或 10%以上，且未达到中
度疾病“全身中度面积Ⅲ度烧伤”的给付标准。体表面积根据《中国新九分法》计
算。
（12）主动脉内手术（非开胸手术）：
为了治疗主动脉疾病实际实施了经皮经导管进行的动脉内手术。主动脉指胸主动脉
和腹主动脉，不包括胸主动脉和腹主动脉的分支血管。
（13）糖尿病视网膜晚期增生性病变：
因糖尿病而并发视网膜晚期增生性血管病变，并必须符合下列所有理赔条件：
1) 确诊糖尿病视网膜病变时被保险人已患有糖尿病；
2) 双眼最佳矫正视力低于 0.3（采用国际标准视力表，如果使用其他视力表应
进行换算）；
3) 被保险人已确实进行了激光治疗等以改善视力障碍；
4) 糖尿病视网膜病变的诊断、视力障碍的程度及治疗的医疗之必要性必须由本
公司认可的医疗机构的眼科专科医生确定。
44
本公司对“视力严重受损”、“角膜移植”、“单眼失明”、“糖尿病视网膜晚期增生性
病变”四项中的其中一项承担保险责任，给付其中一项保险金后，对其他三项轻度
疾病保险责任同时终止。
（14）急性坏死性胰腺炎腹腔镜手术：
指被保险人被确诊为急性坏死性胰腺炎，并实际接受了腹腔镜手术治疗，以进行坏
死组织清除、坏死病灶切除或胰腺切除。
因酗酒或饮酒过量所致的急性坏死性胰腺炎不在保障范围内。
（15）肺泡蛋白沉积症肺灌流治疗：
肺泡蛋白质沉积症是一种弥漫性肺部疾病，其组织学特征为肺泡腔内及终末细支气
管内堆积过量的磷脂蛋白样物质。必须满足下列所有条件：
1) 经组织病理学检查明确诊断；
2) 实际接受了至少 2 次支气管肺泡灌洗治疗。
（16）早期原发性心肌病：
被诊断为原发性心肌病，并符合下列全部条件：
1) 导致心室功能受损，其受损程度达到美国纽约心脏病学会心脏功能分级第Ⅲ
级，或其同等级別，即：体力活动明显受限，休息时无症状，轻于日常的活
动即可引起充血性心力衰竭的症状；
2) 左室射血分数 LVEF＜35%；
3) 原发性心肌病的诊断必须由本公司认可医院的心脏专科医生确认，并提供心
脏超声检查结果报告。
本保障范围内的心肌病包括扩张型心肌病、肥厚型心肌病及限制型心肌病。
（17）脑动脉瘤及脑血管瘤：
指经头颅断层扫描（CT）、核磁共振（MRI）或其他影像学检查被确诊为脑动脉瘤、
脑血管瘤，并实际接受了手术或放射治疗。
（18）轻度面部烧伤：
指面部Ⅲ度烧伤且烧伤面积达到面部表面积的 1/3 或全身体表面积的 1％；且未达
到重大疾病“严重面部烧伤”的给付标准。体表面积根据《中国新九分法》计算。
（19）系统性红斑狼疮：
本保障所指的系统性红斑狼疮必须符合下列全部理赔条件：
1) 在下列五项情况中出现最少三项：
a) 关节炎：非磨损性关节炎，需涉及两个或以上关节；
b) 浆膜炎：胸膜炎或心包炎；
45
c) 肾病：24 小时尿蛋白定量达到 0.5 克，或尿液检查出现细胞管型；
d) 血液学异常：溶血性贫血、白细胞减少、或血小板减少；
e) 抗核抗体阳性、或抗 dsDNA 阳性，或抗 Smith 抗体阳性。
2) 系统性红斑狼疮的诊断必须由本公司认可医院的风湿科或免疫系统专科医
生确定。
（20）早期象皮病：
指因丝虫感染导致淋巴管阻塞而造成身体组织出现严重淋巴水肿。此病症须经本公
司指定或认可的医疗机构的专科医生根据临床表现和微丝蚴的化验结果确诊。
急性淋巴管炎或其它原因引起的淋巴水肿并不在保障范围内。
（21）微创颅脑手术：
