弘康人寿[2020]疾病保险 040 号
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弘康人寿保险股份有限公司
弘康哆啦 A 保重大疾病保险（2.0 版）条款
阅读指引
本阅读指引有助于
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您
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理解条款，对本合同内容的解释以条款为准。
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您拥有的重要权益
❖ 在犹豫期内您可以要求退还扣除工本费外的全部保险费………………………………1.4
❖ 被保险人可以享受本合同提供的保障……………………………………………………2.3
❖ 您有解除合同的权利………………………………………………………………………7.1
您应当特别注意的事项
❖ 在某些情况下，我们不承担保险责任………………………………………………2.4;2.5
❖ 保险事故发生后请您及时通知我们………………………………………………………3.2
❖ 您应当按时交纳保险费……………………………………………………………………4.1
❖ 解除合同会给您造成一定的损失，请您慎重决策………………………………………7.1
❖ 您有如实告知的义务………………………………………………………………………8.2
❖ 我们对一些重要术语进行了解释，并作了显著标识，请您注意………………………10
条款是保险合同的重要内容，为充分保障您的权益，请您仔细阅读本条款。
条款目录
1.您与我们订立的合同
1.1 合同构成
1.2 合同成立与生效
1.3 投保年龄
1.4 犹豫期
2.我们提供的保障
2.1 基本保险金额
2.2 等待期
2.3 保险责任
2.4 责任免除
2.5 其他免责条款
2.6 未成年人身故保险金限制
2.7 保险期间
3.保险金的申请
3.1 受益人
3.2 保险事故通知
3.3 保险金申请
3.4 宣告死亡处理
3.5 保险金给付
3.6 诉讼时效
4.保险费的交纳
4.1 保险费交纳
4.2 宽限期
5.现金价值权益
5.1 现金价值
5.2 保单贷款
5.3 保险费自动垫交
6.合同效力的中止与恢复
6.1 合同效力中止
6.2 合同效力恢复
7.合同解除
7.1 您解除合同的手续及风险
7.2 合同内容变更
7.3 联系方式变更
8.明确说明与如实告知
8.1 明确说明
8.2 如实告知
8.3 本公司合同解除权的
限制
9.其他需要关注的事项
9.1 年龄性别错误
9.2 合同效力终止
9.3 未还款项
9.4 争议处理
10.释义
1
弘康人寿保险股份有限公司
弘康哆啦 A 保重大疾病保险（2.0 版）条款
在本条款中，“您”指投保人，“我们”和“本公司”指弘康人寿保险股份有限公司，“ 本合同”指您与我们之
间订立的 “弘康哆啦 A 保重大疾病保险（2.0 版）合同”。
您与我们订立的合同
1.1
合同构成
本合同是您与我们约定保险权利义务关系的协议，包括本保险条款、保险单或其他
保险凭证、投保单、与保险合同有关的投保文件、合法有效的声明、健康告知书、
变更申请书、批注、批单及其他您与我们共同认可的书面协议。
1.2
合同成立与生效
一、您提出保险申请、我们同意承保，本合同成立。
二、除另有约定外，自本合同成立、本公司收取保险费并签发保险单后次日零时起
本合同生效，生效日应载于保险单上。本公司自生效日的零时起开始承担本合
同约定的保险责任。
三、保单年度
．．．．
(见 10.1)、保单周年日
．．．．．
(见 10.2)、保险费应交日
．．．．．．
（见 10.3）均以生
效日进行计算。
1.3
投保年龄
指投保时被保险人的年龄，投保年龄以周岁
．．
(见 10.4)计算。
1.4
犹豫期
一、您收到本合同并书面签收或按照本公司要求的其他方式对本合同进行确认之
日起 15 日内（含第 15 日）为犹豫期。在此期间请您仔细审阅本合同的各项内
容，特别是责任免除条款、合同解除条款以及如实告知条款等内容。若您认为
本合同与您的需求不相符，您可以在此期间提出解除本合同，我们将在扣除不
超过 10 元的工本费后无息退还您所交纳的保险费。但经本公司体检的，本公
司有权扣除体检费。
二、您在犹豫期内提出解除合同时需填写解除合同申请书，并提供保险合同及您的
有效身份证件
．．．．．．
(见 10.5)。自我们收到解除合同申请书时起，本合同效力终止，
我们自本合同生效日起不承担保险责任。
我们提供的保障
2.1
基本保险金额
本合同的基本保险金额由您在投保时与我们约定，并在保险单中载明。投保时的基
本保险金额须符合我们当时的投保规则。
2.2
等待期
本合同生效或最后复效之日起 180 天（包括第 180 天）为等待期，等待期是指本合
同生效后本公司不承担保险责任的一段时间。等待期内被保险人身故、首次患
．．．
本
．
合同
．．
约定的重大疾病
．．．．．．．
（见 10.6；10.7）、首次患
．．．
本合同
．．．
约定的轻症疾病
．．．．．．．
（见 10.8；
10.9），本公司不承担保险责任，并向您无息返还累计已交保险费，本合同效力终
2
止。
因意外伤害
．．．．
（见 10.10）发生上述情形之一的，无等待期。
2.3
保险责任
在本合同有效期间内，我们按照以下约定承担保险责任：
本合同的保险责任分为必选责任和可选责任，必选责任为投保人在投保时必须选择
的部分，可选责任可由投保人决定是否投保，并载明于保险单或批单上，但不能单
独投保可选责任。
一、必选责任
(一)身故保险金
若被保险人因意外伤害或于等待期后因非意外伤害导致身故，且身故时未满十八周
岁，我们将按被保险人身故时累计已交纳的保险费给付身故保险金，本合同效力终
止。
若被保险人因意外伤害或于等待期后因非意外伤害导致身故，且身故时年满十八周
岁，我们将按被保险人身故时本合同的基本保险金额与被保险人身故时本合同的
现金价值
．．．．
（见 10.11）的较大者给付身故保险金，本合同效力终止。
(二)重大疾病保
险金
本合同约定的重大疾病分为 A、B、C、D、E 五组，详细疾病分组信息请见重
．
大疾
．．
病分组
．．．
（见 10.12）。
每组重大疾病保险金的给付次数以一次为限，给付后该组重大疾病的保险责任终
止。本合同重大疾病保险金的累计给付次数以四次为限，当累计给付达到四次时，
本合同效力终止。
1.首次重大疾病
保险金
若被保险人因意外伤害或于等待期后初次发生并经专科医生
．．．．
（见 10.13）确诊首次
患本合同约定的重大疾病，我们将按本合同基本保险金额给付首次重大疾病保险金
（若被保险人因同一疾病原因、同次医疗行为或同次意外伤害事故导致首次患本
合同约定的一项以上重大疾病时，该给付以一次为限），给付后该重大疾病所属组
别的保险责任终止。
若我们已按照上述约定给付首次重大疾病保险金，则本合同的现金价值自首次重
大疾病确诊之日起降低为零，同时，身故保险金、轻症疾病保险金的保险责任均
终止，我们仅继续承担除首次重大疾病所属组别以外其他组别的重大疾病保险金
及恶性肿瘤关爱保险金（如选）的保险责任。
2.第二次重大疾
病保险金
在我们已按本合同的约定给付首次重大疾病保险金后，若被保险人自首次重大疾病
确诊之日起满 180 天后，经专科医生确诊首次患本合同约定的除首次重大疾病所
属组别以外其他组别中的任何一种重大疾病，我们将按本合同基本保险金额给付第
二次重大疾病保险金（若被保险人因同一疾病原因、同次医疗行为或同次意外伤
害事故导致首次患本合同约定的一项以上重大疾病时，该给付以一次为限），给付
后该重大疾病所属组别的保险责任终止。
3
3.第三次重大疾
病保险金
在我们已按本合同的约定给付第二次重大疾病保险金后，若被保险人自第二次重大
疾病确诊之日起满 180 天后，经专科医生确诊首次患本合同约定的除前述二次重
大疾病所属组别以外其他组别中的任何一种重大疾病，我们将按本合同基本保险金
额给付第三次重大疾病保险金（若被保险人因同一疾病原因、同次医疗行为或同
次意外伤害事故导致首次患本合同约定的一项以上重大疾病时，该给付以一次为
限），给付后该重大疾病所属组别的保险责任终止。
4.第四次重大疾
病保险金
在我们已按本合同的约定给付第三次重大疾病保险金后，若被保险人自第三次重大
疾病确诊之日起满 180 天后，经专科医生确诊首次患本合同约定的除前述三次重
大疾病所属组别以外其他组别中的任何一种重大疾病，我们将按本合同基本保险金
额给付第四次重大疾病保险金（若被保险人因同一疾病原因、同次医疗行为或同
次意外伤害事故导致首次患本合同约定的一项以上重大疾病时，该给付以一次为
限），给付后本合同效力终止。
(三)轻症疾病保
险金
本合同约定的轻症疾病分为 A、B、C、D 四组，详细疾病分组信息请见轻症疾病分
组（见 10.14）。
每组轻症疾病保险金的给付次数以一次为限，给付后该组轻症疾病的保险责任终
止。本合同轻症疾病保险金的累计给付次数以两次为限，当累计给付达到两次时，
本项保险责任终止。
若被保险人同时符合本合同约定的重大疾病定义和轻症疾病定义的，我们仅承担
给付重大疾病保险金的保险责任。
1.首次轻症疾病
保险金
若被保险人因意外伤害或于等待期后首次发病并经专科医生确诊首次患有本合同
约定的轻症疾病，我们将按本合同基本保险金额的 30%给付轻症疾病保险金（若被
保险人因同一疾病原因、同次医疗行为或同次意外伤害事故导致首次患本合同约
定的一项以上轻症疾病时，该给付以一次为限），给付后该轻症疾病所属组别的保
险责任终止。
2.第二次轻症疾
病保险金
在我们已按本合同的约定给付首次轻症疾病保险金的情况下，若被保险人自首次轻
症疾病确诊之日起满 180 天后，经专科医生确诊首次患有本合同约定的除首次轻症
疾病所属组别以外其它组别中的任何一种轻症疾病，我们将按本合同基本保险金额
的 30%给付第二次轻症疾病保险金（若被保险人因同一疾病原因、同次医疗行为或
同次意外伤害事故导致首次患本合同约定的一项以上轻症疾病时，该给付以一次
为限），轻症疾病保险金的保险责任终止。
(四)重大疾病、
轻症疾病豁免保
险费
若被保险人符合上述首次重大疾病保险金、轻 症疾病保险金的给付条件，则我们自
被保险人经专科医生确诊首次患本合同约定的重大疾病、轻症疾病的下一个保险费
应交日开始，豁免本合同应交纳的各期保险费至交费期限届满为止。
被豁免的保险费视为已交纳，同时本合同继续有效。在豁免保险费期间，我们不
接受本合同基本保险金额以及交费方式的变更。
4
二、可选责任
恶性肿瘤关爱保
险金
若您投保时选择了恶性肿瘤关爱保险金责任，我们还将承担如下责任：
被保险人因意外伤害或于等待期后初次发生并经专科医生确诊“恶性肿瘤——重
度”（见 10.7 中 1 所定义疾病）且我们已按本合同约定承担重大疾病保险责任的，
若其自“恶性肿瘤——重度”首次确诊之日起满 5 年后，第二次经专科医生确诊发
生本合同约定的“恶性肿瘤——重度”，我们按本合同基本保险金额给付恶性肿瘤
关爱保险金（若被保险人同时符合一项以上“恶性肿瘤——重度”时，该给付以
一次为限），恶性肿瘤关爱保险金的保险责任终止。
第二次确诊的“恶性肿瘤——重度”包括下列情形：
（1）与首次确诊的“恶性肿瘤——重度”无关的新发“恶性肿瘤——重度”；
（2）首次确诊的“恶性肿瘤——重度”复发、转移；
（3）首次确诊的“恶性肿瘤——重度”仍持续存在。
2.4
责任免除
一、因下列情形之一导致被保险人患本合同约定的重大疾病、轻症疾病或“恶性
肿瘤——重度”的，我们不承担给付重大疾病保险金、轻症疾病保险金、重大疾
病、轻症疾病豁免保险费及恶性肿瘤关爱保险金的责任：
(一) 投保人对被保险人的故意杀害、故意伤害；
(二) 被保险人故意犯罪或抗拒依法采取的刑事强制措施；
(三) 被保险人故意自伤、或自本合同成立或者本合同效力恢复之日起 2 年内
自杀，但被保险人自杀时为无民事行为能力人的除外；
(四) 被保险人服用、吸食或注射毒品
．．
（见 10.15）；
(五) 被保险人酒后驾驶
．．．．
（见 10.16）、无合法有效驾驶证驾驶
．．．．．．．．．．
（见 10.17），或
驾驶无合法有效行驶证
．．．．．．．．
（见 10.18）的机动车
．．．
（见 10.19）；
(六) 被保险人感染艾滋病病毒
．．．．．
（见 10.20）或患艾滋病
．．．
（见 10.21）（ 本合同约
定的疾病除外）；
(七) 战争、军事冲突、暴乱或武装叛乱；
(八) 核爆炸、核辐射或核污染；
(九) 遗传性疾病
．．．．．
（见 10.22）、先天性畸形
．．．．．
、变形或染色体异常
．．．．．．．．
（见 10.23）（ 本
合同约定的疾病除外）。
发生上述第（一）项情形导致被保险人患本合同约定的重大疾病、轻症疾病
或“恶性肿瘤——重度”的，本合同效力终止，我们向其他权利人退还本合同当
时的现金价值，其他权利人按照被保险人、被保险人第一顺序法定继承人、第二
顺序法定继承人的顺序确定。
发生上述第（二）至（九）项情形导致被保险人患本合同约定的重大疾病、
轻症疾病或“恶性肿瘤——重度”的，本合同效力终止，我们向您退还本合同当
时的现金价值。
二、因下列情形之一，导致被保险人身故的，我们不承担给付身故保险金的责任：
(一) 投保人对被保险人的故意杀害、故意伤害；
(二) 被保险人故意犯罪或抗拒依法采取的刑事强制措施；
(三) 被保险人自本主险合同成立或者合同效力恢复之日起 2 年内自杀，但被
5
保险人自杀时为无民事行为能力人的除外；
(四) 被保险人主动吸食或注射毒品；
(五) 被保险人酒后驾驶、无合法有效驾驶证驾驶，或驾驶无合法有效行驶证
的机动车；
(六) 战争、军事冲突、暴乱或武装叛乱；
(七) 核爆炸、核辐射或核污染。
发生上述第（一）项情形导致被保险人身故的，本合同效力终止，我们向其
他权利人退还本合同当时的现金价值，其他权利人按照被保险人第一顺序法定继
承人、第二顺序法定继承人的顺序确定。
发生上述第（二）至（七）项情形导致被保险人身故的，本合同效力终止，
我们向您退还本合同当时的现金价值。
2.5
其他免责条款
除“2.4 责任免除”外，本主险合同中还有一些免除保险人责任的条款，详见“1.4
犹豫期”、“2.3 保险责任”、“3.2 保险事故通知”、“6.1 合同效力中止”、“8.2 如实
告知”、“10.7 重大疾病”、“10.9 轻症疾病”中字体突出显示的内容。
2.6
未成年人身故保险
金限制
为未成年人投保的人身保险，因被保险人身故给付的保险金总和不得超过国务院保
险监督管理机构规定的限额。对身故给付保险金额总和的约定也不得超过前述限
额。
2.7
保险期间
本合同的保险期间自本合同生效日的零时起至被保险人终身。
保险金的申请
3.1
