中国人民财产保险股份有限公司

重大疾病保险 C 款（互联网专属）条款

注册号：C00000232612021122131363

1. 总则

1.1 合同构成

本保险合同由保险条款、投保单、保险单以及经投保人与保险人认可的、与

保险合同有关的其它书面协议（包括但不限于健康问卷、声明、批单）组成。凡

涉及本保险合同的约定，均应采用书面形式。

1.2 投保人

具有完全民事行为能力的被保险人本人，或在本保险合同订立时对被保险人

有保险利益的其他自然人或特定主体可作为本保险合同的投保人。

1.3 被保险人

年龄在 0 至 100 周岁（含）（见释义）、身体健康、能正常工作或正常生活的

自然人可作为本保险合同的被保险人。投保时被保险人为 0 周岁的，应当为出生

满 28 日（含）且已健康出院的婴儿。除另有约定外，保险人接受被保险人首次

投保或非续保投保的年龄不超过 65 周岁。

1.3.1 被保资格的获得

本保险合同为首次投保或非续保投保的，被保险人获得被保资格的日期以以下

两者中较晚的日期为准：（1）本保险合同的保险期间起始日；（2）增加该被保险人

的批单所载生效日，有多张批单增加该被保险人的，以最晚批单所载生效日为准。

本保险合同为续保的，被保险人获得被保资格的日期以以下两者中较晚的日

期为准：（1）续保对应首张保险合同的保险期间起始日；（2）续保对应首张保险

合同的保险期间起始日之后，增加该被保险人的批单所载生效日，有多张批单增

加该被保险人的，以最晚批单所载生效日为准。

1.3.2 被保资格的丧失或终止

被保险人因非保险事故身故的，则自其身故之日起该被保险人的被保资格丧

失，保险人对该被保险人所承担的保险责任随即终止。

本保险合同保险期间终止且被保险人未续保的，则被保险人的被保资格随保险

期间终止而终止，保险人对被保险人所承担的保险责任随即终止。

本保险合同解除，则自解除之日起被保险人的被保资格终止，保险人对被保

险人所承担的保险责任随即终止。

1.4 受益人

除另有约定外，本保险合同保险金的受益人为被保险人本人。

2 保障内容

2.1 保险责任

被保险人自获得被保资格之日起发生以下情况之一，并在保险期间内被专科

医生（见释义）确诊为本保险合同约定的重大疾病（见释义）中的一种或多种，

保险人依照本保险合同项下该被保险人的重大疾病保险金额给付重大疾病保险金，

对该被保险人的保险责任终止。

（1）被保险人遭受意外伤害（见释义），并在保险期间内因该意外伤害造

成本保险合同约定的一种或多种重大疾病首次发病（见释义）；

（2）被保险人经过本保险合同约定的等待期（见释义）后，在保险期间内

首次发病。

2.2 责任免除

2.2.1 因下列情形之一，导致被保险人发生疾病、达到疾病状态或进行手术的，保

险人不承担保险责任：

（1）投保人对被保险人的故意杀害、故意伤害；

（2）被保险人故意犯罪或抗拒依法采取的刑事强制措施；

（3）被保险人故意自伤或自杀，但被保险人自杀时为无民事行为能力人的除外；

（4）被保险人服用、吸食或注射毒品；

（5）被保险人酒后驾驶（见释义）、无合法有效驾驶证（见释义）驾驶，或驾

驶无合法有效行驶证（见释义）的机动车；

（6）被保险人感染艾滋病病毒或患艾滋病（见释义）；

（7）战争、军事冲突、暴乱或武装叛乱；

（8）核爆炸、核辐射或核污染；

（9）遗传性疾病（见释义），先天性畸形、变形或染色体异常（见释义）。

2.2.2 被保险人在获得被保资格前已经确诊罹患本保险合同约定的重大疾病，或已经出

现本保险合同约定的重大疾病的前兆、症状或异常的身体状况的，保险人不承担

给付保险金责任。

2.2.3 被保险人非因意外伤害在等待期内确诊罹患本保险合同约定的重大疾病的，或者

非因意外伤害在等待期内首次发病、但在等待期后确诊罹患本保险合同约定的重

大疾病的，保险人不承担给付保险金责任，并退还该被保险人已交纳的保险费，

对该被保险人的保险责任终止。

2.3 保险金额

每一被保险人的保险金额是保险人承担给付该被保险人保险金责任的最高

限额。

保险金额由投保人、保险人双方约定，并在保险单中载明。

每一被保险人的保险金额一经确定，在保险期间内不得变更。

2.4 保险期间

本产品保险期间为 1 年，以保险单载明的起讫时间为准。

2.5 续保

本保险合同为不保证续保合同，保险期间届满前或保险期间届满，投保人需

要重新向保险公司申请投保本产品，并经保险人同意，交纳保险费，获得新的保

险合同。

若发生下列情形之一的，保险人不再接受投保人的续保申请：

（1）本产品已停售；

（2）被保险人身故；

（3）投保人对于保险人就投保人或者被保险人的有关情况提出的询问未履行

如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保，保险人已经解除保险合同的；

（4）本保险合同因其他条款所列情况而导致效力终止。

被保险人既往已投保保险人的其他同类产品，投保人可向保险人申请续保本产

品，经保险人审核同意并在保险单中载明，视同续保。

3 投保人、被保险人义务

3.1 交费义务

保险费根据投保人选择的保障计划以及被保险人的风险状况（如健康状况、年

龄等）和交费方式，由投保人和保险人在投保时约定，并在保险单中载明。

若投保人选择一次性交付保险费，投保人应当在本合同成立时一次性交清保险

费。保险费交清前，本保险合同不生效，对保险费交清前发生的保险事故，保险

人不承担保险责任。

若投保人选择分期交付保险费，需经投保人申请并经保险人同意，并在保险

单中载明保险费分期交付的周期。在交纳首月保险费后，投保人应当在每个保险

费约定支付日（见释义）交纳其余各月对应期次的保险费。若投保人未按照保险

合同约定的付款时间足额交付当期保险费，保险人允许投保人在合同约定的交费

延长期内补交对应期次的保险费。除保险合同另有约定外，如被保险人在正常交

费对应的保险期间内或交费延长期内发生保险事故，保险人依照合同约定赔偿保

险金，但须投保人先行补交剩余全年保险费，补交金额为保险合同约定的全年保

险费总额扣减投保人已交纳的保险费。

若投保人未按照保险合同约定的付款时间足额交付当期保险费，且在保险合

同约定的交费延长期内仍未足额补交当期保险费，保险期间在上一交费周期结束

之日起终止，对于保险期间终止后发生的保险事故，保险人不承担保险责任。

除另有约定外,交费延长期为 20 天。

3.2 如实告知义务

投保人应如实填写投保单并回答保险人提出的询问，履行如实告知义务。

3.3 住址或通讯地址变更通知义务

投保人住所或通讯地址变更时，应及时以书面形式通知保险人。投保人未通

知的，保险人按本保险合同所载的最后住所或通讯地址发送的有关通知，均视为

已发送给投保人。

3.4 被保险人变动通知义务

在保险期间内，团体保险的投保人因其人员变动，需增加、减少被保险人时，

应以书面形式向保险人提出申请。保险人同意后出具批单，并在本保险合同中批

注。

被保险人人数增加时，保险人在审核同意后出具批单，于批单生效日零时开

始承担保险责任，并按约定增收相应的保险费。

被保险人人数减少时，投保人提供已通知相应被保险人退保的有效证明，保

险人在审核同意后出具批单，于批单生效日零时起，对减少的被保险人终止保险

责任，并按约定退还相应的保险费。但减少的被保险人已发生任何保险金给付或

已发生本保险合同约定的保险事故但尚未给付保险金的，保险人不退还该被保险

人项下相应的保险费。

3.5 其他内容变更通知义务

在保险期间内，投保人需变更合同其他内容的，应以书面形式向保险人提出

申请。保险人同意后出具批单，并在本保险合同中批注。若被保险人已身故，则

保险人不接受本保险合同中有关该被保险人的任何内容的变更申请。

3.6 保险事故通知义务

发生保险责任范围内的事故后，投保人、被保险人或受益人应及时通知保险人，

并书面说明事故发生的原因、经过和损失情况。故意或者因重大过失未及时通知，

致使保险事故的性质、原因、损失程度等难以确定的，保险人对无法确定的部分，

不承担给付保险金责任，但保险人通过其他途径已经及时知道或者应当及时知道保

险事故发生的除外。

上述约定，不包括因不可抗力（释义）而导致的迟延。

4 保险人义务

（1）本保险合同成立后，保险人应当及时向投保人签发保险单或其他保险凭证。

（2）保险人认为投保人、被保险人或者受益人提供的有关索赔的证明和资料不

完整的，应当及时一次性通知投保人、被保险人或者受益人补充提供。

（3）保险人收到被保险人或者受益人的给付保险金的请求后，应当及时作出是

否属于保险责任的核定；情形复杂的，应当在 30 日内作出核定。但保险

责任的核定必须依赖于特定证明、鉴定、判决、裁定或其他证据材料的，

