长城雁门关护理保险条款
阅读指引
本阅读指引有助于您理解条款，对
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本
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主险
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合同
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内容的解释以条款为准
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。
您拥有的重要权益
犹豫期内您可以要求退还保险费...................................................1.4
被保险人可以享受本主险合同提供的保障...........................................2.2
您有保险单借款的权利...........................................................5.2
您有退保的权利.................................................................7.1
您应当特别注意的事项
在某些情况下，我们不承担保险责任...............................................2.3
您有及时向我们通知保险事故的责任...............................................3.2
您应当按时交纳保险费...........................................................4.1
退保会给您造成一定的损失，请您慎重决策.........................................7.1
您有如实告知的义务.............................................................8.1
我们对一些重要术语进行了解释，并作了显著标识，请您注意.........................9
条款是保险合同的重要内容，为充分保障您的权益，请您仔细阅读本条款。
条款目录
1．您与我们的合同
7．如何解除保险合同
9.15 机动车
1.1 合同构成
7.1 您解除合同的手续及风险
9.16 感染艾滋病病毒或患艾
1.2 合同成立与生效
8．其他需要关注的事项
滋病
1.3 投保年龄
8.1 明确说明与如实告知
9.17 遗传性疾病
1.4 犹豫期
8.2 我们合同解除权的限制
9.18 先天性畸形、变形或染
1.5 保险期间
8.3 年龄错误
色体异常
2．我们提供的保障
8.4 未还款项
9.19 潜水
2.1 基本保险金额
8.5 合同内容变更
9.20 攀岩
2.2 保险责任
8.6 联系方式变更
9.21 探险
2.3 责任免除
8.7 效力终止
9.22 武术比赛
3．如何申请领取保险金
8.8 争议处理
9.23 特技表演
3.1 受益人
9．释义
9.24 医院
3.2 保险事故通知
9.1 周岁
9.25 有资质的鉴定机构
3.3 保险金申请
9.2 有效身份证件
9.26 保险费约定交纳日
3.4 保险金的给付
9.3 意外伤害
附表：20 种特定疾病名称、
3.5 诉讼时效
9.4 专科医生
定义及疾病护理状态要求
3.6 失踪处理
9.5 初次患
3.7 司法鉴定
9.6 特定疾病
4．如何交纳保险费
9.7 首次给付日
4.1 保险费的交纳
9.8 人身保险伤残评定标准及
4.2 宽限期
代码
5．现金价值权益
9.9 现金价值
5.1 现金价值
9.10 已交保险费年度数
5.2 保险单借款
9.11 毒品
6．合同效力的中止及恢复
9.12 酒后驾驶
6.1 效力中止
9.13 无合法有效驾驶证驾驶
6.2 效力恢复
9.14 无合法有效行驶证
长城人寿[2021]护理保险 020 号
请扫描以查询验证条款
长城人寿保险股份有限公司
长城雁门关护理保险条款
在本条款中，“您”指投保人，“我们”、“本公司”均指长城人寿保险股份有限公司。

1.1
合同构成
本保险条款、保险单或其他保险凭证、投保书、与保险合同有关的投保文件、
合法有效的声明、批注、附贴批单、附加险合同、其他您与我们共同认可的
电子或书面协议都是您与我们之间订立的保险合同的构成部分。
“长城雁门关护理保险保险合同”以下简称为“本主险合同”。
