阅读提示
本阅读提示是为了帮助您更好理解条款，对本合同内容的解释以条款正文为准。
您拥有的重要权益
在犹豫期内您若要求解除合同，我们仅扣除工本费 ·············································· 1.5
被保险人可以享有本合同提供的保障利益 ·························································· 2.4
您有权解除合同 ····························································································· 7
您应当特别注意的事项
在某些情况下，我们不承担保险责任 ··················· 1.5、2.6、3.2、6.1、9.1、10、11、12
您应及时向我们通知保险事故 ········································································· 3.2
受益人的保险金申请权应在一定期间内行使 ······················································· 3.6
您应按时支付保险费 ····················································································· 4.1
在某些情况下，本合同效力中止 ·················································· 4.2、4.3、5.2、6.1
解除合同会给您造成一定的损失，请您慎重决策 ················································· 7.1
在某些情况下，本合同效力终止 ······································································ 8.1
您有如实告知的义务 ····················································································· 9.1
我们对一些重要术语进行了解释，请您注意 ························································ 14
条款是保险合同的重要内容，为充分保障您的权益，请您仔细阅读本条款。
条款目录
1 您与我们订立的合同
3.4 保险金的给付
8.1 合同效力的终止
1.1 合同构成
3.5 宣告死亡处理
9 如实告知
1.2 保险合同成立与生效
3.6 诉讼时效
9.1 明确说明与如实告知
1.3 投保年龄
4 保险费的支付
9.2 本公司合同解除权的限制
1.4 合同的签收
4.1 保险费的支付
10 轻度疾病的定义及范围
1.5 犹豫期
4.2 宽限期
11 中度疾病的定义及范围
2 我们提供的保障
4.3 保险费自动垫交
12 重度疾病的定义及范围
2.1 基本保险金额
4.4 减额交清保险
13 其他需要关注的事项
2.2 保险期间
5 现金价值权益
13.1 年龄错误
2.3 等待期
5.1 现金价值
13.2 未还款项
2.4 保险责任
5.2 保单贷款
13.3 基本保险金额的变更
2.5 未成年人身故保险金限制
6 合同效力的中止及恢复
13.4 合同内容变更
2.6 责任免除
6.1 效力中止
13.5 联系方式变更
3 保险金的申请
6.2 效力恢复
13.6 争议处理
3.1 受益人
7 合同解除
14 释义
3.2 保险事故通知
7.1 解除合同的手续及风险
3.3 保险金的申请
8 合同效力的终止
中意人寿[2023]疾病保险 008 号
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1
中意悦享安康重大疾病保险（庆典版）条款
在本条款中，“您”指投保人，“我们”、“本公司”均指中意人寿保险有限公司，“本合同”
指您与我们之间订立的“中意悦享安康重大疾病保险（庆典版）”保险合同。
1
1.1
合同构成
本合同是您与我们约定保险权利义务关系的协议，包括本保险条款、
保险单或其他保险凭证、投保单、与保险合同有关的投保文件、合法
有效的声明、批注、批单及其他您与我们共同认可的书面协议。
1.2
保险合同成立与生
效
您提出保险申请、我们同意承保，本合同成立。
除另有约定外，本合同自我们同意承保、收取首期保险费并签发保险
单后开始生效，合同生效日期在保险单上载明。保单年度（见14.1）、
保险费约定支付日（见14.2）均以该日期计算。
1.3
投保年龄
指您投保本合同时被保险人的年龄，年龄以周岁（见14.3）计算。
本合同接受的投保年龄为出生满7天至70周岁。
1.4
合同的签收
在您收到本合同时，您应当签署本合同的签收回执。
1.5
犹豫期
自您签收本合同的次日起，有15日的犹豫期。在此期间，请您仔细阅
读本合同，如果您认为本合同与您的需求不相符，您可以在犹豫期结
束前解除本合同，我们将在扣除不超过10元的工本费后无息退还您所
支付的保险费。
解除合同时，您需要填写申请书，并提供您的保险合同及有效身份证
件（见14.4）。自我们收到解除合同申请书时起，本合同即被解除，
我们自本合同生效日起不承担保险责任。
2
2.1
基本保险金额
本合同的基本保险金额由您在投保时与我们约定，并在保险单上载
明。如果该基本保险金额有所变更，以变更后的基本保险金额为准。
2.2
保险期间
本合同的保险期间为终身，并于保险单上载明。
2.3
等待期
本合同的等待期是指自本合同生效日（或最后复效日）起90天内（含
第90天）的期间。但因意外伤害（见14.5）引起的保险事故无等待期。
2.4
保险责任
在本合同有效期内，我们承担如下保险责任：
2.4.1
轻度疾病保险金
若被保险人在等待期内确诊患有任何一项符合本合同第10条约定保
障范围及定义的轻度疾病，我们将按照本合同已交纳的保险费（不
2
包括其附加合同的保险费）给付轻度疾病保险金，同时本合同效力
终止。
若被保险人在等待期后经专科医生（见 14.6）首次确诊（见 14.7）
患有任何一项符合本合同第 10 条约定保障范围及定义的轻度疾病，
我们将按本合同基本保险金额的 30%给付轻度疾病保险金。每种轻
度疾病只给付一次轻度疾病保险金，给付后该种轻度疾病的保险责
任终止。
本合同轻度疾病保险金和中度疾病保险金的累计给付次数以四次为
限，当轻度疾病保险金和中度疾病保险金的累计给付次数达到四次
后，轻度疾病保险金责任终止。
2.4.2
中度疾病保险金
若被保险人在等待期内确诊患有任何一项符合本合同第11条约定保
障范围及定义的中度疾病，我们将按照本合同已交纳的保险费（不
包括其附加合同的保险费）给付中度疾病保险金，同时本合同效力
终止。
若被保险人在等待期后经专科医生首次确诊患有任何一项符合本合
同第 11 条约定保障范围及定义的中度疾病，我们将按本合同基本保
险金额的 50%给付中度疾病保险金。每种中度疾病只给付一次中度
疾病保险金，给付后该种中度疾病的保险责任终止。
本合同轻度疾病保险金和中度疾病保险金的累计给付次数以四次为
限，当轻度疾病保险金和中度疾病保险金的累计给付次数达到四次
后，中度疾病保险金责任终止。
2.4.3
重度疾病保险金
（1）首次重度疾病保险金
若被保险人在等待期内确诊患有任何一项符合本合同第12条约定保
障范围及定义的重度疾病，我们将按照本合同已交纳的保险费（不
包括其附加合同的保险费）给付重度疾病保险金，同时本合同效力
终止。
若被保险人在等待期后经专科医生首次确诊患有任何一项符合本合
同第 12 条约定保障范围及定义的重度疾病，我们将按本合同的基本
保险金额给付首次重度疾病保险金，给付后身故保险金、全残保险金
的保险责任均终止，同时本合同自重度疾病确诊之日起现金价值（见
14.8）降为零。
（2）第二次重度疾病保险金
我们给付首次重度疾病保险金后，若被保险人自首次重度疾病确诊之
日起 1年后，经专科医生首次确诊患有任何一项符合本合同第 12 条
约定保障范围及定义的保险责任仍然有效的重度疾病，我们将按本合
同的基本保险金额给付第二次重度疾病保险金。
（3）第三次重度疾病保险金
我们给付第二次重度疾病保险金后，若被保险人自第二次重度疾病确
诊之日起 1年后，经专科医生首次确诊患有任何一项符合本合同第
12 条约定保障范围及定义的保险责任仍然有效的重度疾病，我们将
按本合同的基本保险金额给付第三次重度疾病保险金，同时本合同效
力终止。
3
每种重度疾病只给付一次重度疾病保险金，给付后该种重度疾病的
重度疾病保险金责任终止。
2.4.4
重度疾病特别关爱
金
（1）第二次重度疾病特别关爱金
若被保险人已符合本合同第 2.4.3 条约定的第二次重度疾病保险金给
付条件，且被保险人确诊时未满 60 周岁，我们除按照第 2.4.3 条的约
定给付第二次重度疾病保险金外，还将按本合同基本保险金额的 50%
给付第二次重度疾病特别关爱金。
（2）第三次重度疾病特别关爱金
若被保险人已符合本合同第 2.4.3 条约定的第三次重度疾病保险金给
付条件，且被保险人确诊时未满 60 周岁，我们除按照第 2.4.3 条的约
定给付第三次重度疾病保险金外，还将按本合同基本保险金额的 50%
给付第三次重度疾病特别关爱金，同时本合同效力终止。
2.4.5
特别注意事项
若被保险人同时符合本合同所列的“轻度疾病保险金”、“中度疾
病保险金”、“重度疾病保险金”中多项责任的给付条件，我们仅
承担保险金额最高的一项保险责任，给付后已确诊的所有疾病保险
责任终止。
2.4.6
身故保险金
若被保险人在等待期内身故，我们将按照本合同已交纳的保险费（不
包括其附加合同的保险费）向身故保险金受益人给付身故保险金，
同时本合同效力终止。
若被保险人在等待期后身故，且身故时未满18周岁，我们将向身故保
险金受益人给付下列两项金额中的较大者，同时本合同效力终止：
（1）被保险人身故时本合同基本保险金额对应的累计已付保险费
（不包括其附加合同的保险费）；
（2）本合同在被保险人身故时的现金价值（不包括其附加合同的现
金价值）。
若被保险人在等待期后身故，且身故时已满18周岁，我们将向身故保
险金受益人给付下列三项金额中的较大者，同时本合同效力终止：
（1）被保险人身故时本合同基本保险金额对应的累计已付保险费
（不包括其附加合同的保险费）；
（2）本合同在被保险人身故时的现金价值（不包括其附加合同的现
金价值）；
（3）被保险人身故时本合同的基本保险金额。
2.4.7
全残保险金
若被保险人在等待期内全残（见 14.9），我们将按照本合同已交纳的
保险费（不包括其附加合同的保险费）给付全残保险金，同时本合
同效力终止。
若被保险人在等待期后全残，且 全残时未满18周岁，我们将向全残保
险金受益人给付下列两项金额中的较大者，同时本合同效力终止：
（1）被保险人全残时本合同基本保险金额对应的累计已付保险费
（不包括其附加合同的保险费）；
（2）本合同在被保险人全残时的现金价值（不包括其附加合同的现
金价值）。
若被保险人在等待期后全残，且全残时已满18周岁，我们将向全残保
4
险金受益人给付下列三项金额中的较大者，同时本合同效力终止：
（1）被保险人全残时本合同基本保险金额对应的累计已付保险费
（不包括其附加合同的保险费）；
（2）本合同在被保险人全残时的现金价值（不包括其附加合同的现
金价值）；
（3）被保险人全残时本合同的基本保险金额。
2.4.8
保险金给付限额