保险人应在被保险人或者受益人提供或自行取得上述证据材料起 30 日内

作出核定。本保险合同另有约定的除外。

（4）保险人应当将核定结果通知被保险人或者受益人；对属于保险责任的，在

与被保险人或者受益人达成给付保险金的协议后 10 日内，履行赔偿保险

金义务。保险合同对给付保险金的期限有约定的，保险人应当按照约定履

行给付保险金的义务。保险人依照前款约定作出核定后，对不属于保险责

任的，应当自作出核定之日起一个工作日内向被保险人或者受益人发出拒

绝给付保险金通知书，并说明理由。

（5）保险人自收到给付保险金的请求和有关证明、资料之日起 60 日内，对其

赔偿保险金的数额不能确定的，应当根据已有证明和资料可以确定的数额

先予支付；保险人最终确定给付的数额后，应当支付相应的差额。

（6）如保险人承保的为团体健康保险，应当以书面或者口头等形式告知每个被

保险人其参保情况以及相关权益。

（7）如投保人解除的为团体健康保险合同，保险人应当要求投保人提供已通知

被保险人退保的有效证明。

5 保险金申请

保险金申请人（见释义）向保险人申请给付保险金时，应填写保险金给付申

请书，并提交以下材料。保险金申请人因特殊原因不能提供以下材料的，应提供

其它合法有效的材料。若保险金申请人委托他人申请的，还应提供授权委托书原

件、委托人和受托人的身份证明等相关证明文件。保险人按照本保险合同的约定，

认为有关的证明和资料不完整的，应当及时一次性通知保险金申请人补充提供。

保险金申请人未能提供有关材料，导致保险人无法核实该申请的真实性的，保险

人对无法核实部分不承担给付保险金的责任。

（1）保险金给付申请书；

（2）保险单；

（3）保险金申请人、被保险人身份证明；

（4）专科医生出具的附有病历、必需的病理检验、血液检验及其他科学诊

断报告的诊断书或手术证明；

（5）保险金申请人所能提供的与确认保险事故的性质、原因、损失程度等

有关的其他证明和资料。

6 保险合同解除

本保险合同成立后，除本保险合同另有约定外，投保人可以要求解除本保险

合同。但已发生任何保险金给付或已发生本保险合同约定的保险事故但尚未给付

保险金的，投保人不得要求解除本保险合同。

投保人要求解除本保险合同时，应填写保险合同解除申请书，并提交保险单、

保险费交付凭证和投保人身份证明。本保险合同自保险人接到保险合同解除申请

书时终止。保险人于接到保险合同解除申请书之日起三十日内向投保人退还本保

险合同的现金价值（见释义）；但若投保人在保险责任开始前就要求解除合同，则

保险人全额退还已交纳的保险费。

7 争议处理和法律适用

7.1 争议处理

合同争议解决方式由当事人在合同约定时从下列两种方式中选择一种：

（1）因履行本合同发生的争议，由当事人协商解决，协商不成的，提交保

险单载明的仲裁委员会仲裁；

（2）因履行本合同发生的争议，由当事人协商解决，协商不成的，依法向

人民法院起诉。

7.2 法律适用

与本保险合同有关的以及履行本保险合同产生的一切争议处理适用中华人民

共和国法律（不包括港澳台地区法律）。

8 合法性保证

本保险合同约定与《中华人民共和国保险法》等法律规定相悖之处，以法律

规定为准。本保险合同未尽事宜，以法律规定为准。

9 释义

9.1 周岁

以法定身份证明文件中记载的出生日期为基础计算的实足年龄。

9.2 专科医生

专科医生应当同时满足以下四项资格条件：

（1）具有有效的中华人民共和国《医师资格证书》；

（2）具有有效的中华人民共和国《医师执业证书》，并按期到相关部门登

记注册；

（3）具有有效的中华人民共和国主治医师或主治医师以上职称的《医师职

称证书》；

（4）在国家《医院分级管理标准》二级或二级以上医院的相应科室从事临

床工作三年以上。

9.3 重大疾病

是指符合下列定义的疾病或被保险人首次接受符合下列定义的手术：

9.3.1 恶性肿瘤——重度

指恶性细胞不受控制的进行性增长和扩散，浸润和破坏周围正常组织，

可以经血管、淋巴管和体腔扩散转移到身体其他部位，病灶经组织病理学检

查（涵盖骨髓病理学检查）

1结果明确诊断，临床诊断属于世界卫生组织（WHO，

World Health Organization）《疾病和有关健康问题的国际统计分类》第

十次修订版（ICD-10）的恶性肿瘤类别及《国际疾病分类肿瘤学专辑》第三

版（ICD-O-3）2的肿瘤形态学编码属于3、6、9（恶性肿瘤）范畴的疾病。

下列疾病不属于“恶性肿瘤——重度”，不在保障范围内：

（1） ICD-O-3肿瘤形态学编码属于0（良性肿瘤）、1（动态未定性肿

瘤）、2（原位癌和非侵袭性癌）范畴的疾病，如：

a. 原位癌，癌前病变，非浸润性癌，非侵袭性癌，肿瘤细胞未

侵犯基底层，上皮内瘤变，细胞不典型性增生等；

b. 交界性肿瘤，交界恶性肿瘤，肿瘤低度恶性潜能，潜在低度

恶性肿瘤等；

（2） TNM分期为Ⅰ期或更轻分期的甲状腺癌3；

（3） TNM分期为T1N0M0期或更轻分期的前列腺癌；

（4）黑色素瘤以外的未发生淋巴结和远处转移的皮肤恶性肿瘤；

（5）相当于Binet分期方案A期程度的慢性淋巴细胞白血病；

（6）相当于Ann Arbor分期方案Ⅰ期程度的何杰金氏病；

（7）未发生淋巴结和远处转移且 WHO 分级为 G1 级别（核分裂像

<10/50HPF和ki-67≤2%）或更轻分级的神经内分泌肿瘤。

9.3.2 较重急性心肌梗死

急性心肌梗死指由于冠状动脉闭塞或梗阻引起部分心肌严重的持久性

缺血造成急性心肌坏死。急性心肌梗死的诊断必须依据国际国内诊断标准，

符合（1）检测到肌酸激酶同工酶（CK-MB）或肌钙蛋白（cTn）升高和/或降

1组织病理学检查：组织病理学检查是通过局部切除、钳取、穿刺等手术方法，从患者机体采取病变组织

块，经过包埋、切片后，进行病理检查的方法。通过采集病变部位脱落细胞、细针吸取病变部位细胞、体

腔积液分离病变细胞等方式获取病变细胞，制成涂片，进行病理检查的方法，属于细胞病理学检查，不属

于组织病理学检查。如无特别说明，本合同下文提及处，意思相同。

2 ICD-10 与 ICD-O-3:《疾病和有关健康问题的国际统计分类》第十次修订版（ICD-10），是世界卫生组织

（WHO）发布的国际通用的疾病分类方法。《国际疾病分类肿瘤学专辑》第三版（ICD-O-3），是 WHO 发布的

针对 ICD 中肿瘤形态学组织学细胞类型、动态、分化程度的补充编码。其中形态学编码：0 代表良性肿瘤；

1 代表动态未定性肿瘤；2 代表原位癌和非侵袭性癌；3 代表恶性肿瘤（原发性）；6 代表恶性肿瘤（转移性）；

9 代表恶性肿瘤（原发性或转移性未肯定）。如果出现 ICD-10 与 ICD-O-3 不一致的情况，以 ICD-O-3 为准。

如无特别说明，本合同下文提及处，意思相同。

3 TNM 分期、甲状腺癌的 TNM 分期：TNM 分期采用 AJCC 癌症分期手册标准。该标准由美国癌症联合委员会

与国际抗癌联合会 TNM 委员会联合制定，是目前肿瘤医学分期的国际通用标准。T 指原发肿瘤的大小、形

态等；N 指淋巴结的转移情况；M 指有无其他脏器的转移情况。甲状腺癌的 TNM 分期采用目前现行的 AJCC

第八版定义标准，我国国家卫生健康委员会 2018 年发布的《甲状腺癌诊疗规范（2018 年版）》也采用此定

义标准，具体见附录。如无特别说明，本合同下文提及处，意思相同。

低的动态变化，至少一次达到或超过心肌梗死的临床诊断标准；（2）同时

存在下列之一的证据，包括：缺血性胸痛症状、新发生的缺血性心电图改变、

新生成的病理性Q波、影像学证据显示有新出现的心肌活性丧失或新出现局

部室壁运动异常、冠脉造影证实存在冠状动脉血栓。

较重急性心肌梗死指依照上述标准被明确诊断为急性心肌梗死，并且必

须同时满足下列至少一项条件：

（1）心肌损伤标志物肌钙蛋白（cTn）升高，至少一次检测结果达到

该检验正常参考值上限的15倍（含）以上；

（2）肌酸激酶同工酶（CK-MB）升高，至少一次检测结果达到该检验

正常参考值上限的2倍（含）以上；

（3）出现左心室收缩功能下降，在确诊6周以后，检测左室射血分数

（LVEF）低于50%（不含）；

（4）影像学检查证实存在新发的乳头肌功能失调或断裂引起的中度

（含）以上的二尖瓣反流；

（5）影像学检查证实存在新出现的室壁瘤；

（6）出现室性心动过速、心室颤动或心源性休克。

其他非冠状动脉阻塞性疾病所引起的肌钙蛋白（cTn）升高不在保障范

围内。

9.3.3 严重脑中风后遗症

指因脑血管的突发病变引起脑血管出血、栓塞或梗塞，须由头颅断层扫

描（CT）、核磁共振检查（MRI）等影像学检查证实，并导致神经系统永久

性的功能障碍。神经系统永久性的功能障碍，指疾病确诊180天后，仍遗留

下列至少一种障碍：

