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个人意外身故保险（A 款）条款
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总则
第一条 本保险合同由保险条款、投保单、保险单或其他
保险凭证、批单组成。凡涉及本保险合同的约定，均应采用书
面形式。
第二条 年龄在 6 个月（含）至 65 周岁（含）、身体健康、
能正常工作或正常生活的自然人均可作为被保险人。
第三条 与被保险人存在保险利益的下列主体，可以作为
投保人，为被保险人投保本保险：
（一）完全民事行为能力自然人；
（二）具备合法资格的法人、团体或其他组织。
第四条 订立本保险合同时，被保险人或投保人可指定一
人或数人为身故保险金受益人。身故保险金受益人为数人时，
应确定其受益顺序和受益份额；未确定受益份额的，各身故保
险金受益人按照相等份额享有受益权。投保人指定或变更身故
保险金受益人时须经被保险人同意。
被保险人死亡后，有下列情形之一的，保险金作为被保险
人的遗产，由保险人依照《中华人民共和国继承法》的规定履
行给付保险金的义务：
（一）没有指定身故保险金受益人，或者身故保险金受益
人指定不明无法确定的；
（二）身故保险金受益人先于被保险人死亡，没有其他身
故保险金受益人的；
（三）身故保险金受益人依法丧失受益权或者放弃受益权，
没有其他身故保险金受益人的。
身故保险金受益人与被保险人在同一事件中死亡，且不能
确定死亡先后顺序的，推定身故保险金受益人死亡在先。
投保人为与其有劳动关系的劳动者投保人身保险，不得指
定被保险人及其近亲属以外的人为受益人。
被保险人或投保人可以变更身故保险金受益人，但需书面
通知保险人，由保险人在本保险合同上批注。对因身故保险金
受益人变更发生的法律纠纷，保险人不承担任何责任。
保险责任
第五条 在保险期间内，被保险人遭受意外伤害，并自意
外伤害发生之日起 180 日内因该意外伤害身故的，保险人按保
险金额给付身故保险金，对该被保险人的保险责任终止。
被保险人因遭受意外伤害且自该意外伤害发生日起下落
不明，后经人民法院宣告死亡的，保险人按保险金额给付身故
保险金。但若被保险人被宣告死亡后生还的，保险金受领人
应于知道或应当知道被保险人生还后 30 日内退还保险人给
付的身故保险金。
责任免除
第六条 被保险人因下列原因而导致身故的，保险人不承
担给付保险金责任：
（一）投保人、被保险人的故意行为；
（二）被保险人从事违法、犯罪活动；
（三）被保险人的故意自伤或自杀，但被保险人自杀时
为无民事行为能力人的除外；
（四）因被保险人挑衅或故意行为而导致的打斗、被袭
击或被谋杀；
（五）妊娠、流产、分娩、药物过敏；
（六）接受包括美容、整容、整形手术在内的任何医疗
行为而造成的意外；
（七）未遵医嘱服用、涂用、注射药物；
（八）受酒精、毒品、管制药物的影响；
（九）疾病、食物中毒以及高原反应、中暑、猝死；
（十）非因意外伤害导致的细菌或病毒感染；
（十一）任何生物、化学、原子能武器，原子能或核能
装置所造成的爆炸、灼伤、污染或辐射；
（十二）恐怖袭击。
第七条 被保险人在下列期间遭受意外伤害导致身故的，
保险人不承担给付保险金责任：
（一）战争、军事行动、武装叛乱或暴乱期间；
（二）从事违法、犯罪活动行为或被依法拘留、服刑、在
逃期间；
（三）存在精神和行为障碍（以世界卫生组织颁布的《疾
病和有关健康问题的国际统计分类（ICD-10）》为准）期间；
（四）从事高风险运动期间, 但被保险人作为专业运动员
从事其专业运动除外；
（五）艾滋病（AIDS）或感染艾滋病病毒（HIV）期间；
（六）驾驶或搭乘非商业航班期间；
（七）被保险人酒驾、毒驾、无有效驾驶证驾驶或驾驶无
有效行驶证的机动交通工具期间。
保险金额
第八条 保险金额是保险人承担给付保险金责任的最高限
额。
第九条 保险金额由投保人、保险人双方约定，并在保险
单中载明。
第十条 保险金额一经确定，在保险期间内不得变更。
保险期间
第十一条 除另有约定外，保险期间为 1 年，以保险单载
明的起讫时间为准。
保险人义务
第十二条 订立保险合同时，采用保险人提供的格式条款
的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应
当向投保人说明保险合同的内容。对保险合同中免除保险人责
任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其