本合同中的“身故保险金”、“全残保险金”与“首次重度疾病保险
金”三者不可兼得，即若我们给付其中一项保险金，则另外两项保
险金将不再给付。
2.4.9
身故关怀金
若被保险人在等待期后达到本合同第 2.4.3 条约定的首次重度疾病保
险金给付条件，且被保险人于首次重度疾病确诊之日后身故，若被
保险人身故时未满 18 周岁，我们将按被保险人身故时本合同基本保
险金额对应的累计已付保险费（不包括其附加合同的保险费）向身
故保险金受益人给付身故关怀金，同时本合同效力终止；若被保险
人身故时已满 18 周岁，我们将按被保险人身故时本合同基本保险金
额的 10%向身故保险金受益人给付身故关怀金，同时本合同效力终
止。我们给付第三次重度疾病保险金后，不再承担给付身故关怀金
的责任。
2.4.10
轻度疾病豁免保险
费
若被保险人在等待期后经专科医生首次确诊患有任何一项符合本合
同第 10 条约定保障范围及定义的轻度疾病，我们将自确诊之日后的
首个保险费约定支付日开始，豁免本合同有效期内的剩余应付保险
费（不包括其附加合同的保险费），被豁免的保险费视同已缴纳，本
合同继续有效。
2.4.11
中度疾病豁免保险
费
若被保险人在等待期后经专科医生首次确诊患有任何一项符合本合
同第 11 条约定保障范围及定义的中度疾病，我们将自确诊之日后的
首个保险费约定支付日开始，豁免本合同有效期内的剩余应付保险
费（不包括其附加合同的保险费），被豁免的保险费视同已缴纳，本
合同继续有效。
2.4.12
重度疾病豁免保险
费
若被保险人在等待期后经专科医生首次确诊患有任何一项符合本合
同第 12 条约定保障范围及定义的重度疾病，我们将自确诊之日后的
首个保险费约定支付日开始，豁免本合同有效期内的剩余应付保险
费（不包括其附加合同的保险费），被豁免的保险费视同已缴纳，本
合同继续有效。
2.4.13
第二次恶性肿瘤—
—重度保险金
本项责任为可选责任，由您在投保时与我们约定，并在保险单上载
明。若您未选择，则我们不承担相应的保险金责任。
若被保险人在等待期后经专科医生首次确诊患有符合本合同第 12.1
条约定保障范围及定义的 “恶性肿瘤——重度”，自该次“恶性肿瘤
——重度”确诊之日起 3年后，经专科医生再次确诊患有符合本合同
第12.1 条约定保障范围及定义的“恶性肿瘤——重度”，我们将按本
合同的基本保险金额给付第二次恶性肿瘤——重度保险金，同时本
项保险责任终止。
符合第二次恶性肿瘤——重度保险金给付条件的“恶性肿瘤——重
度”状态包括以下情况：
（1）与前一次“恶性肿瘤——重度”无关的新发“恶性肿瘤——重
度”；
（2）前一次“恶性肿瘤——重度”复发、转移；
5
（3）前一次“恶性肿瘤——重度”仍持续存在。
2.5
未成年人身故保险
金限制
为未成年子女投保的人身保险，因被保险人身故给付的保险金总和
不得超过国务院保险监督管理机构规定的限额，身故给付的保险金
额总和约定也不得超过前述限制。
2.6
责任免除
因下列情形之一导致被保险人患本合同约定保障范围及定义的轻度
疾病、中度疾病、重度疾病，或导致被保险人身故或全残的，我们
不承担给付各项保险金和豁免保险费的责任：
（1）投保人对被保险人的故意杀害、故意伤害；
（2）被保险人故意犯罪或抗拒依法采取的刑事强制措施；
（3）被保险人故意自伤、或自本合同成立或者本合同效力恢复之日
起2年内自杀，但被保险人自杀时为无民事行为能力人的除外；
（4）被保险人服用、吸食或注射毒品（见 14.10）；
（5）被保险人酒后驾驶（见 14.11）、无合法有效驾驶证驾驶（见
14.12），或驾驶无合法有效行驶证（见 14.13）的机动车（见
14.14）；
（6）被保险人感染艾滋病病毒或患艾滋病（见 14.15），但本合同第
12.31、12.35 以及 12.88 条约定的人类免疫缺陷病毒（HIV）感
染不在责任免除范围内；
（7）战争、军事冲突、暴乱或武装叛乱；
（8）核爆炸、核辐射或核污染；
（9）遗传性疾病（见 14.16）、先天性畸形、变形或染色体异常（见
14.17），但本合同第 10.37、11.19、12.36、12.70、12.81、12.82、
12.84、12.98、12.105 以及 12.108 条约定的遗传性疾病不在责
任免除范围内。
发生上述第（1）项情形导致被保险人患本合同约定保障范围及定义
的轻度疾病、中度疾病、重度疾病或导致被保险人全残的，本合同
效力终止，我们向被保险人退还本合同的现金价值。
发生上述第（1）项情形导致被保险人身故的，本合同效力终止，我
们向被保险人的继承人退还本合同的现金价值。
发生上述其他情形导致被保险人患本合同约定保障范围及定义的轻
度疾病、中度疾病、重度疾病，或导致被保险人身故或全残的，本
合同效力终止，我们向您退还本合同的现金价值。
3
3.1
受益人
您或者被保险人可以指定一人或多人为身故保险金受益人。身故保险
金受益人为多人时，可以确定受益顺序和受益份额；如果没有确定份
额，各受益人按照相等份额享有受益权。
被保险人为无民事行为能力或限制民事行为能力人的，可以由其监护
人指定受益人。
您或者被保险人可以在被保险人身故前变更身故保险金受益人并书
面通知我们。我们收到变更受益人的书面通知后，在保险单或其他保
险凭证上批注或附贴批单。您在指定和变更身故保险金受益人时，必
须经过被保险人同意。
被保险人身故后，有下列情形之一的，保险金作为被保险人的遗产，
6
由我们依照《中华人民共和国民法典》及相关法律法规的规定履行给
付保险金的义务：
（1）没有指定受益人，或者受益人指定不明无法确定的；
（2）受益人先于被保险人身故，没有其他受益人的；
（3）受益人依法丧失受益权或者放弃受益权，没有其他受益人的。
受益人与被保险人在同一事件中身故，且不能确定身故先后顺序的，
推定受益人身故在先。
受益人故意造成被保险人身故、伤残、疾病的，或者故意杀害被保
险人未遂的，该受益人丧失受益权。
除另有约定外，轻度疾病保险金、中度疾病保险金、重度疾病保险
金、重度疾病特别关爱金、全残保险金、第二次恶性肿瘤——重度
保险金（若您在投保时选择）的受益人为被保险人本人。
3.2
保险事故通知
您、被保险人或受益人知道或应当知道保险事故后应当在10日内通知
我们。如果您、被保险人或受益人故意或者因重大过失未及时通知，
致使保险事故的性质、原因、损失程度等难以确定的，我们对无法
确定的部分，不承担给付保险金的责任，但我们通过其他途径已经及
时知道或者应当及时知道保险事故发生或者虽未及时通知但不影响
我们确定保险事故的性质、原因、损失程度的除外。
3.3
保险金的申请
受益人或者其他有权领取保险金的人（简称“保险金申请人”）可以
申请保险金。
3.3.1
轻度疾病保险金、
中度疾病保险金、
重度疾病保险金、
重度疾病特别关爱
金、轻度疾病豁免
保险费、中度疾病
豁免保险费、重度
疾病豁免保险费和
第二次恶性肿瘤—
—重度保险金的申
请
保险金申请人须填写保险金给付申请书，并须提供下列证明和资料：
（1）保险合同；
（2）保险金申请人的有效身份证件；
（3）医院（见14.18）出具的诊断证明、病历及检查报告；
（4）所能提供的与确认保险事故的性质、原因等有关的其他证明和
资料。
3.3.2
身故保险金和身故
关怀金的申请
保险金申请人须填写保险金给付申请书，并须提供下列证明和资料：
（1）保险合同；
（2）保险金申请人的有效身份证件；
（3）国家卫生行政部门认定的医疗机构、公安部门或其他相关机构
出具的被保险人的死亡证明；
（4）被保险人因意外伤害导致身故的，需提供相关意外伤害的证明
和资料；
（5）所能提供的与确认保险事故的性质、原因等有关的其他证明和
资料。
3.3.3
全残保险金的申请
保险金申请人须填写保险金给付申请书，并须提供下列证明和资料：
（1）保险合同；
（2）保险金申请人的有效身份证件；
（3）国家有关机关认可或具有合法资质的伤残鉴定机构出具的被保
险人全残鉴定证明；
（4）被保险人因意外伤害导致全残的，需提供相关意外伤害的证明
7
和资料；
（5）所能提供的与确认保险事故的性质、原因等有关的其他证明和
资料。
保险金作为被保险人遗产时，必须提供可证明合法继承权的相关权
利文件。
若以上申请资料和证明不完整的，我们将及时一次性通知保险金申请
人补充提供有关资料和证明。
3.4
保险金的给付
我们在收到保险金给付申请书及合同约定的证明和资料后，将在5个
工作日内作出核定；情形复杂的，在30日内作出核定。对属于保险责
任的，我们在与保险金申请人达成给付保险金的协议后10日内，履行
给付保险金义务；若我们在收到保险金给付申请书及上述有关证明和
资料后第30日仍未作出核定，除支付保险金外，我们将从第31日起按
超过天数赔偿保险金申请人因此受到的利息损失。利息按照中国人民
银行公布的同期金融机构人民币一年期定期存款利率单利计算。若我
们要求保险金申请人补充提供有关证明和资料的，则上述的30日不包
括补充提供有关证明和资料的期间。对不属于保险责任的，我们自作
出核定之日起3日内向保险金申请人发出拒绝给付保险金通知书并说
明理由。
我们在收到保险金给付申请书及有关证明和资料之日起60日内，对给
付保险金的数额不能确定的，根据已有证明和资料可以确定的数额先
予支付；我们最终确定给付保险金的数额后，将支付相应的差额。
3.5
宣告死亡处理
如果被保险人在本合同有效期内失踪，而且被法院宣告死亡，我们将
根据法院宣告被保险人死亡之日的年龄按本合同约定给付身故保险
金，同时本合同效力终止。
如果被保险人在宣告死亡后重新出现或者确知其没有死亡，受益人或
者其他领取保险金的人应于知道后30日内向我们退还已给付的保险
金，本合同的效力由我们与您依法协商处理。
3.6
诉讼时效
保险金申请人向我们请求给付保险金的诉讼时效期间为5年，自其知
道或者应当知道保险事故发生之日起计算。
4
4.1
保险费的支付
本合同保险费的支付方式和支付期限由您和我们约定并在保险单上
载明。
分期支付保险费的，在支付首期保险费后，您应当在每个保险费约定
支付日或之前支付当期保险费。
4.2
宽限期
分期支付保险费的，您支付首期保险费后，除本合同另有约定外，如
果您到期未支付保险费，自保险费约定支付日的次日零时起60日为宽
限期。宽限期内发生的保险事故，我们仍会承担保险责任，但在给付
保险金时会扣减您欠付的保险费。
如果您在宽限期结束之后仍未支付保险费，则本合同自宽限期满的
次日零时起效力中止。
4.3
保险费自动垫交
您可以选择保险费自动垫交功能，即如果您在宽限期结束时仍未支付
8
保险费，我们将按以下情况自动垫交当期应付的保险费：
若本合同的现金价值扣除您尚未偿还的各项欠款及应付利息（利率同
贷款利率，参照本合同第5.2条）之后的余额（简称“现金价值余额”）
足以垫交当期应付的保险费时，我们将先行垫交当期应付的保险费，
本合同继续有效。
若现金价值余额不足以垫交当期应付保险费时，我们将以该余额计算
本合同可以继续有效的天数，先行垫交您相应的保险费，本合同在此
期间继续有效。当所垫交的保险费及利息加上其他各项欠款及利息达
到本合同现金价值时，本合同中止。
所垫交的保险费视同贷款，我们将向您收取利息（利息同贷款利率，
参照本合同第5.2条）。您在保险费自动垫交开始后申请结束保险费的
自动垫交的，须补交所垫交的保险费及利息。
4.4
减额交清保险
分期支付保险费的，在本合同有效期内，若本合同有现金价值，您可
以以书面形式向我们申请将本合同变更为减额交清保险，您无需再支
付任何保险费，本合同继续有效，给付金额根据变更为减额交清保险
后的基本保险金额计算。变更为减额交清保险后的基本保险金额以宽
限期开始前一日本合同的现金价值余额计算得出。本合同所指“本
合同基本保险金额对应的累计已付保险费（不包括其附加合同的保