（1）一肢（含）以上肢体4肌力52级（含）以下；

（2）语言能力完全丧失6，或严重咀嚼吞咽功能障碍7；

（3）自主生活能力完全丧失，无法独立完成六项基本日常生活活动8

中的三项或三项以上。

9.3.4 重大器官移植术或造血干细胞移植术

重大器官移植术，指因相应器官功能衰竭，已经实施了肾脏、肝脏、心

脏、肺脏或小肠的异体移植手术。

造血干细胞移植术，指因造血功能损害或造血系统恶性肿瘤，已经实施

了造血干细胞（包括骨髓造血干细胞、外周血造血干细胞和脐血造血干细胞）

的移植手术。

4肢体：指包括肩关节的整个上肢或包括髋关节的整个下肢。如无特别说明，本合同下文提及处，意思相

同。

5 肌力：指肌肉收缩时的力量。肌力划分为 0-5 级，具体为：

0 级：肌肉完全瘫痪，毫无收缩。

1 级：可看到或者触及肌肉轻微收缩，但不能产生动作。

2 级：肌肉在不受重力影响下，可进行运动，即肢体能在床面上移动，但不能抬高。

3 级：在和地心引力相反的方向中尚能完成其动作，但不能对抗外加阻力。

4 级：能对抗一定的阻力，但较正常人为低。

5 级：正常肌力。

如无特别说明，本合同下文提及处，意思相同。

6语言能力完全丧失：指无法发出四种语音（包括口唇音、齿舌音、口盖音和喉头音）中的任何三种、或

声带全部切除，或因大脑语言中枢受伤害而患失语症。如无特别说明，本合同下文提及处，意思相同。

7 严重咀嚼吞咽功能障碍：指因牙齿以外的原因导致器质障碍或机能障碍，以致不能作咀嚼吞咽运动，除

流质食物外不能摄取或吞咽的状态。如无特别说明，本合同下文提及处，意思相同。

8 六项基本日常生活活动：是指：（1）穿衣：自己能够穿衣及脱衣；（2）移动：自己从一个房间到另一个

房间；（3）行动：自己上下床或上下轮椅；（4）如厕：自己控制进行大小便；（5）进食：自己从已准备好

的碗或碟中取食物放入口中；（6）洗澡：自己进行淋浴或盆浴。六项基本日常生活活动能力的鉴定不适用

于 0-3 周岁幼儿。如无特别说明，本合同下文提及处，意思相同。

9.3.5 冠状动脉搭桥术（或称冠状动脉旁路移植术）

指为治疗严重的冠心病，已经实施了切开心包进行的冠状动脉血管旁路

移植的手术。

所有未切开心包的冠状动脉介入治疗不在保障范围内。

9.3.6 严重慢性肾衰竭

指双肾功能慢性不可逆性衰竭，依据肾脏病预后质量倡议（K/DOQI）制

定的指南，分期达到慢性肾脏病5期，且经诊断后已经进行了至少90天的规

律性透析治疗。规律性透析是指每周进行血液透析或每天进行腹膜透析。

9.3.7 多个肢体缺失

指因疾病或意外伤害导致两个或两个以上肢体自腕关节或踝关节近端

（靠近躯干端）以上完全性断离。

9.3.8 急性重症肝炎或亚急性重症肝炎

指因肝炎病毒感染引起肝脏组织弥漫性坏死，导致急性肝功能衰竭，且

经血清学或病毒学检查证实，并须满足下列全部条件：

（1）重度黄疸或黄疸迅速加重；

（2）肝性脑病；

（3） B超或其他影像学检查显示肝脏体积急速萎缩；

（4）肝功能指标进行性恶化。

9.3.9 严重非恶性颅内肿瘤

指起源于脑、脑神经、脑被膜的非恶性肿瘤，ICD-O-3肿瘤形态学编码

属于0（良性肿瘤）、1（动态未定性肿瘤）范畴，并已经引起颅内压升高或

神经系统功能损害，出现视乳头水肿或视觉受损、听觉受损、面部或肢体瘫

痪、癫痫等，须由头颅断层扫描（CT）、核磁共振检查（MRI）或正电子发

射断层扫描（PET）等影像学检查证实，且须满足下列至少一项条件：

（1）已经实施了开颅进行的颅内肿瘤完全或部分切除手术；

（2）已经实施了针对颅内肿瘤的放射治疗，如γ刀、质子重离子治疗

等。

下列疾病不在保障范围内：

（1）脑垂体瘤；

（2）脑囊肿；

（3）颅内血管性疾病（如脑动脉瘤、脑动静脉畸形、海绵状血管瘤、

毛细血管扩张症等）。

9.3.10 严重慢性肝衰竭

指因慢性肝脏疾病导致的肝衰竭，且须满足下列全部条件：

（1）持续性黄疸；

（2）腹水；

（3）肝性脑病；

（4）充血性脾肿大伴脾功能亢进或食管胃底静脉曲张。

因酗酒或药物滥用导致的肝衰竭不在保障范围内。

9.3.11 严重脑炎后遗症或严重脑膜炎后遗症

指因患脑炎或脑膜炎导致的神经系统永久性的功能障碍。神经系统永久

性的功能障碍，指经相关专科医生确诊疾病180天后，仍遗留下列至少一种

障碍：

（1）一肢（含）以上肢体肌力2级（含）以下；

（2）语言能力完全丧失，或严重咀嚼吞咽功能障碍；

（3）由具有评估资格的专科医生根据临床痴呆评定量表（CDR，

Clinical Dementia Rating）评估结果为3分；

（4）自主生活能力完全丧失，无法独立完成六项基本日常生活活动中

的三项或三项以上。

9.3.12 深度昏迷

指因疾病或意外伤害导致意识丧失，对外界刺激和体内需求均无反应，

昏迷程度按照格拉斯哥昏迷分级（GCS，Glasgow Coma Scale）结果为5分或

5分以下，且已经持续使用呼吸机及其他生命维持系统96小时以上。

因酗酒或药物滥用导致的深度昏迷不在保障范围内。

9.3.13 双耳失聪

指因疾病或意外伤害导致双耳听力永久不可逆9性丧失，在500赫兹、

1000赫兹和2000赫兹语音频率下，平均听阈大于等于91分贝，且经纯音听力

测试、声导抗检测或听觉诱发电位检测等证实。

9.3.14 双目失明

指因疾病或意外伤害导致双眼视力永久不可逆性丧失，双眼中较好眼须

满足下列至少一项条件：

（1）眼球缺失或摘除；

（2）矫正视力低于0.02（采用国际标准视力表，如果使用其他视力表

应进行换算）；

（3）视野半径小于5度。

9.3.15 瘫痪

指因疾病或意外伤害导致两肢或两肢以上肢体随意运动功能永久完全

丧失。肢体随意运动功能永久完全丧失，指疾病确诊180天后或意外伤害发

生180天后，每肢三大关节中的两大关节仍然完全僵硬，或肢体肌力在2级（含）

以下。

9.3.16 心脏瓣膜手术

指为治疗心脏瓣膜疾病，已经实施了切开心脏进行的心脏瓣膜置换或修

复的手术。

所有未切开心脏的心脏瓣膜介入手术不在保障范围内。

9.3.17 严重阿尔茨海默病

指因大脑进行性、不可逆性改变导致智能严重衰退或丧失，临床表现为

严重的认知功能障碍、精神行为异常和社交能力减退等，其日常生活必须持

续受到他人监护。须由头颅断层扫描（CT）、核磁共振检查（MRI）或正电

子发射断层扫描（PET）等影像学检查证实，并经相关专科医生确诊，且须

满足下列至少一项条件：

（1）由具有评估资格的专科医生根据临床痴呆评定量表（CDR，

Clinical Dementia Rating）评估结果为3分；

（2）自主生活能力完全丧失，无法独立完成六项基本日常生活活动中

的三项或三项以上。

阿尔茨海默病之外的其他类型痴呆不在保障范围内。

9.3.18 严重脑损伤

指因头部遭受机械性外力，引起脑重要部位损伤，导致神经系统永久性

的功能障碍。须由头颅断层扫描（CT）、核磁共振检查（MRI）或正电子发

射断层扫描（PET）等影像学检查证实。神经系统永久性的功能障碍，指脑

损伤180天后，仍遗留下列至少一种障碍：

（1）一肢（含）以上肢体肌力2级（含）以下；

（2）语言能力完全丧失，或严重咀嚼吞咽功能障碍；

（3）自主生活能力完全丧失，无法独立完成六项基本日常生活活动中

的三项或三项以上。

9.3.19 严重原发性帕金森病

是一种中枢神经系统的退行性疾病，临床表现为运动迟缓、静止性震颤

9永久不可逆：指自疾病确诊或意外伤害发生之日起，经过积极治疗 180 天后，仍无法通过现有医疗手段

恢复。如无特别说明，本合同下文提及处，意思相同。

或肌强直等，经相关专科医生确诊，且须满足自主生活能力完全丧失，无法

独立完成六项基本日常生活活动中的三项或三项以上。

继发性帕金森综合征、帕金森叠加综合征不在保障范围内。

9.3.20 严重Ⅲ度烧伤

指烧伤程度为Ⅲ度，且Ⅲ度烧伤的面积达到全身体表面积的20％或20％

以上。体表面积根据《中国新九分法》计算。

9.3.21 严重特发性肺动脉高压

指不明原因的肺动脉压力持续性增高，进行性发展而导致的慢性疾病，

已经造成永久不可逆性的体力活动能力受限，达到美国纽约心脏病学会（New

York Heart Association，NYHA）心功能状态分级10IV级，且静息状态下肺

动脉平均压在36mmHg（含）以上。

9.3.22 严重运动神经元病

是一组中枢神经系统运动神经元的进行性变性疾病，包括进行性脊肌萎

缩症、进行性延髓麻痹症、原发性侧索硬化症、肌萎缩性侧索硬化症,经相

关专科医生确诊，且须满足下列至少一项条件：

（1）严重咀嚼吞咽功能障碍；

（2）呼吸肌麻痹导致严重呼吸困难，且已经持续使用呼吸机7天（含）

以上；