受益人
一、您或被保险人可以指定一人或多人为保险金受益人。保险金受益人为多人时，
可以确定受益顺序和受益份额；未确定受益顺序和受益份额的，各受益人按照
相同顺序和相等份额享有受益权。
二、被保险人为无民事行为能力人或者限制民事行为能力人的，可以由其监护人指
定受益人。
三、您或被保险人可以变更受益人并书面通知我们。我们收到变更受益人的书面通
知后，在保险合同上批注或附贴批单。
四、您在指定和变更受益人时，必须经被保险人同意。
五、被保险人身故后，遇有下列情形之一的，保险金作为被保险人的遗产，由我们
依照《中华人民共和国继承法》的规定履行给付保险金的义务：
(一)没有指定受益人的；
(二)受益人指定不明无法确定的；
(三)受益人先于被保险人身故，没有其他受益人的；
(四)受益人依法丧失受益权或放弃受益权，没有其他受益人的。
六、受益人与被保险人在同一事件中身故，且无法确定身故先后顺序的，推定受益
人先于被保险人身故。
七、受益人故意造成被保险人身故、伤残、疾病的，或故意杀害被保险人未遂的，
该受益人丧失受益权。
八、除另有约定外，重大疾病保险金、轻症疾病保险金及恶性肿瘤关爱保险金受益
人约定为被保险人本人。
6
3.2
保险事故通知
您、被保险人或受益人应于知道保险事故发生之日起 10 日内通知我们。若故意或
者因重大过失未及时通知，致使保险事故的性质、原因、损失程度等难以确定的，
我们对无法确定的部分，不承担给付保险金的责任，但我们通过其他途径已经及
时知道或应当及时知道保险事故发生或虽未及时通知但不影响我们确定保险事故
的性质、原因、损失程度的除外。
3.3
保险金申请
在申请保险金时，请按照下列方式办理：
重大疾病保险金、
轻症疾病保险金、
恶性肿瘤关爱保
险金申请
由受益人或被保险人作为申请人填写保险金给付申请书，并向我们提供下列资料：
一、申请人的有效身份证件；
二、国家卫生行政部门认定的医疗机构
．．．．
（见 10.24）出具的可证明被保险人患本合
同约定的重大疾病、轻症疾病或“恶性肿瘤——重度”的诊断证明和诊断所
患重大疾病、轻症疾病或“恶性肿瘤——重度”必需的检查报告；
三、所能提供的与确认保险事故的性质、原因、伤害程度等有关的其他资料。
身故保险金申请
由身故保险金受益人或被保险人的继承人作为申请人填写保险金给付申请书，并向
我们提供下列资料：
一、申请人的有效身份证件；
二、国家卫生行政部门认定的医疗机构、公安部门或其他相关机构出具的被保险
人死亡证明；
三、被保险人的户籍注销证明；
四、所能提供的与确认保险事故的性质、原因等有关的其他资料。
特别注意事项
一、委托他人领取保险金时，受托人还必须提供委托人及本人的有效身份证件原
件及委托人亲笔签名的授权委托书。
二、保险金作为被保险人遗产时，继承人还必须提供可证明其合法继承权的相关
权利文件。
三、受益人、被保险人或者继承人为无民事行为能力人或者限制民事行为能力人
时，由其合法监护人代其申请领取保险金，其合法监护人还必须提供受益人
或者继承人为无民事行为能力人或者限制民事行为能力人的证明和监护人具
有合法监护权的证明。
四、上述申请资料不完整的，我们将及时一次性通知申请人补充提供有关资料。
3.4
宣告死亡处理
一、若被保险人在本合同有效期间内被人民法院宣告死亡，保险金申请人在申请
身故保险金时还须提供人民法院出具的具有最终法律效力的宣告死亡证明文
件。
二、若被保险人在本合同有效期间内非因意外事件下落不明被人民法院宣告死亡
的，我们将以人民法院出具的具有最终法律效力的宣告死亡证明文件所确定
的死亡日期为被保险人身故日；若被保险人在本合同有效期间内因意外事件
下落不明被人民法院宣告死亡的，我们将以意外事件发生之日视为被保险人
身故日。
三、若被保险人在人民法院宣告死亡之后重新出现或确知其没有死亡，保险金申
请人应于知道或应当知道被保险人生还消息之日起 30 日内将已领取的身故保
险金一次性返还给我们，本合同的效力由您和我们双方依法协商处理。
3.5
保险金给付
一、 我们在收到保险金给付申请书及本合同约定的资料后，将在 5 日内作出核定；
7
情形复杂的，在 30 日内作出核定。对属于保险责任的，我们在与受益人达成
给付保险金的协议后 10 日内，履行给付保险金义务。
二、 我们未及时履行前款规定义务的，除支付保险金外，应当赔偿受益人因此受
到的损失。
三、 对不属于保险责任的，我们自作出核定之日起 3 日内向受益人发出拒绝给付
保险金通知书并说明理由。
四、 我们在收到保险金给付申请书及本合同约定的资料之日起 60 日内，对给付保
险金的数额不能确定的，根据已有资料可以确定的数额先予支付；我们最终确
定给付保险金的数额后，再给付相应的差额。
3.6
诉讼时效
申请人向我们请求给付身故保险金的诉讼时效期间为五年，除身故保险金外其他保
险金，申请人向我们请求给付保险金的诉讼时效期间为两年，自其知道或者应当知
道保险事故发生之日起计算。
保险费的交纳
4.1
保险费交纳
一、 本合同的保险费交费方式和交费期间由您和本公司约定并在保险单上载明。
二、 分期交纳保险费的，在交纳首期保险费后，您应当按照约定，在每个保险费
应交日交纳当期的保险费。
4.2
宽限期
一、 如果您在保险费应交日未交纳保险费，自保险费应交日的次日起 60 日内为宽
限期。宽限期内发生的保险事故，本公司仍会承担保险责任，但在给付保险金
时会扣除您欠交的保险费。
二、 如果宽限期结束之后您仍未交纳保险费，则本合同自宽限期满的次日零时起
中止，但本合同另有约定的除外。
现金价值权益
5.1
现金价值
本合同保单年度末的现金价值在保险单上载明。
5.2
保单贷款
一、 在本合同有效期内，经书面或按照本公司要求的其他方式申请且我们审核同
意后，您可向我们办理保单贷款。申请贷款时累计贷款金额本金和利息
．．
（见
10.25）最高不得超过本合同当时现金价值的 80%，每次贷款期限最长不超过
180 天。贷款利率按您与我们签订的贷款协议中约定的利率执行。
二、 贷款本息在贷款到期时一并归还。若您到期未能足额偿还贷款本息，则您所
欠的贷款本金及利息将作为新的贷款本金计息。
三、 当未还贷款本金及利息加上其他各项欠款达到保险合同现金价值时，本合同
中止。
四、 您申请保单贷款须提交保单贷款申请，并凭保险合同原件、您的有效身份证
件办理。
5.3
保险费自动垫交
一、 您可以选择保险费自动垫交功能，若您选择了保险费自动垫交，且您在宽限期
结束时仍未交纳应交保险费的，我们将以本合同及附加合同的现金价值扣除您
尚未偿还的各项欠款之后的余额，自动垫交本合同及附加合同的应交保险费，
8
本合同及附加合同继续有效。我们将对保险费自动垫交的部分收取利息，具体
的利息计算方式同保单贷款。
二、 当现金价值扣除各项欠款后的余额不足以垫交一期本合同及附加合同保险费
时，本合同及附加合同效力中止。
合同效力的中止与恢复
6.1
合同效力中止
在本合同效力中止期间，本公司不承担保险责任。
6.2
合同效力恢复
一、 本合同效力中止后 2 年内，您可以申请恢复合同效力（简称复效）。您应填写
复效申请书，我们会要求您提供被保险人的健康声明书、体检报告书及其他相
关证明文件，我们会对材料进行审核，做出是否同意复效的决定。
二、 经双方达成复效协议，自您补交本合同保险费及其他各项欠款的次日零时起，
本合同效力恢复。
三、 自本合同效力中止之日起满 2 年您和我们未达成复效协议的，我们有权解除
本合同。我们解除本合同的，我们向您退还合同效力中止时本合同的现金价值。
合同解除
7.1
您解除合同的手续
及风险
一、若您在犹豫期后申请解除本合同，请填写解除合同申请书并向我们提供下列
资料：
（一）本合同；
（二）您的有效身份证件。
二、自我们收到解除合同申请书时起，本合同效力终止。我们自收到解除合同申
请书之日起 30 日内退还本合同的现金价值。
三、您在犹豫期后解除合同可能会遭受一定损失。
7.2
合同内容变更
本合同生效后，若您需变更本合同的内容，应当向我们提出变更合同的申请，在您
与我们达成一致后，可以对合同约定事项进行变更。变更本合同的，应当由我们在
保险单或者其他保险凭证上批注或者附贴批单，或者由您与我们订立书面的变更协
议。
7.3
联系方式变更
为保障您的合法权益，您的住所、通讯地址或电话等联系方式变更时，请及时以书
面形式或双方认可的其他形式通知我们。若您未以书面形式或双方认可的其他形式
通知我们，我们按本合同载明的最后住所或通讯地址发送的有关通知，均视为已送
达给您。
明确说明与如实告知
8.1
明确说明
一、 订立本合同时，我们会向您说明本合同的内容。
二、 对保险条款中免除我们责任的条款，我们在订立合同时应当在投保单、保险
单或其他保险凭证上作出足以引起您注意的提示，并对该条款的内容以书面或
口头形式向您作出明确说明，未作提示或明确说明的，该条款不产生效力。
8.2
如实告知
一、我们就您和被保险人的有关情况提出询问的，您应当如实告知。
9
二、若您故意或因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响我们决定
是否同意承保或提高保险费率的，我们有权解除本合同。
三、若您故意不履行如实告知义务，对于本合同解除前发生的保险事故，我们不
承担给付保险金的责任，并不退还保险费。
四、若您因重大过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，对
于本合同解除前发生的保险事故，我们不承担给付保险金的责任，但应当退
还保险费。
五、我们在本合同订立时已经知道您未如实告知的情况的，我们不得解除本合同；
发生保险事故的，我们承担给付保险金的责任。
8.3
本公司合同解除权
的限制
前款规定的合同解除权，自我们知道有解除事由之日起，超过 30 日不行使而消灭。
自本合同成立之日起超过 2 年的，我们不得解除合同；发生保险事故的，我们承担
给付保险金的责任。
其他需要关注的事项
9.1
年龄性别错误
您在申请投保时，应将与有效身份证件相符的被保险人的出生日期和性别在投保
单上填明，如果发生错误按照下列方式办理：
一、您申报的被保险人年龄不真实，并且其真实年龄不符合本合同约定投保年龄
限制的，本公司有权解除合同。本公司行使合同解除权适用“本公司合同解
除权的限制”的规定。对于解除合同的，本公司向您退还本合同当时的现金
价值。
二、您申报的被保险人年龄、性别不真实，致使您实付保险费少于应付保险费的，
本公司有权更正并要求您补交保险费。若已经发生保险事故，在给付保险金
时按实付保险费和应付保险费的比例给付。
三、您申报的被保险人年龄、性别不真实，致使您实付保险费多于应付保险费的，
本公司会将多收的保险费退还给您。
9.2
合同效力终止
当发生下列情形之一时，本合同效力终止：
一、您申请解除本合同；
二、因本合同其他条款所列情况而效力终止。
9.3
未还款项
我们在给付各项保险金、退还现金价值或者返还保险费时，如果您有欠交的保险费、
保单贷款或者其他各项欠款，我们按照您和其他权利人与我们的约定，在扣除上述
各项欠款及应付利息后给付。
9.4
争议处理
在本合同履行过程中发生任何争议，当事人应根据本合同约定选择下列两种方式之
一予以解决：
一、因履行本合同发生的争议，由当事人协商解决，协商不成的，提交双方共同
选定的仲裁委员会，按其当时有效的仲裁规则仲裁解决。
二、因履行本合同发生的争议，由当事人协商解决，协商不成的，依法向人民法
院起诉。
释义
10
10.1
保单年度
从本合同生效日或保单周年日零时起至下一年度的保单周年日零时止为一个保单
年度。
10.2
保单周年日
指本合同生效日在合同生效后每年的对应日，不含本合同生效日当日。若当月没有
对应的同一日，则以该月最后一日为对应日。
10.3
保险费应交日
指本合同保险费交费期间内本合同生效日在每月、每季、每半年或者每年（根据交
费方式确定）的对应的前一日。如果当月无对应的同一日，则以该月最后一日为对
应日。
10.4
周岁
指按法定身份证明文件中记载的出生日期计算的年龄，自出生之日起为零周岁，每
经过一年增加一岁，不足一年的不计。
10.5
有效身份证件
指由政府主管部门规定的证明其身份的证件，如：居民身份证、按规定可使用的有
效护照、军官证、警官证、士兵证、户口簿等证件。
10.6
首次患本合同约定
的重大疾病
指被保险人患同时符合以下条件的重大疾病：
(一)被保险人自出生后首次出现该重大疾病之症状体征；
(二)被保险人在本合同有效期间内首次出现该重大疾病之症状体征并被确诊患该
重大疾病；
(三)该重大疾病之症状体征符合本合同的定义；
(四)该重大疾病已在本合同中列明。
对于被保险人在本合同生效日前出现的本合同所列的重大疾病，本公司不承担给
付保险金责任。
10.7
重大疾病
指被保险人发生符合以下疾病定义所述条件的疾病（共 120 种），应当由专科医生
明确诊断。
下列有*所标注的第 1 至第 28 项为中国保险行业协会颁布的《重大疾病保险的疾病
定义使用规范（2020 年修订版）》规定的 28 种重大疾病定义，第 29 至第 120 项为
本公司增加的疾病种类并自行制定的疾病定义。
1、恶性肿瘤——重
度*
指恶性细胞不受控制的进行性增长和扩散，浸润和破坏周围正常组织，可以经血管、
淋巴管和体腔扩散转移到身体其他部位，病灶经组织病理学检查
．．．．．．．
（见注1）（涵盖
骨髓病理学检查）结果明确诊断，临床诊断属于世界卫生组织（WHO，World Health
Organization）《疾病和有关健康问题的国际统计分类》第十次修订版（
．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．
ICD
．．．
-
．
10
．．
）
．
的恶性肿瘤类别及《国际疾病分类肿瘤学专辑》第
．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．
三版（
．．．
ICD
．．．
-
．
O
．
-
．
3
．
）
．
(见注2)的肿
瘤形态学编码属于3、6、9（恶性肿瘤）范畴的疾病。
下列疾病不属于“恶性肿瘤——重度”，不在保障范围内：
Ⅰ ICD-O-3肿瘤形态学编码属于0（良性肿瘤）、1（动态未定性肿瘤）、2（原位
癌和非侵袭性癌）范畴的疾病，如：
1. 原位癌
．．．
（见注3），癌前病变，非浸润性癌，非侵袭性癌，肿瘤细胞未侵犯
基底层，上皮内瘤变，细胞不典型性增生等；
2. 交界性肿瘤，交界恶性肿瘤，肿瘤低度恶性潜能，潜在低度恶性肿瘤等；
Ⅱ TNM
．．．
分期
．．
(见注4)为Ⅰ期或更轻分期的甲状腺癌；
Ⅲ TNM分期为T
1
N
0
M
0
期或更轻分期的前列腺癌；
Ⅳ 黑色素瘤以外的未发生淋巴结和远处转移的皮肤恶性肿瘤；
11
Ⅴ 相当于Binet分期方案A期程度的慢性淋巴细胞白血病；
Ⅵ 相当于Ann Arbor分期方案Ⅰ期程度的何杰金氏病；