险费）”将基于减额交清后的基本保险金额进行重新计算。
变更为减额交清保险后的基本保险金额不得低于申请减额时我们规
定的最低基本保险金额。
若本合同附有可以进行减额交清的附加险合同，则附加合同必须与
本合同一起办理减额交清；其他所有附加险在您申请减额交清时即
刻终止，同时我们退还申请减额交清时附加险的现金价值。
5
5.1
现金价值
本合同的每个保单年度末的现金价值会在保险单上载明。如您欠交保
险费，则现金价值为您已交最后一期保险费所对应的现金价值。
5.2
保单贷款
在本合同有效期内，您可以向我们申请贷款。贷款金额不得超过本合
同现金价值的80%扣除各项欠款后的余额，每次贷款期限最长不超过
6个月。贷款利率可向我公司查询。
贷款本金及利息应在贷款当期期限届满日前偿还。未能偿还的利息
将被并入原贷款金额中，视同重新贷款。
自贷款本金及利息加上其他各项欠款达到本合同现金价值的次日零
时起，本合同效力中止。
6
6.1
效力中止
在本合同效力中止期间，我们不承担保险责任。
6.2
效力恢复
本合同效力中止后2年内，您可以申请恢复合同效力。除被保险人的
危险程度在中止期间内显著增加外，在您补付保险费及利息，以及其
他所有未还款项之日起，合同效力恢复。
9
若本合同效力中止之日起满2年未恢复合同效力的，我们有权解除合
同。我们解除合同的，向您退还合同效力中止时本合同的现金价值扣
除您尚未偿还的各项欠款之后的余额。
7
7.1
解除合同的手续及
风险
如您在犹豫期后申请解除本合同，请填写解除合同申请书并向我们提
供下列资料：
（1）保险合同；
（2）您的有效身份证件。
自我们收到解除合同申请书时起，本合同效力终止。我们自收到解除
合同申请书之日起30日内向您退还本合同的现金价值扣除您尚未偿
还的各项欠款之后的余额。
您犹豫期后解除合同会遭受一定损失。
8
8.1
合同效力的终止
发生下列情况之一，本合同效力即时终止：
（1）我们收到解除合同申请书；
（2）被保险人身故；
（3）因本合同其他条款约定情形而终止。
9
9.1
明确说明与如实告
知
订立本合同时，我们应向您说明本合同的内容。
对保险条款中免除我们责任的条款，我们在订立合同时应当在投保
单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起您注意的提示，并对该
条款的内容以书面或者口头形式向您作出明确说明，未作提示或者明
确说明的，该条款不产生效力。
我们就您和被保险人的有关情况提出询问，您应当如实告知。
如果您故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以
影响我们决定是否同意承保或者提高保险费率的，我们有权解除本
合同。
如果您故意不履行如实告知义务，对于本合同解除前发生的保险事
故，我们不承担给付保险金的责任，并不退还保险费。
如果您因重大过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重
影响的，对于本合同解除前发生的保险事故，我们不承担给付保险
金的责任，但应当退还保险费。
我们在合同订立时已经知道您未如实告知的情况的，我们不得解除合
同；发生保险事故的，我们承担给付保险金的责任。
9.2
本公司合同解除权
的限制
前条规定的合同解除权，自我们知道有解除事由之日起，超过30日不
行使而消灭。自本合同成立之日起超过2年的，我们不得解除合同；
发生保险事故的，我们承担给付保险金的责任。
10
10
10.1
恶性肿瘤——轻度
指恶性细胞不受控制的进行性增长和扩散，浸润和破坏周围正常组
织，可以经血管、淋巴管和体腔扩散转移到身体其他部位，病灶经组
织病理学检查（见 14.19）（涵盖骨髓病理学检查）结果明确诊断，临
床诊断属于世界卫生组织（WHO，World Health Organization）《疾病
和有关健康问题的国际统计分类》第十次修订版（ICD-10，见 14.20）
的恶性肿瘤类别及《国际疾病分类肿瘤学专辑》第三版（ICD-O-3，
见14.21）的肿瘤形态学编码属于 3、6、9（恶性肿瘤）范畴，但不
在“恶性肿瘤——重度”保障范围的疾病。且特指下列六项之一：
（1）TNM 分期（见 14.22）为Ⅰ期的甲状腺癌；
（2）TNM 分期为 T1N0M0期的前列腺癌；
（3）黑色素瘤以外的未发生淋巴结和远处转移的皮肤恶性肿瘤；
（4）相当于 Binet 分期方案 A期程度的慢性淋巴细胞白血病；
（5）相当于 Ann Arbor 分期方案Ⅰ期程度的何杰金氏病；
（6）未发生淋巴结和远处转移且 WHO 分级为 G1 级别（核分裂像
<10/50 HPF 和ki-67≤2%）的神经内分泌肿瘤。
下列疾病不属于“恶性肿瘤——轻度”，不在保障范围内：
ICD-O-3 肿瘤形态学编码属于 0（良性肿瘤）、1（动态未定性肿瘤）、
2（原位癌和非侵袭性癌）范畴的疾病，如：
a.原位癌，癌前病变，非浸润性癌，非侵袭性癌，肿瘤细胞未侵犯基
底层，上皮内瘤变，细胞不典型性增生等；
b.交界性肿瘤，交界恶性肿瘤，肿瘤低度恶性潜能，潜在低度恶性肿
瘤等。
10.2
较轻急性心肌梗死
急性心肌梗死指由于冠状动脉闭塞或梗阻引起部分心肌严重的持久
性缺血造成急性心肌坏死。急性心肌梗死的诊断必须依据国际国内诊
断标准，符合（1）检测到肌酸激酶同工酶（CK-MB）或肌钙蛋白（cTn）
升高和/或降低的动态变化，至少一次达到或超过心肌梗死的临床诊
断标准；（2）同时存在下列之一的证据，包括：缺血性胸痛症状、新
发生的缺血性心电图改变、新生成的病理性 Q波、影像学证据显示
有新出现的心肌活性丧失或新出现局部室壁运动异常、冠脉造影证实
存在冠状动脉血栓。
较轻急性心肌梗死指依照上述标准被明确诊断为急性心肌梗死，但未
达到“较重急性心肌梗死”的给付标准。
其他非冠状动脉阻塞性疾病引起的肌钙蛋白（cTn）升高不在保障范
围内。
10.3
轻度脑中风后遗症
指因脑血管的突发病变引起脑血管出血、栓塞或梗塞，须由头颅断层
扫描（CT）、核磁共振检查（MRI）等影像学检查证实，并导致神经
系统永久性的功能障碍，但未达到“严重脑中风后遗症”的给付标准，
在疾病确诊 180 天后，仍遗留下列至少一种障碍：
（1）一肢（含）以上肢体（见 14.23）肌力（见 14.24）为 3级；
（2）自主生活能力部分丧失，无法独立完成六项基本日常生活活动
（见 14.25）中的两项。
11
10.4
原位癌
指恶性细胞局限于上皮内尚未穿破基底膜浸润周围正常组织的癌细
胞新生物。原位癌必须经对固定活组织的组织病理学检查明确诊断，
临床诊断属于世界卫生组织（WHO, World Health Organization）《疾
病和有关健康问题的国际统计分类》第十次修订版（ICD-10）原位癌
范畴。被保险人必须已经接受了针对原位癌病灶的积极治疗。细胞学
检查结果不能作为确诊原位癌的证据。
癌前病变（包括但不仅限于宫颈上皮内瘤样病变 CIN-1，CIN-2，重
度不典型增生但非原位癌），非浸润性癌，非侵袭性癌，上皮内瘤变，
细胞不典型性增生、交界性肿瘤，交界恶性肿瘤，肿瘤低度恶性潜
能，潜在低度恶性肿瘤不在保障范围内。
10.5
冠状动脉介入手术
（非开胸手术）
指为纠正冠状动脉的狭窄或堵塞，而实际实施的冠状动脉球囊扩张成
形术、冠状动脉支架植入术、冠状动脉粥肿斑块切除术、激光冠状动
脉成形术，并且未达到本合同所指重度疾病“较重急性心肌梗死”的
给付标准。
本公司仅对“较轻急性心肌梗死”、“冠状动脉介入手术（非开胸手
术）”和“激光心肌血运重建术”三项中的其中一项承担保险责任，
给付其中一项保险金后，对其他两项轻度疾病保险责任同时终止。
10.6
轻度视力受损 -
三岁始理赔
指因疾病或意外伤害导致双目视力永久不可逆（见 14.26）性丧失，
虽未达到本合同重度疾病“双目失明”的给付标准，但满足下列条件
之一：
（1）双眼中较好眼矫正视力低于 0.1（采用国际标准视力表，如果使
用其他视力表应进行换算）；
（2）双眼中较好眼视野半径小于 20 度。
被保险人申请理赔时年龄必须在三周岁以上，并且提供理赔当时的
视力丧失诊断及检查证据。
本公司对“轻度视力受损 - 三岁始理赔”、“单目失明 - 三岁始理赔”
和“角膜移植”三项中的其中一项承担保险责任，给付其中一项保
险金后，对其它两项轻度疾病保险责任同时终止。
10.7
主动脉内手术（非
开胸或开腹手术）
为了治疗主动脉疾病实际实施了经皮经导管进行的主动脉内手术，且
未达到本合同约定的重度疾病“主动脉手术”的赔付标准。主动脉指
升主动脉、主动脉弓和降主动脉（含胸主动脉和腹主动脉），不包括
升主动脉、主动脉弓和降主动脉的分支血管。
10.8
脑垂体瘤、脑囊肿、
脑动脉瘤及脑血管
瘤
指被保险人经头颅断层扫描（CT）、核磁共振（MRI）或其他影像学
检查被确诊为下列病变，并实际接受了手术或放射治疗。
（1）脑垂体瘤；
（2）脑囊肿；
（3）脑动脉瘤、脑血管瘤。
本公司对“微创颅脑手术”、“脑垂体瘤、脑囊肿、脑动脉瘤及脑血
管瘤”和“植入大脑内分流器”三项中的其中一项承担保险责任，
给付其中一项保险金后，对其他两项轻度疾病保险责任同时终止。
10.9
较小面积 III 度烧
伤
指烧伤程度为Ⅲ度，且Ⅲ度烧伤面积为全身体表面积的 10%或者 10%
以上，但尚未达到 20%。体表面积根据《中国新九分法》计算。
12
10.10
因肾上腺皮质腺瘤
切除肾上腺
因肾上腺皮质腺瘤所导致的醛固酮分泌过多而产生的继发性恶性高
血压而实际接受了肾上腺切除术治疗。此诊断及治疗均须在本公司认
可医院内由专科医生认为是医疗必需的情况下进行。
10.11
多发性硬化症
多发性硬化为中枢神经系统白质多灶性脱髓鞘病变，病变有时累及灰
质。多发性硬化症必须明确诊断，但并未到达重度疾病“严重多发性
硬化症”的给付标准，并且满足下列全部条件：
（1）计算机断层扫描（CT）、核磁共振检查（MRI）或正电子发射
断层扫描（PET）等影像学检查证实存在中枢神经系统白质内
多发病灶；
（2）完整的医疗记录证实被保险人的疾病呈缓解复发和进展加重病
程；
（3）存在持续 180 天以上的永久不可逆的神经系统功能损害。
10.12
急性坏死性胰腺炎
腹腔镜手术
指被保险人被确诊为急性坏死性胰腺炎，并实际接受了腹腔镜手术治
疗，以进行坏死组织清除、坏死病灶切除或胰腺切除。
因酗酒或饮酒过量所致的急性坏死性胰腺炎不在本保单保障范围
内。
10.13
单个肢体缺失
指一个肢体自腕关节或踝关节近端（靠近躯干端）以上完全性断离，
但未达到本合同所指重度疾病“多个肢体缺失”的给付标准。
因“糖尿病导致单足切除”或者因“恶性肿瘤导致肢体切除”导致
的单个肢体缺失不在本项保障范围内。
10.14
强直性脊柱炎的特
定手术治疗
指诊断为强直性脊柱炎，且满足下列全部条件：
（1）脊柱、髋、膝关节疼痛活动受限；
（2）脊柱后凸畸形，髋、膝关节强直；
（3）X线关节结构破坏征象；
（4）实际实施了下列手术治疗的一项或多项：
①脊柱截骨手术；
②全髋关节置换手术；
③膝关节置换手术。
10.15
慢性肾功能损害
指被保险人因双肾功能慢性不可逆性损害，达到肾功能衰竭期，诊断
必须满足所有以下标准：
（1）肾小球滤过率（GFR）<25ml/min 或肌酐清除率（Ccr）<25ml/min；
（2）血肌酐（Scr）>5mg/dl 或>442µmol/L；
（3）持续 180 天。
10.16
丝虫感染所致早期
象皮病
指因丝虫感染导致淋巴管阻塞而造成身体组织出现严重淋巴水肿，但
需达到国际淋巴学会分级为 2级淋巴液肿，其临床表现为肿胀为凹陷
性，肢体抬高休息时肿胀不消失，有中度纤维化。此病症须经本公司
认可医院的专科医生根据临床表现和微丝蚴的化验结果确诊。
由性接触传染的疾病、创伤、手术后疤痕、充血性心力衰竭或先天