（3）自主生活能力完全丧失，无法独立完成六项基本日常生活活动中

的三项或三项以上。

9.3.23 语言能力丧失

指因疾病或意外伤害导致语言能力完全丧失，经过积极治疗至少12个月

（声带完全切除不受此时间限制），仍无法通过现有医疗手段恢复。

精神心理因素所致的语言能力丧失不在保障范围内。

9.3.24 重型再生障碍性贫血

指因骨髓造血功能慢性持续性衰竭导致的贫血、中性粒细胞减少及血小

板减少，且须满足下列全部条件：

（1）骨髓穿刺检查或骨髓活检结果支持诊断：骨髓细胞增生程度<正

常的25%；如≥正常的25%但<50%，则残存的造血细胞应<30%；

（2）外周血象须具备以下三项条件中的两项：

1中性粒细胞绝对值<0.5×109/L；

2网织红细胞计数<20×109/L；

3血小板绝对值<20×109/L。

9.3.25 主动脉手术

指为治疗主动脉疾病或主动脉创伤，已经实施了开胸（含胸腔镜下）或

开腹（含腹腔镜下）进行的切除、置换、修补病损主动脉血管、主动脉创伤

后修复的手术。主动脉指升主动脉、主动脉弓和降主动脉（含胸主动脉和腹

主动脉），不包括升主动脉、主动脉弓和降主动脉的分支血管。

所有未实施开胸或开腹的动脉内介入治疗不在保障范围内。

9.3.26 严重慢性呼吸衰竭

指因慢性呼吸系统疾病导致永久不可逆性的呼吸衰竭，经过积极治疗

180天后满足以下所有条件：

（1）静息时出现呼吸困难；

10 美国纽约心脏病学会（New York Heart Association，NYHA）心功能状态分级：美国纽约心脏病学会

（New York Heart Association，NYHA）将心功能状态分为四级：

Ⅰ级：心脏病病人日常活动量不受限制，一般活动不引起乏力、呼吸困难等心衰症状。

Ⅱ级：心脏病病人体力活动轻度受限制，休息时无自觉症状，一般活动下可出现心衰症状。

Ⅲ级：心脏病病人体力活动明显受限，低于平时一般活动即引起心衰症状。

Ⅳ级：心脏病病人不能从事任何体力活动，休息状态下也存在心衰症状，活动后加重。

如无特别说明，本合同下文提及处，意思相同。

（2）肺功能第一秒用力呼气容积（FEV1）占预计值的百分比＜30%；

（3）在静息状态、呼吸空气条件下，动脉血氧分压（PaO2）＜50mmHg。

9.3.27 严重克罗恩病

指一种慢性肉芽肿性肠炎，具有特征性的克罗恩病（Crohn病）病理组

织学变化，须根据组织病理学特点诊断，且已经造成瘘管形成并伴有肠梗阻

或肠穿孔。

9.3.28 严重溃疡性结肠炎

指伴有致命性电解质紊乱的急性暴发性溃疡性结肠炎，病变已经累及全

结肠，表现为严重的血便和系统性症状体征，须根据组织病理学特点诊断，

且已经实施了结肠切除或回肠造瘘术。

上述 9.3.1-9.3.28 定义依照中国保险行业协会与中国医师协会联合发布的

《重大疾病保险的疾病定义使用规范（2020 年修订版）》制定。

9.3.29 严重多发性硬化

多发性硬化为中枢神经系统白质多灶性脱髓鞘病变，病变有时累及灰质。多

发性硬化必须明确诊断并由核磁共振（MRI）等影像学检验证实，并且已经造成永

久不可逆的神经系统功能损害。永久不可逆的神经系统损害指被保险人持续

180天无法独立完成下列基本日常生活活动之一：

（1）移动：自己从一个房间到另一个房间；

（2）进食：自己从已准备好的碗或碟中取食物放入口中。

注：严重多发性硬化不受本保险条款“2.2 责任免除”中“2.2.1”、“（9）

遗传性疾病，先天性畸形、变形或染色体异常”的限制。

9.3.30 脊髓灰质炎后遗症

脊髓灰质炎是由于脊髓灰质炎病毒感染所致的瘫痪性疾病，临床表现为运动

功能损害或呼吸无力。脊髓灰质炎必须明确诊断。

本合同仅对脊髓灰质炎造成的神经系统功能损害导致被保险人一肢或一肢

以上肢体机能永久完全丧失的情况予以理赔。

注：此处肢体机能永久完全丧失，指疾病确诊 180 天后，每肢三大关节中的

两大关节仍然完全僵硬，或不能随意识活动。

9.3.31 重症肌无力

重症肌无力是一种神经肌肉接头传递障碍所致的疾病，表现为局部或全身骨

骼肌（特别是眼外肌）极易疲劳。疾病可以累及呼吸肌、上肢或下肢的近端肌群

或全身肌肉，须经保险人认可的神经科专科医师确诊，且满足下列全部条件：

（1）经药物治疗和胸腺切除治疗一年以上仍无法控制病情；

（2）自主生活能力完全丧失，无法独立完成六项基本日常生活活动中的三

项或三项以上。

注：重症肌无力不受本保险条款“2.2 责任免除”中“2.2.1”、“（9）遗传性

疾病，先天性畸形、变形或染色体异常”的限制。

9.3.32 严重冠心病

指经根据冠状动脉造影检查结果明确诊断为主要血管（指左冠状动脉主干及

前降支、左旋支，右冠状动脉）严重狭窄性病变（指至少一支血管管腔直径减少

75％以上和其他两支血管管腔直径减少 60％以上）。

前降支、左旋支及右冠状动脉的分支血管的狭窄不作为本保障的衡量指标。

9.3.33 严重心肌病

指不明原因引起的一类心肌病变，包括原发性扩张型心肌病、原发性肥厚型

心肌病及原发性限制型心肌病三种，病变必须已造成事实上心室功能障碍而出现

明显的心功能衰竭，达到美国纽约心脏病学会（New York Heart Association，

NYHA）心功能状态分级Ⅳ级，且有相关住院医疗记录及检查显示四级心功能衰竭

状态持续至少 180 天。

继发于全身性疾病或其它器官系统疾病以及由于酒精和药物滥用造成的心

肌病变不在保障范围内。

9.3.34 系统性红斑狼疮－Ⅲ型或以上狼疮性肾炎

是指由于病理性自身抗体和免疫复合物的沉积破坏了血管和细胞而导致的多

系统损害的一种自体免疫性疾病。本合同所指的系统性红斑狼疮仅限于累及肾脏

（经肾脏病理检查或临床确诊，并符合下列世界卫生组织(WHO)诊断标准定义Ⅲ型

至Ⅴ型狼疮性肾炎）的系统性红斑狼疮。其他类型的红斑性狼疮，如盘状狼疮，

仅累及血液及关节等其他系统的系统性红斑狼疮不包含在内。

世界卫生组织(WHO)狼疮性肾炎分型：

Ⅰ型 (微小病变型)镜下阴性，尿液正常

Ⅱ型 (系膜病变型)中度蛋白尿，偶有尿沉渣改变

Ⅲ型 (局灶及节段增生型)蛋白尿，尿沉渣改变

Ⅳ型 (弥漫增生型)急性肾炎伴有尿沉渣改变及/或肾病综合征

Ⅴ型 (膜型)肾病综合征或重度蛋白尿

9.3.35 因职业关系导致的艾滋病病毒（HIV）感染

被保险人的职业归属于下列职业列表内的职业，在其常规职业工作过程中遭

遇外伤，或者职业需要处理血液或者其他体液时感染上艾滋病病毒（HIV）。必须

满足下列全部条件：

（1）感染必须是在被保险人正在从事其职业工作中发生；

（2）血清转化必须出现在事故发生后的 6 个月以内；

（3）必须提供被保险人在所报事故发生后的 5 天以内进行的检查报告，该

报告必须显示被保险人血液艾滋病病毒（HIV）阴性和/或 HIV 抗体阴

性；

（4）必须在事故发生后的 12 个月内证实被保险人体内存在艾滋病病毒

（HIV）或者 HIV 抗体。

职业列表：

医生（包括牙医）

护士

医院化验室工作人员

医院护工

救护车工作人员

助产士

警察（包括狱警）

消防人员

注：因职业关系导致的艾滋病病毒（HIV）感染不受本保险条款“2.2 责任免

除”中“2.2.1”、“（5）被保险人感染艾滋病病毒或患艾滋病”的限制；

保险人拥有获得使用被保险人的所有血液样本的权利和能够对这些样本进

行独立检验的权利。

9.3.36 经输血感染艾滋病病毒（HIV）

是指被保险人感染上艾滋病病毒（HIV）并且符合下列所有条件：

（1）在保障起始日之后，被保险人因治疗必需而接受输血，并且因输血而

感染艾滋病病毒；

（2）提供输血治疗的输血中心或医疗机构出具该项输血感染属医疗责任

事故的报告，或法院终审裁定为医疗责任并且不准上诉；

（3）提供输血治疗的输血中心或医疗机构必须拥有合法经营执照；受感染

的被保险人不是血友病罹患者。

注：经输血导致的艾滋病病毒（HIV）感染不受本保险条款“2.2 责任免除”

中“2.2.1”、“（5）被保险人感染艾滋病病毒或患艾滋病”的限制；

保险人拥有获得使用被保险人的所有血液样本的权利和能够对这些样本进

行独立检验的权利。

9.3.37 器官移植导致的 HIV 感染

指因进行器官移植而感染上人类免疫缺陷病毒（HIV），且须满足下列全部条

件：

（1）在保障起始日或复效日之后，被保险人因治疗必需而实施器官移植，

并且因器官移植而感染人类免疫缺陷病毒；

（2）提供器官移植治疗的器官移植中心或医院出具该项器官移植感染，属

于医疗责任事故的报告，或者法院终审裁定为医疗责任并且不准上诉；

（3）提供器官移植治疗的器官移植中心或医院必须拥有合法经营执照。

注：器官移植导致的艾滋病病毒（HIV）感染不受本保险条款“2.2 责任免除”