Ⅶ 未发生淋巴结和远处转移且 WHO 分级为 G1 级别（核分裂像<10/50 HPF 和 ki-67
≤2%）或更轻分级的神经内分泌肿瘤。
注1：组织病理学检查是通过局部切除、钳取、穿刺等手术方法，从患者机体采取
病变组织块，经过包埋、切片后，进行病理检查的方法。
通过采集病变部位脱落细胞、细针吸取病变部位细胞、体腔积液分离病变细胞等
方式获取病变细胞，制成涂片，进行病理检查的方法，属于细胞病理学检查，不
属于组织病理学检查。
注2：《疾病和有关健康问题的国际统计分类》第十次修订版（ICD-10），是世界
卫生组织（WHO）发布的国际通用的疾病分类方法。《国际疾病分类肿瘤学专辑》
第三版（ICD-O-3），是WHO发布的针对ICD中肿瘤形态学组织学细胞类型、动态、
分化程度的补充编码。其中形态学编码：0代表良性肿瘤；1代表动态未定性肿瘤；
2代表原位癌和非侵袭性癌；3代表恶性肿瘤（原发性）；6代表恶性肿瘤（转移性）；
9代表恶性肿瘤（原发性或转移性未肯定）。如果出现ICD-10与ICD-O-3不一致的情
况，以ICD-O-3为准。
注 3：指恶性细胞局限于上皮内尚未穿破基底膜浸润周围正常组织的癌细胞新生
物。原位癌必须经对固定活组织的组织病理学检查明确诊断。被保险人必须已经接
受了针对原位癌病灶的积极治疗，所谓的积极治疗包含手术、化疗或放疗等治疗方
式。
注 4：TNM 分期采用 AJCC 癌症分期手册标准。该标准由美国癌症联合委员会与国际
抗癌联合会 TNM 委员会联合制定，是目前肿瘤医学分期的国际通用标准。T 指原发
肿瘤的大小、形态等；N 指淋巴结的转移情况；M 指有无其他脏器的转移情况。甲
状腺癌的 TNM 分期采用目前现行的 AJCC 第八版定义标准，我国国家卫生健康委员
会 2018 年发布的《甲状腺癌诊疗规范（2018 年版）》也采用此定义标准，具体见
附表。
2、较重急性心肌梗
死*
急性心肌梗死指由于冠状动脉闭塞或梗阻引起部分心肌严重的持久性缺血造成急
性心肌坏死。急性心肌梗死的诊断必须依据国际国内诊断标准，符合（1）检测到
肌酸激酶同工酶（CK-MB）或肌钙蛋白（cTn）升高和/或降低的动态变化，至少一
次达到或超过心肌梗死的临床诊断标准；（2）同时存在下列之一的证据，包括：缺
血性胸痛症状、新发生的缺血性心电图改变、新生成的病理性 Q 波、影像学证据显
示有新出现的心肌活性丧失或新出现局部室壁运动异常、冠脉造影证实存在冠状动
脉血栓。
较重急性心肌梗死指依照上述标准被明确诊断为急性心肌梗死，并且必须同时满足
下列至少一项条件：
Ⅰ 心肌损伤标志物肌钙蛋白（cTn）升高，至少一次检测结果达到该检验正常参
考值上限的 15 倍（含）以上；
Ⅱ 肌酸激酶同工酶（CK-MB）升高，至少一次检测结果达到该检验正常参考值上
限的 2 倍（含）以上；
Ⅲ 出现左心室收缩功能下降，在确诊 6 周以后，检测左室射血分数（LVEF）低于
50%（不含）；
Ⅳ 影像学检查证实存在新发的乳头肌功能失调或断裂引起的中度（含）以上的二
尖瓣反流；
Ⅴ 影像学检查证实存在新出现的室壁瘤；
12
Ⅵ 出现室性心动过速、心室颤动或心源性休克。
其他非冠状动脉阻塞性疾病所引起的肌钙蛋白（cTn）升高不在保障范围内。
3、严重脑中风后遗
症*
指因脑血管的突发病变引起脑血管出血、栓塞或梗塞，须由头颅断层扫描（CT）、
核磁共振检查（MRI）等影像学检查证实，并导致神经系统永久性的功能障碍。神
经系统永久性的功能障碍，指疾病确诊 180 天后，仍遗留下列至少一种障碍：
Ⅰ 一肢（含）以上肢体
．．
（见注 5）肌力
．．
（见注 6）2 级（含）以下；
Ⅱ 语言能力
．．．．
完全
．．
丧失，或严重咀嚼吞咽功能障碍
．．．．．．．．．．．．．．
（见注 7）；
Ⅲ 自主生活能力完全丧失，无法独立完成六项基本日常生活活动
．．．．．．．．．．
（见注 8）中的
三项或三项以上。
注 5：肢体是指包括肩关节的整个上肢或包括髋关节的整个下肢。
注 6：指肌肉收缩时的力量。肌力划分为 0-5 级，具体为：
0 级：肌肉完全瘫痪，毫无收缩。
1 级：可看到或者触及肌肉轻微收缩，但不能产生动作。
2 级：肌肉在不受重力影响下，可进行运动，即肢体能在床面上移动，但不
能抬高。
3 级：在和地心引力相反的方向中尚能完成其动作，但不能对抗外加阻力。
4 级：能对抗一定的阻力，但较正常人为低。
5 级：正常肌力。
注 7：语言能力完全丧失，指无法发出四种语音（包括口唇音、齿舌音、口盖音和
喉头音）中的任何三种、或声带全部切除，或因大脑语言中枢受伤害而患失语症。
严重咀嚼吞咽功能障碍，指因牙齿以外的原因导致器质障碍或机能障碍，以致不能
作咀嚼吞咽运动，除流质食物外不能摄取或吞咽的状态。
注 8：六项基本日常生活活动是指：①穿衣：自己能够穿衣及脱衣；②移动：自己
从一个房间到另一个房间；③行动：自己上下床或上下轮椅；④如厕：自己控制进
行大小便；⑤进食：自己从已准备好的碗或碟中取食物放入口中；⑥洗澡：自己进
行淋浴或盆浴。六项基本日常生活活动能力的鉴定不适用于 0-3 周岁幼儿。
4、重大器官移植术
或造血干细胞移植
术*
重大器官移植术，指因相应器官功能衰竭，已经实施了肾脏、肝脏、心脏、肺脏或
小肠的异体移植手术。
造血干细胞移植术，指因造血功能损害或造血系统恶性肿瘤，已经实施了造血干细
胞（包括骨髓造血干细胞、外周血造血干细胞和脐血造血干细胞）的移植手术。
5、冠状动脉搭桥术
（或称冠状动脉旁
路移植术）*
指为治疗严重的冠心病，已经实施了切开心包进行的冠状动脉血管旁路移植的手
术。
所有未切开心包的冠状动脉介入治疗不在保障范围内。
6、严重慢性肾衰竭
*
指双肾功能慢性不可逆性衰竭，依据肾脏病预后质量倡议（K/DOQI）制定的指南，
分期达到慢性肾脏病 5 期，且经诊断后已经进行了至少 90 天的规律性透析治疗。
规律性透析是指每周进行血液透析或每天进行腹膜透析。
7、多个肢体缺失*
指因疾病或意外伤害导致两个或两个以上肢体自腕关节或踝关节近端（靠近躯干
端）以上完全性断离。
13
8、急性重症肝炎或
亚急性重症肝炎*
指因肝炎病毒感染引起肝脏组织弥漫性坏死，导致急性肝功能衰竭，且经血清学或
病毒学检查证实，并须满足下列全部条件：
Ⅰ 重度黄疸或黄疸迅速加重；
Ⅱ 肝性脑病；
Ⅲ B 超或其他影像学检查显示肝脏体积急速萎缩；
Ⅳ 肝功能指标进行性恶化。
9、严重非恶性颅内
肿瘤*
指起源于脑、脑神经、脑被膜的非恶性肿瘤，ICD-O-3 肿瘤形态学编码属于 0（良
性肿瘤）、1（动态未定性肿瘤）范畴，并已经引起颅内压升高或神经系统功能损害，
出现视乳头水肿或视觉受损、听觉受损、面部或肢体瘫痪、癫痫等，须由头颅断层
扫描（CT）、核磁共振检查（MRI）或正电子发射断层扫描（PET）等影像学检查证
实，且须满足下列至少一项条件：
Ⅰ 已经实施了开颅进行的颅内肿瘤完全或部分切除手术；
Ⅱ 已经实施了针对颅内肿瘤的放射治疗，如γ刀、质子重离子治疗等。
下列疾病不在保障范围内：
Ⅰ 脑垂体瘤；
Ⅱ 脑囊肿；
Ⅲ 颅内血管性疾病（如脑动脉瘤、脑动静脉畸形、海绵状血管瘤、毛细血管扩张
症等）。
10、严重慢性肝衰
竭*
指因慢性肝脏疾病导致肝功能衰竭。须满足下列全部条件：
Ⅰ 持续性黄疸；
Ⅱ 腹水；
Ⅲ 肝性脑病；
Ⅳ 充血性脾肿大伴脾功能亢进或食管胃底静脉曲张。
因酗酒或药物滥用导致的肝衰竭不在保障范围内。
11、严重脑炎后遗
症或严重脑膜炎后
遗症*
指因患脑炎或脑膜炎导致的神经系统永久性的功能障碍。神经系统永久性的功能障
碍，指经相关专科医生确诊疾病 180 天后，仍遗留下列至少一种障碍：
Ⅰ 一肢（含）以上肢体肌力 2 级（含）以下；
Ⅱ 语言能力完全丧失，或严重咀嚼吞咽功能障碍；
Ⅲ 由具有评估资格的专科医生根据临床痴呆评定量表（CDR，Clinical Dementia
Rating）评估结果为 3 分；
Ⅳ 自主生活能力完全丧失，无法独立完成六项基本日常生活活动中的三项或三项
以上。
12、深度昏迷*
指因疾病或意外伤害导致意识丧失，对外界刺激和体内需求均无反应，昏迷程度按
照格拉斯哥昏迷分级（GCS，Glasgow Coma Scale）结果为 5 分或 5 分以下，且已
经持续使用呼吸机及其他生命维持系统 96 小时以上。
因酗酒或药物滥用导致的深度昏迷不在保障范围内。
13、双耳失聪*
指因疾病或意外伤害导致双耳听力永久不可逆
．．．．．
（见注 9）性丧失，在 500 赫兹、1000
赫兹和 2000 赫兹语音频率下，平均听阈大于等于 91 分贝，且经纯音听力测试、声
导抗检测或听觉诱发电位检测等证实。
14
被保险人申请理赔时年龄必须在 3 周岁以上，并且提供理赔当时的听力丧失诊断
及检查证据。
注 9：指自疾病确诊或意外发生之日起，经过积极治疗 180 天后，仍无法通过现有
医疗手段恢复。
14、双目失明*
指因疾病或意外伤害导致双眼视力永久不可逆性丧失，双眼中较好眼须满足下列至
少一项条件：
Ⅰ 眼球缺失或摘除；
Ⅱ 矫正视力低于 0.02（采用国际标准视力表，如果使用其他视力表应进行换算）；
Ⅲ 视野半径小于 5 度。
被保险人申请理赔时年龄必须在 3 周岁以上（眼球缺失或摘除的不受此限），并且
提供理赔当时的视力丧失诊断及检查证据。
15、瘫痪*
指因疾病或意外伤害导致两肢或两肢以上肢体随意运动功能永久完全丧失。肢体随
意运动功能永久完全丧失，指疾病确诊 180 天后或意外伤害发生 180 天后，每肢三
大关节中的两大关节仍然完全僵硬，或肢体肌力在 2 级（含）以下。
16、心脏瓣膜手术*
指为治疗心脏瓣膜疾病，已经实施了切开心脏进行的心脏瓣膜置换或修复的手术。
所有未切开心脏的心脏瓣膜介入手术不在保障范围内。
17、严重阿尔茨海
默病*
指因大脑进行性、不可逆性改变导致智能严重衰退或丧失，临床表现为严重的认知
功能障碍、精神行为异常和社交能力减退等，其日常生活必须持续受到他人监护。
须由头颅断层扫描（CT）、核磁共振检查（MRI）或正电子发射断层扫描（PET）等
影像学检查证实，并经相关专科医生确诊，且须满足下列至少一项条件：
Ⅰ 由具有评估资格的专科医生根据临床痴呆评定量表（CDR，Clinical Dementia
Rating）评估结果为 3 分；
Ⅱ 自主生活能力完全丧失，无法独立完成六项基本日常生活活动中的三项或三项
以上。
阿尔茨海默病之外的其他类型痴呆不在保障范围内。
18、严重脑损伤*
指因头部遭受机械性外力，引起脑重要部位损伤，导致神经系统永久性的功能障碍。
须由头颅断层扫描（CT）、核磁共振检查（MRI）或正电子发射断层扫描（PET）等
影像学检查证实。神经系统永久性的功能障碍，指脑损伤 180 天后，仍遗留下列至
少一种障碍：
Ⅰ 一肢（含）以上肢体肌力 2 级（含）以下；
Ⅱ 语言能力完全丧失，或严重咀嚼吞咽功能障碍；
Ⅲ 自主生活能力完全丧失，无法独立完成六项基本日常生活活动中的三项或三项
以上。
19、严重原发性帕
金森病*
是一种中枢神经系统的退行性疾病，临床表现为运动迟缓、静止性震颤或肌强直等，
经相关专科医生确诊，且须满足自主生活能力完全丧失，无法独立完成六项基本日
常生活活动中的三项或三项以上。
继发性帕金森综合征、帕金森叠加综合征不在保障范围内。
20、严重Ⅲ度烧伤*
指烧伤程度为Ⅲ度，且Ⅲ度烧伤的面积达到全身体表面积的 20％或 20％以上。体
15
表面积根据《中国新九分法》计算。
21、严重特发性肺
动脉高压*
指不明原因的肺动脉压力持续性增高，进行性发展而导致的慢性疾病，已经造成永
久不可逆性的体力活动能力受限，达到美国纽约心脏病学会（
．．．．．．．．．．
New York Heart
．．．．．．．．．．．．
Association
．．．．．．．．．．．
，
．
NYHA
．．．．
）心功能状态分级
．．．．．．．．
（见注 10）IV 级，且静息状态下肺动脉平
均压在 36mmHg（含）以上。
注 10：美国纽约心脏病学会（New York Heart Association，NYHA）将心功能状
态分为四级：
Ⅰ级：心脏病病人日常活动量不受限制，一般活动不引起乏力、呼吸困难等心衰症
状。
Ⅱ级：心脏病病人体力活动轻度受限制，休息时无自觉症状，一般活动下可出现心
衰症状。
Ⅲ级：心脏病病人体力活动明显受限，低于平时一般活动即引起心衰症状。
Ⅳ级：心脏病病人不能从事任何体力活动，休息状态下也存在心衰症状，活动后加
重。
22、严重运动神经
元病*
是一组中枢神经系统运动神经元的进行性变性疾病，包括进行性脊肌萎缩症、进行
性延髓麻痹症、原发性侧索硬化症、肌萎缩性侧索硬化症,经相关专科医生确诊，
且须满足下列至少一项条件：
Ⅰ 严重咀嚼吞咽功能障碍；
Ⅱ 呼吸肌麻痹导致严重呼吸困难，且已经持续使用呼吸机 7 天（含）以上；
Ⅲ 自主生活能力完全丧失，无法独立完成六项基本日常生活活动中的三项或三项
以上。
23、语言能力丧失*
指因疾病或意外伤害导致语言能力完全丧失，经过积极治疗至少 12 个月（声带完
全切除不受此时间限制），仍无法通过现有医疗手段恢复。
精神心理因素所致的语言能力丧失不在保障范围内。
被保险人申请理赔时年龄必须在 3 周岁以上，并且提供理赔当时的语言能力丧失
诊断及检查证据。
24、重型再生障碍
性贫血*
指因骨髓造血功能慢性持续性衰竭导致的贫血、中性粒细胞减少及血小板减少，且
须满足下列全部条件：
Ⅰ 骨髓穿刺检查或骨髓活检结果支持诊断：骨髓细胞增生程度<正常的 25%；如≥
正常的 25%但<50%，则残存的造血细胞应<30%；
Ⅱ 外周血象须具备以下三项条件：
1. 中性粒细胞绝对值<0.5×10
9
/L；
2. 网织红细胞计数<20×10
9
/L；
3. 血小板绝对值<20×10
9
/L。
25、主动脉手术*
指为治疗主动脉疾病或主动脉创伤，已经实施了开胸（含胸腔镜下）或开腹（含腹
腔镜下）进行的切除、置换、修补病损主动脉血管、主动脉创伤后修复的手术。主
动脉指升主动脉、主动脉弓和降主动脉（含胸主动脉和腹主动脉），不包括升主动
脉、主动脉弓和降主动脉的分支血管。
所有未实施开胸或开腹的动脉内介入治疗不在保障范围内。
16
26、严重慢性呼吸
衰竭*
指因慢性呼吸系统疾病导致永久不可逆性的呼吸衰竭，经过积极治疗 180 天后满足
以下所有条件：
Ⅰ 静息时出现呼吸困难；
Ⅱ 肺功能第一秒用力呼气容积（FEV
1
）占预计值的百分比＜30%；
Ⅲ 在静息状态、呼吸空气条件下，动脉血氧分压（PaO
2
）＜50mmHg。
27、严重克罗恩病*
指一种慢性肉芽肿性肠炎，具有特征性的克罗恩病（Crohn 病）病理组织学变化，
须根据组织病理学特点诊断，且已经造成瘘管形成并伴有肠梗阻或肠穿孔。
28、严重溃疡性结
肠炎*
指伴有致命性电解质紊乱的急性暴发性溃疡性结肠炎，病变已经累及全结肠，表现
为严重的血便和系统性症状体征，须根据组织病理学特点诊断，且已经实施了结肠