1.2
合同成立与生效
您提出保险申请且本公司同意承保，本主险合同成立，合同成立日期在保险
单上载明。
自本主险合同成立、本公司收取首期保险费并签发保险单的次日零时起本
主险合同生效，具体生效日以保险单所载的日期为准。我们自生效日零时
起开始承担本主险合同约定的保险责任。
本主险合同生效日以后每年的对应日为保险单周年日，每月的对应日为保险
单月度日。保险单年度、保险单月度、保险费到期日和保险单满期日均以该
日期为基础计算。
如果当月无对应的同一日，则以该月最后一日作为对应日。
1.3
投保年龄
指投保时被保险人的年龄，投保年龄以周岁（见 9.1）计算，本主险合同接
受的投保年龄为 18 周岁（含）至 65 周岁（含）。不同交费期间及保险期间
所接受的投保年龄区间会有所不同。
1.4
犹豫期
自您签收本主险合同之日起，有 15 日的犹豫期。
在此期间请您认真审视本主险合同，如果您认为本主险合同与您的需求不相
符，您可以在此期间提出解除本主险合同，我们将退还您所交纳的本主险合
同对应的全部保险费。
犹豫期内解除本主险合同时，您需要填写申请书，并提供您的保险合同及有
效身份证件（见 9.2）。
自我们收到您解除合同的书面申请时起，本主险合
同即被解除，对于合同解除前发生的保险事故，我们不承担保险责任。
1.5
保险期间
本主险合同的保险期间由您与我们约定并在保险单上载明。

2.1
基本保险金额
本主险合同的基本保险金额由您在投保时与我们约定并在保险单上载明；如
果该金额发生变更，则以变更后的金额为基本保险金额。
2.2
保险责任
在本主险合同保险期间内且在本主险合同有效期内，我们承担如下保险责
任：
等待期
若被保险人于本主险合同生效或最后一次复效之日起 90 日内（含第 90 日）
因意外伤害（见 9.3）以外的原因导致疾病且经专科医生（见 9.4）明确诊
断初次患（见 9.5）本主险合同约定的特定疾病（见 9.6）的一种或多种，
我们将向您返还本主险合同累计已交保险费（无息），同时本主险合同终
止。
这 90 日的时间称为等待期。
被保险人因意外伤害的原因导致发生下列情形之一的无等待期：（一）
初
次患
本主险合同约定的特定疾病；（二）达到本主险合同约定的意外伤残
程度。
若被保险人因意外伤害或于等待期后因意外伤害以外的原因导致本主险合
同约定的保险责任的，我们按照下列方式给付保险金：
长期护理保险金
（一）特定疾病长期护理保险金
若被保险人经专科医生明确诊断
初次患
本主险合同约定的特定疾病，且因
该特定疾病首次满足该特定疾病所对应的护理状态要求，我们将于首次给付
日（见 9.7）及之后每月的对应日按本主险合同基本保险金额给付特定疾病
长期护理保险金。
本主险合同所承保的特定疾病共有二十种，具体疾病名称、疾病定义及疾病
护理状态要求可于本主险合同附表中查询。
在给付特定疾病长期护理保险金过程中，我们保留对被保险人健康状况进
行再次鉴定的权利，若被保险人不再满足本主险合同约定的特定疾病所对
应的护理状态要求的，我们不再给付长期护理保险金，同时本主险合同终
止。
（二）意外伤残长期护理保险金
若被保险人因意外伤害事故并自意外事故发生之日起 180 日内（含第 180
日），因该意外伤害事故为直接且单独的原因导致伤残，并达到《人身保险
伤残评定标准及代码》（见 9.8）所列的 1 级至 4 级伤残，被保险人即满足
本主险合同意外伤残长期护理保险金的护理状态要求，我们将于首次给付日
及之后每月的对应日按本主险合同基本保险金额给付意外伤残长期护理保
险金。
对于上述约定的特定疾病长期护理保险金、意外伤残长期护理保险金，我
们仅给付一项。
我们开始给付长期护理保险金后：
（1） 我们将豁免本主险合同的续期保险费；
（2） 本主险合同的现金价值（见 9.9）降为零；
（3） 若本主险合同保险期间届满时被保险人仍符合长期护理保险金的给
付条件，则本主险合同不终止，我们将继续按约定给付长期护理保险
金至合同终止。
若被保险人在我们给付长期护理保险金过程中身故的，我们将按本主险合同
约定方案给付保险金，
同时本主险合同终止。
本主险合同有如下两种方案
可选，由您在投保时与我们约定并在保险单上载明：
（1）基础方案：一次性给付本主险合同已交保险费年度数（见 9.10）×年
交保险费（无息）减去累计已给付的长期护理保险金，且 该给付金额不小于
零。
（2）升级方案：一次性给付本主险合同长期护理保险金剩余未给付月度数
与本主险合同基本保险金额的乘积。剩余未给付月度数指本主险合同长期护
理保险金最高给付期限与已给付月度数之间的差额。
本主险合同长期护理保险金的最高给付期限为 60 个月或 120 个月，由您在
投保时与我们约定并在保险单上载明。