中“2.2.1”、“（5）被保险人感染艾滋病病毒或患艾滋病”的限制；

保险人拥有获得使用被保险人的所有血液样本的权利和能够对这些样本进

行独立检验的权利。

9.3.38 胰岛素依赖型糖尿病（Ⅰ型糖尿病）

胰岛素依赖型糖尿病是由于胰岛素分泌不足引起的慢性血糖升高，并需持续

性地依赖外源性胰岛素维持 180 天以上，须由内分泌专科医生确诊并在本保险合

同保险责任有效期内，满足下述至少一个条件：

（1）内分泌专科医生确认已出现增殖性视网膜病变；

（2）须植入心脏起搏器治疗心脏病；

（3）因坏疽需切除一只或以上脚趾。

9.3.39 肺源性心脏病

指被保险人因慢性肺部疾病导致慢性心功能损害造成永久不可逆性的心功能

衰竭。心功能衰竭程度达到纽约心脏病学会的心功能分级标准之心功能Ⅳ级。被

保险人永久不可逆性的体力活动能力受限，不能从事任何体力活动。

9.3.40 植物人状态

指脑皮质广泛性坏死而导致对自身及周边的认知能力完全丧失,但脑干功能

依然存在，必须经神经科专科医生明确诊断,并有头颅断层扫描（CT），核磁共振

检查（MRI）或正电子发射断层扫描（PET）等影像学检查证实。

上述情况必须有至少一个月的病历记录加以证实。

由于酗酒或滥用药物所致的植物人状态不在保障范围内。

9.3.41 严重类风湿性关节炎

指广泛分布的慢性进行性多关节病变，表现为关节严重变形，侵犯至少三个

主要关节（腕关节、肘关节、肩关节、踝关节、膝关节、髋关节）或关节组（如

手的多个指间、掌指关节，足的多个足趾、跖趾关节等），并已达到类风湿性关节

炎功能分类Ⅳ级的永久不可逆性关节功能障碍，且须满足下列全部条件：

（1）晨僵；

（2）对称性关节炎；

（3）类风湿性皮下结节；

（4）类风湿因子滴度升高；

（5） X 线显示严重的关节（软骨和骨）破坏和关节畸形。

9.3.42 非阿尔茨海默病所致严重痴呆

指因阿尔茨海默病以外的脑的器质性疾病造成脑功能衰竭导致永久不可逆性

的严重痴呆，临床表现为明显的认知能力障碍、行为异常和社交能力减退。被保

险人自主生活能力完全丧失，无法独立完成六项基本日常生活活动中的三项或三

项以上，日常生活必须持续受到他人监护。导致痴呆的疾病必须明确诊断，并且

由完整的临床、实验室和影像学检查结果证实。

神经官能症和精神疾病不在本保障范围内。

9.3.43 多处臂丛神经根性撕脱

由于疾病或意外导致至少两根臂丛神经根性撕脱，所造成的手臂感觉功能与

运动功能完全永久性丧失。

该病须有电生理检查结果证实。

9.3.44 严重哮喘（25 周岁前理赔）

指一种反复发作的严重支气管阻塞性疾病，必须同时符合下列标准：

（1）过去两年中曾因哮喘持续状态住院治疗，并提供完整住院记录；

（2）因慢性过度换气导致胸廓畸形；

（3）在家中需要医生处方的氧气治疗法；

（4）持续日常服用口服类固醇激素治疗持续至少六个月；

（5）被保险人申请理赔时年龄必须在年满 25 周岁之前。

9.3.45 严重川崎病

是指原因不明的系统性血管炎，本病须满足下列全部条件：

（1）超声心动图显示川崎病并发冠状动脉瘤或其他心血管异常；

（2）已接受了针对川崎病并发冠状动脉瘤或其他心血管异常所进行的手

术治疗。

9.3.46 严重系统性硬皮病

指一种以局限性或弥漫性皮肤增厚和皮肤、血管、内脏器官异常纤维化为特

征的结缔组织病。本病须满足下列至少一项条件：

（1）肺脏：肺部病变进而发展为肺间质纤维化和肺动脉高压；

（2）心脏：心功能受损达到美国纽约心脏病学会心功能状态分级Ⅳ级；

（3）肾脏：肾脏受损导致双肾功能慢性不可逆衰竭，达到尿毒症期。

下列疾病不在本险种保障范围内：

（1）局部性硬皮病（如：带状硬皮病、硬斑病）；

（2）嗜酸性粒细胞性筋膜炎；

（3） CREST 综合征。

注：严重系统性硬皮病不受本保险条款“2.2 责任免除”中“2.2.1”、“（9）

遗传性疾病，先天性畸形、变形或染色体异常”的限制。

9.3.47 丝虫病所致象皮肿

指因丝虫感染导致淋巴出现阻塞性严重淋巴水肿，达到国际淋巴学会淋巴肿

分期第Ⅲ期，临床表现为肢体象皮肿，罹患肢较健肢增粗 30%以上，日常生活不

能自理。此病症须根据临床表现和微丝蚴的化验结果确诊。

9.3.48 胰腺移植

指因胰腺功能衰竭，已经实施了在全身麻醉下进行的胰腺的异体器官移植手

术（供体必须是人体器官）。

单纯胰岛移植、部分胰腺组织或细胞的移植不在本保障范围之内。

9.3.49 急性坏死性胰腺炎开腹手术

指为治疗急性坏死性胰腺炎，实际实施了开腹进行的坏死组织清除术、病灶

切除术或胰腺部分切除术。

因酒精作用所致的急性坏死性胰腺炎不在保障范围内。

9.3.50 慢性复发性胰腺炎

指慢性反复发作的胰腺炎症导致胰腺的广泛纤维化、坏死、弥漫性钙化及假

性囊肿形成，造成胰腺功能障碍，出现严重糖尿病和营养不良。必须满足以下所

有条件：

（1） CT 显示胰腺广泛钙化或逆行胰胆管造影（ERCP）显示胰管扭曲、扩张

和狭窄；

（2）接受胰岛素替代治疗和酶替代治疗 180 天以上。

因酒精作用所致的慢性复发性胰腺炎不在保障范围内。

9.3.51 疯牛病

是一种传染性海绵状脑病，临床表现为快速进行性痴呆、肌阵挛和特征性脑

电图变化。

本病须根据 WHO 诊断标准明确诊断，并且被保险人自主生活能力完全丧失，

无法独立完成六项基本日常生活活动中的三项或三项以上。

9.3.52 肾髓质囊性病

肾髓质囊性病的诊断必须同时符合下列要求：

（1）肾髓质有囊肿、肾小管萎缩及间质纤维化等病理改变；

（2）贫血、多尿及肾功能衰竭等临床表现；

（3）诊断须由肾组织活检确定。

注：肾髓质囊性病不受本保险条款“2.2 责任免除”中“2.2.1”、“（9）遗

传性疾病，先天性畸形、变形或染色体异常”的限制。

9.3.53 严重的原发性硬化性胆管炎

原发性硬化性胆管炎指一种胆汁淤积综合征，其特征是肝内、肝外胆道因非

细菌性炎症、慢性纤维化逐渐狭窄，并最终导致完全阻塞而发展为胆汁於积性肝

硬化。须满足下列全部条件：

（1）持续性黄疸病史；

（2）总胆红素和直接胆红素同时升高，血清 ALP＞200U/L；

（3）经内镜逆行胰胆管造影（ERCP）影像学检查确诊；

（4）出现胆汁於积性肝硬化或门脉高压。

因肿瘤或胆管损伤等继发性的硬化性胆管炎不在保障范围内。

9.3.54 特发性慢性肾上腺皮质功能减退

指自身免疫性肾上腺炎（既往称：特发性肾上腺皮质萎缩）导致肾上腺萎缩

和慢性肾上腺皮质功能减退。必须满足所有以下条件：

（1）必须符合所有以下诊断标准：

a. 血浆促肾上腺皮质激素（ACTH）水平＞100pg/ml；

b. 血浆肾素活性、血管紧张素 II 和醛固酮测定结果显示为原

发性肾上腺皮质功能减退症；

c. 促肾上腺皮质激素（ACTH）刺激试验显示为原发性肾上腺皮

质功能减退症；

（2）已经采用皮质类固醇替代治疗 180 天以上。

肾上腺结核、HIV 感染或艾滋病、感染、肿瘤所致的原发性肾上腺皮质功能

减退和继发性肾上腺皮质功能减退不在本保障范围内。

9.3.55 溶血性链球菌引起的坏疽

包围肢体或躯干的浅筋膜和/或深筋膜受到溶血性链球菌的感染，病情在短时

间内急剧恶化，必须立刻进行手术及清创术。

最后的诊断必须由微生物或病理学专家进行相关检查后证实。

9.3.56 颅脑手术

指被保险人实际接受了在全麻下进行的颅骨切开手术（以切开硬脑膜为

准，不包括颅骨钻孔手术和经鼻蝶窦入颅手术）。理赔时必须提供由神经外科医

生出具的诊断书及手术报告。

因外伤而实施的脑外科手术、颅骨打孔手术、硬膜下血肿清除术、硬膜外

血肿清除、颅骨切开或切除减压术、脑积水脑脊液分流手术、未破裂动脉

瘤预防性手术、动脉瘤栓塞手术、经蝶骨肿瘤切除术不在保障范围内。

9.3.57 严重肌营养不良症

指一组原发于肌肉的遗传性疾病，临床表现为与神经系统无关的骨骼肌肉对

称地进行性无力和萎缩。且须满足下列全部条件：

（1）肌电图显示典型肌营养不良症的阳性改变；

（2）肌肉组织活检的病理学诊断符合肌营养不良症的肌肉细胞变性、坏死

等阳性改变；

（3）自主生活能力完全丧失，无法独立完成六项基本日常生活活动中的三

项或三项以上。

注：严重肌营养不良症不受本保险条款“2.2 责任免除”中“2.2.1”、“（9）

遗传性疾病，先天性畸形、变形或染色体异常”的限制。

9.3.58 严重心肌炎

指被保险人因严重心肌炎性病变导致心功能损害造成持续的永久不可逆性的

心功能衰竭。必须满足所有以下条件：

（1）心功能衰竭程度达到纽约心脏病学会的心功能分级标准之心功能Ⅳ

级，或左室射血分数低于 30%；