切除或回肠造瘘术。
29、严重多发性硬
化症
多发性硬化为中枢神经系统白质多灶性脱髓鞘病变，病变有时累及灰质。多发性硬
化必须明确诊断，并且已经造成永久不可逆的神经系统功能损害。永久不可逆的神
经系统损害指被保险人持续 180 天无法独立完成下列基本日常生活活动：
Ⅰ 移动：自己从一个房间移动到另一个房间；或者
Ⅱ 进食：自己从已准备好的碗或碟中取食物放入口中。
30、严重 1 型糖尿
病
1 型糖尿病的特征为由于胰岛素分泌绝对不足引起严重胰岛素缺乏导致慢性血糖
升高，需要依赖外源性胰岛素进行机体的葡萄糖代谢和维持生命。被保险人的 1 型
糖尿病必须明确诊断，而且有血胰岛素测定及血 C 肽或尿 C 肽测定结果支持诊断，
并且满足下列全部条件：
Ⅰ 已经持续性地接受外源性胰岛素注射治疗连续 180 天以上；
Ⅱ 因需要已经接受了下列治疗：因严重心律失常植入了心脏起搏器；或因坏疽自
跖趾关节或以上切除了一趾或多趾。
31、严重类风湿性
关节炎
类风湿性关节炎为广泛分布的慢性进行性多关节病变，表现为关节严重变形，侵犯
至少三个主要关节或关节组，如：双手（多手指）关节、双足（多足趾）关节、双
腕关节、双膝关节和双髋关节。类风湿性关节炎必须明确诊断并且已经达到类风湿
性关节炎功能分级Ⅲ级以上的功能障碍（关节活动严重限制，不能完成大部分的日
常工作和活动）并且满足下列全部条件：
Ⅰ 晨僵；
Ⅱ 对称性关节炎；
Ⅲ 类风湿性皮下结节；
Ⅳ 类风湿因子滴度升高；
Ⅴ X 线显示严重的关节（软骨和骨）破坏和关节畸形。
32、严重幼年型类
风湿性关节炎
幼年型类风湿关节炎是一种儿童期发病的慢性关节炎，其特点为在高热和系统性病
征出现数月后发生关节炎。
本保单仅对实际接受了膝关节或髋关节置换手术治疗的严重的幼年型类风湿关节
炎予以理赔。
33、重症急性坏死
是一种由细菌侵入皮下组织和筋膜引起的急性坏死性软组织感染，可伴有毒血症、
17
性筋膜炎
败血症、中毒性休克、弥漫性血管内凝血及多器官衰竭。必须满足以下所有条件：
Ⅰ 细菌培养和临床表现符合坏死性筋膜炎诊断标准；
Ⅱ 病情迅速恶化，有脓毒血症表现；
Ⅲ 受感染肢体被截肢（自腕关节或踝关节近端）。
34、严重系统性硬
皮病
指一种以局限性或弥漫性皮肤增厚和皮肤、血管、内脏器官异常纤维化为特征的结
缔组织病。本病须经专科医生明确诊断，并须满足下列至少一项条件：
Ⅰ 肺脏：肺部病变进而发展为肺间质纤维化和肺动脉高压；
Ⅱ 心脏：心功能受损达到美国纽约心脏病学会心功能状态分级Ⅳ级；
Ⅲ 肾脏：肾脏受损导致双肾功能慢性不可逆衰竭，达到尿毒症期。
下列疾病不在本险种保障范围内：
Ⅰ 局部性硬皮病（如：带状硬皮病、硬斑病）；
Ⅱ 嗜酸性粒细胞性筋膜炎；
Ⅲ CREST 综合征。
35、急性坏死胰腺
炎开腹手术
指为治疗急性坏死性胰腺炎，实际实施了开腹进行的坏死组织清除术、病灶切除术
或胰腺部分切除术。
因酒精作用所致的急性胰腺炎以及腹腔镜手术不在保障范围内。
36、严重原发性硬
化性胆管炎
原发性硬化性胆管炎指一种胆汁淤积综合征，其特征是肝内、肝外胆道因非细菌性
炎症、慢性纤维化逐渐狭窄，并最终导致完全阻塞而发展为胆汁於积性肝硬化。须
满足下列全部条件：
Ⅰ 持续性黄疸病史；
Ⅱ 总胆红素和直接胆红素同时升高，血清 ALP>200U/L；
Ⅲ 经内镜逆行胰胆管造影（ERCP）影像学检查确诊；
Ⅳ 出现胆汁於积性肝硬化或门脉高压。
因肿瘤或胆管损伤等继发性的硬化性胆管炎不在保障范围内。
37、颅脑手术
被保险人确已实施全麻下的开颅手术（不包括颅骨钻孔手术和经鼻蝶窦入颅手
术）。
因外伤及除脑垂体瘤、脑囊肿、颅内血管性疾病以外的良性颅内肿瘤而实施的脑
外科手术不在保障范围之内。
理赔时必须提供由神经外科医生出具的诊断书及手术报告。
38、系统性红斑狼
疮-Ⅲ型或以上狼
疮性肾炎
系统性红斑狼疮是由多种因素引起，累及多系统的自身免疫性疾病。其特点是生成
自身抗体对抗多种自身抗原。多见于育龄妇女。
此处所指的系统性红斑狼疮仅限于累及肾脏（经肾脏活检确认的，符合 WHO 诊断标
准定义Ⅲ 型至Ⅴ型狼疮性肾炎）的系统性红斑狼疮。其他类型的红斑性狼疮，如
盘状狼疮、仅累及血液及关节的狼疮不在本保单保障范围內。
世界卫生组织（WHO）狼疮性肾炎分型：
Ⅰ 型（微小病变型） 镜下阴性，尿液正常
Ⅱ 型（系膜病变型） 中度蛋白尿，偶有尿沉渣改变
Ⅲ 型（局灶及节段增生型） 蛋白尿，尿沉渣改变
Ⅳ 型（弥漫增生型） 急性肾炎伴有尿沉渣改变及／或肾病综合征
Ⅴ 型（膜型） 肾病综合征或重度蛋白尿
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39、非阿尔茨海默
病所致严重痴呆
指因阿尔茨海默病以外的脑的器质性疾病造成脑功能衰竭导致永久不可逆性的严
重痴呆，临床表现为明显的认知能力障碍、行为异常和社交能力减退。被保险人自
主生活能力完全丧失，无法独立完成六项基本日常生活活动中的三项或三项以上，
日常生活必须持续受到他人监护。导致痴呆的疾病必须明确诊断，并且由完整的临
床、实验室和影像学检查结果证实。
神经官能症、精神疾病及酒精中毒所致脑损害不在保障范围内。
40、经输血导致的
人类免疫缺陷病毒
（HIV）感染
被保险人感染上人类免疫缺陷病毒（HIV）并且满足下列全部条件：
Ⅰ 在保障起始日或复效日之后，被保险人因输血而感染 HIV；
Ⅱ 提供输血治疗的输血中心或本公司认可医院出具该项输血感染属医疗责任事故
的报告，或者法院终审裁定为医疗责任并且不准上诉；
Ⅲ 受感染的被保险人不是血友病患者。
在任何治愈艾滋病（AIDS）或阻止 HIV 病毒作用的疗法被发现以后，或能防止 AIDS
发生的医疗方法被研究出来以后，则我们不再予以赔付。
任何因其他传播方式（包括：性传播或静脉注射毒品）导致的 HIV 感染不在保障
范围内。我们必须拥有获得使用被保险人的所有血液样本的权利和能够对这些样
本进行独立检验的权利。
（本合同责任免除条款第一节第六项不适用于此病种。）
41、丝虫病所致严
重象皮肿
指因丝虫感染导致淋巴阻塞性出现严重淋巴水肿，达到国际淋巴学会淋巴肿分期第
Ⅲ期，临床表现为肢体象皮肿，患肢较健肢增粗 30%以上，日常生活不能自理。此
病症须经专科医生根据临床表现和微丝蚴的化验结果确诊。
42、胰腺移植
指因胰腺功能衰竭，已经实施了在全身麻醉下进行的胰腺的异体器官移植手术。
单纯胰岛移植、部分胰腺组织或细胞的移植不在本保障范围之内。
43、严重慢性复发
性胰腺炎
指慢性反复发作（3 次及以上）的胰腺炎症导致胰腺的广泛纤维化、坏死、弥漫性
钙化及假性囊肿形成，造成胰腺功能障碍出现严重糖尿病和营养不良。必须满足以
下所有条件：
Ⅰ 医疗记录证实存在有腹痛等典型症状的慢性胰腺炎急性反复发作超过三次；
Ⅱ CT 显示胰腺广泛钙化或逆行胰胆管造影（ERCP）显示胰管扭曲、扩张和狭窄；
Ⅲ 接受胰岛素替代治疗和酶替代治疗 180 天以上。
酒精导致的慢性复发性胰腺炎不在本保障范围内。
44、严重肾髓质囊
性病
肾髓质囊性病的诊断须同时符合下列要求：
Ⅰ 肾髓质有囊肿、肾小管萎缩及间质纤维化等病理改变；
Ⅱ 肾功能衰竭；
Ⅲ 诊断须由肾组织活检确定。
以下情况不在本保障范围内：
Ⅰ 多囊肾；
Ⅱ 多囊性肾发育不良和髓质海绵肾。
（本合同责任免除条款第一节第九项不适用于此病种。）
45、肺源性心脏病
指被保人因慢性肺部疾病导致慢性心功能损害造成永久不可逆性的心功能衰竭。心
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功能衰竭程度达到纽约心脏病学会的心功能分级标准之心功能Ⅳ级。被保险人永久
不可逆性的体力活动能力受限，不能从事任何体力活动。
46、特发性慢性肾
上腺皮质功能衰竭
指自身免疫性肾上腺炎（既往称：特发性肾上腺皮质萎缩）导致肾上腺萎缩和慢性
肾上腺皮质功能减退。必须满足所有以下条件：
Ⅰ 必须由专科医生明确诊断，符合所有以下诊断标准：
1.血浆促肾上腺皮质激素(ACTH)水平测定，>100pg/ml；
2. 血浆肾素活性、血管紧张素Ⅱ和醛固酮测定，显示为原发性肾上腺皮质功能
减退症；
3.促肾上腺皮质激素(ACTH)刺激试验显示为原发性肾上腺皮质功能减退症。
Ⅱ 已经采用皮质类固醇替代治疗 180 天以上。
肾上腺结核、HIV 感染或艾滋病、感染、肿瘤所致的原发性肾上腺皮质功能减退和
继发性肾上腺皮质功能减退不在本保障范围内。
47、严重进行性核
上性麻痹
(Steele-Rchardson-
Olszewski 综合征)
进行性核上性麻痹（PSP）又称 Steele-Rchardson-Olszewski 综合征，是一种少见
的神经系统变性疾病，以假球麻痹、垂直性核上性眼肌麻痹、锥体外系肌僵直、步
态共济失调和轻度痴呆为主要临床特征。PSP 必须由本公司认可医院的神经内科专
科医生确诊，并且被保险人自主生活能力完全丧失，无法独立完成六项基本日常生
活活动中的三项或三项以上。
48、严重哮喘
指一种反复发作的严重支气管阻塞性疾病，经我们认可的专科医生确诊，且必须同
时符合下列所有标准：
Ⅰ 过去两年中曾因哮喘持续状态（指哮喘持续发作 24 小时以上不能缓解）住院治
疗；
Ⅱ 因慢性过度换气导致胸廓畸形；
Ⅲ 在家中需要医生处方的氧气治疗法；
Ⅳ 持续日常服用口服类固醇激素治疗持续至少六个月。
49、严重冠状动脉
粥样硬化性心脏病
指经冠状动脉造影检查明确诊断为主要血管严重狭窄性病变，须满足下列至少一项
条件：
Ⅰ 左冠状动脉主干和右冠状动脉中，一支血管管腔堵塞 75%以上，另一支血管管
腔堵塞 60%以上；
Ⅱ 左前降支、左旋支和右冠状动脉中，至少一支血管官腔堵塞 75%以上，其他两
支血管官腔堵塞 60%以上。
左前降支的分支血管、左旋支的分支血管及右冠状动脉的分支血管的狭窄不作为
本保障的衡量指标。
50、植物人状态
植物人状态系指由于严重颅脑外伤造成大脑和/或脑干严重损害导致完全永久性的
对自身和环境的意识丧失和中枢神经系统功能丧失，仅残存植物神经功能的疾病状
态。诊断必须明确诊断并且具有严重颅脑外伤和脑损害的证据。植物人状态必须
持续 30 天以上方可申请理赔。
由于酗酒或滥用药物所致的植物人状态除外。
51、严重疯牛病(克
-雅氏病/CJD/人类
是一种传染性海绵状脑病，临床表现为快速进行性痴呆、肌阵挛和特征性脑电图变
化。本病须经本公司认可医院的专科医生根据 WHO 诊断标准明确诊断，并且被保险
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疯牛病)
人自主生活能力完全丧失，无法独立完成六项基本日常生活活动中的三项或三项以
上。
疑似病例不在本保障范围内。
52、严重自身免疫
性肝炎
自身免疫性肝炎是一种原因不明的慢性肝脏的坏死性炎性疾病，机体免疫机制被破
坏，产生针对肝脏自身抗原的抗体导致自身免疫反应，从而破坏肝细胞造成肝脏炎
症坏死，进而发展为肝硬化。必须满足所有以下条件：
Ⅰ 高γ球蛋白血症；
Ⅱ 血液中存在高水平的自身免疫抗体，如 ANA（抗核抗体）、SMA（抗平滑肌抗体）、
抗 LKM1 抗体或抗-SLA/LP 抗体；
Ⅲ 肝脏活检证实免疫性肝炎；
Ⅳ 临床已经出现腹水、食道静脉曲张和脾肿大等肝硬化表现。
53、一肢及单眼缺
失
因疾病或意外伤害导致单眼视力丧失及任何一肢自腕关节或踝关节近端（靠近躯干
端）以上完全性断离。
单眼视力丧失指单眼视力永久不可逆性丧失，患眼须满足下列至少一项条件：
Ⅰ 眼球缺失或摘除；
Ⅱ 矫正视力低于 0.02（采用国际标准视力表，如果使用其它视力表应进行换算）；
Ⅲ 视野半径小于 5 度。
被保险人申请理赔时年龄必须在三周岁以上，并且提供理赔当时的视力丧失诊断
及检查证据。
投保时已有单眼缺失或有一肢缺失的不在本保障范围内。
54、因职业关系导
致的人类免疫缺陷
病毒感染
被保险人在其常规职业工作过程中遭遇外伤，或者职业需要处理血液或者其他体液
时感染上人类免疫缺陷病毒（HIV）。必须满足下列全部条件：
Ⅰ 感染必须是在被保险人正在从事其职业工作中发生，该职业必须属于以下列职
业：
医生和牙科医生、护士、医院化验室工作人员、医院护工、医生助理和牙医助理、
救护车工作人员、助产士、消防队员、警察、狱警。
Ⅱ 血清转化必须出现在事故发生后的 6 个月以内；
Ⅲ 必须提供被保险人在所报事故发生后的 5 天以内进行的检查报告，该报告必须
显示被保险人血液 HIV 病毒阴性和/或 HIV 抗体阴性；
Ⅳ 必须在事故发生后的 12 个月内证实被保险人体内存在 HIV 病毒或者 HIV 抗体。
在任何治愈艾滋病（AIDS）或阻止人类免疫缺陷病毒（HIV）作用的疗法被发现以
后，或能防止艾滋病（AIDS）发生的医疗方法被研究出来以后，则我们不再予以
赔付。
任何因其他传播方式（包括：性传播或静脉注射毒品）导致的 HIV 感染不在本保
障范围内。
（本合同责任免除条款第一节第六项不适用于此病种。）
55、严重瑞氏综合
征
瑞氏综合征是线粒体功能障碍性疾病。导致脂肪代谢障碍，引起短链脂肪酸、血氨
升高，造成脑水肿。主要临床表现为急性发热、反复呕吐、惊厥及意识障碍等等。
肝脏活检是确诊的重要手段。瑞氏综合征需由本公司认可医院的儿科专科医生确
诊，并符合下列所有条件：
Ⅰ 有脑水肿和颅内压升高的脑脊液检查和影像学检查证据；
21
Ⅱ 血氨超过正常值的 3 倍；
Ⅲ 临床出现昏迷，病程至少达到疾病分期第 3 期。
56、严重川崎病
指一种原因未明的血管炎综合征，临床表现为急性发热，皮肤粘膜病损和淋巴结肿
大。本病必须经专科医生明确诊断，且必须由血管造影或超声心动图检查证实，满
足下列至少一项条件：
Ⅰ 伴有冠状动脉瘤，且冠状动脉瘤于最初急性发病后持续至少一百八十天；
Ⅱ 伴有冠状动脉瘤，且实际接受了对冠状动脉瘤进行的手术治疗。
57、严重心肌炎
指被保险人因严重心肌炎性病变导致心功能损害造成持续的永久不可逆性的心功
能衰竭。必须满足所有以下条件：
Ⅰ 心功能衰竭程度达到纽约心脏病学会的心功能分级标准之心功能Ⅳ级，或左室
射血分数低于 30%；
Ⅱ 持续不间断 180 天以上；
Ⅲ 被保险人永久不可逆性的体力活动能力受限，不能从事任何体力活动。
58、需手术切除的
嗜铬细胞瘤
指发生在肾上腺或肾上腺外嗜铬组织的以分泌过多的儿茶酚胺为表现的神经内分
泌肿瘤。嗜铬细胞瘤必须明确诊断，并且满足下列所有条件：
Ⅰ 临床有高血压症候群表现；
Ⅱ 已经实施了嗜铬细胞瘤切除手术。
59、严重肠道疾病
并发症
严重肠道疾病或外伤导致小肠损害并发症，必须满足以下所有条件：
Ⅰ 至少切除了三分之二小肠；
Ⅱ 完全肠外营养支持 3 个月以上。
60、严重Ⅲ度房室
传导阻滞
指心房激动在房室交界区、房室束及其分支内发生阻滞，不能正常地传到心室的心
脏传导性疾病，须满足下列所有条件：
Ⅰ 心电图显示房室搏动彼此独立，心室率<50 次/分钟；
Ⅱ 出现阿-斯综合征或心力衰竭的表现；