若本主险合同长期护理保险金给付
达到最高给付期限，我们不再给付长期护理保险金，同时本主险合同终止。
2.3
责任免除
因下列情形之一，导致被保险人达到护理状态的，我们不承担保险责任：
(一) 投保人对被保险人的故意杀害、故意伤害；
(二) 被保险人故意犯罪或抗拒依法采取的刑事强制措施；
(三) 被保险人故意自伤、或自本主险合同成立或者本主险合同效力恢复之
日起 2 年内自杀，但被保险人自杀时为无民事行为能力人的除外；
(四) 被保险人服用、吸食或注射毒品（见 9.11）；
(五) 被保险人酒后驾驶（见 9.12），无合法有效驾驶证驾驶（见 9.13），
或驾驶无合法有效行驶证（见 9.14）的机动车（见 9.15）；
(六) 战争、军事冲突、暴乱或武装叛乱；
(七) 核爆炸、核辐射或核污染；
(八) 被保险人感染艾滋病病毒或患艾滋病（见 9.16）；
(九) 遗传性疾病（见 9.17），先天性畸形、变形或染色体异常（见 9.18）；
(十) 被保险人未遵医嘱，私自服用、涂用、注射药物；
(十一) 被保险人从事潜水（见 9.19）、跳伞、攀岩（见 9.20）、蹦极、驾
驶滑翔机或滑翔伞、探险（见 9.21）、摔跤、武术比赛（见 9.22）、
特技表演（见 9.23）、赛马、赛车等高风险运动。
发生上述第（一）项情形导致被保险人达到护理状态的，我们不承担保险
责任，本主险合同终止，我们向被保险人或被保险人继承人退还本主险合
同的现金价值。
发生上述第（二）项至第（十一）项情形导致被保险人达到护理状态的，
我们不承担保险责任，本主险合同终止，我们向您退还本主险合同的现金
价值。
除上述责任免除外，本主险合同中还有一些免除本公司责任的条款，详见
条款“2.2 保险责任”、“3.2 保险事故通知”、“8.1 明确说明与如实告
知”、“9.6 特定疾病”、“附表”中以粗斜形式显示的内容。

3.1
受益人
除另有约定外，长期护理保险金的受益人为被保险人本人。
3.2
保险事故通知
您、被保险人或其监护人、保险金申请人应在知道保险事故发生之日起 10
日内通知我们。
如果您、被保险人或其监护人、保险金申请人故意或者因重大过失未及时
通知，致使保险事故的性质、原因、损失程度等难以确定的，我们对无法
确定的部分，不承担给付保险金的责任，
但我们通过其他途径已经及时知
道或者应当及时知道保险事故发生或者虽未及时通知但不影响本公司确定
保险事故的性质、原因、损失程度的除外。
本主险合同项下的保险金申请人包括保险金受益人或其监护人，若保险金作
为被保险人遗产时保险金申请人为被保险人的继承人或继承人的监护人。
3.3
保险金申请
一、 在申请保险金时，请按照下列方式办理：
长期护理保险金
（一）特定疾病长期护理保险金
由特定疾病长期护理保险金申请人填写理赔申请书，并须提供下列证明和资
料：
1、 保险合同；
2、 特定疾病长期护理保险金申请人的有效身份证件，当保险金申请人为监
护人时，还须提供能够证明监护关系的证明文件；
3、 医院（见 9.24）出具的附有病理显微镜检查、血液检验及其他科学方法
检验报告的被保险人疾病诊断证明；
4、 由有资质的鉴定机构（见 9.25）或医院出具的被保险人达到护理状态的
证明；
5、 所能提供的与确认保险事故性质、原因等有关的其他证明和资料。
（二）意外伤残长期护理保险金
由意外伤残长期护理保险金申请人填写理赔申请书，并须提供下列证明和资
料：
1、 保险合同；
2、 意外伤残长期护理保险金申请人的有效身份证件，当保险金申请人为监
护人时，还须提供能够证明监护关系的证明文件；
3、 国家机关认可的有合法资质的伤残鉴定机构出具的被保险人残疾程度
鉴定书；
4、 所能提供的与确认保险事故性质、原因等有关的其他证明和资料。
二、 保险金作为被保险人遗产时，必须提供可证明合法继承权的相关文件。
三、 如果保险金申请人委托他人代为申请，则除上述证明和资料外，受托
人还应提供授权委托书、委托人和受托人的有效身份证件等相关证明
文件。
四、 以上各项保险金申请所需证明和资料不完整的，我们将及时一次性书
面通知保险金申请人补充提供有关的证明和资料。
3.4
保险金的给付
一、 我们在收到保险金申请人的理赔申请书及有关证明和资料后，将在 5
日内作出核定；情形复杂的，在 30 日内作出核定。对属于保险责任的，
我们在与保险金申请人达成给付保险金的协议后 10 日内，履行给付保
险金义务。
二、 我们未及时履行前款规定义务的，对属于保险责任的，除支付保险金
外，应当赔偿保险金申请人因此受到的损失，其中利息损失按照我们
确定的利率按单利计算，且我们确定的利率不低于当时中国人民银行
公布的金融机构人民币活期存款基准利率。