（2）持续不间断 180 天以上；

（3）被保险人永久不可逆性的体力活动能力受限，不能从事任何体力活动。

9.3.59 肝豆状核变性（或称 Wilson 病）

指一种常染色体隐性遗传的铜代谢缺陷病，以不同程度的肝细胞损害、脑退

行性病变和角膜边缘有铜盐沉着环为其临床特征，并须满足下列全部条件：

（1）典型症状；

（2）角膜色素环（K-F 环）；

（3）血清铜和血清铜蓝蛋白降低，尿铜增加；

（4）经皮做肝脏活检来定量分析肝脏铜的含量。

注：肝豆状核变性（或称 Wilson 病）不受本保险条款“2.2 责任免除”中

“2.2.1”、“（9）遗传性疾病，先天性畸形、变形或染色体异常”的限制。

9.3.60 侵蚀性葡萄胎（或称恶性葡萄胎）

该类疾病是指异常增生的绒毛组织浸润性生长侵入子宫肌层或转移至其他器

官或组织的葡萄胎，并已经进行化疗或手术治疗的。

9.3.61 破裂脑动脉瘤夹闭手术

指因脑动脉瘤破裂造成蛛网膜下腔出血，被保险人实际接受了在全麻下

进行的开颅动脉瘤夹闭手术。

脑动脉瘤（未破裂）预防性手术、颅骨打孔手术、动脉瘤栓塞手术、血

管内手术及其他颅脑手术不在本保障范围内。

9.3.62 需手术切除的嗜铬细胞瘤

是指肾上腺或嗜铬外组织出现神经内分泌肿瘤，并分泌过多的儿茶酚胺类，

需要并实际进行了手术切除肿瘤。嗜铬细胞瘤的诊断必须由内分泌专科医生确定。

9.3.63 进行性核上性麻痹（Steele-Richardson-Olszewski 综合征）

进行性核上性麻痹（PSP）又称 Steele-Richardson-Olszewski 综合征，是一

种少见的神经系统变性疾病，以假球麻痹、垂直性核上性眼肌麻痹、锥体外系肌

僵直、步态共济失调和轻度痴呆为主要临床特征。

PSP 必须由神经内科专科医生确诊，并且被保险人自主生活能力完全丧失，

无法独立完成六项基本日常生活活动中的三项或三项以上。

9.3.64 范可尼综合征

也称 Fanconi 综合征，指近端肾小管的功能异常引起的一组症候群。须满足

下列至少三项条件：

（1）尿液检查出现肾性糖尿、全氨基酸糖尿或磷酸盐尿；

（2）血液检查出现低磷血症、低尿酸血症或近端肾小管酸中毒；

（3）出现骨质疏松、骨骼畸形或尿路结石；

（4）通过骨髓片、白细胞、直肠黏膜中的结晶分析或裂隙灯检查角膜有胱

氨酸结晶。

注：范可尼综合征不受本保险条款“2.2 责任免除”中“2.2.1”、“（9）遗

传性疾病，先天性畸形、变形或染色体异常”的限制。

9.3.65 严重肠道疾病并发症

严重肠道疾病或外伤导致小肠损害并发症，必须满足以下所有条件：

（1）至少切除了三分之二小肠；

（2）完全肠外营养支持 3 个月以上。

9.3.66 严重瑞氏综合征（Reye 综合征，也称赖氏综合征、雷氏综合征）

瑞氏综合征是线粒体功能障碍性疾病。导致脂肪代谢障碍，引起短链脂肪酸、

血氨升高，造成脑水肿。主要临床表现为急性发热、反复呕吐、惊厥及意识障碍

等等。

瑞氏综合征需由儿科专科医生确诊，并符合下列所有条件：

（1）有脑水肿和颅内压升高的脑脊液检查和影像学检查证据；

（2）血氨超过正常值的 3 倍；

（3）临床出现昏迷，病程至少达到疾病分期第 3 期。

9.3.67 严重自身免疫性肝炎

自身免疫性肝炎是一种原因不明的慢性肝脏的坏死性炎性疾病，机体免疫机

制被破坏，产生针对肝脏自身抗原的抗体导致自身免疫反应，从而破坏肝细胞造

成肝脏炎症坏死，进而发展为肝硬化。必须满足所有以下条件：

（1）高γ球蛋白血症；

（2）血液中存在高水平的自身免疫抗体，如 ANA（抗核抗体）、SMA（抗平

滑肌抗体）、抗 LKM1 抗体或抗-SLA/LP 抗体；

（3）肝脏活检证实免疫性肝炎；

（4）临床已经出现腹水、食道静脉曲张和脾肿大等肝硬化表现。

9.3.68 严重的Ⅲ度房室传导阻滞

指心房激动在房室交界区、房室束及其分支内发生阻滞，不能正常地传到心

室的心脏传导性疾病，须满足下列所有条件：

（1）心电图显示房室搏动彼此独立，心室率＜40 次/分钟；

（2）动态心电图显示至少 3 秒的 RR 间期；

（3）出现阿-斯综合征或心力衰竭的表现；

（4）必须持续性依赖心脏起搏器维持心脏正常功能，且已经放置永久性心

脏起搏器。

9.3.69 细菌性脑脊髓膜炎

指因细菌引起脑和脊髓的脑脊膜炎性感染，经脑脊液细菌学检查确诊，且导

致永久性神经损伤。永久性神经损伤是指经神经科专科医生明确诊断，遗留下列

残疾之一而无法复原并持续达 180 天以上者：

（1）符合神经精神病学标准的严重认知功能障碍，而需持续监护；

（2）听力丧失或失明；

（3）语言机能丧失；

（4）肌体功能障碍，导致自主生活能力完全丧失，无法独立完成六项基本

日常生活活动中的三项或三项以上。

9.3.70 严重感染性心内膜炎

指因细菌、真菌和其他微生物（如病毒、立克次体、衣原体、螺旋体等）直

接感染而产生心瓣膜或心室壁内膜的炎症，须经心脏专科医生确诊，并符合以下

所有条件：

（1）血液培养测试结果为阳性，并至少符合以下条件之一：

a. 微生物：在赘生物、栓塞的赘生物或心脏内脓疡经培养或组

织检查证实有微生物；

b. 病理性病灶：组织病理学检查证实赘生物或心脏内脓疡有活

动性心内膜炎；

c. 分别两次血液培养证实有典型的病原体且与心内膜炎吻合；

d. 持续血液培养证实有病原体阳性反应，且与心内膜炎吻合。

（2）心内膜炎引起中度心瓣膜闭锁不全（指返流分数 20%或以上）或中度

心瓣膜狭窄（指心瓣膜开口范围小于或等于正常的 30%）；

（3）心内膜炎及心瓣膜病损须经心脏专科医生确诊。

9.3.71 严重的骨髓增生异常综合征

骨髓增生异常综合征（myelodysplastic syndromes，MDS）是起源于造血干

细胞的一组异质性髓系克隆性疾病，特点是髓系细胞发育异常，表现为无效造血、

难治性血细胞减少，本合同所指的严重的骨髓异常增生综合征需满足下列所有条

件：

（1）由血液科专科的主治级别以上的医生确诊；

（2）骨髓涂片检查同时符合发育异常细胞比例＞10%、原始细胞比例＞15%；

（3）已接受至少累计 30 日的化疗或已接受骨髓移植治疗。

化疗日数的计算以被保险人实际服用、注射化疗药物的天数为准。

9.3.72 严重癫痫

本病的诊断须由神经科或儿科专科医生根据典型临床症状和脑电图及 MRI、

PET、CT 等影相学检查做出。

理赔时必须提供 6 个月以上的相关病历记录证明被保险人存在经抗癫痫药物

治疗无效而反复发作的强直阵挛性发作或癫痫大发作，且已行神经外科手术以治

疗反复发作的癫痫。

发热性惊厥以及没有全身性发作的失神发作（癫痫小发作）不在本保障范围

内。

9.3.73 自体造血干细胞移植

指由于被保险人自身骨髓造血功能异常或为了达到治疗肿瘤的目的，采集被

保险人自己的一部分造血干细胞，分离并深低温保存，再回输给被保险人使被保

险人的造血功能和免疫功能重新恢复的一种治疗方法。

该治疗须由专科医生认为在临床上是必需的。

9.3.74 肺淋巴管肌瘤病

肺淋巴管肌瘤病是一种弥漫性肺部疾病，主要病理改变为肺间质、支气管、

血管和淋巴管内出现未成熟的平滑肌异常增生，同时需满足下列条件：

（1）经组织病理学诊断；

（2） CT 显示双肺弥漫性囊性改变；

（3）血气提示低氧血症，动脉血氧分压（PaO2）持续＜50mmHg。

9.3.75 肺泡蛋白质沉积症

指肺泡和细支气管腔内充满不可溶性富磷脂蛋白的疾病，胸部 X 线呈双肺弥

漫性肺部磨玻璃影，病理学检查肺泡内充满有过碘酸雪夫（PAS）染色阳性的蛋白

样物质，并且接受了肺灌洗治疗。

9.3.76 疾病或外伤所致智力障碍

因严重头部创伤或疾病造成被保险人智力低常（智力低于常态）。根据智商（IQ）

监测分类，智力低常分为轻度（IQ50-70）；中度（IQ35-50）；重度（IQ20-35）和

极重度（IQ＜20）。智商的检测必须由保险人认可的专职心理测验工作者进行，心

理测验工作者必须持有由心理测量专业委员会资格认定书。根据被保险人年龄采

用对应的智力量表如韦克斯勒智力量表（儿童智力量表或成人智力量表）理赔时

必须满足下列全部条件：

（1）造成被保险人智力低常（智力低于常态）的严重头部创伤或疾病（以

入院日期为准）发生在被保险人 6 周岁以后；

（2）儿科专科医师确诊被保险人由于严重头部创伤或疾病造成智力低常；

（3）专职合格心理检测工作者适时做的心理检测证实被保险人智力低常

（轻度、中度、重度或极重度）；

（4）被保险人的智力低常自确认日起持续 180 天以上。

9.3.77 骨生长不全症Ⅲ型成骨不全