性淋巴系统异常引起的淋巴水肿，以及急性淋巴管炎或其他原因引
起的淋巴水肿不在保障范围内。
10.17
可逆性再生障碍性
贫血
指因急性可逆性的骨髓造血功能衰竭而导致贫血、中性粒细胞减少和
血小板减少，必须由血液科医生的诊断，虽然未达到本合同所指重度
疾病“重型再生障碍性贫血”的给付标准，但须满足以下条件之一：
（1）接受了骨髓刺激疗法至少 1个月；
13
（2）接受了免疫抑制剂治疗至少 1个月；
（3）接受了骨髓移植。
10.18
轻度坏死性筋膜炎
是一种由细菌侵入皮下组织和筋膜引起的急性坏死性软组织感染，可
伴有毒血症、败血症、中毒性休克、弥漫性血管内凝血及多器官衰竭。
但未到重度疾病“重症急性坏死性筋膜炎”的标准。本病须经专科医
生明确诊断。
10.19
激光心肌血运重建
术
指患有顽固性心绞痛，经持续药物治疗后无改善，冠状动脉搭桥手术
及经皮血管成形手术已失败或者被认为不适合。在本公司认可医院内
实际进行了开胸手术下或者胸腔镜下的激光心肌血运重建术，并且未
达到本合同所指重度疾病“较重急性心肌梗死”的给付标准。
本公司仅对“较轻急性心肌梗死”、“冠状动脉介入手术（非开胸手
术）”和“激光心肌血运重建术”三项中的其中一项承担保险责任，
给付其中一项保险金后，对其他两项轻度疾病保险责任同时终止。
10.20
中度进行性核上性
麻痹
指一种少见的神经系统变性疾病，以假球麻痹、垂直性核上性眼肌麻
痹、锥体外系肌僵直、步态共济失调和轻度痴呆为主要临床特征。须
满足自主生活能力严重丧失，无法独立完成六项基本日常生活活动中
的两项。但未达到重疾“进行性核上性麻痹”或“瘫痪”的标准。本
病须经专科医生明确诊断。
10.21
人工耳蜗植入术
指由于耳蜗的永久损害而实际实施了人工耳蜗植入手术。需经专科医
师确认手术在医学上是必要的，且在植入手术之前已经符合下列全部
条件：
（1）双耳持续 12 个月以上重度感音神经性耳聋；
（2）使用相应的听力辅助设备效果不佳。
本公司对“单耳失聪 - 三岁始理赔”和“人工耳蜗植入术”两项中
的其中一项承担保险责任，给付其中一项保险金后，对另一项轻度
疾病保险责任同时终止。
10.22
单 耳 失 聪 - 三岁
始理赔
指因疾病或者意外伤害导致单耳听力永久不可逆性丧失，未达到重度
疾病“双耳失聪”的给付标准，但满足以下条件：在 500 赫兹、1000
赫兹和 2000 赫兹语音频率下，平均听阈大于 90 分贝，且经纯音听力
测试、声导抗检测或者听觉诱发电位检测等证实。
被保险人申请理赔时年龄必须在三周岁以上，并且提供理赔当时的
听力丧失诊断及检查证据。
本公司对“单耳失聪 - 三岁始理赔”和“人工耳蜗植入术”两项中
的其中一项承担保险责任，给付其中一项保险金后，对另一项轻度
疾病保险责任同时终止。
10.23
角膜移植
指为增进视力或治疗某些角膜疾患，已经实施了异体的角膜移植手
术。此手术必须在本公司认可医院内由专科医生认为是医疗必须的情
况下进行。
本公司对“轻度视力受损 - 三岁始理赔”、“单目失明 - 三岁始理赔”
和“角膜移植”三项中的其中一项承担保险责任，给付其中一项保
险金后，对其它两项轻度疾病保险责任同时终止。
10.24
单 目 失 明 - 三岁
指因疾病或意外伤害导致单眼视力永久不可逆性丧失，患眼须满足下
14
始理赔
列至少一项条件：
（1）眼球缺失或摘除；
（2）矫正视力低于 0.02（采用国际标准视力表，如果使用其它视力
表应进行换算）；
（3）视野半径小于 5度。诊断须在本公司认可的医院内由眼科专科
医生确认，并且提供理赔当时的视力丧失诊断及检查证据。
被保险人申请理赔时年龄必须在三周岁以上，并且提供理赔当时的
视力丧失诊断及检查证据。
本公司对“轻度视力受损 - 三岁始理赔”、“单目失明 - 三岁始理赔”
和“角膜移植”三项中的其中一项承担保险责任，给付其中一项保
险金后，对其它两项轻度疾病保险责任同时终止。
10.25
感染性心内膜炎
因感染性微生物造成心脏内膜炎症，心内膜炎及心瓣膜受损情况需经
由心脏科专科医生确诊，且未达到重度疾病“严重感染性心内膜炎”
或“心脏瓣膜手术”的给付标准。必须满足下列条件：
（1）血液培养测试结果为阳性，证实存在感染性微生物：
①微生物：在赘生物，栓塞的赘生物或心脏内脓疡经培养或组
织检查证实有微生物；或
②病理性病灶：组织检查证实赘生物或心脏内脓疡有活动性心
内膜炎；或
③分别两次血液培养证实有微生物，且与心内膜炎符合。
（2）心内膜炎引起中度心瓣膜关闭不全（指返流分数 10%或以上）
或中度心瓣膜狭窄（指心瓣膜开口范围少于或等于正常的
50%）。
10.26
病毒性肝炎导致的
肝硬化
因肝炎病毒感染的肝脏慢性炎症并发展为肝硬化。且未达到本合同所
指重度疾病“严重慢性肝衰竭”的给付标准。理赔时须满足下列全部
条件：
（1）被保险人有感染慢性肝炎病毒的血清学及实验室检查报告等临
床证据；
（2）必须由本公司认可医院的消化科专科医生基于肝脏组织病理学
检查报告、临床表现及病史对肝炎病毒感染导致肝硬化作出明
确诊断；
（3）病理学检查报告证明肝脏病变按 Metavir 分级表中属 F4 阶段或
Knodell 肝纤维化标准达到 4分。
由酒精或药物滥用而引起的本疾病不在保障范围内。
本公司对“病毒性肝炎导致的肝硬化”和“慢性肝功能衰竭”两项
中的其中一项承担保险责任，给付其中一项保险金后，对另一项轻
度疾病保险责任同时终止。
10.27
慢性肝功能衰竭
指因慢性肝脏疾病导致肝功能衰竭，且未达到本合同所指重度疾病
“严重慢性肝衰竭”的标准。须满足下列任意三个条件：
（1）持续性黄疸；
（2）腹水；
（3）肝性脑病；
（4）充血性脾肿大伴脾功能亢进或食管胃底静脉曲张。
因酗酒或药物滥用导致的肝功能衰竭不在保障范围内。
本公司对“病毒性肝炎导致的肝硬化”和“慢性肝功能衰竭”两项
中的其中一项承担保险责任，给付其中一项保险金后，对另一项轻
15
度疾病保险责任同时终止。
10.28
植入大脑内分流器
为缓解已升高的脑脊液压力而确实已在脑室进行分流器植入手术。诊
断及治疗均须在本公司认可医院内由脑神经科专科医生认为是医疗
必须的情况下进行。先天性脑积水不在保障范围内。
本公司对“微创颅脑手术”、“脑垂体瘤、脑囊肿、脑动脉瘤及脑血
管瘤”和“植入大脑内分流器”三项中的其中一项承担保险责任，
给付其中一项保险金后，对其他两项轻度疾病保险责任同时终止。
10.29
肺泡蛋白沉积症肺
灌流治疗
肺泡蛋白质沉积症是一种弥漫性肺部疾病，其组织学特征为肺泡腔内
及终末细支气管内堆积过量的磷脂蛋白样物质。必须满足下列所有条
件：
（1）经组织病理学检查明确诊断；
（2）实际接受了至少 2次支气管肺泡灌洗治疗。
10.30
轻度面部烧伤
指烧伤程度为Ⅲ度，且Ⅲ度烧伤的面积达到面部表面积的 30%或者
30%以上，但未达到面部表面积的 80%。
10.31
胆道重建术
指被保险人因疾病或创伤造成胆总管阻塞，实际接受了胆总管与小肠
（空肠或十二指肠）吻合手术。因恶性肿瘤及先天性胆道闭锁所致胆
道重建术除外。
10.32
植入心脏起搏器
因严重心律失常而确实已经实施永久性心脏起搏器的植入手术。理赔
时须提供完整病历资料及手术记录，诊断及治疗均须在本公司认可医
院专科医生认为是医疗必须的情况下进行。
10.33
硬脑膜下血肿手术
为清除或引流因意外伤害导致的血肿，需于头部进行开颅或钻孔手
术。开颅或钻孔手术必须在认可的医院内由专科医生认为是医疗必须
的情况下进行。
10.34
面部重建手术
因疾病或意外伤害导致面部毁容，确实进行整形或者重建手术（颈部
以上的面部构造不完整、缺失或者受损而对其形态及外观进行修复或
者重建），同时必须由专科医生认为该面部毁容是需要接受住院治疗，
及其后接受该手术，而对该面部毁容所进行的治疗亦是医疗所需。
因纯粹整容原因、独立的牙齿修复、独立的鼻骨骨折或者独立的皮
肤伤口所进行的手术均不受此保障。
被保险人达到条款约定的“轻度面部烧伤”赔付条件的，且因此需
进行“面部重建手术”的，则“面部重建手术”不在此保障范围内。
10.35
早期系统性硬皮病
指一种以局限性或弥漫性皮肤增厚和皮肤、血管、内脏器官异常纤维
化为特征的结缔组织病。本病须经专科医生明确诊断，未达到本合同
所指重度疾病“严重弥漫性系统性硬皮病”的标准，并须满足下列所有
条件：
（1）必须是经由本公司认可医院的风湿学专科医生根据美国风湿病
学会（ACR）及欧洲抗风湿病联盟（EULAR）在 2013 年发布的
系统性硬皮病诊断标准确认达到确诊标准（总分值由每一个分类
中的最高比重（分值）相加而成，总分≥9分的患者被分类为系
统性硬皮病）；
（2）须提供明确的病理活检及自身抗体免疫血清学证据支持。
以下情况不在保障范围内：
（1）局限性硬皮病（带状硬皮病或斑状损害）
16
（2）嗜酸性筋膜炎
（3）CREST 综合征
10.36
微创颅脑手术
因疾病被保险人确已实施全麻下的颅骨钻孔手术或者经鼻蝶窦入颅
手术。因外伤而实施的脑外科手术不在保障范围内。
本公司对“微创颅脑手术”、“脑垂体瘤、脑囊肿、脑动脉瘤及脑血
管瘤”和“植入大脑内分流器”三项中的其中一项承担保险责任，
给付其中一项保险金后，对其他两项轻度疾病保险责任同时终止。
10.37
严重甲型及乙型血
友病
被保险人必须是患上严重甲型血友病（缺乏Ⅷ凝血因子）或严重乙
型血友病（缺乏Ⅸ凝血因子），而凝血因子Ⅷ或凝血因子Ⅸ的活性
水平少于百分之一。诊断必须由本公司认可医院的血液病专科医生确
认。本公司承担本项疾病责任不受本合同责任免除中“遗传性疾病、
先天性畸形、变形或染色体异常”的限制。
10.38
糖尿病导致单足截
除
因糖尿病引起的神经及血管病变累及足部，为了维持生命在本公司认
可医院内已经进行了医疗必须的由足踝或以上位置的单足截除手术。
切除多只脚趾或因任何其他原因引起的截除术不在保障范围内。
10.39
特定的系统性红斑
狼疮
指诊断为系统性红斑狼疮，且满足下列全部条件,并且未达到本合同
所指重度疾病“系统性红斑狼疮性肾炎尿毒症”或“严重慢性肾衰竭”
的标准：
（1）在下列五项情况中出现最少两项：
①关节炎：非磨损性关节炎，需涉及两个或两个以上关节；
②浆膜炎：胸膜炎或心包炎；
③肾病：24 小时尿蛋白定量达到 0.5 克，或尿液检查出现细胞
管型；
④血液学异常：溶血性贫血、白细胞减少、或血小板减少；
⑤抗核抗体阳性、或抗 dsDNA 阳性，或抗 Smith 抗体阳性。
（2）系统性红斑狼疮的诊断必须由医院的风湿科或免疫系统专科医
生确定。
10.40
轻度继发性肺动脉
高压
本保障的轻度继发性肺动脉高压指继发性肺动脉压力持续增高，导致
右心室肥厚，已经造成永久不可逆性的体力活动能力受限，达到美国
纽约心脏病学会（New York Heart Association，NYHA）心功能状态
分级（见 14.27）Ⅲ级，由认可的医院的心脏科专科医生确诊，并且
心导管检查报告显示静息状态下肺动脉平均压超过 25mmHg。
11
11.1
肾脏切除
指因疾病或意外伤害导致肾脏严重损害，已经实施了至少单侧全肾的
切除手术。
下列情况不在保障范围内：
（1）部分肾切除手术；
（2）因恶性肿瘤进行的肾切除手术；
（3）作为器官捐献者而实施的肾切除手术。
17
11.2
心包膜切除术
指为治疗心包膜疾病，已经实施了心包膜切除术，但未达到本合同所
指重度疾病“严重慢性缩窄性心包炎”的标准。手术必须在心脏科医
生认为是医学上必需的情况下进行。
11.3
肝叶切除
指因疾病或意外伤害导致肝脏严重损害，已经实施了肝左叶切除手术
或肝右叶切除手术（备注：本定义是按肝脏的传统解剖分段法将肝脏
分为肝左叶和肝右叶）。
下列情况不在保障范围内：
（1）肝区切除、肝段切除手术；
（2）因酒精或者滥用药物引致的疾病或者紊乱；