三、 对不属于保险责任的，我们自作出核定之日起 3 日内向保险金申请人
发出拒绝给付保险金通知书并说明理由。
四、 我们在收到理赔申请书及有关证明和资料之日起 60 日内，对给付保险
金的数额不能确定的，根据已有证明和资料可以确定的数额先予支付；
我们最终确定给付保险金的数额后，将支付相应的差额。
3.5
诉讼时效
保险金申请人向我们申请给付保险金的诉讼时效期间为 2 年，自其知道或者
应当知道保险事故发生之日起计算。
3.6
失踪处理
如果被保险人在本主险合同保险期间内且在本主险合同有效期内失踪且之
后被法院宣告死亡，我们按本主险合同的约定给付因被保险人身故而给付
的保险金，本主险合同终止。
如果被保险人在宣告死亡后重新出现或者保险金申请人确知其没有死亡
的，保险金申请人应于知道或应当知道后
30
日内向我们退还已领取的保险
金，本主险合同的效力依法确定。
3.7
司法鉴定
若被保险人身故，我们有权要求司法鉴定机构对保险事故进行鉴定。
4.1
保险费的交纳
一、 本主险合同的交费方式和交费期间由您和我们约定并在保险单上载
明。
二、 分期交纳保险费的，在交纳首期保险费后，您应当按照约定，在每个
保险费约定交纳日（见 9.26）交纳其余各期的保险费。
4.2
宽限期
一、 如果您到期未交纳保险费，自保险费约定交纳日的次日零时起 60 日为
宽限期。宽限期内发生的保险事故，我们仍会按本主险合同的约定承
担相应的保险责任，
但在给付保险金时需扣除您欠交的保险费。
二、
如果您在宽限期结束之后仍未交纳对应的保险费，除非本主险合同另
有约定，否则本主险合同自宽限期满的次日零时起效力中止。
5.1
现金价值
本主险合同保险单年度末的现金价值会在保险单上载明，保险单年度内的现
金价值，您可以向我们咨询。
5.2
保险单借款
一、在本主险合同保险期间内且在本主险合同有效期内，且在本主险合同生
效满一年后，经我们同意，您可以凭保险单向我们申请借款。借款金额
不得超过借款时本主险合同实际具有的现金价值扣除各项欠款后余额
的 80％，每次借款期限最长不超过六个月，借款利率按我们当时确定
的利率执行，并在借款协议中载明。
二、借款本息应在借款到期前全部归还，
若您到期未能足额偿还借款本息，
则您所欠的借款本金及利息将作为新的借款本金计息
。
三、
当未还借款本金及利息加上其他各项欠款达到本主险合同实际具有的
现金价值时，本主险合同效力即行中止。
6.1
效力中止
在本主险合同效力中止期间，我们不承担本主险合同项下的保险责任。
6.2
效力恢复
一、 本主险合同效力中止之日起 2 年内，您可以申请恢复本主险合同效力。
经我们与您协商并达成协议，并向我们补交您全部欠交保险费及利息，
如果您有未偿还的借款及借款利息，您需要同时向我们交清您的借款
本金及借款利息，本主险合同自我们收到上述所有款项并核准之日零
时起效力恢复。
二、 自本主险合同效力中止之日起满 2 年您和我们未达成协议的，我们有
权解除本主险合同。我们解除本主险合同的，向您退还本主险合同效
力中止日的现金价值。

7.1
您解除合同的手
续及风险
一、 您在犹豫期后，可以书面通知要求解除本主险合同，并向我们提供下
列证明和资料：
（一） 保险合同；
（二） 解除合同的申请书；
（三） 您的有效身份证件。
二、 自我们收到解除合同的申请书时起，本主险合同终止。除另有约定外，
我们在收到上述证明和资料之日起 30 日内向您退还合同解除时本主险
合同的现金价值。
三、 您在犹豫期后解除本主险合同会遭受一定损失。
如果被保险人或受益人已向您支付相当于本主险合同现金价值的款项并书
面通知我们的情况下，您解除本主险合同应经被保险人或受益人同意。

8.1
明确说明与如实
一、 订立本主险合同时，我们应向您说明本主险合同的内容。
告知
二、 对保险条款中免除我们责任的条款，我们在订立本主险合同时应当在
投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起您注意的提示，并
对该条款的内容以书面或者口头形式向您作出明确说明，未作提示或
者明确说明的，该条款不产生效力。
三、 我们就您和被保险人的有关情况提出询问，您应当如实告知。
四、 如果您故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影
响我们决定是否同意承保或者提高保险费率的，我们有权解除本主险
合同。
五、 如果您故意不履行如实告知义务，对于本主险合同解除前发生的保险
事故，我们不承担给付保险金的责任，并不退还保险费。
六、 如果您因重大过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影