Ⅲ 必须持续性依赖心脏起搏器维持心脏正常功能，且已经放置永久性心脏起搏器。
61、重症手足口病
指由肠道病毒引起的急性传染病，主要症状表现为手、足、口腔等部位的斑丘疹、
疱疹。经我们认可的医疗机构的儿科专科医生确诊为患有手足口病，并伴有下列三
项中的任意一项并发症：
Ⅰ 有脑膜炎或脑炎并发症， 且导致意识障碍或瘫痪的临床表现及实验室检查证
据；
Ⅱ 有肺水肿并发症，且导致呼吸衰竭的临床表现及实验室检查证据；
Ⅲ 有心肌炎并发症，且导致心脏扩大或心力衰竭的临床表现及实验室检查证据。
62、严重感染性心
内膜炎
指因感染性病原体造成心脏内膜发炎，并符合下列所有条件：
Ⅰ 血液培养测试结果为阳性，证实存在感染病原体：
1. 微生物：在赘生物、栓塞的赘生物或心脏内脓疡经培养或组织检查证实有微
生物；或
2. 病理性病灶：组织病理学检查证实赘生物或心脏内脓疡有活动性心内膜炎；
或
22
3. 分别两次血液培养证实有典型的病原体且与心内膜炎吻合；或
4. 持续血液培养证实有病原体阳性反应，且与心内膜炎吻合。
Ⅱ 心内膜炎引起中度心瓣膜闭锁不全（指返流分数 20%或以上）或中度心瓣膜狭
窄（指心瓣膜开口范围小于或等于正常的 30%）；及
Ⅲ 心内膜炎及心瓣膜病损须经心脏专科医生确诊。
63、败血症导致的
多器官功能障碍综
合症
指由本公司认可医院的专科医生确诊为败血症，并由血液或骨髓检查证实致病菌，
伴发一个或多个器官系统生理功能障碍，并因该疾病入住重症监护病房至少 96 小
时，同时至少满足以下一条标准：
Ⅰ 呼吸衰竭，需要进行气管插管机械通气；
Ⅱ 凝血血小板计数<50x10³/微升；
Ⅲ 肝功能不全，胆红素> 6mg/ dl 或> 102μmol/L；
Ⅳ 已经使用强心剂；
Ⅴ 昏迷：格拉斯哥昏迷评分（GCS）<= 9；
Ⅵ 肾功能衰竭，血清肌酐>300μmol/ L 或>3.5mg / dl 或尿量<500ml/d；
非败血症引起的多器官功能障碍综合征不在保障范围内。
64、因器官移植导
致的艾滋病病毒感
染
被保险人因接受器官移植感染上人类免疫缺陷病毒（HIV）并且满足下列全部条件：
Ⅰ 在保障起始日或复效日之后，被保险人接受器官移植，并因此感染人类免疫缺
陷病毒（HIV）；
Ⅱ 提供器官移植治疗的器官移植中心或本公司认可医院出具该项器官移植感染，
属于医疗责任事故的报告，或者法院终审裁定为医疗责任并且不准上诉；
Ⅲ 提供器官移植治疗的器官移植中心或本公司认可医院必须拥有合法经营执照。
在任何治愈艾滋病（AIDS）或阻止人类免疫缺陷病毒（HIV）作用的疗法被发现以
后，或能防止艾滋病（AIDS）发生的医疗方法被研究出来以后，本保障将不再予
以赔付。
任何因其他传播方式（包括：性传播或静脉注射毒品）导致的 HIV 感染不在本保
障范围内。
（本合同责任免除条款第一节第六项不适用于此病种。）
65、严重肺淋巴管
肌瘤病
肺淋巴管肌瘤病是一种弥漫性肺部疾病，主要病理改变为肺间质、支气管、血管和
淋巴管内出现未成熟的平滑肌异常增生，同时需满足下列全部条件：
Ⅰ 经组织病理学诊断；
Ⅱ CT 显示双肺弥漫性囊性改变；
Ⅲ 休息时出现呼吸困难或并经本公司认可医院的专科医生认可有必要进行肺移植
手术。
66、严重原发性骨
髓纤维化
原发性骨髓纤维化为原因不明的骨髓中成纤维细胞增殖，伴有髓外造血，表现为进
行性贫血、脾肿大等症状。本疾病须根据骨髓的活组织检查和周围血象检查由我们
认可的医院血液科专科医生明确诊断，并至少符合下列条件中的三项，且符合条件
的状态持续 180 天及以上，并已经实际实施了针对此症的治疗：
Ⅰ 血红蛋白<100g/L；
Ⅱ 白细胞计数>25*10
9
/L；
Ⅲ 外周血原始细胞≥ 1%；
Ⅳ 血小板计数<100*10
9
/L。
23
任何其它病因导致的继发性骨髓纤维化不在保障范围内。
67、严重骨髓增生
异常综合征
严重骨髓增生异常综合征(myelodysplastic syndromes，MDS)是起源于造血干细胞
的一组异质性髓系克隆性疾病，特点是髓系细胞发育异常，表现为无效造血、难治
性血细胞减少，本保单所指的严重的骨髓异常增生综合征需由我们认可医院的骨髓
检查支持诊断，并由血液科专科医生确诊；同时须满足下列条件之一：
Ⅰ 已接受至少累计三十日的化疗或已接受骨髓移植治疗。
Ⅱ 根据“骨髓增生异常综合征修订国际预后积分系统（IPSS-R）”积分≥3，属于
中危及以上组。
化疗日数的计算以被保险人实际服用、注射化疗药物的天数为准。
疑似病例不在保障范围之内。
68、埃博拉病毒感
染
埃博拉病毒感染指埃博拉病毒感染导致的急性出血性传染病。必须满足下列全部条
件：
Ⅰ 有实验室检查证据证实存在埃博拉病毒感染，经国家认可的有合法资质的传染
病专家确诊、并上报国家疾病控制中心接受了隔离和治疗；
Ⅱ 存在广泛出血的临床表现；
Ⅲ 病程持续 30 天以上。
单纯实验室诊断但没有临床出血表现的或者在确诊之前已经死亡的不在保障范围
内。
69、严重面部烧伤
指面部烧伤程度为Ⅲ度，且Ⅲ度烧伤的面积达到面部表面积的 80%或 80%以上。面
部的范围指上至发际、下至下颌下缘、两侧至下颌支后缘之间的区域，包括额部、
眼部、眶部、鼻部、口唇部、颏部、颧部、颊部和腮腺咬肌部。
70、主动脉夹层血
肿
指主动脉腔内的血流通过主动脉内膜的破裂口进入主动脉内壁而形成血肿。被保险
人需通过断层扫描（CT）、核磁共振检查（MRI）、磁共振血管检验法（MRA）或血管
扫描等检查，并且实施了胸腹切开的直视主动脉手术。
71、严重慢性缩窄
型心包炎
由于慢性心包炎症导致心包脏层和壁层广泛瘢痕粘连、增厚和钙化，心包腔闭塞，
形成一个纤维瘢痕外壳，使心脏和大血管根部受压，阻碍心脏的舒张。被保险人被
明确诊断为慢性缩窄性心包炎且必须满足以下所有条件：
Ⅰ 心功能衰竭达到美国纽约心脏病学会心功能状态分级Ⅳ级，并持续 180 天以上；
Ⅱ 实际接受了以下任何一种手术路径的心包剥脱或心包切除手术：
1. 胸骨正中切口；
2. 双侧前胸切口；
3. 左前胸肋间切口。
经胸腔镜、胸壁打孔进行的手术、心包粘连松解手术不在保障范围内。
72、艾森门格综合
征
因心脏病导致的严重肺动脉高压及右向左分流。诊断必须由心脏专科医生经超声心
动图和心导管检查证实及需符合以下所有标准：
Ⅰ 平均肺动脉压高于 40mmHg；
Ⅱ 肺血管阻力高于 3mm/L/min（Wood 单位）；
Ⅲ 正常肺微血管楔压低于 15mmHg。
先天性心脏病所致的艾森门格综合征不在本保障范围。
24
（本合同责任免除条款第一节第九项不适用于此病种。）
73、严重脊髓小脑
变性症
脊髓小脑变性症为一组以小脑萎缩和共济失调为主要临床特点的疾病。必须符合所
有以下条件：
Ⅰ 脊髓小脑变性症必须由本公司认可医院诊断，并有以下证据支持：
1. 影像学检查证实存在小脑萎缩；
2. 临床表现存在共济失调、语言障碍和肌张力异常。
Ⅱ 被保险人运动功能严重障碍，自主生活能力完全丧失，无法独立完成六项基本
日常生活活动中的三项或三项以上。
74、严重进行性多
灶性白质脑病
是一种亚急性脱髓鞘脑病，其病原体多为乳头多瘤空泡病毒，常常发生于免疫缺陷
病人。必须满足下列所有条件：
Ⅰ 根据脑组织活检确诊；
Ⅱ 永久不可逆丧失自主生活能力，无法独立完成六项基本日常生活活动中的三项
或三项以上。
75、严重强直性脊
柱炎
强直性脊柱炎是一种慢性全身性炎性疾病，主要侵犯脊柱导致脊柱畸形。强直性脊
柱炎必须明确诊断并且满足下列所有条件：
Ⅰ 严重脊柱畸形；
Ⅱ 永久不可逆丧失自主生活能力，无法独立完成六项基本日常生活活动中的三项
或三项以上。
76、严重多处臂丛
神经根性撕脱
由于疾病或意外导致至少两根臂丛神经根性撕脱，且自确诊 180 天后仍遗留双侧手
臂感觉功能与运动功能完全永久性丧失。须有电生理检查结果证实。
77、溶血性尿毒综
合征
一种由于感染导致的急性综合征，引起红细胞溶血，肾功能衰竭及尿毒症。溶血尿
毒综合征必须由血液和肾脏专科医生诊断，被保险人理赔时年龄须在二十五周岁
以下，并且满足下列所有条件：
Ⅰ 实验室检查确认有溶血性贫血、血尿、尿毒症、血小板减少性紫癜；
Ⅱ 因肾脏功能衰竭实施了肾脏透析治疗。
任何非因感染导致的溶血性贫血，如：自身免疫性溶血性贫血、与红细胞膜缺陷
有关的溶血性贫血、红细胞酶病、血红蛋白病等，不在本保障范围内。
78、Brugada 综合
征
指由心脏专科医生诊断为夜间呼吸骤停（Brugada）综合征，且满足下列全部条件：
Ⅰ 有晕厥或心脏骤停病史，并提供完整的诊疗记录；
Ⅱ 心电图有典型的Ⅰ型 Brugada 波；
Ⅲ 已经安装了永久性心脏除颤器。
79、严重巨细胞动
脉炎
巨细胞动脉炎又称颅动脉炎、颞动脉炎、肉芽肿性动脉炎，须经本公司认可医院的
专科医生明确诊断，并造成永久不可逆性的单个肢体功能障碍或单眼失明。单眼失
明指单眼视力永久不可逆性丧失，患眼须满足下列至少一项条件：
Ⅰ 眼球缺失或者摘除；
Ⅱ 矫正视力低于 0.02（采用国际标准视力表，如果使用其它视力表应进行换算）；
Ⅲ 视野半径小于 5 度。
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80、严重继发性肺
动脉高压
继发性肺动脉压力持续增高，导致右心室肥厚，已经造成永久不可逆性的体力活动
能力受限，达到美国纽约心脏病学会（New York Heart Association，NYHA）心功
能状态分级 IV 级，且静息状态下肺动脉平均压在 36mmHg（含） 以上。
所有先天性心脏疾病直接或间接引起的肺动脉高压也不在保障责任范围内。
81、严重癫痫
本病的诊断须由神经科或儿科专科医生根据典型临床症状和脑电图及 MRI、PET、
CT 等影相学检查做出。理赔时必须提供 6 个月以上的相关病历记录证明被保险人
存在经抗癫痫药物治疗无效而反复发作的强直阵挛性发作或癫痫大发作，且已行神
经外科手术以治疗反复发作的癫痫。
发热性惊厥以及没有全身性发作的失神发作（癫痫小发作）不在本保障范围内。
82、神经白塞病
白塞病是一种慢性全身性血管炎症性疾病，主要表现为复发性口腔溃疡、生殖器溃
疡、眼炎及皮肤损害，并可累及大血管、神经系统、消化道、肺、肾等等。累及神
经系统损害的白塞病称为神经白塞病。神经白塞病必须明确诊断，并且已经造成永
久不可逆的神经系统功能损害。永久不可逆的神经系统损害指被保险人持续 180
天无法独立完成下列基本日常生活活动之一：
Ⅰ 移动：自己从一个房间到另一个房间；
Ⅱ 进食：自己从已准备好的碗或碟中取食物放入口中。
83、室壁瘤切除手
术
指因心肌梗死导致室壁瘤，实际实施了开胸开心室壁瘤切除手术治疗。
84、脑型疟疾
恶性疟原虫严重感染导致的脑病或脑型疟疾，以昏迷为主要特征。脑型疟疾的诊断
须由专科医生确认，且外周血涂片存在恶性疟原虫。
其他明确病因导致的脑病不在保障范围内。
85、严重 III 度冻伤
导致截肢
冻伤是由于寒冷潮湿作用引起的人体局部或全身损伤。指冻伤程度达到 III 度，且
导致一个或一个以上肢体自腕关节或踝关节近端（靠近躯干端）以上完全性断离。
86、弥漫性血管内
凝血
指血液凝固系统和纤溶系统的过度活动导致微血管血栓形成、血小板及凝血因子耗
竭和严重出血，需要输注血浆和浓缩血小板进行治疗。须提供同时具有下列条件中
的至少三项的检验报告：
Ⅰ 血小板计数<100×10
9
/L 或者呈进行性下降；
Ⅱ 血浆纤维蛋白原含量<1.5g/L 或者>4g/L 或者呈进行性下降；
Ⅲ 3P 试验阳性或者血浆 FDP>20mg/L；
Ⅳ 凝血酶原时间>15 秒或者超过对照组 3 秒以上。
87、急性肺损伤
（ALI）或急性呼吸
窘迫综合征
（ARDS）
指一种由于肺泡毛细血管和肺泡上皮细胞损伤引起的弥漫性肺间质及肺泡水肿，以
进行性低氧血症、呼吸窘迫为特征的急性呼吸综合征。须由呼吸科或者重症监护室
专科医生明确诊断，并须满足下列全部条件：
Ⅰ 急性发作（原发疾病起病后 7 天内发病）；
Ⅱ 影像学检查证实双肺浸润影；
Ⅲ PEEP(呼气末正压)≥5 cmH2O 时，PaO2/FiO2（动脉氧分压/吸入氧浓度）低于
200mmHg；
Ⅳ 非心源性导致的肺水肿。
26
88、心脏粘液瘤
指经本公司认可医院的心脏专科医生确诊的心脏原发性良性心脏肿瘤，并经术后病
理或细胞学诊断。
89、范可尼综合征
也称 Fanconi 综合征，指近端肾小管的功能异常引起的一组症候群。须经专科医生
诊断，且须满足下列至少三项条件：
Ⅰ 尿液检查出现肾性糖尿、全氨基酸糖尿或磷酸盐尿；
Ⅱ 血液检查出现低磷血症、低尿酸血症或近端肾小管酸中毒；
Ⅲ 出现骨质疏松、骨骼畸形或尿路结石；
Ⅳ 通过骨髓片、白细胞、直肠黏膜中的结晶分析或裂隙灯检查角膜有胱氨酸结晶。
被保险人在三周岁之前罹患该疾病，本公司不承担保险责任。
90、严重出血性登
革热
是由登革热病毒引起的急性传染病，须经专科医生明确诊断，并须出现下列一种或
多种严重登革热的临床表现：
Ⅰ 血浆渗漏致休克或胸腔积液伴呼吸困难；
Ⅱ 严重出血：消化道出血、阴道大出血、颅内出血、肉眼血尿或皮下血肿（不包
括皮下出血点）；
Ⅲ 严重器官损害或衰竭：肝脏损伤（ALT 或 AST>1000IU/L）、 ARDS（急性呼吸窘
迫综合征）、急性心功能衰竭、急性肾功能衰竭、脑病。
非出血性登革热并不在保障范围内。
91、严重的脊髓空
洞症或严重的延髓
空洞症
脊髓空洞症为慢性进行性的脊髓变性性疾病，其特征为脊髓内空洞形成。表现为感
觉异常、肌萎缩及神经营养障碍。脊髓空洞症累及延髓称为延髓空洞症，表现为延
髓麻痹。脊髓空洞症必须明确诊断并且造成永久不可逆的神经系统功能障碍，存在
持续至少 180 天以上的神经系统功能缺失并满足下列任一条件：
Ⅰ 延髓麻痹呈现显著舌肌萎缩、构音困难和吞咽困难；或
Ⅱ 双手萎缩呈“爪形手”，肌力 2 级或以下。
92、侵蚀性葡萄胎
（恶性葡萄胎）
该类疾病是指异常增生的绒毛组织浸润性生长侵入子宫肌层或转移至其他器官或
组织的葡萄胎，并已经进行化疗或手术治疗的。
93、严重心脏衰竭
CRT 心脏再同步治
疗
指因缺血性心脏病或扩张性心肌病导致慢性严重心脏衰竭，被保险人实际接受了
CRT 治疗，以矫正心室收缩不协调和改善心脏功能。接受治疗之前必须满足下列所
有条件：
Ⅰ 心功能衰竭程度达到纽约心脏病学会的心功能分级标准之心功能 III 级或 IV
级；
Ⅱ 左室射血分数低于 35%；
Ⅲ 左室舒张末期内径≥55mm；
Ⅳ QRS 时间≥130msec；
Ⅴ 药物治疗效果不佳，仍有症状。
94、肺孢子菌肺炎
指由肺孢子菌引起的间质性浆细胞性肺炎，且满足下列全部条件：
Ⅰ 第一秒末用力呼气量（FEV1）小于 1 升；
Ⅱ 气道内阻力增加，至少达到 0.5kPa/L/s；
Ⅲ 残气容积占肺总量（TLC）的 60%以上；
27
Ⅳ 胸内气体容积升高，超过基值的 170%；
Ⅴ PaO2<60mmHg，PaCO2>50mmHg。