他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的
内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或
者明确说明的，该条款不产生效力。
第十三条 本保险合同成立后，保险人应当及时向投保人
签发保险单或其他保险凭证。
第十四条 保险事故发生后，投保人、被保险人提供的有
关索赔的证明和资料不完整的，保险人应当及时一次性通知投
保人、被保险人补充提供。
第十五条 保险人在收到保险金申请人的保险金给付申请
书及有关证明和资料后，应及时做出核定；情形复杂的，应当
在三十日内作出核定，但本保险合同另有约定的除外。保险人
应当将核定结果通知保险金申请人。
对属于保险责任的，保险人应在与保险金申请人达成有关
给付保险金数额的协议后 10 日内，履行给付保险金义务；对
不属于保险责任的，应当自作出核定之日起三日内向被保险
人或者受益人发出拒绝赔偿或者拒绝给付保险金通知书，并
说明理由。
投保人、被保险人义务
第十六条 除另有约定外，投保人应当在保险合同成立时
交清保险费。保险人对保险费交清前发生的保险事故不承担
保险责任。
第十七条 投保人应如实填写投保单并回答保险人提出的
询问，履行如实告知义务。
投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知
义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，
保险人有权解除合同。
投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于合同解
除前发生的保险事故，不承担赔偿责任，并不退还保险费。
投保人因重大过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生
有严重影响的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不
承担赔偿责任，但应当退还保险费。
第十八条 被保险人变更职业或工种时，投保人或被保险
人应在 10 日内以书面形式通知保险人。
被保险人所变更的职业或工种依照保险人职业分类在拒
保范围内的，保险人在接到通知后有权解除本保险合同并按
照接到通知之日退还原职业或工种所对应的未满期净保费。
被保险人所变更的职业或工种依照保险人职业分类仍可承保
的或在拒保范围内但保险人认定可以继续承保的，保险人按
照接到通知之日计算并退还原职业或工种所对应的未满期净
保费，投保人补交按照保险人接到通知之日计算的新职业或
工种所对应的未满期净保费。
被保险人变更职业或工种且未依照本保险合同约定通知
保险人而发生保险事故的，若依照保险人职业分类不在拒保
范围内但其危险性增加的，保险人按其原保险费与新职业或
工种所对应的保险费的比例计算并给付保险金；若被保险人
所变更的职业或工种依照保险人职业分类在拒保范围内的，
保险人不承担给付保险金的责任，保险人退还未满期净保费。
第十九条 投保人、被保险人住所或通讯地址变更时，应
及时以书面形式通知保险人。投保人、被保险人未以书面形式
通知的，保险人将按本保险合同注明或保险人知晓的最后住所
或通讯地址发送有关通知，均视为已发送给投保人、被保险人。
第二十条 在保险期间内，投保人需变更合同其他内容的，
应以书面形式向保险人提出申请。保险人同意后出具批单，并
在本保险合同中批注。
第二十一条 发生保险责任范围内的事故后，投保人、被
保险人或受益人应及时通知保险人，并书面说明事故发生的原
因、经过和损失情况。
投保人、被保险人或受益人故意或者因重大过失未及时
通知，致使保险事故的性质、原因、损失程度等难以确定的，
保险人对无法确定的部分，不承担给付保险金的责任，但保
险人通过其他途径已经及时知道或者应当及时知道保险事故
发生的除外。
上述约定，不包括因不可抗力而导致的延迟。
赔偿处理
第二十二条 保险金申请人向保险人申请给付保险金时，
应填写保险金给付申请书，并提交以下材料。保险金申请人因
特殊原因不能提供以下材料的，应提供其他合法有效的材料。
保险金申请人未能提供有关材料，导致保险人无法核实该申
请的真实性的，保险人对无法核实部分不承担给付保险金的
责任。
（一）保险金给付申请书；
（二）保险单原件或保险单号；
（三）保险金申请人的身份证明；
（四）公安部门或司法部门、二级及二级以上医院或保险
人认可的医疗机构出具的被保险人死亡证明或验尸报告。若被