因疾病被保险人确已实施全麻下的颅骨钻孔手术或者经鼻蝶窦入颅手术。因外伤而
实施的脑外科手术不在保障范围内。
因“脑动脉瘤及脑血管瘤”、“脑垂体瘤”、“脑囊肿”所引起的微创颅脑手术不在本
保障范围内。
本公司对“微创颅脑手术”及“植入大脑内分流器”二项中的其中一项承担保险责
任，给付其中一项保险金后，对另一项轻度疾病保险责任同时终止。
（22）强直性脊柱炎的特定手术治疗：
指诊断为强直性脊柱炎，且满足下列全部条件：
1) 脊柱、髋、膝关节疼痛活动受限；
2) 脊柱后凸畸形，髋、膝关节强直；
3) X 线关节结构破坏征象；
4) 实际实施了下列手术治疗的一项或多项：
a) 脊柱截骨手术；
b) 全髋关节置换手术；
c) 膝关节置换手术。
（23）急性重型肝炎人工肝治疗：
指被保险人被明确诊断为急性重型肝炎，并且实际接受了人工肝支持系统（ALSS）
治疗。
ALSS 又称体外肝脏支持装置，指借助体外机械、化学或生物性装置暂时部分替代肝
脏功能，协助治疗肝脏功能不全或相关疾病的治疗方法。
慢性重型肝炎 ALSS 治疗不在保障范围内。
（24）风湿热导致的心脏瓣膜疾病：
本保障须满足下列全部条件：
1) 经由本公司认可的儿科专科医生根据已修订的 Jones 标准诊断证实罹患急
46
性风湿热；
2) 因风湿热所导致一个或以上最少轻度心脏瓣膜关闭不全或狭窄的心瓣损伤。
有关诊断必须由本公司认可医院的心脏专科医生根据心瓣功能的定量检查
证实。
（25）早期肝硬化：
肝硬化须由专科医生明确诊断。必须由活检证实有再生的肝细胞结节和典型的肝组
织纤维化。下列条件必须全部满足并至少持续一年：
1) 持续性黄疸，胆红素水平升高超过 50μmol/L；
2) 蛋白质合成异常，白蛋白水平低于 27g/L；
3) 异常凝血功能，凝血酶原时间超过正常上限的 2 倍或以上，或者国际正常化
比率（INR）在 2.0 以上。
本公司对“慢性肝功能衰竭”、“早期肝硬化”二项中的其中一项承担保险责任，给
付其中一项保险金后，对另一项轻度疾病保险责任同时终止。
（26）脑垂体瘤、脑囊肿
指经头颅断层扫描（CT）、核磁共振（MRI）或其他影像学检查被确诊为下列病变，
并实际接受了手术或放射治疗。
1) 脑垂体瘤；
2) 脑囊肿。
（27）视力严重受损：
指被保险人因疾病或意外伤害导致双目视力永久不可逆性丧失，虽然未达到重大疾
病“双目失明”的给付标准，但满足下列条件之一：
1) 双眼中较好眼矫正视力低于 0.1（采用国际标准视力表，如果使用其他视力
表应进行换算）；
2) 双眼中较好眼视野半径小于 20 度。
在 0 至 3 周岁期间，被保险人视力严重受损不在保障范围内。
本公司对“视力严重受损”、“角膜移植”、“单眼失明”、“糖尿病视网膜晚期增生性
病变”四项中的其中一项承担保险责任，给付其中一项保险金后，对其他三项轻度
疾病保险责任同时终止。
（28）肝脏手术：
指因疾病或意外事故实际实施的肝脏部分切除术，手术须有至少一个完整的肝叶切
除。
（29）听力严重受损：
指因疾病或意外导致双耳听力永久不可逆性丧失，在 500 赫兹、1000 赫兹和 2000
赫兹语音频率下，平均听阈大于 70 分贝，且经纯音听力测试、声导抗检测或听觉诱
47
发电位检测等证实。
在 0 至 3 周岁期间，被保险人听力严重受损不在保障范围内。
本公司对“听力严重受损”、 “单耳失聪”二项中的其中一项承担保险责任，给付