响的，对于本主险合同解除前发生的保险事故，我们不承担给付保险
金的责任，但应当退还保险费（无息）。
七、 我们在本主险合同订立时已经知道您未如实告知的情况的，我们不得
解除本主险合同；发生保险事故的，我们承担给付保险金的责任。
八、 如果本主险合同效力中止后您申请复效时，我们就被保险人在本主险
合同效力中止期间的有关情况提出询问的，您应当如实向我们告知。
如果因您未履行前述的如实告知义务，足以影响我们决定是否同意您
的复效申请或提高保险费率的，我们有权解除本主险合同。我们因此
而解除本主险合同的，对于本主险合同复效之日（含）起至本主险合
同解除之日（含）期间发生的保险事故，我们不承担给付保险金的责
任。
8.2
我们合同解除权
的限制
前条规定的合同解除权，自我们知道有解除事由之日起，超过 30 日不行使
而消灭。自本主险合同成立之日或复效之日起超过 2 年的，我们不得解除合
同；发生保险事故的，我们承担给付保险金的责任。
8.3
年龄错误
您在申请投保时，应将与有效身份证件相符的被保险人的出生日期在投保书
上填明，如果发生错误按照下列方式办理：
（一）
您申报的被保险人年龄不真实，并且其真实年龄不符合本主险合同
约定投保年龄限制的，我们有权解除本主险合同。我们行使合同解除
权适用“我们合同解除权的限制”的规定。对于解除合同的，我们向
您退还本主险合同的现金价值。
（二）
您申报的被保险人年龄不真实，致使您支付的保险费少于应交保险
费的，我们有权更正并要求您补交保险费。若已经发生保险事故，在
给付保险金时按实交保险费和应交保险费的比例给付。
（三）您申报的被保险人年龄不真实，致使您支付的保险费多于应交保险费
的，我们会将多收的保险费（无息）退还给您。
8.4
未还款项
我们在给付各项保险金、退还现金价值或返还保险费时，
如果您有欠交的
保险费或其他未还清款项，我们会在扣除上述欠款后给付。
8.5
合同内容变更
在本主险合同保险期间内且在本主险合同有效期内，经您和我们协商一致，
可以变更本主险合同的有关内容。变更本主险合同的，由我们对保险合同批
注或者附贴批单，或者由您与我们订立书面的变更协议。
8.6
联系方式变更
为了保障您的合法权益，您的住所、通讯地址或电话等联系方式变更时，请
及时以书面形式或双方认可的其他形式通知我们。若您未以书面形式或双方
认可的其他形式通知我们，我们按本主险合同载明的最后住所或联系地址发
送的有关通知，均视为已送达给您。
8.7
效力终止
发生下列情况之一时，本主险合同效力终止：
(一) 您申请解除本主险合同；
(二) 被保险人身故；
(三) 本主险合同保险期间届满（本主险合同保险期间届满时被保险人仍符
合长期护理保险金给付条件的除外）；
(四) 自本主险合同效力中止之日起满 2 年双方未达成复效协议；
(五) 其他导致本主险合同效力终止的情形。
8.8
争议处理
本主险合同履行过程中，双方发生争议不能协商解决的，依法向具有管辖权
的人民法院提起诉讼。

9.1
周岁
指按有效身份证件中记载的出生日期计算的年龄，自出生之日起为零周岁，
每经过一年增加一岁，不足一年的不计。
9.2
有效身份证件
指证明其身份的证件，如：居民身份证、按规定可使用的有效护照、军官证、
警官证、士兵证、居民户口簿（仅限未成年人）等证件。
9.3
意外伤害
指遭受外来的、突发的、非本意的、非疾病的使身体受到伤害的客观事件，
并以此客观事件为直接且单独原因导致身体蒙受伤害或者身故。
9.4
专科医生
专科医生应当同时满足以下四项资格条件：
（1）具有有效的中华人民共和国《医师资格证书》；
（2）具有有效的中华人民共和国《医师执业证书》，并按期到相关部门登
记注册；
（3）具有有效的中华人民共和国主治医师或主治医师以上职称的《医师职
称证书》；
（4）在国家《医院分级管理标准》二级或二级以上医院的相应科室从事临
床工作三年以上。
9.5
初次患
指被保险人自出生后第一次患本主险合同约定的疾病。
9.6
特定疾病
指本主险合同附表定义的二十种疾病或疾病状态。
9.7
首次给付日
第一次给付长期护理保险金之日。
9.8
人身保险伤残评
定标准及代码
《人身保险伤残评定标准及代码》（JR/T 0083—2013）是由原中国保险监督
管理委员会发布(保监发[2014]6 号)并经国家标准化委员会备案的中华人
民共和国金融行业标准。
9.9
现金价值
指保险单所具有的价值，通常体现为解除合同时，根据精算原理计算的，由
本公司退还的那部分金额。
9.10
已交保险费年度
数
本主险合同交费期间内，已交保险费年度数为保险单年度数；在本主险合同
交费期间届满后，已交保险费年度数为保险单上载明的交费期间。
9.11
毒品