95、严重席汉氏综
合征
指因产后大出血并发休克、全身循环衰竭、弥漫性血管内凝血导致脑垂体缺血坏死
和垂体分泌激素不足，造成性腺、甲状腺、肾上腺皮质功能减退。必须满足下列所
有条件：
Ⅰ 产后大出血休克病史；
Ⅱ 严重腺垂体功能破坏，破坏程度>95%；
Ⅲ 影像学检查显示脑垂体严重萎缩或消失；
Ⅳ 实验室检查显示：
1. 垂体前叶激素全面低下；和
2. 性激素、甲状腺素、肾上腺皮质激素全面低下（包括生长激素、促甲状腺素、
促肾上腺皮质激素、卵泡刺激素和黄体生成素）；
Ⅴ 需要终身激素替代治疗以维持身体功能，持续服用各种替代激素超过一年。
垂体功能部分低下及其他原因所致垂体功能低下不在保障范围之内。
96、皮质基底节变
性
指一种慢性进展性神经变性疾病，以不对称发作的无动性强直综合征、失用、肌张
力障碍及姿势异常为其临床特征。经本公司认可医院的专科医生明确诊断，被保险
人自主生活能力完全丧失，无法独立完成六项基本日常生活活动中的三项或三项以
上，日常生活必须持续受到他人监护。
97、严重气性坏疽
指由梭状芽胞杆菌所致的肌坏死或肌炎。须经本公司认可的医院的专科医生明确诊
断，且须满足下列全部条件：
Ⅰ 符合气性坏疽的一般临床表现；
Ⅱ 细菌培养检出致病菌；
Ⅲ 受感染肢体被截肢（自腕关节或踝关节近端）。
清创术不在保障范围内。
98、严重亚历山大
病
亚历山大病（Alexander’s Disease）是一种遗传性中枢神经系统退行性病变，特
点为脑白质营养不良性。临床表现为惊厥发作、智力下降、球麻痹、共济失调、痉
性瘫痪。亚历山大病必须被明确诊断，并且造成永久性神经系统功能障碍。被保险
人自主生活能力完全丧失，无法独立完成六项基本日常生活活动中的三项或三项以
上，日常生活必须持续接受他人护理。
未明确诊断的疑似病例不在本保障范围之内。
（本合同责任免除条款第一节第九项不适用于此病种。）
99、严重骨生长不
全症
是一种胶原病，特征为骨易碎，骨质疏松和易骨折。该病有 4 种类型：Ⅰ型、Ⅱ型、
Ⅲ型、Ⅳ型。本合同只保障Ⅲ型成骨不全的情形，其主要临床特点有：发展迟缓、
多发性骨折、进行性脊柱后侧凸及听力损害。Ⅲ型成骨不全的诊断必须根据身体检
查，家族史，X 线检查和皮肤活检报告资料确诊。
（本合同责任免除条款第一节第九项不适用于此病种。）
100、严重肾上腺脑
白质营养不良
指一种最常见的过氧化物酶体病，主要累及肾上腺和脑白质，主要表现为进行性的
精神运动障碍，视力及听力下降和（或）肾上腺皮质功能低下等。须经专科医生诊
断，且已经造成自主生活能力完全丧失，无法独立完成六项基本日常生活活动中的
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三项或三项以上，持续至少 180 天。本合同仅对三周岁以上的被保险人予以理赔。
（本合同责任免除条款第一节第九项不适用于此病种。）
101、肺泡蛋白质沉
积症
肺泡蛋白质沉积症是一种弥漫性肺部疾病，其组织学特征为肺泡腔内及终末细支气
管内堆积过量的磷脂蛋白样物质。理赔时须满足下列所有条件：
Ⅰ 支气管镜活检或开胸肺活检病理检查证实肺泡内充满有过碘酸雪夫（PAS）染色
阳性的蛋白样物质；
Ⅱ 被保人因中重度呼吸困难或低氧血症而实际已行全身麻醉下的全肺灌洗治疗。
102、严重脊髓灰质
炎
脊髓灰质炎是由于脊髓灰质炎病毒感染所致的瘫痪性疾病，临床表现为运动功能损
害或呼吸无力。脊髓灰质炎必须明确诊断。本保单仅对脊髓灰质炎造成的神经系
统功能损害导致被保险人一肢或一肢以上肢体机能永久完全丧失的情况予以理
赔。肢体机能永久完全丧失，指疾病确诊 180 天后，每肢三大关节中的两大关节
仍然完全僵硬，或不能随意识活动。
103、严重原发性心
肌病
指不明原因引起的一类心肌病变，包括原发性扩张型心肌病、原发性肥厚型心肌病
及原发性限制型心肌病三种，病变必须已造成事实上心室功能障碍而出现明显的心
功能衰竭（指按照美国纽约心脏病学会提出的新功能状态分级的标准判定，心功能
状态已达Ⅳ级），且Ⅳ级心功能衰竭状态已持续至少 180 日。本病须经专科医生明
确诊断。
继发于全身性疾病或其他器官系统疾病造成的心肌病变不在保障范围内。
104、严重全身性
（型）重症肌无力
重症肌无力是一种神经肌肉接头传递障碍所致的疾病，表现为局部或全身骨骼肌
（特别是眼外肌）极易疲劳。疾病可以累及呼吸肌、上肢或下肢的近端肌群或全身
肌肉，必须满足下列全部条件：
Ⅰ 经药物治疗和胸腺切除治疗一年以上仍无法控制病情；
Ⅱ 自主生活能力完全丧失，无法独立完成六项基本日常生活活动中的三项或三项
以上。
105、严重肌营养不
良症
指一组遗传性肌肉变性病变，临床特征为与神经系统无关的骨骼肌肉对称地进行性
无力和萎缩。其诊断需满足下列全部条件：
Ⅰ 肌电图显示典型肌营养不良症的阳性改变；
Ⅱ 肌肉活检的病理学诊断符合肌营养不良症的肌肉细胞变性\坏死等阳性改变；
Ⅲ 已导致被保险人持续超过三个月无法独立完成六项基本日常生活活动中的三项
或三项以上。
106、肝豆状核变性
肝豆状核变性是一种遗传性铜代谢障碍疾病。表现为体内的铜离子在肝、脑、肾、
角膜等处沉积，引起进行性加重的肝硬化、锥体外系症状、精神症状、肾损害及角
膜色素环。肝豆状核变性必须明确诊断并且满足以下条件之一：
Ⅰ 帕金森综合征或其他神经系统功能损害，自主生活能力完全丧失，无法独立完
成六项基本日常生活活动中的三项或三项以上；
Ⅱ 失代偿性肝硬化，临床已经出现腹水、食道静脉曲张和脾肿大等表现；
Ⅲ 慢性肾功能衰竭，已开始肾脏透析治疗；
Ⅳ 接受了肝移植或肾移植手术。
（本合同责任免除条款第一节第九项不适用于此病种。）
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107、闭锁综合征
由于双侧脑桥基底部病变，脑干腹侧的皮质核束和皮质脊髓束受损，而导致的缄默
和四肢瘫痪。临床表现为意识清醒或仅有轻微损害，除睁闭眼和眼球上下运动外其
它全部运动、吞咽、语言功能均丧失。诊断必须经神经科医生确认，并必须持续至
少一个月病史记录。
108、脊柱裂
指脊椎或颅骨不完全闭合，导致脊髓脊膜突出，脑（脊）膜突出或脑膨出，并至少
合并下列异常中的一项：
Ⅰ 大小便失禁；
Ⅱ 部分或完全性下肢瘫痪或畸形等神经学上的异常。
但不包括由 X 线摄片发现的没有合并脊椎脊膜突出或脑（脊）膜突出的隐形脊椎
裂。
（本合同责任免除条款第一节第九项不适用于此病种。）
109、库鲁病
指一种亚急性传染性朊蛋白病。临床表现为共济失调、震颤、不自主运动，在病程
晚期出现进行性加重的痴呆，神经异常。该病必须由专科医生根据检测出的脑组织
中的致病蛋白而明确诊断。
110、自身免疫性脑
炎
自身免疫性脑炎（Autoimmune Encephalitis，AE）泛指一类由自身免疫机制介导
的脑炎。临床以精神行为异常、癫痫发作、近事记忆障碍等多灶或弥漫性脑损害为
主要表现。
自身免疫性脑炎须经我们认可的医院的专科医生明确诊断，并须满足下列全部条
件：
Ⅰ 急性或亚急性起病，具备以下 1 个或多个神经与精神症状或临床综合征。
1. 边缘系统症状：近事记忆减退、癫痫发作、精神行为异常，3 个症状中的 1
个或多个；
2. 脑炎综合征：弥漫性或多灶性脑损害的临床表现；
3. 基底核和（或）间脑/下丘脑受累的临床表现；
4. 精神障碍，且精神心理专科认为不符合非器质疾病。
Ⅱ 具有以下 1 个或多个的辅助检查发现，或者合并相关肿瘤。
1. 脑脊液异常：脑脊液白细胞增多；或者脑脊液细胞学呈淋巴细胞性炎症；或
者脑脊液寡克隆区带阳性；
2. 神经影像学或电生理异常：MRI 边缘系统 T2 或者 FLAIR 异常信号，单侧或
双侧，或者其他区域的 T2 或 FLAIR 异常信号（除外非特异性白质改变和卒中）；或
者 PET 边缘系统高代谢改变，或者多发的皮质和（或）基底核高代谢；或者脑电图
异常：局灶性癫痫或癫痫样放电（位于颞叶或颞叶以外），或者弥漫或多灶分布的
慢波节律；
3. 与自身免疫性脑炎相关的特定类型的肿瘤，如边缘性脑炎合并小细胞肺癌，
抗 NMDAR 脑炎合并畸胎瘤。
Ⅲ 抗神经元表面抗原的自身抗体阳性，其中抗 NMDAR 抗体检测主要以脑脊液阳性
为准。
Ⅳ 合理地排除其他病因。
111、严重肺结节病
结节病是一种原因未明的慢性肉芽肿病，可侵犯全身多个器官，以肺和淋巴结受累
最为常见。严重肺结节病表现为肺的广泛纤维化导致慢性呼吸功能衰竭。必须满足
下列所有条件：
Ⅰ 肺结节病的 X 线分期为 IV 期，即广泛肺纤维化；
Ⅱ 永久不可逆性的慢性呼吸功能衰竭，临床持续 180 天动脉血氧分压（PaO2）
<50mmHg 和动脉血氧饱和度（SaO2）<80%。
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112、严重脊髓血管
病后遗症
指脊髓血管的突发病变引起脊髓梗塞或脊髓出血，导致永久性不可逆的神经系统功
能损害，表现为截瘫或四肢瘫。永久性不可逆的神经系统功能损害指疾病确诊 180
天后，仍然遗留后遗症并且无法独立完成下列基本日常生活活动之一：
Ⅰ 移动：自己从一个房间到另一个房间；
Ⅱ 进食：自己从已准备好的碗或碟中取食物放入口中。
113、特定的横贯性
脊髓炎后遗症
脊髓炎是一种炎症性脊髓疾病。横贯性脊髓炎是指炎症扩展横贯整个脊髓，
表现为运动障碍、感觉障碍和自主神经功能障碍。
特定的横贯性脊髓炎后遗症指诊断为横贯性脊髓炎且已经造成永久不可逆
的神经系统功能障碍，无法独立完成下列基本日常生活活动之一：
Ⅰ 移动：自己从一个房间到另一个房间；
Ⅱ 进食：自己从已准备好的碗或碟中取食物放入口中。
114、特发性肺纤维
化
是一种原因不明的、进行性的、局限于肺部的以纤维化伴蜂窝状改变为特征的疾病，
可表现为呼吸困难、咳嗽咳痰、消瘦、乏力，终末期可出现呼吸衰竭和右心衰竭体
征。诊断需经外科肺活检病理证实或高分辨率 CT （ HRCT ）证实为典型的普通型
间质性肺炎（ UIP ）。 其他已知原因（例如环境和职业暴露、结缔组织病、药物
毒性）导致的间质性肺疾病（ ILD ）不在保障范围内。
115、严重血管性痴
呆
指由缺血性卒中、出血性卒中和造成记忆、认知和行为等脑区低灌注的脑血管疾病
所致的严重认知功能障碍综合征。被保险人自主生活能力完全丧失，无法独立完成
六项基本日常生活活动中的三项或三项以上，日常生活必须持续受到他人监护。导
致痴呆的疾病必须明确诊断，并且有完整的临床、实验室和影像学检查结果证实。
神经官能症，精神疾病及酒精中毒所致脑损害不在保障范围内。
116、严重额颞叶痴
呆
指一组以额颞叶萎缩为特征的痴呆综合征，临床以明显的人格、行为改变和认知障
碍为特征。被保险人自主生活能力完全丧失，无法独立完成六项基本日常生活活动
中的三项或三项以上，日常生活必须持续受到他人监护。导致痴呆的疾病必须明确
诊断，并且有完整的临床、实验室和影像学检查结果证实。
神经官能症，精神疾病及酒精中毒所致脑损害不在保障范围内。
117、严重路易体痴
呆
指一组在临床和病理表现上以波动性认知功能障碍、视幻觉和帕金森综合征为临床
特点，以路易体为病理特征的神经变性疾病。被保险人自主生活能力完全丧失，无
法独立完成六项基本日常生活活动中的三项或三项以上，日常生活必须持续受到他
人监护。导致痴呆的疾病必须明确诊断，并且有完整的临床、实验室和影像学检查
结果证实。
神经官能症，精神疾病及酒精中毒所致脑损害不在保障范围内。
118、创伤弧菌感染
截肢
因创伤弧菌感染导致败血症和肢体损害。必须满足下列所有条件：
Ⅰ 近期被海鲜刺伤或肢体创口接触海水史；
Ⅱ 病原学检查证实致病菌为创伤弧菌；
Ⅲ 出现脓毒败血症或休克；
Ⅳ 受感染肢体被截肢（自腕关节或踝关节近端）。
119、重症心肌炎伴
充血性心力衰竭
指心肌的局限性或弥漫性炎性病变，心肌纤维发生变性和坏死，导致心脏功能衰竭，
但先天性疾病造成的除外。其诊断标准必须同时符合下列所有条件：
Ⅰ 明确的心肌炎诊断，须同时具备下列临床表现及检查结果：
1. 胸痛、心悸、全身乏力的症状；
2. 新近的心电图改变提示心肌炎；
31
3. 体检有心脏扩大、心音减弱、心动过速或过缓等体征。
Ⅱ 心力衰竭诊断，满足下列临床表现及检查结果达 4 项：
1. 突发呼吸困难；
2. 心动过速、室性奔马律；
3. 心脏肿大、肺部啰音；
4. 颈静脉压>2.1KPa 并有肝肿大或身体水肿；
5. 新近的心电图改变提示心力衰竭；
6. X 线胸片：肺淤血或心影扩大；
7. 超声心动图检查：心脏及大血管的解剖结构改变、血液动力学改变、心功能
情况改变提示心力衰竭。
120、严重大动脉炎
指经心脏或血管外科专科医生确诊的大动脉炎，须满足下列全部条件：
Ⅰ 红细胞沉降率及 C 反应蛋白高于正常值；
Ⅱ 超声检查、CTA 检查或血管造影检查证实主动脉及其主要分支存在狭窄。
这里的“主动脉及其主要分支”指：升主动脉、主动脉弓及其分支（头臂干、左颈
总动脉、左锁骨下动脉）、胸主动脉、腹主动脉及其主要分支（腹腔干、肠系膜上
动脉、肠系膜下动脉、肾动脉）。
10.8
首次患本合同约定
的轻症疾病
指被保险人患同时符合以下条件的轻症疾病：
(一)被保险人自出生后首次出现该轻症疾病之症状体征；
(二)被保险人在本合同有效期间内首次出现该轻症疾病之症状体征并被确诊患该
轻症疾病；
(三)该轻症疾病之症状体征符合本合同的定义；
(四)该轻症疾病已在本合同中列明。
对于被保险人在本合同生效日前出现的本合同所列的轻症疾病，本公司不承担给
付保险金责任。
10.9
轻症疾病
指被保险人发生符合以下疾病定义所述条件的疾病（共 55 种），应当由专科医生明
确诊断。
下列有*所标注的第 1 至第 3 项为中国保险行业协会颁布的《重大疾病保险的疾病
定义使用规范（2020 年修订版）》规定的 3 种轻度疾病定义，第 4 至第 55 项为本
公司增加的疾病种类并自行制定的疾病定义。
1、恶性肿瘤——轻
度*
指恶性细胞不受控制的进行性增长和扩散，浸润和破坏周围正常组织，可以经血管、
淋巴管和体腔扩散转移到身体其他部位，病灶经组织病理学检查（涵盖骨髓病理学
检查）结果明确诊断，临床诊断属于世界卫生组织（WHO， World Health
Organization）《疾病和有关健康问题的国际统计分类》第十次修订版（ICD-10）
的恶性肿瘤类别及《国际疾病分类肿瘤学专辑》第三版（ICD-O-3）的肿瘤形态学
编码属于 3、6、9（恶性肿瘤）范畴，但不在“恶性肿瘤——重度”保障范围的疾
病。且特指下列六项之一：
Ⅰ TNM 分期为Ⅰ期的甲状腺癌；
Ⅱ TNM 分期为 T
1
N
0
M
0
期的前列腺癌；
Ⅲ 黑色素瘤以外的未发生淋巴结和远处转移的皮肤恶性肿瘤；
Ⅳ 相当于 Binet 分期方案 A 期程度的慢性淋巴细胞白血病；
Ⅴ 相当于 Ann Arbor 分期方案Ⅰ期程度的何杰金氏病；