（3）因恶性肿瘤进行的肝切除手术；
（4）作为器官捐献者而实施的肝切除手术。
11.4
单侧肺脏切除
指因疾病或意外伤害导致肺部严重损害，已经实施了单侧全肺切除手
术。
下列情况不在保障范围内：
（1）肺叶切除、肺段切除手术；
（2）因恶性肿瘤进行的肺切除手术；
（3）作为器官捐献者而实施的肺切除手术。
11.5
双侧睾丸切除术
指为治疗疾病实际接受了经腹部切开或腹腔镜进行的双侧睾丸完全
切除手术。
下列情况不在保障范围内：
（1）部分睾丸切除；
（2）因恶性肿瘤进行的睾丸切除术。
11.6
双侧卵巢切除术
指为治疗疾病实际接受了经腹部切开或腹腔镜进行的双侧卵巢完全
切除手术。
下列情况不在保障范围内：
（1）部分卵巢切除；
（2）因恶性肿瘤进行的卵巢切除术；
（3）预防性卵巢切除。
11.7
中度脑损伤
指因头部遭受机械性外力，引起脑重要部位损伤，导致神经系统永久
性的功能障碍。须由头颅断层扫描（CT）、核磁共振检查（MRI）或
正电子发射断层扫描（PET）等影像学检查证实。神经系统永久性的
功能障碍，指脑损伤 180 天后，仍完全丧失自主生活能力，经鉴定无
法独立完成六项基本日常生活活动中的两项或以上，但未达到重度疾
病“严重脑损伤”或“瘫痪”的给付标准。
11.8
中度运动神经元病
指一组中枢神经系统运动神经元的进行性变性疾病，包括进行性脊肌
萎缩症、进行性延髓麻痹症、原发性侧索硬化症、肌萎缩性侧索硬化
症。须满足自主生活能力部分丧失，经鉴定无法独立完成六项基本日
常生活活动中的两项。但未达到本合同所指重度疾病“严重运动神经
元病”或“瘫痪”的给付标准。
11.9
中度脑炎或脑膜炎
后遗症
指因患脑炎或脑膜炎导致的神经系统的功能障碍。神经系统的功能障
碍，指疾病确诊 180 天后，仍存在自主活动能力完全丧失，经鉴定无
法独立完成六项基本日常生活活动中的两项，但未达到本合同所指重
度疾病“严重脑炎后遗症或严重脑膜炎后遗症”或“瘫痪”的给付标
18
准。
11.10
心脏瓣膜介入手术
为了治疗心脏瓣膜疾病，实际实施了经皮经导管介入手术进行的心脏
瓣膜置换或者修复手术。
11.11
中度肠道并发症
严重肠道疾病或外伤导致小肠损害并发症，且未达到本合同所指重度
疾病“严重肠道疾病并发症”的标准。本疾病须满足以下所有条件：
1.至少切除了二分之一小肠；2.完全肠外营养支持二个月以上。被保
险人已达到本合同所指的重度疾病“严重肠道疾病并发症”标准的，
本公司不承担本项中度疾病保险责任。
11.12
早期原发性心肌病
被诊断为原发性心肌病，并符合下列所有条件，但未达到本合同所指
重度疾病“严重心肌病”的标准：
（1）导致心室功能受损，其受损程度达到美国纽约心脏病学会心功
能状态分级Ⅲ级，或其同等级别；
（2）原发性心肌病的诊断必须由本公司认可医院的心脏专科医生确
认，并提供心脏超声检查结果报告。
本保障范围内的心肌病仅包括扩张型心肌病、肥厚型心肌病及限制
型心肌病。继发于全身性疾病或其他器官系统疾病及酒精滥用造成
的心肌病变不在保障范围内。
11.13
中度慢性呼吸功能
衰竭
指因慢性呼吸系统疾病导致永久不可逆的呼吸功能衰竭，但未达到本
合同所指重度疾病“严重慢性呼吸衰竭”的标准，且诊断必须满足以
下所有条件：
（1）第一秒末用力呼吸量（FEV1）小于 1升；
（2）残气容积占肺总量（TLC）的 50%以上；
（3）PaO2<60mmHg，但≥50mmHg。
11.14
腔静脉过滤器植入
术
指为治疗反复肺栓塞发作，抗凝血疗法无效，已经实施了腔静脉过滤
器植入术。手术必须在专科医生认为是医学上必需的情况下进行。
11.15
特定周围动脉疾病
的血管介入治疗
指为治疗一条或者一条以上的下列动脉狭窄而实施的血管介入治疗：
（1）为下肢或者上肢供血的动脉；
（2）肾动脉；
（3）肠系膜动脉。
须满足下列全部条件：
（1）经血管造影术证实一条或者一条以上的上述动脉狭窄达到 50%
或者以上；
（2）对一条或者一条以上的上述动脉施行了血管介入治疗，如血管
成形术及/或者进行植入支架或者动脉粥样瘤清除手术。此诊断
及治疗均须在本公司认可医院内由血管疾病的专科医生认为是
医疗必须的情况下进行。
11.16
于颈动脉进行血管
成形术或内膜切除
术
指根据颈动脉造影检查结果，确诊一条或以上颈动脉存在严重狭窄性
病变（至少一支血管管腔直径减少 50%以上）。本病须经国家机关认
可的有合法资质的专科医生明确诊断，同时必须已经采取以下手术以
减轻症状：
（1）确实进行动脉内膜切除术；
（2）确实进行血管介入治疗，例如血管成形术及/或进行植入支架手
术。
19
11.17
中度类风湿性关节
炎
根据美国风湿病学院的诊断标准，由风湿科专科医生明确诊断并符合
下列所有理赔条件，但未达到本合同所指重度疾病“严重类风湿性关
节炎”的标准：表现为关节严重变形，侵犯至少两个主要关节或关节
组（如：双手（多手指）关节、双足（多足趾）关节、双腕关节、双
膝关节和双髋关节）。类风湿性关节炎必须明确诊断并且已经达到类
风湿性关节炎功能分级Ⅲ级以上的功能障碍（关节活动严重限制，不
能完成大部分的日常工作和活动）。
11.18
中度重症肌无力
是一种神经与肌肉接头部位传递障碍的自身免疫性疾病，临床特征是
局部或全身横纹肌于活动时易于疲劳无力，颅神经眼外肌最易累及，
也可涉及呼吸肌、下肢近端肌群以至全身肌肉。该病必须由本公司认
可医院的专科医生明确诊断，且疾病确诊 180 天后，仍然存在自主生
活能力部分丧失，经鉴定无法独立完成六项基本日常生活活动中的二
项，但未达到本合同所指重度疾病“重症肌无力”或“瘫痪”的标准。
11.19
中度肌营养不良症
指一组原发于肌肉的遗传性疾病，临床表现为与神经系统无关的肌肉
无力和肌肉萎缩。但未达到本合同所指重度疾病“肌营养不良症”或
“瘫痪”标准。须满足下列全部条件：1.肌肉组织活检结果满足肌营
养不良症的肌肉细胞变性、坏死等阳性改变；2.自主生活能力严重丧
失，经鉴定无法独立完成六项基本日常生活活动中的两项或两项以
上。
本公司承担本项疾病责任不受本合同责任免除中“遗传性疾病，先天
性畸形、变形或染色体异常”的限制。
11.20
中度溃疡性结肠炎
本合同所保障的中度溃疡性结肠炎是指伴有致命性电解质紊乱的急
性暴发性溃疡性结肠炎，病变累及全结肠，表现为严重的血便和系统
性症状体征和肠破裂的风险，本疾病的确诊必须经由内窥镜检查证实
该疾病侵犯全部结肠及直肠及活体切片检查证实为溃疡性结肠炎。且
须经肠胃专科医生连续以系统性免疫抑制剂或免疫调节剂持续治疗
最少 90 天，但未达到本合同所指重度疾病“严重溃疡性结肠炎”的
标准，才符合本保障范围。
其他种类的炎性结肠炎,只发生在直肠的溃疡性结肠炎均不在保障范
围内。
12
12.1
恶性肿瘤——重度
指恶性细胞不受控制的进行性增长和扩散，浸润和破坏周围正常组
织，可以经血管、淋巴管和体腔扩散转移到身体其他部位，病灶经组
织病理学检查（涵盖骨髓病理学检查）结果明确诊断，临床诊断属于
世界卫生组织（WHO，World Health Organization）《疾病和有关健康
问题的国际统计分类》第十次修订版（ICD-10）的恶性肿瘤类别及《国
际疾病分类肿瘤学专辑》第三版（ICD-O-3）的肿瘤形态学编码属于
3、6、9（恶性肿瘤）范畴的疾病。
下列疾病不属于“恶性肿瘤——重度”，不在保障范围内：
（1）ICD-O-3肿瘤形态学编码属于0（良性肿瘤）、1（动态未定性
肿瘤）、2（原位癌和非侵袭性癌）范畴的疾病，如：
20
a. 原位癌，癌前病变，非浸润性癌，非侵袭性癌，肿瘤细胞未侵
犯基底层，上皮内瘤变，细胞不典型性增生等；
b. 交界性肿瘤，交界恶性肿瘤，肿瘤低度恶性潜能，潜在低度恶
性肿瘤等；
（2）TNM分期为Ⅰ期或更轻分期的甲状腺癌；
（3）TNM分期为T1N0M0期或更轻分期的前列腺癌；
（4）黑色素瘤以外的未发生淋巴结和远处转移的皮肤恶性肿瘤；
（5）相当于Binet分期方案A期程度的慢性淋巴细胞白血病；
（6）相当于Ann Arbor分期方案Ⅰ期程度的何杰金氏病；
（7）未发生淋巴结和远处转移且WHO分级为G1级别（核分裂像
<10/50 HPF和ki-67≤2%）或更轻分级的神经内分泌肿瘤。
12.2
较重急性心肌梗死
急性心肌梗死指由于冠状动脉闭塞或梗阻引起部分心肌严重的持久
性缺血造成急性心肌坏死。急性心肌梗死的诊断必须依据国际国内诊
断标准，符合（1）检测到肌酸激酶同工酶（CK-MB）或肌钙蛋白（cTn）
升高和/或降低的动态变化，至少一次达到或超过心肌梗死的临床诊
断标准；（2）同时存在下列之一的证据，包括：缺血性胸痛症状、新
发生的缺血性心电图改变、新生成的病理性Q波、影像学证据显示有
新出现的心肌活性丧失或新出现局部室壁运动异常、冠脉造影证实存
在冠状动脉血栓。
较重急性心肌梗死指依照上述标准被明确诊断为急性心肌梗死，并且
必须同时满足下列至少一项条件：
（1）心肌损伤标志物肌钙蛋白（cTn）升高，至少一次检测结果达到
该检验正常参考值上限的15倍（含）以上；
（2）肌酸激酶同工酶（CK-MB）升高，至少一次检测结果达到该检
验正常参考值上限的2倍（含）以上；
（3）出现左心室收缩功能下降，在确诊6周以后，检测左室射血分数
（LVEF）低于50%（不含）；
（4）影像学检查证实存在新发的乳头肌功能失调或断裂引起的中度
（含）以上的二尖瓣反流；
（5）影像学检查证实存在新出现的室壁瘤；
（6）出现室性心动过速、心室颤动或心源性休克。
其他非冠状动脉阻塞性疾病所引起的肌钙蛋白（cTn）升高不在保障
范围内。
12.3
严重脑中风后遗症
指因脑血管的突发病变引起脑血管出血、栓塞或梗塞，须由头颅断层
扫描（CT）、核磁共振检查（MRI）等影像学检查证实，并导致神经
系统永久性的功能障碍。神经系统永久性的功能障碍，指疾病确诊180
天后，仍遗留下列至少一种障碍：
（1）一肢（含）以上肢体肌力2级（含）以下；
（2）语言能力完全丧失，或严重咀嚼吞咽功能障碍（见14.28）；
（3）自主生活能力完全丧失，无法独立完成六项基本日常生活活动
中的三项或三项以上。
12.4
重大器官移植术或
造血干细胞移植术
重大器官移植术，指因相应器官功能衰竭，已经实施了肾脏、肝脏、
心脏、肺脏或小肠的异体移植手术。
造血干细胞移植术，指因造血功能损害或造血系统恶性肿瘤，已经实
施了造血干细胞（包括骨髓造血干细胞、外周血造血干细胞和脐血造
血干细胞）的移植手术。
12.5
冠状动脉搭桥术
（或称冠状动脉旁
指为治疗严重的冠心病，已经实施了切开心包进行的冠状动脉血管旁
路移植的手术。
21
路移植术）
所有未切开心包的冠状动脉介入治疗不在保障范围内。
12.6
严重慢性肾衰竭
指双肾功能慢性不可逆性衰竭，依据肾脏病预后质量倡议（K/DOQI）
制定的指南，分期达到慢性肾脏病 5期，且经诊断后已经进行了至少
90 天的规律性透析治疗。规律性透析是指每周进行血液透析或每天
进行腹膜透析。
12.7
多个肢体缺失
指因疾病或意外伤害导致两个或两个以上肢体自腕关节或踝关节近
端（靠近躯干端）以上完全性断离。
12.8
急性重症肝炎或亚
急性重症肝炎
指因肝炎病毒感染引起肝脏组织弥漫性坏死，导致急性肝功能衰竭，
且经血清学或病毒学检查证实，并须满足下列全部条件：
（1）重度黄疸或黄疸迅速加重；
（2）肝性脑病；
（3）B超或其他影像学检查显示肝脏体积急速萎缩；
（4）肝功能指标进行性恶化。
12.9
严重非恶性颅内肿
瘤
指起源于脑、脑神经、脑被膜的非恶性肿瘤，ICD-O-3肿瘤形态学编
码属于0（良性肿瘤）、1（动态未定性肿瘤）范畴，并已经引起颅内
压升高或神经系统功能损害，出现视乳头水肿或视觉受损、听觉受损、
面部或肢体瘫痪、癫痫等，须由头颅断层扫描（CT）、核磁共振检查