指一种胶原病，特征为骨易碎，骨质疏松和易骨折。

该病有 4 种类型：Ⅰ型、Ⅱ型、Ⅲ型、Ⅳ型；本合同只保障Ⅲ型成骨不全的

情形。其主要临床特点有：发展迟缓、多发性骨折、进行性脊柱后侧凸及听力损

害。Ⅲ型成骨不全的诊断必须根据身体检查，家族史，X 线检查和皮肤活检报告

资料确诊。

注：骨生长不全症Ⅲ型成骨不全不受本保险条款“2.2 责任免除”中“2.2.1”、

“（8）遗传性疾病，先天性畸形、变形或染色体异常”的限制。

9.3.78 严重面部烧伤

指面部烧伤程度为Ⅲ度，且Ⅲ度烧伤的面积达到面部表面积的 80%或者 80%

以上，体表面积根据《中国新九分法》计算。

9.3.79 亚急性硬化性全脑炎

是麻疹或麻疹样病毒所致的一种中枢神经系统慢性感染。中枢神经系统呈现

灰质和白质破坏为特征的慢性和急性混合存在的炎症。必须满足以下所有条件：

（1）脑电图存在周期性复合波、脑脊液γ球蛋白升高、脑脊液和血清中麻

疹抗体滴定度升高；

（2）被保险人出现运动障碍，自主生活能力完全丧失，无法独立完成六项

基本日常生活活动中的三项或三项以上。

9.3.80 脊髓小脑变性症

指一组以小脑萎缩和共济失调为主要临床特点的疾病。必须符合所有以下条

件：

（1）脊髓小脑变性症必须由神经科专科医生确诊，并有以下全部证据支持：

a. 影像学检查证实存在小脑萎缩；

b. 临床表现存在共济失调、语言障碍和肌张力异常。

（2）被保险人运动功能严重障碍，自主生活能力完全丧失，无法独立完成

六项基本日常生活活动中的三项或三项以上。

注：脊髓小脑变性症不受本保险条款“2.2 责任免除”中“2.2.1”、“（8）

遗传性疾病，先天性畸形、变形或染色体异常”的限制。

9.3.81 进行性多灶性白质脑病

是一种亚急性脱髓鞘性脑病，常常发生于免疫缺陷的病人。此症必须由神经

科专科医生根据脑组织活检确诊。

9.3.82 弥漫性血管内凝血

指血液凝固系统和纤溶系统的过度活动导致微血管血栓形成、血小板及凝血

因子耗竭和严重出血，此症必须已经达到临床分期的中期（消耗性低凝期）或后

期（继发性纤溶亢进期），需要输注血浆和浓缩血小板进行治疗。

9.3.83 失去一肢及一眼

因疾病或意外伤害导致一肢体丧失和一眼视力丧失，且必须满足下列所

有条件：

（1）一肢体丧失指任何一肢体自腕关节或踝关节近端（靠近躯干端）

以上完全性断离；

（2）一眼视力丧失指一只眼视力永久不可逆性丧失，患眼须满足下

列至少一项条件：

a. 眼球缺失或摘除；

b. 矫正视力低于0.02（采用国际标准视力表，如果使用其它

视力表应进行换算）；

c. 视野半径小于5度。

除眼球摘除以外，被保险人申请理赔时年龄必须在三周岁以上，并且

提供理赔当时的视力丧失诊断及检查证据。

9.3.84 独立能力丧失

指疾病或外伤造成被保险人至少持续 6 个月以上完全无法独立完成六项基本

日常生活活动中的三项或三项以上。

9.3.85 溶血性尿毒症综合征

一种由于感染导致的急性综合征，引起红细胞溶血，肾功能衰竭及尿毒症。

溶血性尿毒症综合征必须由血液和肾脏专科医师诊断，并且符合所有以下条件：

（1）实验室检查确认有溶血性贫血、血尿、尿毒症、血小板减少性紫癜；

（2）因肾脏功能衰竭实施了肾脏透析治疗。

任何非因感染导致的溶血性贫血，如：自身免疫性溶血性贫血、与红细胞末

缺陷有关的溶血性贫血、红细胞酶病、血红蛋白病等，不在本保障范围内。

9.3.86 神经白塞病

白塞病是一种慢性全身性血管炎症性疾病，主要表现为复发性口腔溃疡、生

殖器溃疡、眼炎及皮肤损害，并可累及大血管、神经系统、消化道、肺、肾等等。

累及神经系统损害的白塞病称为神经白塞病。神经白塞病必须明确诊断，并且已

经造成永久不可逆的神经系统功能损害。永久不可逆的神经系统损害指被保险人

持续 180 天无法独立完成下列基本日常生活活动之一：

（1）移动：自己从一个房间到另一个房间；

（2）进食：自己从已准备好的碗或碟中取食物放入口中。

9.3.87 埃博拉病毒感染

受埃博拉病毒感染导致出血性发热，且必须符合所有以下条件：

（1）埃博拉病必须经传染病专科医生确诊；

（2）埃博拉病毒的存在必须经过实验室检查证实；

（3）该病必须从症状开始后 30 天后持续出现并发症。

9.3.88 主动脉夹层血肿

指主动脉壁在受到某些病理因素的破坏后，高速、高压的主动脉血流将

其内膜撕裂，以致主动脉腔内的血流通过主动脉内膜的破裂口进入主动脉内

壁而形成血肿。被保险人需有典型的临床表现并通过电脑断层扫描（CT）、

磁共振扫描（MRI）、磁共振血管检验法（MRA）或血管扫描等检查明确诊断，

并实际接受了开胸（含胸腔镜下）或开腹（含腹腔镜下）主动脉手术。

经导管主动脉内介入手术治疗不在保障范围内。

9.3.89 重症急性坏死性筋膜炎

是一种由细菌侵入皮下组织和筋膜引起的急性坏死性软组织感染，可伴有毒

血症、败血症、中毒性休克、弥漫性血管内凝血及多器官衰竭。必须满足以下所

有条件：

（1）细菌培养和临床表现符合坏死性筋膜炎诊断标准；

（2）病情迅速恶化，有脓毒血症表现；

（3）受感染肢体被截肢（自腕关节或踝关节近端）。

9.3.90 骨髓纤维化

原发性骨髓纤维化为原因不明的骨髓中成纤维细胞增殖，伴有髓外造血，表

现为进行性贫血、脾肿大等症状。本疾病须根据骨髓的活组织检查和周围血象检

查由医院血液科专科医生明确诊断，并至少符合下列条件中的三项，且符合条件

的状态持续 180 天及以上，并已经实际实施了针对此症的治疗：

（1）血红蛋白＜100g/L；

（2）白细胞计数＞25×109/L；

（3）外周血原始细胞≥1%；

（4）血小板计数＜100×109/L。

任何其它病因导致的继发性骨髓纤维化不在保障范围内。

9.3.91 严重慢性缩窄性心包炎

由于慢性心包炎症导致心包脏层和壁层广泛瘢痕粘连、增厚和钙化，心包腔

闭塞，形成一个纤维瘢痕外壳，使心脏和大血管根部受压，阻碍心脏的舒张。被

保险人被明确诊断为慢性缩窄性心包炎且必须满足以下所有条件：

（1）心功能衰竭达到美国纽约心脏病学会心功能状态分级Ⅳ级，并持续

180 天以上；

（2）实际接收了以下任何一种手术路径的心包剥脱或心包切除手术；手术

路径：胸骨正中切口；双侧前胸切口；左前胸肋间切口。

经胸腔镜、胸壁打孔进行的手术、心包粘连松解手术不在保障范围内。

9.3.92 主动脉夹层瘤

指主动脉的内膜破裂导致血液流入主动脉壁中形成夹层动脉瘤。在本定义中，

主动脉指胸主动脉及腹主动脉而非其旁支。诊断必须由检验结果证实，检验包括

电脑扫描，磁共振扫描及磁共振血管造影或心导管检查的证明，并有必要进行紧

急修补手术。

9.3.93 严重大动脉炎

指医院心脏或血管外科专科医生确诊的大动脉炎，须满足下列全部条件：

（1）红细胞沉降率及 C 反应蛋白高于正常值；

（2）超声检查、CTA 检查或血管造影检查证实主动脉及其主要分支存在狭

窄。

9.3.94 严重结核性脑膜炎

由结核杆菌引起的脑膜和脊膜的非化脓性炎症性疾病。需满足以下全部条件：

（1）出现颅内压明显增高，表现头痛、呕吐和视乳头水肿；

（2）出现部分性、全身性癫痫发作或癫痫持续状态；

（3）昏睡或意识模糊；

（4）视力减退、复视和面神经麻痹。

9.3.95 重症手足口病

由肠道病毒引起的急性传染病，主要症状表现为手、足、口腔等部位的斑丘

疹、疱疹。经确诊为患有手足口病，并伴有下列三项中的任意一项并发症：

（1）有脑膜炎或脑炎并发症，且导致意识障碍或瘫痪的临床表现及实验室

检查证据；

（2）有肺炎或肺水肿并发症，且导致呼吸衰竭的临床表现及实验室检查证

据；

（3）有心肌炎并发症，且导致心脏扩大或心力衰竭的临床表现及实验室检

查证据。

9.3.96 严重甲型及乙型血友病

被保人必须是患上严重甲型血友病（缺乏Ⅷ凝血因子）或严重乙型血友病（缺

乏Ⅸ凝血因子），而凝血因子Ⅷ或凝血因子Ⅸ的活性水平少于百分之一。诊断必须

由医院的血液病专科医生确认。

注：严重甲型及乙型血友病不受本保险条款“2.2 责任免除”中“2.2.1”、

“（8）遗传性疾病，先天性畸形、变形或染色体异常”的限制。

9.3.97 艾森门格综合症

因心脏病导致的严重肺动脉高压及右向左分流。诊断必须由心脏专科医生经

超声心动图和心导管检查证实及需符合以下所有标准：

（1）平均肺动脉压高于 40mmHg；

（2）肺血管阻力高于 3mm/L/min（Wood 单位）；

（3）正常肺微血管楔压低于 15mmHg。

注：艾森门格综合症不受本保险条款“2.2 责任免除”中“2.2.1”、“（8）