其中一项保险金后，对另一项轻度疾病保险责任同时终止。
（30）心脏起搏器或除颤器植入：
因严重心律失常而确实已行植入永久性心脏起搏器或除颤器的手术。理赔时须提供
完整病历资料及手术记录以证实此严重心律失常并不能以其他方法治疗。诊断及治
疗均须在本公司指定或认可的医疗机构内由专科医生认为是医疗必须的情况下进
行。
体外心脏电复律（心脏电除颤）、临时心脏起搏器及临时性埋藏式心脏复律除颤器安
装除外。
（31）严重的骨质疏松：
严重的骨质疏松，并因此而直接导致脊椎、骨盆、桡骨、尺骨、肱骨、胫骨、股骨
骨折。骨质疏松的诊断必须由本公司认可医院合格的专科医生做出，并符合世界卫
生组织关于骨质疏松的诊断标准 。
（32）双侧睾丸切除术：
指为治疗疾病实际接受了经腹部切开或腹腔镜进行的双侧睾丸完全切除手术。
下列情况不在保障范围内：
1) 部分睾丸切除；
2) 因恶性肿瘤进行的睾丸切除术；
3) 预防性睾丸切除；
4) 变性手术。
（33）双侧卵巢切除术：
指为治疗疾病实际接受了经腹部切开或腹腔镜进行的双侧卵巢完全切除手术。
下列情况不在保障范围内：
1) 部分卵巢切除；
2) 因恶性肿瘤进行的卵巢切除术；
3) 预防性卵巢切除；
4) 变性手术。
（34）单侧肾脏切除：
因肾脏疾病或外伤而确实已经接受手术完全切除左肾或右肾。手术必须被本公司指
定或认可的医疗机构的专科医生视为必要的。
恶性肿瘤、肾脏部分切除手术和肾脏捐献引起的手术不在保障范围内。
（35）于颈动脉进行血管成形术或内膜切除术：
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指根据颈动脉造影检查结果，确诊一条或以上颈动脉存在严重狭窄性病变（至少一
支血管管腔直径减少 50％以上）。本病须经国家机关认可的有合法资质的专科医生
明确诊断，同时必须已经采取以下手术之一以减轻症状：
1) 确实进行动脉内膜切除术；
2) 确实进行血管介入治疗，例如血管成形术及/或进行植入支架或动脉粥样瘤
清除手术。
（36）心包膜切除术：
因心包膜疾病导致已接受心包膜切除术或已进行任何需要心脏小切口技术的手术。
手术必须在心脏科医生认为是医学上必需的情况下进行。
（37）硬脑膜下血肿手术：
为清除或引流因意外导致的血肿，需于头部进行开颅或钻孔手术。开颅或钻孔手术
必须由专科医生认为是医学上必需的情况下进行。
（38）特定周围动脉疾病的血管介入治疗：
指为治疗一条或者一条以上的下列动脉狭窄而实施的血管介入治疗：
1) 为下肢或者上肢供血的动脉；
2) 肾动脉；
3) 肠系膜动脉。
须满足下列全部条件：
1) 经血管造影术证实一条或者一条以上的上述动脉狭窄达到 50%或者以上；
2) 对一条或者一条以上的上述动脉施行了血管介入治疗，如血管成形术及/或
者进行植入支架或者动脉粥样瘤清除手术。
此诊断及治疗均须在本公司指定或认可的医疗机构内由血管疾病的专科医生认为
是医疗必须的情况下进行。
（39）植入腔静脉过滤器：
指患者因反复肺栓塞发作，抗凝血疗法无效而接受手术植入腔静脉过滤器。此手术
须在本公司指定或认可的医疗机构内由专科医生认为是医疗必须的情况下进行。
（40）席汉氏综合症：
指因产后大出血并发休克、全身循环衰竭、弥漫性血管内凝血导致脑垂体缺血坏死
和垂体分泌激素不足，造成性腺、甲状腺、肾上腺皮质功能减退。必须满足下列全