（MRI）或正电子发射断层扫描（PET）等影像学检查证实，且须满
足下列至少一项条件：
（1）已经实施了开颅进行的颅内肿瘤完全或部分切除手术；
（2）已经实施了针对颅内肿瘤的放射治疗，如γ刀、质子重离子治
疗等。
下列疾病不在保障范围内：
（1）脑垂体瘤；
（2）脑囊肿；
（3）颅内血管性疾病（如脑动脉瘤、脑动静脉畸形、海绵状血管瘤、
毛细血管扩张症等）。
12.10
严重慢性肝衰竭
指因慢性肝脏疾病导致的肝衰竭，且须满足下列全部条件：
（1）持续性黄疸；
（2）腹水；
（3）肝性脑病；
（4）充血性脾肿大伴脾功能亢进或食管胃底静脉曲张。
因酗酒或药物滥用导致的肝衰竭不在保障范围内。
12.11
严重脑炎后遗症或
严重脑膜炎后遗症
指因患脑炎或脑膜炎导致的神经系统永久性的功能障碍。神经系统永
久性的功能障碍，指经相关专科医生确诊疾病180天后，仍遗留下列
至少一种障碍：
（1）一肢（含）以上肢体肌力2级（含）以下；
（2）语言能力完全丧失，或严重咀嚼吞咽功能障碍；
（3）由具有评估资格的专科医生根据临床痴呆评定量表（CDR，
Clinical Dementia Rating）评估结果为3分；
（4）自主生活能力完全丧失，无法独立完成六项基本日常生活活动
中的三项或三项以上。
12.12
深度昏迷
指因疾病或意外伤害导致意识丧失，对外界刺激和体内需求均无反
应，昏迷程度按照格拉斯哥昏迷分级（GCS，Glasgow Coma Scale）
结果为5分或5分以下，且已经持续使用呼吸机及其他生命维持系统96
22
小时以上。
因酗酒或药物滥用导致的深度昏迷不在保障范围内。
12.13
双耳失聪
指因疾病或意外伤害导致双耳听力永久不可逆性丧失，在500赫兹、
1000赫兹和2000赫兹语音频率下，平均听阈大于等于91分贝，且经纯
音听力测试、声导抗检测或听觉诱发电位检测等证实。
特别声明：我们将在被保险人年龄在三周岁或以上时受理理赔，并
且保险金申请人必须提供理赔受理当时的听力丧失诊断及检查证
据。若被保险人发病时不足三周岁，我们将延期到被保险人年满三
周岁后予以受理和评估。
12.14
双目失明
指因疾病或意外伤害导致双眼视力永久不可逆性丧失，双眼中较好眼
须满足下列至少一项条件：
（1）眼球缺失或摘除；
（2）矫正视力低于0.02（采用国际标准视力表，如果使用其他视力
表应进行换算）；
（3）视野半径小于5度。
特别声明：我们将在被保险人年龄在三周岁或以上时受理理赔，并
且保险金申请人必须提供理赔受理当时的视力丧失诊断及检查证
据。若被保险人发病时不足三周岁，我们将延期到被保险人年满三
周岁后予以受理和评估。
12.15
瘫痪
指因疾病或意外伤害导致两肢或两肢以上肢体随意运动功能永久完
全丧失。肢体随意运动功能永久完全丧失，指疾病确诊180天后或意
外伤害发生180天后，每肢三大关节中的两大关节仍然完全僵硬，或
肢体肌力在2级（含）以下。
12.16
心脏瓣膜手术
指为治疗心脏瓣膜疾病，已经实施了切开心脏进行的心脏瓣膜置换或
修复的手术。
所有未切开心脏的心脏瓣膜介入手术不在保障范围内。
12.17
严重阿尔茨海默病
指因大脑进行性、不可逆性改变导致智能严重衰退或丧失，临床表现
为严重的认知功能障碍、精神行为异常和社交能力减退等，其日常生
活必须持续受到他人监护。须由头颅断层扫描（CT）、核磁共振检查
（MRI）或正电子发射断层扫描（PET）等影像学检查证实，并经相
关专科医生确诊，且须满足下列至少一项条件：
（1）由具有评估资格的专科医生根据临床痴呆评定量表（CDR，
Clinical Dementia Rating）评估结果为3分；
（2）自主生活能力完全丧失，无法独立完成六项基本日常生活活动
中的三项或三项以上。
阿尔茨海默病之外的其他类型痴呆不在保障范围内。
12.18
严重脑损伤
指因头部遭受机械性外力，引起脑重要部位损伤，导致神经系统永久
性的功能障碍。须由头颅断层扫描（CT）、核磁共振检查（MRI）或
正电子发射断层扫描（PET）等影像学检查证实。神经系统永久性的
功能障碍，指脑损伤180天后，仍遗留下列至少一种障碍：
（1）一肢（含）以上肢体肌力2级（含）以下；
（2）语言能力完全丧失，或严重咀嚼吞咽功能障碍；
（3）自主生活能力完全丧失，无法独立完成六项基本日常生活活动
中的三项或三项以上。
12.19
严重原发性帕金森
是一种中枢神经系统的退行性疾病，临床表现为运动迟缓、静止性震
23
病
颤或肌强直等，经相关专科医生确诊，且须满足自主生活能力完全丧
失，无法独立完成六项基本日常生活活动中的三项或三项以上。
继发性帕金森综合征、帕金森叠加综合征不在保障范围内。
12.20
严重Ⅲ度烧伤
指烧伤程度为Ⅲ度，且Ⅲ度烧伤的面积达到全身体表面积的20%或
20%以上。体表面积根据《中国新九分法》计算。
12.21
严重特发性肺动脉
高压
指不明原因的肺动脉压力持续性增高，进行性发展而导致的慢性疾
病，已经造成永久不可逆性的体力活动能力受限，达到美国纽约心脏
病学会（New York Heart Association，NYHA）心功能状态分级IV级，
且静息状态下肺动脉平均压在36mmHg（含）以上。
12.22
严重运动神经元病
是一组中枢神经系统运动神经元的进行性变性疾病，包括进行性脊肌
萎缩症、进行性延髓麻痹症、原发性侧索硬化症、肌萎缩性侧索硬化
症，经相关专科医生确诊，且须满足下列至少一项条件：
（1）严重咀嚼吞咽功能障碍；
（2）呼吸肌麻痹导致严重呼吸困难，且已经持续使用呼吸机7天（含）
以上；
（3）自主生活能力完全丧失，无法独立完成六项基本日常生活活动
中的三项或三项以上。
12.23
语言能力丧失
指因疾病或意外伤害导致语言能力完全丧失，经过积极治疗至少12
个月（声带完全切除不受此时间限制），仍无法通过现有医疗手段恢
复。
精神心理因素所致的语言能力丧失不在保障范围内。
特别声明：我们将在被保险人年龄在三周岁或以上时受理理赔，并
且保险金申请人必须提供理赔受理当时的语言能力丧失诊断及检查
证据。若被保险人发病时不足三周岁，我们将延期到被保险人年满
三周岁后予以受理和评估。
12.24
重型再生障碍性贫
血
指因骨髓造血功能慢性持续性衰竭导致的贫血、中性粒细胞减少及血
小板减少，且须满足下列全部条件：
（1）骨髓穿刺检查或骨髓活检结果支持诊断：骨髓细胞增生程度<
正常的25%；如≥正常的25%但<50%，则残存的造血细胞应
<30%；
（2）外周血象须具备以下三项条件中的两项：
①中性粒细胞绝对值<0.5×109/L；
②网织红细胞计数<20×109/L；
③血小板绝对值<20×109/L。
12.25
主动脉手术
指为治疗主动脉疾病或主动脉创伤，已经实施了开胸（含胸腔镜下）
或开腹（含腹腔镜下）进行的切除、置换、修补病损主动脉血管、主
动脉创伤后修复的手术。主动脉指升主动脉、主动脉弓和降主动脉（含
胸主动脉和腹主动脉），不包括升主动脉、主动脉弓和降主动脉的分
支血管。
所有未实施开胸或开腹的动脉内介入治疗不在保障范围内。
12.26
严重慢性呼吸衰竭
指因慢性呼吸系统疾病导致永久不可逆性的呼吸衰竭，经过积极治疗
180天后满足以下所有条件：
（1）静息时出现呼吸困难；
（2）肺功能第一秒用力呼气容积（FEV1）占预计值的百分比<30%；
（3）在静息状态、呼吸空气条件下，动脉血氧分压（PaO2）
<50mmHg。
24
12.27
严重克罗恩病
指一种慢性肉芽肿性肠炎，具有特征性的克罗恩病（Crohn病）病理
组织学变化，须根据组织病理学特点诊断，且已经造成瘘管形成并伴
有肠梗阻或肠穿孔。
12.28
严重溃疡性结肠炎
指伴有致命性电解质紊乱的急性暴发性溃疡性结肠炎，病变已经累及
全结肠，表现为严重的血便和系统性症状体征，须根据组织病理学特
点诊断，且已经实施了结肠切除或回肠造瘘术。
12.29
严重心肌病
指被保险人因心肌病导致慢性心功能损害造成永久不可逆性的体力
活动能力受限，达到美国纽约心脏病学会心功能状态分级IV级。心肌
病必须经医院的超声心动图检查来确认。
因酗酒或药物滥用导致的心肌病不在保障范围内。
12.30
严重多发性硬化症
多发性硬化为中枢神经系统白质多灶性脱髓鞘病变。多发性硬化须由
核磁共振（MRI）等影像学检查证实，并且被保险人已永久不可逆地
无法独立完成下列任何一项基本日常生活活动：
（1）移动：自己从一个房间到另一个房间；
（2）进食：自己从已准备好的碗或碟中取食物放入口中。
12.31
因职业关系导致的
人类免疫缺陷病毒
（HIV）感染
被保险人在其常规职业工作过程中遭遇外伤，或者职业需要处理血液
或者其他体液时感染上人类免疫缺陷病毒（HIV）。
必须满足下列全部条件：
（1）感染必须是在被保险人正在从事其职业工作中发生，该职业必
须属于以下列表内的职业；
（2）血清转化必须出现在事故发生后的6个月以内；
（3）必须提供被保险人在所报事故发生后的5天以内进行的检查报
告，该报告必须显示被保险人血液HIV病毒阴性和/或HIV抗体
阴性；
（4）必须在事故发生后的12个月内证实被保险人体内存在HIV病毒
或者HIV抗体。
职业限制如下所示:
医师和牙科医师
护士
实验室工作人员
医院护工
医师助理和牙医助理
救护车工作人员
助产士
警察
12.32
重症肌无力
重症肌无力是一种神经肌肉接头传递障碍所致的疾病，表现为局部或
全身骨骼肌（特别是眼外肌）极易疲劳。疾病可以累及呼吸肌、上肢
或下肢的近端肌群或全身肌肉。必须满足下列全部条件：
（1）经药物治疗和胸腺切除治疗一年以上仍无法控制病情；
（2）自主生活能力完全丧失，无法独立完成六项基本日常生活活动
中的三项或三项以上。
12.33
严重类风湿性关节
炎
类风湿性关节炎为广泛分布的慢性进行性多关节病变，表现为关节严
重变形，侵犯至少三个主要关节或关节组，如：双手（多手指）关节、
双足（多足趾）关节、双腕关节、双膝关节和双髋关节。类风湿性关
节炎必须明确诊断并且已经达到类风湿性关节炎功能分类IV级的永
久不可逆性关节功能障碍（生活不能自理，且丧失工作能力）并且满
足下列全部条件：
（1）晨僵；
（2）对称性关节炎；
25
（3）类风湿性皮下结节；
（4）类风湿因子滴度升高；
（5）X线显示严重的关节（软骨和骨）破坏和关节畸形。
12.34
脊髓灰质炎
脊髓灰质炎是由于脊髓灰质炎病毒感染所致的瘫痪性疾病，临床表现
为运动功能损害或呼吸无力。脊髓灰质炎必须明确诊断。本合同仅对
脊髓灰质炎造成的神经系统功能损害导致被保险人一肢或一肢以上
肢体机能永久完全丧失的情况予以理赔。肢体机能永久完全丧失，指
疾病确诊180天后，每肢三大关节中的两大关节仍然完全僵硬，或不
能随意识活动。
12.35
经输血导致的人类
免疫缺陷病毒
（HIV）感染
被保险人感染上人类免疫缺陷病毒（HIV）并且满足下列全部条件：
（1）在保障起始日或复效日之后，被保险人因输血而感染HIV；
（2）提供输血治疗的输血中心或医院出具该项输血感染属医疗责任
事故的报告，或者法院终审裁定为医疗责任并且不准上诉；
（3）受感染的被保险人不是血友病患者。
在任何治愈艾滋病（AIDS）或阻止HIV病毒作用的疗法被发现以后，
或能防止AIDS发生的医疗方法被研究出来以后，本合同将不再予以
赔付。
任何因其他传播方式（包括：性传播或静脉注射毒品）导致的HIV
感染不在本合同保障范围内。保险公司必须拥有获得使用被保险人
的所有血液样本的权利和能够对这些样本进行独立检验的权利。
12.36
肌营养不良症
肌营养不良症是一组遗传性肌肉变性性病变，临床特征为与神经系统
无关的肌肉无力和肌肉萎缩。须满足自主生活能力完全丧失，无法独
立完成六项基本日常生活活动中的三项或三项以上。
12.37
多处臂丛神经根性
撕脱
由于疾病或意外导致至少两根臂丛神经根性撕脱，所造成的手臂感觉