指《中华人民共和国刑法》规定的鸦片、海洛因、甲基苯丙胺（冰毒）、吗
啡、大麻、可卡因以及国家规定管制的其他能够使人形成瘾癖的麻醉药品和
精神药品，但不包括由医生开具并遵医嘱使用的用于治疗疾病但含有毒品成
分的处方药品。
9.12
酒后驾驶
指经检测或鉴定，发生事故时车辆驾驶人员每百毫升血液中的酒精含量达到
或超过一定的标准，公安机关交通管理部门依据《中华人民共和国道路交通
安全法》的规定认定为饮酒后驾驶或醉酒后驾驶。
9.13
无合法有效驾驶
证驾驶
指下列情形之一：
（1） 未依法取得驾驶证资格；
（2） 驾驶证被依法扣留期间驾驶；
（3） 驾驶与驾驶证准驾车型不相符合的车辆；
（4） 持未经审验或者超过有效期限的驾驶证驾驶；
（5） 持学习驾驶证学习驾车时，无教练员随车指导，或不按指定时间、路
线学习驾车；
（6）公安交通管理部门认定的其他无有效驾驶证驾驶的情况。
9.14
无合法有效行驶
证
指下列情形之一：
（1）机动车被依法注销登记的；
（2）未依法按时进行或通过机动车安全技术检验。
9.15
机动车
指以动力装置驱动或者牵引，上道路行驶的供人员乘用或者用于运送物品以
及进行工程专项作业的轮式车辆，以交通管理部门认定为准。
9.16
感染艾滋病病毒
或患艾滋病
艾滋病病毒指人类免疫缺陷病毒，英文缩写为 HIV。艾滋病指人类免疫缺陷
病毒引起的获得性免疫缺陷综合征，英文缩写为 AIDS。
在人体血液或其他样本中检测到艾滋病病毒或其抗体呈阳性，没有出现临床
症状或体征的，为感染艾滋病病毒；如果同时出现了明显临床症状或体征的，
为患艾滋病。
9.17
遗传性疾病
指生殖细胞或受精卵的遗传物质（染色体和基因）发生突变或畸变所引起的
疾病，通常具有由亲代传至后代的垂直传递的特征。
9.18
先天性畸形、变
形或染色体异常
指被保险人出生时就具有的畸形、变形或染色体异常。先天性畸形、变形和
染色体异常依照世界卫生组织《疾病和有关健康问题的国际统计分类》第十
次修订版（ICD-10）确定。
9.19
潜水
指使用辅助呼吸器材在江、河、湖、海、水库、运河等水域进行的水下运动
或作业。
9.20
攀岩
指攀登悬崖、楼宇外墙、人造悬崖、冰崖、冰山等运动。
9.21
探险
指明知在某种特定的自然条件下有失去生命或使身体受到伤害的危险，而故
意使自己置身于其中的行为，如：江河漂流、登山、徒步穿越沙漠或人迹罕
至的原始森林等活动。
9.22
武术比赛
指两人或两人以上对抗性柔道、空手道、跆拳道、散打、拳击等各种拳术及
使用器械的对抗性比赛。
9.23
特技表演
指进行马术、杂技、飞车、驯兽等表演。
9.24
医院
指国家卫生行政部门的医院等级分类中的二级或二级以上的公立医院，但不
包括主要为康复、护理、疗养、戒酒、戒毒、养老或相类似的非以直接治疗
病人为目的的医疗机构。
9.25
有资质的鉴定机
构
指经中华人民共和国司法行政机关审核登记，依法取得《司法鉴定许可证》，
且鉴定业务范围包含法医临床鉴定的司法鉴定机构。
9.26
保险费约定交纳
日
指本主险合同生效日在每年的对应日。如果当月无对应的同一日，则以该月
最后一日作为对应日。
附表：20 种特定疾病名称、定义及疾病护理状态要求
名称
定义
疾病护理状态要求
1. 严 重 阿 尔 茨
海默病
指因大脑进行性、不可逆性改变导致智能严重衰退或丧失，临床表
现为严重的认知功能障碍、精神行为异常和社交能力减退等，其日
常生活必须持续受到他人监护。须由头颅断层扫描（CT）、核磁共
振检查（MRI）或正电子发射断层扫描（PET）等影像学检查证实，
并经相关专科医生确诊，且须满足下列至少一项条件：
（1）由具有评估资格的专科医生根据临床痴呆评定量表（CDR，
Clinical Dementia Rating）评估结果为 3 分；
（2）自主生活能力完全丧失，无法独立完成六项基本日常生活活
动中的三项或三项以上。
阿尔茨海默病之外的其他类型痴呆不在保障范围内。
需满足失能护理状
态 /失智护理状态
要求。
2. 严 重 脑 炎 后
遗 症 或 严 重 脑
膜炎后遗症
指因患脑炎或脑膜炎导致的神经系统永久性的功能障碍。神经系统
永久性的功能障碍，指经相关专科医生确诊疾病 180 天后，仍遗留
下列至少一种障碍：
（1）一肢（含）以上肢体肌力 2 级（含）以下；
（2）语言能力完全丧失，或严重咀嚼吞咽功能障碍；
（3）由具有评估资格的专科医生根据临床痴呆评定量表（CDR，
Clinical Dementia Rating）评估结果为 3 分；
（4）自主生活能力完全丧失，无法独立完成六项基本日常生活活
动中的三项或三项以上。
3. 非 阿 尔 茨 海
默 病 所 致 严 重
痴呆
指因阿尔茨海默病以外的脑的器质性疾病造成脑功能衰竭导致永