部条件：
1) 产后大出血休克病史；
2) 严重腺垂体功能破坏，破坏程度＞95%；
3) 影像学检查显示脑垂体严重萎缩或消失；
49
4) 实验室检查显示：垂体前叶激素全面低下（包括生长激素、促甲状腺素、促
肾上腺皮质激素、卵泡刺激素和黄体生成素）和性激素、甲状腺素、肾上腺
皮质激素全面低下；
5) 需要终身激素替代治疗以维持身体功能，持续服用各种替代激素超过一年。
（41）严重阻塞性睡眠窒息症：
须由相关医学范畴的注册专科医生，经多导睡眠监测仪检查明确诊断为严重阻塞性
睡眠呼吸暂停综合征（OSA），并必须符合以下全部条件：
1) 受保人必须现正接受持续气道正压呼吸器（CPAP）之夜间治疗；
2) 必须提供睡眠测试的文件证明，显示 AHI＞30 及夜间血氧饱和平均值＜85。
（42）无颅内压增高的微小良性脑肿瘤：
指直径小于 2cm 的脑的微小良性肿瘤，临床上无颅内压升高表现，无危及生命征象。
微小良性脑肿瘤由头颅断层扫描（CT）、核磁共振检查（MRI）或正电子发射断层扫
描（ PET）等影像学检查证实，未实施开颅或微创切除肿瘤的手术治疗，仅接受了针
对该脑肿瘤的放射治疗。
脑垂体瘤、脑囊肿、脑动脉瘤及脑血管瘤不在本保障范围。
（43）头臂动脉型大动脉炎非开胸旁路移植手术：
多发性大动脉炎（高安氏动脉炎）是一种发生在主动脉和其主要分支的慢性炎症性
动脉疾病，表现为受累动脉狭窄或闭塞。头臂动脉型多发性大动脉炎是指多发性大
动脉炎头臂动脉型（I 型），又称为无脉症。被保险人被明确诊断为头臂动脉型多发
性大动脉炎并且实际接受了非开胸的无名动脉（头臂干）、颈总动脉、锁骨下动脉旁
路移植手术。
经导管血管内手术不在本保障范围内。
（44）多发肋骨骨折：
因一次意外伤害事故导致胸部损伤同时大于等于 12 根肋骨骨折，陈旧性骨折不在
保障范围之内。
（45）激光心肌血运重建术：
指患有顽固性心绞痛，经持续药物治疗后无改善，冠状动脉搭桥手术及经皮血管成
形手术已失败或者被认为不适合。在本公司认可医院内实际进行了开胸手术下或者
胸腔镜下的激光心肌血运重建术。
本公司对“较轻急性心肌梗死”、“冠状动脉介入手术（非切开心包手术）”和“激光
心肌血运重建术”三项中的其中一项承担保险责任，给付其中一项保险金后，对其
它两项轻度疾病保险责任同时终止。
（46）角膜移植：
指为增进视力或治疗某些角膜疾患，已经实施了异体的角膜移植手术。此手术必须
在本公司指定或认可的医疗机构内由专科医生认为是医疗必需的情况下进行。
（47）植入大脑内分流器：
50
植入大脑内分流器是指确实在脑室进行分流器植入手术，以缓解升高的脑脊液压
力。必须由脑神经专科医生证实植入分流器为医疗所需。
先天性脑积水不在本保障范围内。
因治疗“脑垂体瘤、脑囊肿、脑动脉瘤及脑血管瘤”、“无颅内压增高的微小良性脑
肿瘤”所致植入大脑内分流器不在本保障范围之内。
本公司对“微创颅脑手术”及“植入大脑内分流器”二项中的其中一项承担保险责
任，给付其中一项保险金后，对另一项轻度疾病保险责任同时终止。
（48）急性肾衰竭肾脏透析治疗：
急性肾衰竭（ARF）是指各种病因引起的肾功能在短期内（数小时或数周）急剧进行
性下降，导致体内氮质产物潴留而出现的临床综合征，国际上近年来改称为急性肾
损伤（AKI）。急性肾衰竭肾脏透析治疗指诊断为急性肾衰竭，且满足下列全部条件：