功能与运动功能完全永久性丧失。该病须由医院专科医生明确诊断，
并且有电生理检查结果证实。
12.38
严重弥漫性系统性
硬皮病
一种系统性胶原血管病引起进行性的皮肤/血管和内脏器官的弥漫性
纤维化。诊断必须明确并由活检和血清学证据支持并且疾病已经影响
到心脏、肺或肾脏等内脏器官并且达到下列标准之一：
（1）肺纤维化，已经出现肺动脉高压、肺心病；
（2）心脏损害，心脏功能衰竭程度达到美国纽约心脏病学会心功能
状态分级IV级；
（3）肾脏损害，已经出现肾功能衰竭。
下列疾病除外：
（1）局限硬皮病；
（2）嗜酸细胞筋膜炎；
（3）CREST综合征。
12.39
严重冠心病
指经根据冠状动脉造影检查结果明确诊断为三支主要血管严重狭窄
性病变（至少一支血管管腔直径减少75%以上和其他两支血管管腔直
径减少60%以上）。冠状动脉的主要血管指左冠状动脉主干、前降支、
左旋支及右冠状动脉。前降支、左旋支及右冠状动脉的分支血管的狭
窄不作为本保障的衡量指标。
12.40
严重慢性复发性胰
腺炎
指慢性反复发作的胰腺炎症导致胰腺的广泛纤维化、坏死、弥漫性钙
化及假性囊肿形成，造成胰腺功能障碍出现严重糖尿病和营养不良。
必须满足以下所有条件：
（1）CT显示胰腺广泛钙化或逆行胰胆管造影（ERCP）显示胰管扭
曲、扩张和狭窄；
26
（2）接受胰岛素替代治疗和酶替代治疗180天以上。
酒精导致的慢性复发性胰腺炎不在本保障范围内。
12.41
植物人状态
植物人状态系指由于严重颅脑外伤造成大脑和/或脑干严重损害导致
完全永久性的对自身和环境的意识丧失和中枢神经系统功能丧失，仅
残存植物神经功能的疾病状态。诊断必须明确并且具有严重颅脑外伤
和脑损害的证据。植物人状态必须持续30天以上方可申请理赔。
12.42
重症急性坏死性筋
膜炎
是一种由细菌侵入皮下组织和筋膜引起的急性坏死性软组织感染，可
伴有毒血症、败血症、中毒性休克、弥漫性血管内凝血及多器官衰竭。
必须满足以下所有条件：
（1）细菌培养和临床表现符合坏死性筋膜炎诊断标准；
（2）病情迅速恶化，有脓毒血症表现；
（3）受感染肢体被截肢（自腕关节或踝关节近端）。
12.43
嗜铬细胞瘤
指发生在肾上腺或肾上腺外嗜铬组织的以分泌过多的儿茶酚胺为表
现的神经内分泌肿瘤。嗜铬细胞瘤必须由内分泌专科医生诊断，并且
满足以下所有条件：
（1）临床有高血压症候群表现；
（2）已经实施了嗜铬细胞瘤切除手术。
12.44
象皮病
指因丝虫感染导致淋巴阻塞性出现严重淋巴水肿，达到国际淋巴学会
淋巴肿分期第III期，临床表现为肢体象皮肿，患肢较健肢增粗30%以
上，日常生活不能自理。
12.45
胰腺移植
指因胰腺功能衰竭，已经实施了在全身麻醉下进行的胰腺的异体器官
移植手术。
单纯胰岛移植、部分胰腺组织或细胞的移植不在本保障范围内。
12.46
慢性肾上腺皮质功
能衰竭
指自身免疫性肾上腺炎（既往称：特发性肾上腺皮质萎缩）导致肾上
腺萎缩和慢性肾上腺皮质功能减退。必须满足所有以下条件：
（1）明确诊断，符合所有以下诊断标准：
血浆促肾上腺皮质激素（ACTH）水平测定，>100pg/ml；
血浆肾素活性、血管紧张素II和醛固酮测定，显示为原发性肾
上腺皮质功能减退症；
促肾上腺皮质激素（ACTH）刺激试验显示为原发性肾上腺皮
质功能减退症；
（2）已经采用皮质类固醇替代治疗180天以上。
肾上腺结核、HIV感染或艾滋病、感染、肿瘤所致的原发性肾上腺皮
质功能减退和继发性肾上腺皮质功能减退不在本保障范围内。
12.47
严重心肌炎
指心肌局限性或弥漫性的急性或慢性炎症病变，导致心脏功能障碍，
达到美国纽约心脏病学会（New York Heart Association，NYHA）心
功能状态分级IV级，且需持续至少90天。
12.48
肺源性心脏病
指被保险人因慢性肺部疾病导致慢性心功能损害造成永久不可逆性
的心功能衰竭。心功能衰竭程度达到美国纽约心脏病学会心功能状态
分级IV级。被保险人永久不可逆性的体力活动能力受限，不能从事任
何体力活动。
12.49
严重原发性硬化性
胆管炎
为一种特发型淤胆性疾病，特点为肝内及肝外胆道系统胆管壁增厚和
管腔狭窄。必须满足以下所有条件：
（1）诊断由逆行胰胆管造影（ERCP）或经皮胆管造影（PTC）确认；
（2）持续性黄疸伴碱性磷酸酶（ALP）显著升高；
27
（3）出现继发性胆汁性肝硬化和门静脉高压。
12.50
严重自身免疫性肝
炎
自身免疫性肝炎是一种原因不明的慢性肝脏的坏死性炎性疾病，机体
免疫机制被破坏，产生针对肝脏自身抗原的抗体导致自身免疫反应，
从而破坏肝细胞造成肝脏炎症坏死，进而发展为肝硬化。必须满足所
有以下条件：
（1）高γ球蛋白血症；
（2）血液中存在高水平的自身免疫抗体，如ANA（抗核抗体）、SMA
（抗平滑肌抗体）、抗LKM1抗体或抗-SLA/LP抗体；
（3）肝脏活检证实免疫性肝炎；
（4）临床已经出现腹水、食道静脉曲张和脾肿大等肝硬化表现。
12.51
原发性骨髓纤维化
（PMF）
原发性骨髓纤维化以骨髓纤维增生和髓外造血为特点，表现为进行性
贫血、脾肿大、外周血幼稚细胞等等。
被保险人须经由骨髓活检明确诊断为原发性骨髓纤维化，并满足下列
所有条件且持续180天：
（1）血红蛋白<100g/l；
（2）白细胞计数>25×109/L；
（3）外周血原始细胞≥1%；
（4）血小板计数<100×109/L。
恶性肿瘤、中毒、放射线和感染所致的继发性骨髓纤维化不在保障
范围内。
12.52
严重骨髓增生异常
综合征（MDS）
骨髓增生异常综合征是起源于造血干细胞的一组骨髓克隆异常的疾
病，表现为无效造血、难治性血细胞减少，有转化为急性髓系白血病
的风险。
被保险人须经由外周血和骨髓活检被明确诊断为骨髓增生异常综合
征，并且满足下列所有条件：
（1）根据WHO分型，分型为难治性贫血伴原始细胞增多（RAEB）；
（2）根据“骨髓增生异常综合征修订国际预后积分系统（IPSS-R）”
积分≥3，属于中危及以上组。
12.53
严重癫痫
本疾病的诊断须由神经科或儿科专科医生根据典型临床症状和脑电
图及计算机断层扫描（CT）、核磁共振检查（MRI）或正电子发射断
层扫描（PET）等影像学检查作出。理赔时必须提供6个月以上的相
关病历记录证明被保险人存在经抗癫痫药物治疗无效而反复发作的
强直痉挛发作或癫痫大发作，且已经实施了神经外科手术以治疗反复
发作的癫痫。
发热性惊厥以及没有全身性发作的失神发作（癫痫小发作）不在保
障范围内。
12.54
严重感染性心内膜
炎
感染性心内膜炎是指因细菌或其他致病菌感染造成心脏内膜感染，瓣
膜为最常受累部位，引起心脏瓣膜关闭不全。必须满足下列至少三项
条件：
（1）急性或亚急性感染性心内膜炎临床表现；
（2）血培养病原体阳性；
（3）心功能衰竭并实际接受了心脏瓣膜置换手术；
（4）并发动脉栓塞导致脑梗塞、肾梗塞或心肌梗塞。
药物滥用者所患感染性心内膜炎除外。
12.55
弥漫性血管内凝血
指血液凝固系统和纤溶系统的过度活动导致微血管血栓形成、血小板
及凝血因子耗竭和严重出血，此症必须由我们认可的专科医生确诊，
并且已经达到临床分期的中期（消耗性低凝期）或后期（继发性纤溶
亢进期），需要输注血浆和浓缩血小板进行治疗。
28
12.56
严重慢性缩窄性心
包炎
由于慢性心包炎症导致心包脏层和壁层广泛瘢痕粘连、增厚和钙化，
心包腔闭塞，形成一个纤维瘢痕外壳，使心脏和大血管根部受压，阻
碍心脏的舒张。慢性缩窄性心包炎必须被明确诊断并且满足下列所有
条件：
（1）心功能衰竭达到美国纽约心脏病学会心功能状态分级 IV 级，并
持续 180 天以上；
（2）已经接受了经下列任何一种手术路径进行的开胸心包剥离手术
或心包切除手术：
①胸骨正中切口；
②双侧前胸切口；
③左前胸肋间切口。
经胸腔镜、胸壁打孔进行的手术、心包粘连松解手术不在保障范围
内。
12.57
心脏粘液瘤
指为了治疗心脏粘液瘤，实际实施了开胸开心心脏粘液瘤切除手术。
经导管介入手术治疗不在本保障范围内。
12.58
严重心脏衰竭CRT
心脏再同步治疗
指因缺血性心脏病或扩张性心肌病导致慢性严重心脏衰竭，被保险人
实际接受了 CRT 治疗，以矫正心室收缩不协调和改善心脏功能。接
受治疗之前必须满足下列所有条件：
（1）心功能衰竭程度达到美国纽约心脏病学会心功能状态分级 III 级
或IV 级；
（2）左室射血分数低于 35%；
（3）左室舒张末期内径≥55mm；
（4）QRS 时间≥130msec；
（5）药物治疗效果不佳，仍有症状。
12.59
完全性房室传导阻
滞
指因慢性心脏疾病导致完全性房室传导阻滞。完全性房室传导阻滞是
心房的激动不能正常地传导到心室，造成心室率过于缓慢，出现心力
衰竭和因大脑供血不足导致的晕厥、阿-斯综合征。必须明确诊断并
且满足下列所有条件：
（1）患有慢性心脏疾病；
（2）曾经有晕厥、阿-斯综合征发作；
（3）心电图表现为持续室性逸搏心律，心室率持续低于 40 次/分；
（4）已经植入永久性心脏起搏器。
12.60
严重登革热
是由登革热病毒引起的急性传染病，为一种自限性疾病，通常预后良
好。本保单仅对严重的登革热给与保障，被保险人的登革热必须满足
下列所有条件：
（1）根据《登革热诊疗指南（2014 版）》明确诊断；
（2）出现下列一种或多种严重登革热的临床表现：
①血浆渗漏致休克或胸腔积液伴呼吸困难；
②严重出血：消化道出血、阴道大出血、颅内出血、肉眼血尿
或皮下血肿（不包括皮下出血点）；
③严重器官损害或衰竭：肝脏损伤(ALT 或AST>1000IU/L)、
ARDS（急性呼吸窘迫综合征）、急性心功能衰竭、急性肾功能
衰竭、脑病。
12.61
头臂动脉型多发性
大动脉炎旁路移植
手术
多发性大动脉炎（高安氏动脉炎）是一种发生在主动脉和其主要分支
的慢性炎症性动脉疾病，表现为受累动脉狭窄或闭塞。头臂动脉型多
发性大动脉炎是指多发性大动脉炎头臂动脉型（I型），又称为无脉症。
被保险人被明确诊断为头臂动脉型多发性大动脉炎并且实际接受了
经胸部切开进行的无名动脉（头臂干）、颈总动脉、锁骨下动脉旁路
29
移植手术。
非开胸的血管旁路移植手术、因其他病因而进行的旁路移植手术，
对其他动脉进行的旁路移植手术，经皮经导管进行的血管内手术不
在保障范围内。
12.62
肺淋巴管肌瘤病
肺淋巴管肌瘤病是一种弥漫性肺部疾病，其特征性病理表现为囊性病
变及不成熟的平滑肌细胞和血管周围上皮细胞异常增生形成多发结
节。必须满足下列所有条件：
（1）经组织病理学检查明确诊断；
（2）CT 显示双肺弥漫性囊性改变；
（3）肺功能检查显示 FEV1 和DLCO（CO 弥散功能）下降；
（4）动脉血气分析显示低氧血症。
疑似肺淋巴管肌瘤病除外。
12.63
严重肺结节病
结节病是一种原因未明的慢性肉芽肿病，可侵犯全身多个器官，以肺
和淋巴结受累最为常见。严重肺结节病表现为肺的广泛纤维化导致慢
性呼吸功能衰竭。必须满足下列所有条件：
（1）肺结节病的 X线分期为 IV 期，即广泛肺纤维化；
（2）永久不可逆性的慢性呼吸功能衰竭，临床持续 180 天动脉血氧
分压（PaO2）<50mmHg 和动脉血氧饱和度（SaO2）<80%。
12.64
非阿尔茨海默病致
严重痴呆
指因阿尔茨海默病以外的脑的器质性疾病造成脑功能衰竭导致永久
不可逆性的严重痴呆，临床表现为明显的认知能力障碍、行为异常和
社交能力减退。被保险人自主生活能力完全丧失，无法独立完成六项
基本日常生活活动中的三项或三项以上，日常生活必须持续受到他人
监护。
导致痴呆的疾病必须明确诊断，并且由完整的临床、实验室和影像学
检查结果证实。
神经官能症，精神疾病及酒精中毒所致脑损害不在保障范围内。
12.65
进行性核上性麻痹
进行性核上性麻痹是中枢神经系统变性性疾病，临床表现为眼球运动