Ⅵ 未发生淋巴结和远处转移且 WHO 分级为 G1 级别（核分裂像<10/50 HPF 和 ki-67
≤2%）的神经内分泌肿瘤。
32
下列疾病不属于“恶性肿瘤——轻度”，不在保障范围内：
ICD-O-3 肿瘤形态学编码属于 0（良性肿瘤）、1（动态未定性肿瘤）、2（原位癌和
非侵袭性癌）范畴的疾病，如：
a.原位癌，癌前病变，非浸润性癌，非侵袭性癌，肿瘤细胞未侵犯基底层，上皮
内瘤变，细胞不典型性增生等；
b.交界性肿瘤，交界恶性肿瘤，肿瘤低度恶性潜能，潜在低度恶性肿瘤等。
2、较轻急性心肌梗
死*
急性心肌梗死指由于冠状动脉闭塞或梗阻引起部分心肌严重的持久性缺血造成急
性心肌坏死。急性心肌梗死的诊断必须依据国际国内诊断标准，符合
Ⅰ 检测到肌酸激酶同工酶（CK-MB）或肌钙蛋白（cTn）升高和/或降低的动态变化，
至少一次达到或超过心肌梗死的临床诊断标准；
Ⅱ 同时存在下列之一的证据，包括：缺血性胸痛症状、新发生的缺血性心电图改
变、新生成的病理性 Q 波、影像学证据显示有新出现的心肌活性丧失或新出现局部
室壁运动异常、冠脉造影证实存在冠状动脉血栓。
较轻急性心肌梗死指依照上述标准被明确诊断为急性心肌梗死，但未达到“较重急
性心肌梗死”的给付标准。
其他非冠状动脉阻塞性疾病引起的肌钙蛋白（cTn）升高不在保障范围内。
3、轻度脑中风后遗
症*
指因脑血管的突发病变引起脑血管出血、栓塞或梗塞，须由头颅断层扫描（CT）、
核磁共振检查（MRI）等影像学检查证实，并导致神经系统永久性的功能障碍，但
未达到“严重脑中风后遗症”的给付标准，在疾病确诊 180 天后，仍遗留下列至少
一种障碍：
Ⅰ 一肢（含）以上肢体肌力为 3 级；
Ⅱ 自主生活能力部分丧失，无法独立完成六项基本日常生活活动中的两项。
4、慢性肾功能衰竭
指被保险人因双肾功能慢性不可逆性损害，达到肾功能衰竭期，诊断必须满足所有
以下标准。
Ⅰ 肾小球滤过率（GFR）<25ml/min 或肌酐清除率（Ccr）<25ml/min；
Ⅱ 血肌酐（Scr）>5mg/dl 或>442umol/L；
Ⅲ 持续 180 天。
5、肾脏切除
因肾脏疾病或外伤而确实已经接受手术切除左肾和/或右肾。
手术必须被本公司认可医院的专科医生视为必要的。因捐赠肾脏而所需的手术或
部分切除不在保障范围内。
6、急性出血坏死性
胰腺炎腹腔镜手术
指被保险人被确诊为急性出血性坏死性胰腺炎，并实际接受了腹腔镜手术治疗，以
进行坏死组织清除、坏死病灶切除或胰腺切除。
因酗酒或饮酒过量所致的急性坏死性胰腺炎不在本保单保障范围内。
7、肝叶切除
指因疾病或意外伤害实际实施的肝脏部分切除术，手术须有至少一个完整的肝叶切
除。
8、单侧肺脏切除
因疾病或意外伤害实际实施的一侧肺脏切除术，部分切除手术和肺脏捐献引起的手
术不在保障范围内。
9、双侧卵巢或睾丸
切除术
指为治疗疾病实际接受了双侧卵巢或双侧睾丸完全切除手术。
部分卵巢或睾丸切除不在保障范围。
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10、胆总管小肠吻
合术
因疾病或胆道损伤导致实际接受涉及胆总管小肠吻合术的胆道重建手术。
诊断及治疗均须在本公司认可的医院内由专科医生认为是医疗必须的情况下进
行。因胆道闭锁等先天性疾病而导致进行的胆道手术并不在本保障范围內。
11、中度严重溃疡
性结肠炎
本保障所指的溃疡性结肠炎须满足下列所有理赔条件：
Ⅰ 须经由内窥镜检查证实该疾病侵犯全部结肠及直肠；
Ⅱ 活检病理学组织切片检查证实为溃疡性结肠炎；
Ⅲ 经专科医生以类固醇或免疫抑制剂连续治疗至少 180 天。
诊断及治疗均须在本公司认可的医院内由专科医生认为是医疗必须的情况下进
行。
12、中度严重克隆
病
克隆病是一种慢性肉芽肿性肠炎，具有特征性的克隆病病理组织学变化。
诊断必须由本公司认可医院的专科医生经内窥镜及肠病理活检结果证实，同时经
专科医生以类固醇或免疫抑制剂连续治疗至少 180 天，方符合理赔条件。
13、原位癌
指恶性细胞局限于上皮内尚未穿破基底膜浸润周围正常组织的癌细胞新生物。必须
经对固定活组织的组织病理学检查明确诊断为原位癌，临床诊断属于世界卫生组织
《疾病和有关健康问题的国际统计分类》第十次修订版（ICD-10）的原位癌范畴，
并且已经接受了针对原位癌病灶的手术切除治疗。
任何细胞病理学检查结果均不能作为诊断依据。
14、糖尿病肾病
指被保险人被确诊为糖尿病，且因该病导致糖尿病肾病，必须满足下列全部条件：
Ⅰ 肾小球滤过率（使用 MDRD 公式或 Cockcroft-Gault 公式计算的结果），低于
25mL/min/1.73 平方米，且此状态须持续至少 90 天；
Ⅱ 持续性大量蛋白尿（UAE>200μg/min）或蛋白尿大于 500mg/d；
Ⅲ 慢性肾功能障碍的诊断必须由泌尿科或肾脏科医生确认。
15、早期肝硬化
肝硬化为各种慢性肝病发展的晚期阶段。肝硬化须由专科医生明确诊断。必须由活
检证实有再生的肝细胞结节和典型的肝组织纤维化。下列条件必须全部满足并至少
持续一年：
Ⅰ 持续性黄疸，胆红素水平升高超过 50μmol/L；
Ⅱ 蛋白质合成异常，白蛋白水平低于 27g/L；
Ⅲ 异常凝血功能，凝血酶原时间超过正常上限的 2 倍或以上，或者国际正常化比
率（INR）在 2.0 以上。
因酒精，毒品或药物滥用导致的肝硬化不在保障范围内。
16、因肾上腺腺瘤
的肾上腺切除术
因肾上腺腺瘤所导致醛固酮分泌过多而产生的续发性恶性系统高血压而接受肾上
腺切除术。恶性高血压无法由药物控制。
此肾上腺切除术需由专科医生确诊为处理高血压控制不佳的必要治疗行为。
17、可逆性再生障
碍性贫血
指因急性可逆性的骨髓造血功能衰竭而导致贫血、中性粒细胞减少和血小板减少，
必须由血液科医生的诊断，且病历资料显示接受了下列任一治疗：
Ⅰ 骨髓刺激疗法至少累计三十日；
Ⅱ 免疫抑制剂治疗至少累计三十日；
Ⅲ 接受了骨髓移植。
34
18、微创冠状动脉
搭桥术
微创冠状动脉搭桥手术是指确实透过微型的胸壁锁孔（于肋骨之间开一个细小的切
口），进行非体外循环下的冠状动脉搭桥手术，以矫正一条或以上冠状动脉狭窄或
闭塞。微创进行直接的冠状动脉搭桥手术亦可称“锁孔”式冠状动脉手术。
有关程序为医疗所需及由本公司认可医院的心脏专科医生进行。
19、冠状动脉介入
手术（非开胸手术）
为了治疗明显的冠状动脉狭窄性疾病，首次实际实施了冠状动脉球囊扩张成形术、
冠状动脉支架植入术、冠状动脉粥样斑块切除术或激光冠状动脉成形术。
20、心脏瓣膜介入
手术（非开胸手术）
为了治疗心脏瓣膜疾病，实际实施了非开胸的经胸壁打孔内镜手术或经皮经导管介
入手术进行的心脏瓣膜置换或修复手术。
21、主动脉内手术
（非开胸手术）
为了治疗主动脉疾病实际实施了经皮经导管进行的动脉内手术。
主动脉指胸主动脉和腹主动脉，不包括胸主动脉和腹主动脉的分支血管。
22、心包膜切除术
因心包膜疾病导致已接受心包膜切除术或已进行任何需要心脏小切口技术的手术。
手术必须在心脏科医生认为是医学上必需的情况下进行。
投保时已经缺失一侧的不在保障范围内。
23、植入心脏起搏
器
指被保险人因心脏起搏传导系统疾病，依照永久性起搏治疗指征，实际接受了永久
性心脏起搏器植入手术。
临时心脏起搏器安装除外。
24、颈动脉狭窄介
入治疗
颈动脉血管介入治疗术是对一条或以上的颈动脉狭窄的治疗，疾病的诊断及治疗均
须在本公司认可的医院内由专科医生认为是医疗必须的情况下进行。理赔时必须同
时符合下列所有条件：
Ⅰ 经由血管造影术证明一条或以上的颈动脉存在 50%或以上狹窄；
Ⅱ 确实已针对以上狭窄血管进行介入治疗以减轻症状，介入治疗包括血管成形术
及/或进行植入支架或颈动脉粥肿斑块清除手术。
25、特定周围动脉
疾病的血管介入治
疗
指为治疗一条或者一条以上的下列动脉狭窄而实施的血管介入治疗：
Ⅰ 为下肢或者上肢供血的动脉。上肢动脉指：肱动脉及其下行分支血管；下肢血
管指：股动脉及其下行分支血管；
Ⅱ 肾动脉；
Ⅲ 肠系膜动脉。
须满足下列全部条件：
Ⅰ 经血管造影术证实一条或者一条以上的上述动脉狭窄达到 50%或者以上；
Ⅱ 对一条或者一条以上的上述动脉施行了血管介入治疗，如血管成形术及/或者进
行植入支架或者动脉粥样瘤清除手术。
上述动脉疾病的诊断以及相关治疗的必要性必须由血管疾病的专科医生确定。
26、早期原发性心
肌病
被诊断为原发性心肌病，并符合下列所有条件：
Ⅰ 导致心室功能受损，其受损程度达到美国纽约心脏病学会心脏功能分级的第Ⅲ
级，或其同等级別，即：体力活动明显受限，休息时无症状，轻于日常的活动即可
引起充血性心力衰竭的症状；
Ⅱ 左室射血分数 LVEF<35%；
Ⅲ 原发性心肌病的诊断必须由本公司认可医院的心脏专科医生确认，并提供心脏
超声检查结果报告。
本保障范围内的心肌病包括扩张型心肌病、肥厚型心肌病及限制型心肌病。继发
于全身性疾病或其它器官系统疾病及酒精滥用造成的心肌病变不在保障范围内。
27、中度阿尔兹海
默病
指因大脑进行性、不可逆性改变导致智能严重衰退或丧失，临床表现为明显的认知
能力障碍、行为异常和社交能力减退，其日常生活必须持续受到他人监护。须由头
颅断层扫描（CT）、核磁共振检查（MRI）或正电子发射断层扫描（PET）等影像学
35
检查证实，且自主生活能力完全丧失，无法独立完成六项基本日常生活活动中的两
项。
28、心脏起搏器或
除颤器植入
因严重心律失常而于心腔内进行植入永久性心脏起搏器或除颤器的手术，此严重心
律失常并不能以其他方法治疗。
必须由相关专科医生确认植入心脏起搏器或除颤器为医疗所须。
29、植入腔静脉过
滤器
指患者因反复肺栓塞发作，抗凝血疗法无效而接受手术植入腔静脉过滤器。
此手术须在本公司认可医院内由专科医生认为是医疗必须的情况下进行。
30、原发性肺动脉
高压
指不明原因的肺动脉压力持续性增高，进行性发展而导致右心室肥厚，已经造成永
久不可逆性的体力活动能力受限，达到美国纽约心脏病学会心功能状态分级Ⅲ级，
且静息状态下肺动脉平均压超过 25mmHg。
31、中度脑炎或脑
膜炎后遗症
指因患脑炎或脑膜炎导致的神经系统的永久功能障碍。神经系统永久性的功能障
碍，指疾病确诊 180 天后，仍存在自主活动能力完全丧失，无法独立完成六项基本
日常生活活动中的两项。
32、中度脑损伤
指因头部遭受机械性外力，引起脑重要部位损伤，导致神经系统永久性的功能障碍。
须由头颅断层扫描（CT）、核磁共振检查（MRI）或正电子发射断层扫描（PET）等
影像学检查证实。神经系统永久性的功能障碍，指脑损伤 180 天后，仍完全丧失自
主生活能力，无法独立完成六项基本日常生活活动中的两项或以上。
33、脑垂体瘤、脑
囊肿、脑动脉瘤及
脑血管瘤
指经头颅断层扫描（CT）、核磁共振（MRI）或其他影像学检查被确诊为下列病变，
并实际接受了手术或放射治疗。
Ⅰ 脑垂体瘤；
Ⅱ 脑囊肿；
Ⅲ 脑动脉瘤、脑血管瘤。
34、中度运动神经
元病
是一组中枢神经系统运动神经元的进行性变性疾病，进行性脊肌萎缩症、进行性延
髓麻痹症、原发性侧索硬化症、肌萎缩性侧索硬化症。
须满足自主生活能力完全丧失，无法独立完成六项基本日常生活活动中的两项。
35、中度瘫痪
指因疾病或意外伤害导致一肢肢体机能永久完全丧失，肢体机能永久完全丧失，指
疾病确诊 180 天后或意外伤害发生 180 天后，该肢三大关节中的两大关节仍然完全
僵硬，或不能随意识活动。
36、轻度颅脑手术
被保险人确已实施全麻下的颅骨钻孔手术或经鼻蝶窦入颅手术。
因外伤而实施的脑外科手术不在保障范围内。
37、植入大脑内分
流器
指被保险人因疾病或外伤导致脑积水，经本公司认可的神经外科专科医生确诊，并
且确认因医疗需要必须且已经实际植入了大脑内分流器，以降低脑脊液压力。
先天性脑积水不在本保障范围内。
38、深度昏迷 72
小时
指因疾病或意外伤害导致意识丧失，对外界刺激和体内需求均无反应，昏迷程度按
照格拉斯哥昏迷分级(Glasgow coma scale)结果为 5 分或 5 分以下，且已经持续使
用呼吸机及其他生命维持系统达到 72 小时。
39、单个肢体缺失
指因疾病或意外伤害导致一个肢体自腕关节或踝关节近端（靠近躯干端）以上完全
断离。
36
40、单耳失聪
指因疾病或意外伤害导致单耳或双耳听力永久不可逆性丧失，在 500 赫兹，1000
赫兹和 2000 赫兹语音频率下，平均听阈大于 80 分贝。需有纯音听力测试、声导抗
检测或听觉诱发电位检测等证实。
申请理赔时被保险人的年龄必须在 3 周岁以上，并需提供被保险人 3 周岁以后的
听力受损诊断及相关检查报告。
41、人工耳蜗植入
术
指由于耳蜗的永久损害而实际实施了人工耳蜗植入手术。诊断须经专科医生确认在
医学上是必要的，且在植入手术之前已经符合下列全部条件：
Ⅰ 双耳持续 12 个月以上重度感音神经性耳聋；
Ⅱ 使用相应的听力辅助设备效果不佳。
申请理赔时被保险人的年龄必须在 3 周岁以上，并需提供被保险人 3 周岁以后的
耳蜗受损诊断及相关检查报告。
42、视力严重受损
指因疾病或意外伤害导致双目视力永久不可逆性丧失，虽然未达到重大疾病“双目
失明”的给付标准，但满足下列全部条件：
Ⅰ 双眼中较好眼矫正视力低于 0.1（采用国际标准视力表，如果使用其他视力表
应进行换算）；
Ⅱ 双眼中较好眼视野半径小于 20 度。
申请理赔时，被保险人年龄必须在 3 周岁以上，并需提供被保险人 3 周岁以后的
视力丧失诊断及相关检查报告，双侧眼球摘除不受此时间限制。
43、角膜移植
指为增进视力或治疗某些角膜疾患，已经实施了异体的角膜移植手术。此手术必
须在本公司认可医院内由专科医生认为是医疗必须的情况下进行。
44、单目失明
指因疾病或意外伤害导致单眼视力永久不可逆性丧失，须满足下列至少一项条件：
Ⅰ 眼球缺失或摘除；
Ⅱ 矫正视力低于 0.02（采用国际标准视力表，如果使用其它视力表应进行换算）；
Ⅲ 视野半径小于 5 度。
45、全身较小面积
Ⅲ度烧伤
指烧伤程度为Ⅲ度，且Ⅲ度烧伤的面积达到全身体表面积的 15%或 15%以上。体表
面积根据《中国新九分法》计算。
46、意外受伤所需
的面部重建手术
指为修复意外伤害或暴力袭击造成的面部毁损，实际接受了在全身麻醉的情況下，
由整形外科医生实施的对严重缺陷、缺失、损害或变形的面部形态和结构进行修复
或重建的面部整形手术。面部整形手术必须在意外伤害后的 180 天内实施。因面部
外伤后遗留的线条状瘢痕及色素沉着而施行的手术不在保障范围内。意外伤害必须
满足下列全部条件：
Ⅰ 由外在暴力引起并且造成表面可视性伤口和面部骨结构损害的，或面部皮肤三
度或全层意外烧伤；
Ⅱ 是造成面部毁损的直接和独立的原因。
47、中度严重类风
湿性关节炎
指一种慢性自身免疫性疾病，主要表现为慢性、进行性多关节病变。本病须经专科
医生明确诊断，须满足下列所有条件:
Ⅰ 至少包括下列关节中的二组或以上有广泛受损和畸形改变：双手指关节、双腕