1) 少尿或无尿 2 天以上；
2) 血肌酐（Scr）＞5mg/dl 或＞442umol/L；
3) 血钾＞6.5mmol/L；
4) 接受了血液透析治疗。
（49）轻度特发性肺动脉高压：
指不明原因的肺动脉压力持续性增高，进行性发展而导致的慢性疾病，已经造成永
久不可逆性的体力活动能力受限，达到美国纽约心脏病学会心功能状态分级Ⅲ级，
且静息状态下肺动脉平均压超过 25mmHg，但未达到本合同所指重大疾病“严重特发
性肺动脉高压”的标准。
（50）早期系统性硬皮病：
指一种以局限性或弥漫性皮肤增厚和皮肤、血管、内脏器官 异常纤维化为特征的结
缔组织病。本病须经专科医生明确诊断，并须满足下列所有条件：
1) 必须是经由本公司认可医院的风湿学专科医生根据美国风湿病学会（ACR）
及欧洲抗 风湿病联盟（EULAR）在 2013 年发布的系统性硬皮病诊断标准确
认达到确诊标准（总分值由 每一个分类中的最高比重（分值）相加而成，
总分≥9 分的患者被分类为系统性硬皮病）；
2) 须提供明确的病理活检及自身抗体免疫血清学证据支持。
（51）心脏瓣膜介入手术（非切开心脏手术）：
指为了治疗心脏瓣膜疾病，被保险人实际接受了非切开心脏的心脏瓣膜置换或修复
手术。
51
附表四
心脑血管特
定疾病
以下第 1 至 3 种重大疾病是中国保险行业协会制定的《重大疾病保险的疾病定义使
用规范（2020 年修订版）》（以下简称 2020 版定义）规定的重大疾病，疾病名称、
病种名称、疾病定义与 2020 版定义保持一致。
（1） 较重急性心肌梗死:
急性心肌梗死指由于冠状动脉闭塞或梗阻引起部分心肌严重的持久性缺血造成急
性心肌坏死。急性心肌梗死的诊断必须依据国际国内诊断标准，符合
1) 检测到肌酸激酶同工酶（CK-MB）或肌钙蛋白（cTn）升高和/或降低的动态
变化，至少一次达到或超过心肌梗死的临床诊断标准；
2) 同时存在下列之一的证据，包括：缺血性胸痛症状、新发生的缺血性心电图
改变、新生成的病理性 Q 波、影像学证据显示有新出现的心肌活性丧失或新
出现局部室壁运动异常、冠脉造影证实存在冠状动脉血栓。
较重急性心肌梗死指依照上述标准被明确诊断为急性心肌梗死，并且必须同时满足
下列至少一项条件：
1) 心肌损伤标志物肌钙蛋白（cTn）升高，至少一次检测结果达到该检验正常
参考值上限的 15 倍（含）以上；
2) 肌酸激酶同工酶（CK-MB）升高，至少一次检测结果达到该检验正常参考上
限的 2 倍（含）以上；
3) 出现左心室收缩功能下降，在确诊 6 周以后，检测左室射血分数（LVEF）低
于 50%（不含）；
4) 影像学检查证实存在新发的乳头肌功能失调或断裂引起的中度（含）以上的
二尖瓣反流；
5) 影像学检查证实存在新出现的室壁瘤；
6) 出现室性心动过速、心室颤动或心源性休克。
其他非冠状动脉阻塞性疾病所引起的肌钙蛋白（cTn）升高不在保障范围内。
（2） 严重脑中风后遗症:
指因脑血管的突发病变引起脑血管出血、栓塞或梗塞，须由头颅断层扫描（CT）、核
磁共振检查（MRI）等影像学检查证实，并导致神经系统永久性的功能障碍。神经系
统永久性的功能障碍，指疾病确诊 180 天后，仍遗留下列至少一种障碍：
1) 一肢（含）以上肢体肌力 2 级（含）以下；
2) 语言能力完全丧失，或严重咀嚼吞咽功能障碍；