久不可逆性的严重痴呆，临床表现为明显的认知能力障碍、行为异
常和社交能力减退。导致痴呆的疾病必须明确诊断，并且有完整的
临床、实验室和影像学检查结果证实。
神经官能症，精神疾病及酒精中毒所致脑损害不在保障范围内。
4. 严 重 脑 中 风
后遗症
指因脑血管的突发病变引起脑血管出血、栓塞或梗塞，须由头颅断
层扫描（CT）、核磁共振检查（MRI）等影像学检查证实，并导致
神经系统永久性的功能障碍。神经系统永久性的功能障碍，指疾病
确诊 180 天后，仍遗留下列至少一种障碍：
（1）一肢（含）以上肢体肌力 2 级（含）以下；
（2）语言能力完全丧失，或严重咀嚼吞咽功能障碍；
（3）自主生活能力完全丧失，无法独立完成六项基本日常生活活
动中的三项或三项以上。
需满足失能护理状
态要求
5.植物人状态
指脑皮质广泛性坏死而导致对自身及周边的认知能力完全丧失，但
脑干功能依然存在。必须由神经专科医生明确诊断，并有头颅断层
扫描（CT），核磁共振检查（MRI）或正电子发射断层扫描（PET）
等影像学检查证实。
由于酗酒或滥用药物所致的植物人状态不在保障范围内。
6.瘫痪
指因疾病或意外伤害导致两肢或两肢以上肢体随意运动功能永久
完全丧失。肢体随意运动功能永久完全丧失，指疾病确诊 180 天后
或意外伤害发生 180 天后，每肢三大关节中的两大关节仍然完全僵
硬，或肢体肌力在 2 级（含）以下。
7. 严 重 原 发 性
帕金森病
是一种中枢神经系统的退行性疾病，临床表现为运动迟缓、静止性
震颤或肌强直等，经相关专科医生确诊，且须满足自主生活能力完
全丧失，无法独立完成六项基本日常生活活动中的三项或三项以
上。
继发性帕金森综合征、帕金森叠加综合征不在保障范围内。
8.严重脑损伤
指因头部遭受机械性外力，引起脑重要部位损伤，导致神经系统永
久性的功能障碍。须由头颅断层扫描（CT）、核磁共振检查（MRI）
或正电子发射断层扫描（PET）等影像学检查证实。神经系统永久
性的功能障碍，指脑损伤 180 天后，仍遗留下列至少一种障碍：
（1）一肢（含）以上肢体肌力 2 级（含）以下；
（2）语言能力完全丧失，或严重咀嚼吞咽功能障碍；
（3）自主生活能力完全丧失，无法独立完成六项基本日常生活活
动中的三项或三项以上。
9.多发性硬化
被保险人因脑及脊髓内的脱髓鞘病变而出现神经系统多灶性（多发
性）多时相（至少 6 个月以内有一次以上（不包含一次）的发作）
的病变，须由计算机断层扫描（CT）、核磁共振检查（MRI）或正
电子发射断层扫描（PET）等影像学检查证实，且已经造成自主生
活能力完全丧失，无法独立完成六项基本日常生活活动中的三项或
三项以上，持续至少 180 天。
10.严重运动神
经元病
是一组中枢神经系统运动神经元的进行性变性疾病，包括进行性脊
肌萎缩症、进行性延髓麻痹症、原发性侧索硬化症、肌萎缩性侧索
硬化症，经相关专科医生确诊，且须满足下列至少一项条件：
（1）严重咀嚼吞咽功能障碍；
（2）呼吸肌麻痹导致严重呼吸困难，且已经持续使用呼吸机 7 天
（含）以上；
（3）自主生活能力完全丧失，无法独立完成六项基本日常生活活
动中的三项或三项以上。
11.全身性重症
肌无力
是指一种神经与肌肉接头部位传递障碍的自身免疫性疾病，须经神
经科医生确诊。其诊断必须同时具有下列情况：
（1）出现延髓肌受累引起的构音困难、进食呛咳，或由于肌无力
累及延髓肌、呼吸肌而致机体呼吸功能不正常的危急状态即肌无力
危象；
（2）症状缓解、复发及恶化交替出现，临床接受新斯的明等抗胆
碱酯酶药物治疗的病史。
12.多个肢体缺
失
指因疾病或意外伤害导致两个或两个以上肢体自腕关节或踝关节
近端（靠近躯干端）以上完全性断离。
13.严重类风湿
性关节炎
类风湿性关节炎为广泛分布的慢性进行性多关节病变，表现为关节
严重变形，侵犯至少三个主要关节或关节组（如：双手（多手指）
关节、双足（多足趾）关节、双腕关节、双膝关节和双髋关节）。
类风湿性关节炎必须明确诊断并且已经达到类风湿性关节炎功能
分级 III 级以上的功能障碍（关节活动严重限制，不能完成大部分
的日常工作和活动）并且自主生活能力完全丧失，无法独立完成六
项基本日常生活活动中的三项或三项以上。
14.严重心肌病
指不明原因引起的一类心肌病变，包括原发性扩张型心肌病、原发
性肥厚型心肌病及原发性限制型心肌病三种。本病须经专科医生明
确诊断。
继发于全身性疾病或其它器官系统疾病造成的心肌病变不
在保障范围内。
需满足心衰护理状
态要求。
15.严重特发性
肺动脉高压
指不明原因的肺动脉压力持续性增高，进行性发展而导致的慢性疾
病，已经造成永久不可逆性的体力活动能力受限，达到美国纽约心