遗传性疾病，先天性畸形、变形或染色体异常”的限制。

9.3.98 湿性年龄相关性黄斑变性

又称为新生血管性年龄相关性黄斑变性或“渗出性”年龄相关性黄斑变性，

发生脉络膜新生血管（CNV）异常生长穿透玻璃膜进入视网膜，新生血管渗漏，渗

出及出血。该病必须由荧光素眼底血管造影检查提示黄斑区新生血管形成，并且

必须由医院的眼科专科医生确诊为湿性年龄相关性黄斑变性。

被保险人申请理赔时须提供近 3 个月内视力改变显示病情恶化的相关检查报

告、诊断证明及病历报告。

9.3.99 严重肾上腺脑白质营养不良

肾上腺脑白质营养不良是一种脂质代谢障碍，由于体内缺乏过氧化物酶而致

长链脂肪酸在体内沉淀，造成脑白质和肾上腺皮质破坏。主要表现为情感障碍、

运动功能障碍、肾上腺皮质功能减退等。须已经造成自主生活能力完全丧失，无

法独立完成六项基本日常生活活动中的三项或三项以上，持续至少 180 天。

注：严重肾上腺脑白质营养不良不受本保险条款“2.2 责任免除”中“2.2.1”、

“（8）遗传性疾病，先天性畸形、变形或染色体异常”的限制。

9.3.100 严重强直性脊柱炎

强直性脊柱炎是一种慢性全身性炎性疾病，主要侵犯脊柱导致脊柱畸形。强

直性脊柱炎必须明确诊断并且满足下列所有条件：

（1）严重脊柱畸形；

（2）自主生活能力完全丧失，无法独立完成六项基本日常生活活动中的三

项或三项以上。

9.4 意外伤害

指以外来的、突发的、非本意的、非疾病的客观事件为直接且单独的原因致

使身体受到的伤害。以下情形属于疾病范畴，非本条款所指意外伤害：

（1）猝死；

（2）过敏及由过敏引发的变态反应性疾病；

（3）高原反应；

（4）中暑；

（5）细菌、病毒或其他病原体导致的感染性疾病。

9.5 发病、首次发病

发病，是指被保险人出现本保险合同约定的疾病或接受本保险合同约定的手

术的前兆、症状或异常的身体状况，或已经显现足以促使一般普通谨慎人士引起

注意并寻求诊断、治疗或护理的病症。

首次发病，是指被保险人第一次发生并首次被确诊患上本保险合同约定的疾

病，并且该疾病在该被保险人获得被保资格前并未发病或有任何身体的前兆、症

状或异常状况；或被保险人第一次接受本保险合同约定的手术，并且在该被保险

人获得被保资格前未出现该手术对应的任何身体的前兆、症状或异常状况。

9.6 等待期

是指自被保险人获得被保资格之日起计算的一段时间（该时间以保险单载明

为准；若保险单未载明则该时间视为 90 日），经过该段时间后，保险人才对被保

险人承担给付保险金责任；在此期间，尽管保险合同已经生效，但保险人并不承

担给付保险金责任。

续保的情况下，等待期为 0 日。保险期间届满，投保人需要重新向保险公司

申请投保本产品，并经保险人同意，交纳保险费，获得新的保险合同；续保的新

保险合同保险期间的起始日期与续保对应上一保险合同保险期间的终止日期相连

不间断。

被保险人因意外伤害造成本保险合同约定的疾病、达到疾病状态或进行手术

的，等待期为 0 日。

9.7 酒后驾驶

指经检测或者鉴定，发生事故时车辆驾驶人员每百毫升血液中的酒精含量达

到或者超过一定的标准，公安机关交通管理部门依据《道路交通安全法》的规定

认定为饮酒后驾驶或者醉酒后驾驶。

9.8 无合法有效驾驶证

指被保险人存在下列情形之一：

（1）无驾驶证或驾驶证有效期已届满；

（2）驾驶的机动车与驾驶证载明的准驾车型不符；

（3）实习期内驾驶公共汽车、营运客车或者载有爆炸物品、易燃易爆化学

物品、剧毒或者放射性等危险物品的机动车，实习期内驾驶的机动车

牵引挂车；

（4）持未按规定审验的驾驶证，以及在暂扣、扣留、吊销、注销驾驶证期

间驾驶机动车；

（5）使用各种专用机械车、特种车的人员无国家有关部门核发的有效操作

证，驾驶营业性客车的驾驶人无国家有关部门核发的有效资格证书；

（6）依照法律法规或公安机关交通管理部门有关规定不允许驾驶机动车

的其他情况下驾车。

9.9 无合法有效行驶证

发生保险事故时被保险人驾驶的机动车无公安机关交通管理部门、农机部门

等政府管理部门核发的行驶证或号牌，或行驶证不在有效期内，或该机动车未按

规定检验或检验不合格。

9.10 感染艾滋病病毒或患艾滋病

艾滋病病毒指人类免疫缺陷病毒，英文缩写为 HIV。艾滋病指人类免疫缺陷

病毒引起的获得性免疫缺陷综合征，英文缩写为 AIDS。

在人体血液或其它样本中检测到艾滋病病毒或其抗体呈阳性，没有出现临床

症状或体征的，为感染艾滋病病毒；如果同时出现了明显临床症状或体征的，为

患艾滋病。

9.11 遗传性疾病

指生殖细胞或受精卵的遗传物质（染色体和基因）发生突变或畸变所引起的

疾病，通常具有由亲代传至后代的垂直传递的特征。

9.12 先天性畸形、变形或染色体异常

指被保险人出生时就具有的畸形、变形或染色体异常。先天性畸形、变形和

染色体异常依照世界卫生组织《疾病和有关健康问题的国际统计分类》（ICD-10）

确定。

9.13 保险费约定支付日

指保险合同生效日在每月的对应日。如果当月无对应的同一日，则以该月最后

一日为对应日。如保险合同生效日为 2017 年 6 月 8 日，则次月的保险费约定支付

日为 2017 年 7 月 8 日，以此类推，则最后一个月的保险费约定支付日为 2018 年 5

月 8 日。

9.14 不可抗力

指不能预见、不能避免并不能克服的客观情况。

9.15 保险金申请人

除另有约定外，本保险合同的保险金申请人是指被保险人本人。

9.16 现金价值

除另有约定外，按下述公式计算现金价值：

（1）若选择年交保险费，现金价值=净保费×（1-m/n），其中，m为已生

效天数，n为保险期间的天数，经过日期不足一日的按一日计算。

（2）若选择分期交付保险费，现金价值=当期净保险费×（1-m/n），其中，m

为当期已生效天数，n 为当期天数，经过天数不足一天按一天计算。未交纳当期保

险费的，现金价值为零。

附录：甲状腺癌的 TNM 分期定义标准

甲状腺乳头状癌、滤泡癌、低分化癌、Hürthle 细胞癌和未分化癌

pTX：原发肿瘤不能评估

pT0：无肿瘤证据

pT1：肿瘤局限在甲状腺内，最大径≤2cm

T1a 肿瘤最大径≤1cm

T1b 肿瘤最大径＞1cm，≤2cm

pT2：肿瘤 2～4cm

pT3：肿瘤>4cm，局限于甲状腺内或大体侵犯甲状腺外带状肌

pT3a：肿瘤>4cm，局限于甲状腺内

pT3b：大体侵犯甲状腺外带状肌，无论肿瘤大小

带状肌包括：胸骨舌骨肌、胸骨甲状肌、甲状舌骨肌、肩胛舌骨肌

pT4：大体侵犯甲状腺外带状肌外

pT4a：侵犯喉、气管、食管、喉反神经及皮下软组织

pT4b：侵犯椎前筋膜，或包裹颈动脉、纵隔血管

甲状腺髓样癌

pTX：原发肿瘤不能评估

pT0：无肿瘤证据

pT1：肿瘤局限在甲状腺内，最大径≤2cm

T1a 肿瘤最大径≤1cm

T1b 肿瘤最大径＞1cm，≤2cm

pT2：肿瘤 2～4cm

pT3：肿瘤>4cm，局限于甲状腺内或大体侵犯甲状腺外带状肌

pT3a：肿瘤>4cm，局限于甲状腺内

pT3b：大体侵犯甲状腺外带状肌，无论肿瘤大小

带状肌包括：胸骨舌骨肌、胸骨甲状肌、甲状舌骨肌、肩胛舌骨肌

pT4：进展期病变

pT4a：中度进展，任何大小的肿瘤，侵犯甲状腺外颈部周围器官和软组织，如喉、气管、食

管、喉反神经及皮下软组织

pT4b：重度进展，任何大小的肿瘤，侵犯椎前筋膜，或包裹颈动脉、纵隔血管

区域淋巴结：适用于所有甲状腺癌

pNx：区域淋巴结无法评估

pN0：无淋巴结转移证据

pN1：区域淋巴结转移

pN1a：转移至Ⅵ、Ⅶ区（包括气管旁、气管前、喉前/Delphian 或上纵隔）淋巴结，可以为

单侧或双侧。

pN1b：单侧、双侧或对侧颈淋巴结转移（包括Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ或Ⅴ区）淋巴结或咽后淋巴结

转移。

远处转移：适用于所有甲状腺癌

M0：无远处转移

M1：有远处转移

乳头状或滤泡状癌（分化型）

年龄＜55 岁

Ⅰ期

任何

Ⅱ期

任何

年龄≥55 岁

Ⅰ期

0/x

Ⅱ期

1～2

3a～3b

任何

Ⅲ期

任何

ⅣA 期

任何

ⅣB 期

任何

髓样癌（所有年龄组）

Ⅰ期

Ⅱ期

2～3

Ⅲ期

1～3

ⅣA 期

任何

1～3

ⅣB 期

任何

ⅣC 期

任何

未分化癌（所有年龄组）

ⅣA 期

1～3a

0/x

ⅣB 期

1～3a

3b～4

任何

ⅣC 期

任何

注：以上表格中“年龄”指患者病理组织标本获取日期时的年龄。