3) 自主生活能力完全丧失，无法独立完成六项基本日常生活活动中的三项或三
项以上。
（3）冠状动脉搭桥术（或称冠状动脉旁路移植术）:
指为治疗严重的冠心病，已经实施了切开心包进行的冠状动脉血管旁路移植的手
52
术。
所有未切开心包的冠状动脉介入治疗不在保障范围内。
53
附表五
甲状腺癌的
TNM 分期
甲状腺乳头状癌、滤泡癌、低分化癌、Hürthle 细胞癌和未分化癌
p𝑇
𝑥
： 原发肿瘤不能评估
p𝑇
0
： 无肿瘤证据
p𝑇
1
： 肿瘤局限在甲状腺内，最大径≤2cm
𝑇
1𝑎
肿瘤最大径≤1cm
𝑇
1𝑏
肿瘤最大径＞1cm，≤2cm
p𝑇
2
： 肿瘤 2～4cm
p𝑇
3
： 肿瘤＞4cm，局限于甲状腺内或大体侵犯甲状腺外带状肌
p𝑇
3𝑎
：肿瘤＞4cm，局限于甲状腺内
p𝑇
3𝑏
：大体侵犯甲状腺外带状肌，无论肿瘤大小
带状肌包括：胸骨舌骨肌、胸骨甲状肌、甲状舌骨肌、肩胛舌骨肌
p𝑇
4
： 大体侵犯甲状腺外带状肌外
p𝑇
4𝑎
：侵犯喉、气管、食管、喉反神经及皮下软组织
p𝑇
4𝑏
：侵犯椎前筋膜，或包裹颈动脉、纵隔血管
甲状腺髓样癌
p𝑇
𝑥
： 原发肿瘤不能评估
p𝑇
0
： 无肿瘤证据
p𝑇
1
： 肿瘤局限在甲状腺内，最大径≤2cm
𝑇
1𝑎
肿瘤最大径≤1cm
𝑇
1𝑏
肿瘤最大径＞1cm，≤2cm
p𝑇
2
： 肿瘤 2～4cm
p𝑇
3
： 肿瘤＞4cm，局限于甲状腺内或大体侵犯甲状腺外带状肌
p𝑇
3𝑎
：肿瘤＞4cm，局限于甲状腺内
p𝑇
3𝑏
：大体侵犯甲状腺外带状肌，无论肿瘤大小
带状肌包括：胸骨舌骨肌、胸骨甲状肌、甲状舌骨肌、肩胛舌骨肌
p𝑇
4
： 进展期病变
p𝑇
4𝑎
：中度进展，任何大小的肿瘤，侵犯甲状腺外颈部周围器官和软组织，如喉、
气管、食管、喉反神经及皮下软组织
p𝑇
4𝑏
：重度进展，任何大小的肿瘤，侵犯椎前筋膜，或包裹颈动脉、纵隔血管
54
区域淋巴结：适用于所有甲状腺癌
p𝑁
𝑥
： 区域淋巴结无法评估
p𝑁
0
： 无淋巴结转移证据
p𝑁
1
： 区域淋巴结转移
p𝑁
1𝑎
：转移至Ⅵ、Ⅶ区（包括气管旁、气管前、喉前/Delphian 或上纵隔）淋巴结，
可以为单侧或双侧。
p𝑁
1𝑏
：单侧、双侧或对侧颈淋巴结转移（包括Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ或Ⅴ区）淋巴结或咽
后淋巴结转移。
远处转移：适用于所有甲状腺癌
𝑀
0
：无远处转移
𝑀
1
：有远处转移
乳头状或滤泡状癌（分化型）
年龄＜55 岁
T
N
M
Ⅰ期
任何
任何
0
Ⅱ期
任何
任何
1
年龄≥55 岁
Ⅰ期
1
0/x
0
2
0/x
0
Ⅱ期
1～2
1
0
3a～3b
任何
0
Ⅲ期
4a
任何
0
ⅣA 期
4b
任何
0
ⅣB 期
任何
任何
1
髓样癌（所有年龄组）
Ⅰ期
1
0
0
Ⅱ期
2～3
0
0
Ⅲ期
1～3
1a
0
ⅣA 期
4a
任何
0
1～3
1b
0
ⅣB 期
4b
任何
0
ⅣC 期
任何
任何
1
未分化癌（所有年龄组）
ⅣA 期
1～3a
0/x
0
ⅣB 期
1～3a
1
0
3b～4
任何
0
ⅣC 期
任何
任何
1
注：以上表格中“年龄”指患者病理组织标本获取日期时的年龄。
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