脏病学会（New York Heart Association，NYHA）心功能状态分级
IV 级，且静息状态下肺动脉平均压在 36mmHg（含）以上。
16.肺源性心脏
病
指由于各种胸肺及支气管病变而继发的肺动脉高压，最后导致以右
室肥大为特征的心脏病。须经专科医生确诊，且必须同时满足如下
诊断标准：
1.左心房压力增高（不低于 20 个单位）；
2.肺血管阻力高于正常值 3 个单位（Pulmonary Resistance）；
3.肺动脉血压不低于 40 毫米汞柱；
4.肺动脉楔压不低于 6 毫米汞柱；
5.右心室心脏舒张期末压力不低于 8 毫米汞柱；
17.艾森门格综
合征
因心脏病导致的严重肺动脉高压及右向左分流, 诊断必须由心脏
专科医生经超声心动图和心导管检查证实及需符合以下所有标准：
1.平均肺动脉压高于 40mmHg；
2.肺血管阻力高于 3mm/L/min（Wood 单位）；
3.正常肺微血管楔压低于 15mmHg；
本公司承担本项疾病责任不受本合同责任免除中“遗传性疾病，先
天性畸形、变形或染色体异常”的限制。
18.严重慢性肾
衰竭
指双肾功能慢性不可逆性衰竭，依据肾脏病预后质量倡议（K/DOQI）
制定的指南，分期达到慢性肾脏病 5 期，且经诊断后已经进行了至
少 90 天的规律性透析治疗。规律性透析是指每周进行血液透析或
每天进行腹膜透析。
需符合特定疾病定
义要求，无额外护
理状态要求。
19.严重慢性呼
吸衰竭
指因慢性呼吸系统疾病导致永久不可逆性的呼吸衰竭，经过积极治
疗 180 天后满足以下所有条件：
（1）静息时出现呼吸困难；
（2）肺功能第一秒用力呼气容积（FEV
1
）占预计值的百分比＜30%；
（3）在静息状态、呼吸空气条件下，动脉血氧分压（PaO
2
）＜ 50mmHg。
20.双目失明
指因疾病或意外伤害导致双眼视力永久不可逆性丧失，双眼中较好
眼须满足下列至少一项条件：
（1）眼球缺失或摘除；
（2）矫正视力低于 0.02（采用国际标准视力表，如果使用其他视
力表应进行换算）；
（3）视野半径小于 5 度。
注：
1、失能护理状态
被保险人永久不可逆的自主生活能力完全丧失，在无他人扶助情况下，即使使用特殊辅助工具（如：轮
椅、各种拐杖、助行器等）也无法独立完成六项基本日常生活活动的三项或三项以上，日常生活持续依
赖他人监护和照顾。
六项基本日常生活活动是指：
（1）穿衣：自己能够穿衣及脱衣；
（2）移动：自己从一个房间到另一个房间；
（3）行动：自己上下床或上下轮椅；
（4）如厕：自己控制进行大小便；
（5）进食：自己从已准备好的碗或碟中取食物放入口中；
（6）洗澡：自己进行淋浴或盆浴。
2、失智护理状态
被保险人永久不可逆的智能严重衰退或丧失，由具有评估资格的专科医生根据临床痴呆评定量表（CDR
Clinical Dementia Rating ）评估结果为 3 分；日常生活必须持续受到他人监护。
3、心衰护理状态
纽约心脏协会心功能分级 IV 级或左心室射血分数小于 30%。
美国纽约心脏协会分类标准心功能四级是指有医院的医疗记录显示病人不能进行任何活动，休息时仍有
心悸、呼吸困难等心力衰竭表现。
4、永久不可逆
指自疾病确诊或意外伤害发生之日起，经过积极治疗 180 天后，仍无法通过现有医疗手段恢复。
5、肢体
指包括肩关节的整个上肢或包括髋关节的整个下肢。
6、肌力
指肌肉收缩时的力量。肌力划分为 0-5 级，具体为：
0 级：肌肉完全瘫痪，毫无收缩。
1 级：可看到或者触及肌肉轻微收缩，但不能产生动作。
2 级：肌肉在不受重力影响下，可进行运动，即肢体能在床面上移动，但不能抬高。
3 级：在和地心引力相反的方向中尚能完成其动作，但不能对抗外加阻力。
4 级：能对抗一定的阻力，但较正常人为低。
5 级：正常肌力。
7、语言能力完全丧失
指无法发出四种语音（包括口唇音、齿舌音、口盖音和喉头音）中的任何三种、或声带全部切除，或因
大脑语言中枢受伤害而患失语症。
8、严重咀嚼吞咽功能障碍
指因牙齿以外的原因导致器质障碍或机能障碍，以致不能作咀嚼吞咽运动，除流质食物外不能摄取或吞
咽的状态。
9、美国纽约心脏病学会（New York Heart Association，NYHA）心功能状态分级
美国纽约心脏病学会（New York Heart Association，NYHA）将心功能状态分为四级：
Ⅰ级：心脏病病人日常活动量不受限制，一般活动不引起乏力、呼吸困难等心衰症状。
Ⅱ级：心脏病病人体力活动轻度受限制，休息时无自觉症状，一般活动下可出现心衰症状。
Ⅲ级：心脏病病人体力活动明显受限，低于平时一般活动即引起心衰症状。
Ⅳ级：心脏病病人不能从事任何体力活动，休息状态下也存在心衰症状，活动后加重。