关节、双肘关节、双膝关节、双髋关节、双踝关节、脊椎或双脚趾关节；
Ⅱ X 线检查可见类风湿性关节炎的典型变化；
Ⅲ 关节的畸形改变至少持续 180 天；
37
Ⅳ 自主生活能力完全丧失，无法独立完成六项基本日常生活活动中的二项或二项
以上，至少持续 180 天。
48、中度严重系统
性红斑狼疮
本保障所指的系统性红斑狼疮必须符合下列所有理赔条件：
Ⅰ 在下列 5 项情况中出现最少 2 项：
1. 关节炎：非磨损性关节炎，需涉及两个或以上关节；
2. 浆膜炎：胸膜炎或心包炎；
3. 肾病：24 小时尿蛋白定量达到 0.5 克，或尿液检查出现细胞管型；
4. 血液学异常：溶血性贫血、白细胞减少、或血小板减少；
5. 抗核抗体阳性、或抗 dsDNA 阳性，或抗 Smith 抗体阳性。
Ⅱ 系统性红斑狼疮的诊断必须由本公司认可医院的风湿科或免疫系统专科医生
确定。
49、严重阻塞性睡
眠窒息症
必须经本公司认可的呼吸科专科医生，通过多导睡眠监测仪检查明确诊断为严重阻
塞性睡眠呼吸暂停综合征（OSA），并必须同时符合以下两项条件：
Ⅰ 被保险人目前须在夜间接受持续气道正压呼吸器（CPAP）的治疗；
Ⅱ 须提供睡眠测试的文件证明，显示呼吸暂停低通气指数(AHI)>30，并且夜间血
氧饱和度监测平均值<85%。
50、中度肌营养不
良症
指一组原发于肌肉的遗传性疾病，临床表现为与神经系统无关的肌肉无力和肌肉萎
缩。须满足下列全部条件：
Ⅰ 肌肉组织活检结果满足肌营养不良症的肌肉细胞变性、坏死等阳性改变；
Ⅱ 自主生活能力严重丧失，无法独立完成六项基本日常生活活动中的两项或两项
以上。
（本合同责任免除条款第一节第九项不适用于此病种。）
51、中度帕金森氏
病
是一种中枢神经系统的退行性疾病，临床表现为震颤麻痹、共济失调等。必须满足
下列全部条件：
Ⅰ 药物治疗无法控制病情；
Ⅱ 自主生活能力完全丧失，无法独立完成六项基本日常生活活动中的两项。
继发性帕金森综合症不在保障范围内。
52、结核性脊髓炎
因结核杆菌引起的脊髓炎，导致永久性神经系统功能中度障碍，即：疾病首次确诊
180 天后，仍遗留下列一种或一种以上障碍：
Ⅰ 一肢或一肢以上肢体肌力Ⅲ级或Ⅲ级以下的运动功能障碍；
Ⅱ 自主生活能力部分丧失，无法独立完成六项基本日常生活活动中的二项或二项
以上。
该诊断必须由本公司认可医院的神经专科医生证实，并必须由适当的检查证明为
结核性脊髓炎。
53、早期象皮病
指因丝虫感染导致淋巴管阻塞而造成身体组织出现严重淋巴水肿。此病症须经本公
司认可医院的专科医生根据临床表现和微丝蚴的化验结果确诊。
急性淋巴管炎或其它原因引起的淋巴水肿并不在保障范围內。
54、激光心肌血运
重建术
指患有顽固性心绞痛，经持续药物治疗后无改善，冠状动脉搭桥手术及经皮血管成
形手术已失败或者被认为不适合。在本公司认可医院内实际进行了开胸手术下或者
38
胸腔镜下的激光心肌血运重建术。
55、中度脊髓灰质
炎
脊髓灰质炎是由于脊髓灰质炎病毒感染所致的瘫痪性疾病，临床表现为运动功能损
害或呼吸无力。脊髓灰质炎必须明确诊断。
本合同仅对脊髓灰质炎造成的神经系统功能损害导致被保险人持续瘫痪 90 天以上
的情况予以理赔。
10.10
意外伤害
指遭受外来的、突发的、非本意的、非疾病的客观事件直接致使身体受到的伤害。
10.11
现金价值
一般指保单所具有的价值，通常体现为解除合同时，由本公司向您退还的那部分金
额。
10.12
重大疾病分组
A 组（2 种）
B 组（20 种）
C 组（40 种）
D 组（26 种）
E 组（32 种）
1.恶性肿瘤——重度*
1.重大器官移植术或
造血干细胞移植术*
1.严重脑中风后遗症*
1.较重急性心肌梗死*
1.严重慢性肾衰竭*
2.侵蚀性葡萄胎（恶性
葡萄胎）
2.急性重症肝炎或亚
急性重症肝炎*
2.严重非恶性颅内肿
瘤*
2.冠状动脉搭桥术（或
称冠状动脉旁路移植
术）*
2.多个肢体缺失*
3.严重慢性肝衰竭*
3.严重脑炎后遗症或
严重脑膜炎后遗症*
3.心脏瓣膜手术*
3.双耳失聪*
4.严重慢性呼吸衰竭*
4.深度昏迷*
4.严重特发性肺动脉
高压*
4.双目失明*
5.严重溃疡性结肠炎*
5.瘫痪*
5.主动脉手术*
5.严重阿尔茨海默病*
6.严重哮喘
6.严重脑损伤*
6.严重原发性心肌病
6.严重Ⅲ度烧伤*
7.严重原发性硬化性
胆管炎
7.严重原发性帕金森
病*
7.丝虫病所致严重象
皮肿
7.重型再生障碍性贫
血*
8.急性坏死胰腺炎开
腹手术
8.严重运动神经元病*
8.严重类风湿性关节
炎
8.严重克罗恩病*
9.严重慢性复发性胰
腺炎
9.语言能力丧失*
9.严重幼年型类风湿
性关节炎
9.特发性慢性肾上腺
皮质功能衰竭
10.胰腺移植
10.严重多发性硬化症
10.严重冠状动脉粥样
硬化性心脏病
10.严重肾髓质囊性病
11.严重肺淋巴管肌瘤
病
11.颅脑手术
11.严重心肌炎
11.需手术切除的嗜铬
细胞瘤
12.严重原发性骨髓纤
维化
12.严重全身性（型）
重症肌无力
12.严重Ⅲ度房室传导
阻滞
12.重症急性坏死性筋
膜炎
13.严重骨髓增生异常
综合征
13.严重肌营养不良症
13.严重感染性心内膜
炎
13.非阿尔茨海默病所
致严重痴呆
14.肺泡蛋白质沉积症
14.植物人状态
14.肺源性心脏病
14.经输血导致的人类
免疫缺陷病毒（HIV）
感染
39
15.严重自身免疫性肝
炎
15.严重脊髓灰质炎
15.严重继发性肺动脉
高压
15.因职业关系导致的
人类免疫缺陷病毒感
染
16.肝豆状核变性
16.严重疯牛病(克-雅
氏病/CJD/ 人类疯牛
病)
16.严重川崎病
16.严重系统性硬皮病
17.严重席汉氏综合征
17.严重癫痫
17.严重慢性缩窄型心
包炎
17.埃博拉病毒感染
18.严重 1 型糖尿病
18.重症手足口病
18.严重心脏衰竭 CRT
心脏再同步治疗
18.严重肠道疾病并发
症
19.肺孢子菌肺炎
19.严重骨生长不全症
19.艾森门格综合征
19.一肢及单眼缺失
20.特发性肺纤维化
20.严重进行性核上性
麻痹
(Steele-Rchardson-Ols
zewski 综合征)
20.主动脉夹层血肿
20.因器官移植导致的
艾滋病病毒感染
21.严重瑞氏综合征
21.Brugada 综合征
21.弥漫性血管内凝血
22.严重肾上腺脑白质
营养不良
22.心脏粘液瘤
22.系统性红斑狼疮-
Ⅲ型或以上狼疮性肾
炎
23.严重脊髓小脑变性
症
23.严重大动脉炎
23.严重面部烧伤
24.严重进行性多灶性
白质脑病
24.严重巨细胞动脉炎
24.败血症导致的多器
官功能障碍综合症
25.严重多处臂丛神经
根性撕脱
25.室壁瘤切除手术
25.范可尼综合征
26.神经白塞病
26.重症心肌炎伴充血
性心力衰竭
26.严重出血性登革热
27.严重亚历山大病
27.急性肺损伤（ALI）
或急性呼吸窘迫综合
征（ARDS）
28.脑型疟疾
28.溶血性尿毒综合征
29.自身免疫性脑炎
29.严重气性坏疽
30.库鲁病
30.严重肺结节病
31.特定的横贯性脊髓
炎后遗症
31.严重 III 度冻伤导致
截肢
32.脊柱裂
32.创伤弧菌感染截肢
33.严重脊髓血管病后
遗症
34.皮质基底节变性
35.严重强直性脊柱炎
40
36.严重的脊髓空洞症
或严重的延髓空洞症
37.严重血管性痴呆
38.严重额颞叶痴呆
39.严重路易体痴呆
40.闭锁综合征
10.13
专科医生
专科医生应当同时满足以下四项资格条件：
(一)具有有效的中华人民共和国《医师资格证书》；
(二)具有有效的中华人民共和国《医师执业证书》，并按期到相关部门登记注册；
(三)具有有效的中华人民共和国主治医师或主治医师以上职称的《医师职称证书》；
(四)在国家《医院分级管理标准》二级或二级以上医院的相应科室从事临床工作三
年以上。
10.14
轻症疾病分组
A 组（11 种）
B 组（13 种）
C 组（15 种）
D 组（16 种）
1.恶性肿瘤——轻度*
1.轻度脑中风后遗症*
1.较轻急性心肌梗死*
1.慢性肾功能衰竭
2.急性出血坏死性胰
腺炎腹腔镜手术
2.中度阿尔兹海默病
2.微创冠状动脉搭桥
术
2.肾脏切除
3.肝叶切除
3.中度脑炎或脑膜炎
后遗症
3.冠状动脉介入手术
（非开胸手术）
3.糖尿病肾病
4.单侧肺脏切除
4.中度脑损伤
4.心脏瓣膜介入手术
（非开胸手术）
4.因肾上腺腺瘤的肾
上腺切除术
5.双侧卵巢或睾丸切
除术
5.脑垂体瘤、脑囊肿、
脑动脉瘤及脑血管瘤
5.主动脉内手术（非开
胸手术）
5.单个肢体缺失
6.胆总管小肠吻合术
6.中度运动神经元病
6.心包膜切除术
6.单耳失聪
7.中度严重溃疡性结
肠炎
7.中度瘫痪
7.植入心脏起搏器
7.人工耳蜗植入术
8.中度严重克隆病
8.轻度颅脑手术
8.颈动脉狭窄介入治
疗
8.视力严重受损
9.原位癌
9.植入大脑内分流器
9.特定周围动脉疾病
的血管介入治疗
9.角膜移植
10.早期肝硬化
10.深度昏迷 72 小时
10.早期原发性心肌病
10.单目失明
11.可逆性再生障碍性
贫血
11.中度帕金森氏病
11.心脏起搏器或除颤
器植入
11.全身较小面积Ⅲ度
烧伤
12.结核性脊髓炎
12.植入腔静脉过滤器
12.意外受伤所需的面
部重建手术
13.中度脊髓灰质炎
13.原发性肺动脉高压
13.中度严重类风湿性
关节炎
41
14.早期象皮病
14.中度严重系统性红
斑狼疮
15.激光心肌血运重建
术
15.严重阻塞性睡眠窒
息症
16.中度肌营养不良症
10.15
毒品
指中华人民共和国刑法规定的鸦片、海洛因、甲基苯丙胺（冰毒）、吗啡、大麻、
可卡因以及国家规定管制的其他能够使人形成瘾癖的麻醉药品和精神药品，但不包
括由医生开具并遵医嘱使用的用于治疗疾病但含有毒品成分的处方药品。
10.16
酒后驾驶
指经检测或鉴定，发生事故时车辆驾驶人员每百毫升血液中的酒精含量达到或超过
一定的标准，公安机关交通管理部门依据《道路交通安全法》的规定认定为饮酒后
驾驶或醉酒后驾驶。
10.17
无合法有效驾驶证
驾驶
指下列情形之一：
(一)没有驾驶证驾驶；
(二)驾驶与驾驶证准驾车型不相符合的车辆；
(三)驾驶员持审验不合格的驾驶证驾驶；
(四)未经公安交通管理部门同意，持未审验的驾驶证驾驶；
(五)持学习驾驶证学习驾车时，无教练员随车指导，或不按指定时间、路线学习驾
车；
(六)公安交通管理部门规定的其他无有效驾驶证驾驶的情况。
10.18
无合法有效行驶证
指下列情形之一：
(一)没有机动车行驶证；
(二)未在法律规定期限内按时进行或通过安全技术检验。
10.19
机动车
指以动力装置驱动或者牵引，上道路行驶的供人员乘用或者用于运送物品以及进行
工程专项作业的轮式车辆或履带车辆。
10.20
艾滋病病毒
艾滋病病毒指人类免疫缺陷病毒，英文缩写为 HIV。
10.21
艾滋病
艾滋病指人类免疫缺陷病毒引起的获得性免疫缺陷综合征，英文缩写为 AIDS 。
在人体血液或其他样本中检测到艾滋病病毒或其抗体呈阳性，没有出现临床症状或
体征的，为感染艾滋病病毒；如果同时出现了明显临床症状或体征的，为患艾滋病。
10.22
遗传性疾病
指生殖细胞或受精卵的遗传物质（染色体和基因）发生突变或畸变所引起的疾病，
通常具有由亲代传至后代的垂直传递的特征。
10.23
先天性畸形、变形
或染色体异常
指被保险人出生时就具有的畸形、变形或染色体异常。先天性畸形、变形或染色体
异常按照世界卫生组织《疾病和有关健康问题的国际统计分类》第十次修订版
（ICD-10）确定。
10.24
医疗机构
指经中华人民共和国卫生部门正式评定的二级或以上之公立医院，但不包括上述
医院的分院、联合病房或联合病床，精神病院，专供康复、休养、戒毒、戒酒、
护理、养老等非以直接诊治病人为目的之医疗机构。
42
10.25
利息
指保单贷款的利息，按保单贷款的数额、经过天数和利率按日复利方式计算。利率
将参照人民银行公布的同期贷款利率、公司自身资金成本及风险管控能力确定。
附表：
甲状腺乳头状癌、滤泡癌、低分化癌、Hürthle 细胞癌和未分化癌
pT
X
：原发肿瘤不能评估
pT
0
：无肿瘤证据
pT
1
：肿瘤局限在甲状腺内，最大径≤2cm
T
1a
肿瘤最大径≤1cm
T
1b
肿瘤最大径＞1cm，≤2cm
pT
2：
肿瘤 2～4cm
pT
3
：肿瘤>4cm，局限于甲状腺内或大体侵犯甲状腺外带状肌
pT
3a
：肿瘤>4cm，局限于甲状腺内
pT
3b
：大体侵犯甲状腺外带状肌，无论肿瘤大小
带状肌包括：胸骨舌骨肌、胸骨甲状肌、甲状舌骨肌、肩胛舌骨肌
pT
4
：大体侵犯甲状腺外带状肌外
pT
4a
：侵犯喉、气管、食管、喉反神经及皮下软组织
pT
4b
：侵犯椎前筋膜，或包裹颈动脉、纵隔血管
甲状腺髓样癌
pT
X
：原发肿瘤不能评估
pT
0
：无肿瘤证据
pT
1
：肿瘤局限在甲状腺内，最大径≤2cm
T
1a
肿瘤最大径≤1cm
T
1b
肿瘤最大径＞1cm，≤2cm
pT
2
：肿瘤 2～4cm
pT
3
：肿瘤>4cm，局限于甲状腺内或大体侵犯甲状腺外带状肌
pT
3a
：肿瘤>4cm，局限于甲状腺内
pT
3b
：大体侵犯甲状腺外带状肌，无论肿瘤大小
带状肌包括：胸骨舌骨肌、胸骨甲状肌、甲状舌骨肌、肩胛舌骨肌
pT
4
：进展期病变
pT
4a
：中度进展，任何大小的肿瘤，侵犯甲状腺外颈部周围器官和软组织，如喉、气管、食管、喉
反神经
及皮下软组织
pT
4b
：重度进展，任何大小的肿瘤，侵犯椎前筋膜，或包裹颈动脉、纵隔血管
区域淋巴结：适用于所有甲状腺癌
pN
X
：区域淋巴结无法评估
pN
0
：无淋巴结转移证据
pN
1
：区域淋巴结转移
pN
1a
：转移至Ⅵ、Ⅶ区（包括气管旁、气管前、喉前/Delphian 或上纵隔）淋巴结，可以为单侧或双
侧。
43
pN
1b
：单侧、双侧或对侧颈淋巴结转移（包括Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ或Ⅴ区）淋巴结或咽后淋巴结转移。
远处转移：适用于所有甲状腺癌
M
0
：无远处转移
M
1
：有远处转移
乳头状或滤泡状癌（分化型）
年龄＜55 岁
T
N
M
Ⅰ期
任何
任何
0
Ⅱ期
任何
任何
1
年龄≥55 岁
Ⅰ期
1
0/x
0
2
0/x
0
Ⅱ期
1～2
1
0
3a～3b
任何
0
Ⅲ期
4a
任何
0
ⅣA 期
4b
任何
0
ⅣB 期
任何
任何
1
髓样癌（所有年龄组）
Ⅰ期
1
0
0
Ⅱ期
2～3
0
0
Ⅲ期
1～3
1a
0
ⅣA 期
4a
任何
0
1～3
1b
0
ⅣB 期
4b
任何
0
ⅣC 期
任何
任何
1
未分化癌（所有年龄组）
ⅣA 期
1～3a
0/x
0
ⅣB 期
1～3a
1
0
3b～4
任何
0
ⅣC 期
任何
任何
1
注：以上表格中“年龄”指患者病理组织标本获取日期时的年龄。