保险人为宣告死亡，保险金申请人应提供法院出具的宣告死亡
证明文件；
（五）被保险人的户籍注销证明；
（六）保险金申请人所能提供的与确认保险事故的性质、
原因、损失程度等有关的其他证明和资料。
争议处理和法律适用
第二十三条 合同争议解决方式由当事人从下列两种方式
中选择一种：
（一）因履行本合同发生的争议，由当事人协商解决，协
商不成的，提交保险单载明的仲裁委员会仲裁；
（二）因履行本合同发生的争议，由当事人协商解决，协
商不成的，依法向人民法院起诉。
第二十四条 与本保险合同有关的以及履行本保险合同产
生的一切争议处理适用中华人民共和国法律（不包括港澳台地
区法律）。
第二十五条 本保险合同约定与《中华人民共和国保险法》
等法律规定相悖之处，以法律规定为准。本保险合同未尽事宜，
以法律规定为准。
其他事项
第二十六条 在本保险合同成立后，投保人可以书面形式
通知保险人解除合同，但保险人已根据本保险合同约定给付过
任何保险金的除外。
投保人解除本保险合同时，应提供下列证明文件和资料：
（一）保险合同解除申请书；
（二）保险单及其他保险凭证原件；
（三）保险费交付凭证；
（四）投保人身份证明。
投保人要求解除合同的，自保险人接到本条列明的保险合
同解除申请材料之时起，本保险合同解除。保险人应当自收到
解除合同通知之日起三十日内（含第三十日），按照合同约定
退还保险单的未满期净保费。
释义
一、周岁：以法定身份证明文件中记载的出生日期为基础
计算的实足年龄。多份法定身份证明文件中记载的出生日期不
一致的，以最早的出生日期为准。
二、意外伤害：指以外来的、突发的、非本意的、非疾病
的客观事件为直接且单独的原因致使身体受到的伤害。
三、猝死：外表看似健康的人由于潜在的疾病或者功能障
碍所引起的突然的意外的死亡。
四、高风险运动：指潜水、跳伞、热气球运动、滑翔机、
滑翔翼、滑翔伞、动力伞、攀岩运动、探险活动、武术比赛、
摔跤比赛、特技表演、赛马、赛车及保险单载明的其他运动。
潜水：指以辅助呼吸器材在江、河、湖、海、水库、运河
等水域进行的水下运动，但穿着救生衣在水面进行的浮潜活动
除外。
热气球运动：指乘热气球升空飞行的体育活动。
攀岩活动：指攀登悬崖、楼宇外墙、人造悬崖、冰崖、冰
山等运动。
探险活动：指明知在某种特定的自然条件下有失去生命或
使身体受到伤害的危险，而故意使自己置身其中的行为。如江
河漂流、非固定路线徒步、徒步穿越沙漠或人迹罕至的原始森
林等活动。
武术比赛：指两人或两人以上对抗性柔道、空手道、跆拳
道、散打、拳击等各种拳术及各种使用器械的对抗性比赛。
特技：指从事马术、杂技、驯兽等特殊技能。
五、艾滋病（AIDS）或艾滋病病毒（HIV）：艾滋病病毒
指人类免疫缺陷病毒，英文缩写为 HIV。艾滋病指人类免疫缺
陷病毒引起的获得性免疫缺陷综合征，英文缩写为 AIDS。
在人体血液或其它样本中检测到艾滋病病毒或其抗体呈
阳性，没有出现临床症状或体征的，为感染艾滋病病毒；如果
同时出现了明显临床症状或体征的，为患艾滋病。
六、酒后驾驶：指经检测或者鉴定，发生事故时车辆驾驶
人员每百毫升血液中的酒精含量达到或者超过一定的标准，公
安机关交通管理部门依据《道路交通安全法》的规定认定为饮
酒后驾驶或者醉酒后驾驶。
七、无有效驾驶证：被保险人存在下列情形之一
（1）无驾驶证或驾驶证有效期已届满；
（2）驾驶的机动车与驾驶证载明的准驾车型不符；
（3）实习期内驾驶执行任务的警车、消防车、救护车、
工程救险车；实习期内驾驶公共汽车、营运客车或者载有爆炸
物品、易燃易爆化学物品、剧毒或者放射性等危险物品的机动
车，实习期内驾驶的机动车牵引挂车；
（4）持未按规定审验的驾驶证，以及在暂扣、扣留、吊
销、注销驾驶证期间驾驶机动车；
（5）使用各种专用机械车、特种车的人员无国家有关部
门核发的有效操作证，驾驶营业性客车的驾驶人无国家有关部
门核发的有效资格证书；
（6）依照法律法规或公安机关交通管理部门有关规定不
允许驾驶机动车的其他情况下驾车。
八、无有效行驶证：发生保险事故时被保险人驾驶的机动
车无公安机关交通管理部门、农机部门等政府管理部门核发的
行驶证或号牌，或行驶证不在有效期内，或该机动车未按规定
检验或检验不合格。
九、未满期净保费：除另有约定外，未满期净保费=保险
费×[1-(保险单已经过天数/保险期间天数)]×75%。经过天数
不足一天的按一天计算。
十、保险金申请人：身故保险金申请人是指受益人或被保
险人的继承人或依法享有保险金请求权的其他自然人；其他保
险金申请人是指被保险人。