障碍、假性球麻痹、帕金森综合征等。被保险人自主生活能力完全丧
失，无法独立完成六项基本日常生活活动中的三项或三项以上，日常
生活必须持续受到他人监护。
12.66
克-雅氏病（CJD）
CJD 是一种传染性海绵状脑病，临床表现为快速进行性痴呆、肌阵挛
和特征性脑电图变化。本病须经三级医院的专科医师根据 WHO 诊断
标准明确诊断，并且被保险人永久不可逆丧失自主生活能力，无法独
立完成六项基本日常生活活动中的三项或三项以上。
12.67
原发性脊柱侧弯矫
正手术
指被保险人因原发性脊柱侧弯，实际实施了对该病的矫正外科手术。
但由于先天性脊柱侧弯以及其他疾病或意外导致的继发性脊柱侧弯
而进行的手术治疗不在保障范围内。
12.68
进行性多灶性白质
脑病
进行性多灶性白质脑病是一种亚急性脱髓鞘脑病，常发生于免疫缺陷
病人。必须满足下列所有条件：
（1）根据脑组织活检确诊；
（2）永久不可逆丧失自主生活能力，无法独立完成六项基本日常生
活活动中的三项或三项以上。
12.69
丧失独立生活能力
– 六岁始理赔
指由于疾病或外伤导致被保险人永久不可逆的完全丧失独立生活能
力，无法独立完成基本日常生活活动中的四项或四项以上。
被保险人理赔时年龄在六周岁以上。
30
12.70
脊髓小脑变性症
脊髓小脑变性症为一组以小脑萎缩和共济失调为主要临床特点的多
与遗传有关的疾病。必须满足下列所有条件：
（1）脊髓小脑变性症必须由三级医院诊断，并有下列所有证据支持：
①影像学检查证实存在小脑萎缩；
②临床表现存在共济失调、语言障碍和肌张力异常；
（2）被保险人运动功能严重障碍，自主生活能力完全丧失，无法独
立完成六项基本日常生活活动中的三项或三项以上。
12.71
神经白塞病
白塞病是一种慢性全身性血管炎症性疾病，主要表现为复发性口腔溃
疡、生殖器溃疡、眼炎及皮肤损害，并可累及大血管、神经系统、消
化道、肺、肾等等。累及神经系统损害的白塞病称为神经白塞病。神
经白塞病必须明确诊断，并且已经造成永久不可逆的神经系统功能损
害。永久不可逆的神经系统损害指被保险人持续 180 天无法独立完成
下列基本日常生活活动之一或全部：
（1）移动：自己从一个房间到另一个房间；
（2）进食：自己从已准备好的碗或碟中取食物放入口中。
12.72
脊髓内肿瘤
指脊髓内良性或恶性肿瘤。肿瘤造成脊髓损害导致瘫痪。须满足下列
所有条件：
（1）被保险人实际接受了肿瘤切除的手术治疗；
（2）手术180天后遗留神经系统损害，无法独立完成下列基本日常生
活活动之一或全部：
①移动：自己从一个房间到另一个房间；
②进食：自己从已准备好的碗或碟中取食物放入口中。
非脊髓内的其他椎管内肿瘤、脊柱肿瘤、神经纤维瘤不在保障范围
内。
12.73
横贯性脊髓炎后遗
症
脊髓炎是一种炎症性脊髓疾病。横贯性脊髓炎是指炎症扩展横贯整个
脊髓，表现为运动障碍、感觉障碍和自主神经功能障碍。横断性脊髓
炎必须明确诊断，并且已经造成永久不可逆的神经系统功能损害。永
久不可逆的神经系统损害指被保险人持续 180 天无法独立完成下列
基本日常生活活动之一或全部：
（1）移动：自己从一个房间到另一个房间；
（2）进食：自己从已准备好的碗或碟中取食物放入口中。
12.74
脊（延）髓空洞症
脊髓空洞症为慢性进行性的脊髓变性性疾病，其特征为脊髓内空洞形
成。表现为感觉异常、肌萎缩及神经营养障碍。脊髓空洞症累及延髓
的称为延髓空洞症，表现为延髓麻痹。脊髓空洞症必须明确诊断并且
造成永久不可逆的神经系统功能障碍，存在持续至少 180 天以上的神
经系统功能缺失并满足下列任何一项基本日常生活活动：
（1）延髓麻痹呈现显著舌肌萎缩、构音困难和吞咽困难；
（2）双手萎缩呈“爪形手”，且肌力 2级或以下。
12.75
脊髓血管病后遗症
指脊髓血管的突发病变引起脊髓梗塞或脊髓出血，导致永久性不可逆
的神经系统功能损害，表现为截瘫或四肢瘫。神经系统永久性的功能
障碍指疾病确诊 180 天后，仍然遗留后遗症并且无法独立完成下列基
本日常生活活动之一或全部：
（1）移动：自己从一个房间到另一个房间；
（2）进食：自己从已准备好的碗或碟中取食物放入口中。
12.76
开颅手术
指因外伤、颅内肿瘤或脑动脉瘤破裂，被保险人实际接受了在全麻下
进行的颅骨切开手术，以清除脑内血肿、切除肿瘤或夹闭破裂动脉瘤
的手术治疗。
颅骨打孔手术、硬膜下血肿清除术、未破裂动脉瘤预防性手术、动
31
脉瘤栓塞手术、血管内手术、颅骨切开或切除减压术、脑积水脑脊
液分流手术、经蝶骨肿瘤切除术及其他原因的开颅手术不在保障范
围内。
12.77
系统性红斑狼疮性
肾炎尿毒症
系统性红斑狼疮是指由多种因素引起、累及多系统的、并导致肾脏损
害的自身免疫性疾病，其诊断须符合世界卫生组织（WHO）狼疮性
肾炎分型诊断标准的Ⅲ至Ⅴ型、经肾脏活组织病理检查证实并由免疫
专科医生确认。
世界卫生组织（WHO）狼疮性肾炎分型:
Ⅰ型（微小病变型）
镜下阴性，尿液正常
Ⅱ型（系膜病变型）
中度蛋白尿，偶有尿沉渣改变
Ⅲ型（局灶及节段增生型）
蛋白尿，尿沉渣改变
Ⅳ型（弥漫增生型）
急性肾炎伴有尿沉渣改变及／
或肾病综合征
Ⅴ型（膜型）
肾病综合征或重度蛋白尿
不包括仅累及血液及关节的狼疮或其他类型的红斑性狼疮（如盘状
狼疮）。
12.78
1型糖 尿病 严重 并
发症
1型糖尿病的特征为由于胰岛素分泌绝对不足引起严重胰岛素缺乏
导致慢性血糖升高，需要依赖外源性胰岛素进行机体的葡萄糖代谢和
维持生命。被保险人的 1型糖尿病必须明确诊断，而且有血胰岛素测
定及血 C肽或尿 C肽测定结果支持诊断，并且满足下列所有条件：
（1）已经持续性地接受外源性胰岛素注射治疗连续 180 天以上；
（2）因需要已经接受了下列治疗项目之一或全部：
①因严重心律失常植入了心脏起搏器；
②因坏疽自跖趾关节或以上切除了一趾或多趾。
12.79
席汉氏综合征
指因产后大出血并发休克、全身循环衰竭、弥漫性血管内凝血导致脑
垂体缺血坏死和垂体分泌激素不足，造成性腺、甲状腺、肾上腺皮质
功能减退。必须满足下列所有条件：
（1）产后大出血休克病史；
（2）严重腺垂体功能破坏，破坏程度>95%，临床症状严重；
（3）影像学检查显示脑垂体严重萎缩或消失；
（4）实验室检查显示：
①垂体前叶激素全面低下（包括生长激素、促甲状腺素、促肾
上腺皮质激素、卵泡刺激素和黄体生成素）；和
②性激素、甲状腺素、肾上腺皮质激素全面低下；
（5）需要终身激素替代治疗以维持身体功能，持续服用各种替代激
素超过一年。
垂体功能部分低下及其他原因所致垂体功能低下不在保障范围内。
12.80
严重强直性脊柱炎
强直性脊柱炎是一种慢性全身性炎性疾病，主要侵犯脊柱导致脊柱畸
形。强直性脊柱炎必须明确诊断并且满足下列所有条件：
（1）严重脊柱畸形；
（2）自主生活能力完全丧失，无法独立完成六项基本日常生活活动
中的三项或三项以上。
12.81
肾髓质囊性病
肾髓质囊性病是一种遗传性肾脏疾病，特点为肾髓质多发大小不等的
囊肿并且伴有小管炎症和间质性肾炎。必须满足下列所有条件：
（1）经肾组织活检明确诊断；
（2）临床有肾脏衰竭和肾小管功能障碍表现；
（3）影像学证据显示肾髓质多发囊肿。
其他肾脏囊性病变不在保障范围内。
32
12.82
肝豆状核变性
肝豆状核变性是一种遗传性铜代谢障碍疾病。表现为体内的铜离子在
肝、脑、肾、角膜等处沉积，引起进行性加重的肝硬化、锥体外系症
状、精神症状、肾损害及角膜色素环。肝豆状核变性必须明确诊断并
且满足下列条件之一：
（1）帕金森综合征或其他神经系统功能损害，自主生活能力完全丧
失，无法独立完成六项基本日常生活活动中的三项或三项以上；
（2）失代偿性肝硬化，临床已经出现腹水、食道静脉曲张和脾肿大
等表现；
（3）慢性肾功能衰竭，已开始肾脏透析治疗；
（4）接受了肝移植或肾移植手术。
12.83
重症急性出血坏死
性胰腺炎开腹手术
指被保险人被确诊为重症急性出血坏死性胰腺炎，并实际接受了外科
剖腹直视手术治疗，进行坏死组织清除、坏死病灶切除或胰腺切除。
因酗酒或饮酒过量所致的急性出血坏死性胰腺炎或经腹腔镜手术进
行的治疗不在保障范围内。
12.84
成骨不全症第Ⅲ型
指一种胶原病，特征为骨易碎、骨质疏松和易骨折。该病有 4种类型：
Ⅰ型、Ⅱ型、III 型、Ⅳ型。本合同只保障 III 型成骨不全的情形，其主
要临床特点有发展迟缓、多发性骨折、进行性脊柱后侧凸及听力损害。
III 型成骨不全必须根据身体检查、家族史、 X 线检查和皮肤活检报
告资料确诊。
12.85
意外导致的重度面
部烧伤
指面部Ⅲ度烧伤且烧伤面积达到面部表面积的 2/3或全身体表面积的
2%。
体表面积根据《中国新九分法》计算，面部总面积为全身体表面积的
3%。面部面积不包括发部和颈部。
12.86
失去一肢及一眼
被保险人因同一次意外伤害事件导致一肢体丧失和一眼视力丧失。必
须满足下列所有条件：
（1）一肢体丧失指任何一肢体自腕关节或踝关节近端（靠近躯干端）
以上完全性断离；
（2）一眼视力丧失指一只眼视力永久不可逆性丧失，患眼须满足下
列至少一项条件：
①眼球摘除；
②矫正视力低于 0.02（采用国际标准视力表，如果使用其他视
力表应进行换算）；
③视野半径小于 5度。
除眼球摘除以外，被保险人申请理赔时年龄必须在三周岁以上，并
且提供理赔当时的视力丧失诊断及检查证据。
12.87
溶血性链球菌感染
引起的坏疽
由于急性溶血性链球菌感染导致广泛的皮肤、皮下组织和深层组织的
坏死。必须满足下列所有条件：
（1）细菌培养证实致病菌为溶血性链球菌；
（2）受感染肢体被截肢（自腕关节或踝关节近端）。
12.88
器官移植致人类免
疫缺陷病毒（HIV）
感染
被保险人因接受器官移植感染上人类免疫缺陷病毒（HIV）并且满足
下列全部条件：
（1）在等待期后，被保险人接受器官移植，并因此感染 HIV；
（2）实施器官移植的医院为三级医院；
（3）实施移植医院出具具有法律效力的证明确认移植器官来自 HIV
感染者。
在任何治愈艾滋病（AIDS）或阻止 HIV 病毒作用的疗法被发现以后，
或能防止 AIDS 发生的医疗方法被研究出来以后，本保障将不再予以
33
赔付。
12.89
埃博拉病毒感染
指埃博拉病毒感染导致的急性出血性传染病。埃博拉病毒病必须经国
家认可的有合法资质的传染病专家确诊并且上报国家疾病控制中心
接受了隔离和治疗，必须满足下列所有条件：
（1）实验室检查证据证实存在埃博拉病毒感染；
（2）存在持续 30 天以上广泛出血的临床表现。
埃博拉病毒感染疑似病例，在确诊之前已经死亡的不在保障范围内。
12.90
终末期疾病
被保险人被三级医院确诊为疾病的终末期状态。疾病已经无法以现有
的医疗技术医治缓解，并且根据临床医学经验判断被保险人将于未来
六个月内死亡。在家属及患者的要求和医师的同意下积极治疗已被放
弃，所有治疗措施仅以减轻患者痛苦为目的。此疾病状态必须在被保
险人生前已经确诊并且具有医疗证明文件和临床检查依据。
12.91
严重川崎病
川崎病（又称皮肤粘膜淋巴结综合征），指以皮肤粘膜出疹、淋巴结
肿大和多发性动脉炎为特点的小儿急性发热性疾病。本合同仅对经诊
断证实为川崎病且并发冠状动脉瘤或其他心血管异常，且实际接受
了针对动脉瘤或其他心血管异常而进行外科手术治疗的情况予以理
赔。
12.92
湿性老年性黄斑变
性
是一种与年龄老化相关的渗出性黄斑部变性。黄斑部视网膜下脉络膜
异常新生血管生长，造成渗出、出血、盘状瘢痕形成，引起中心视力
进行性下降甚至丧失。必须满足下列所有条件：
（1）湿性黄斑变性经光学相干断层成像（OCT）和眼底荧光血管造
影明确诊断；
（2）年龄 50 岁以上（含）；
（3）双眼中较好眼矫正中心视力低于 0.1（含）持续 180 天以上。
12.93
因疾病或外伤导致
智力缺陷
因严重头部创伤或疾病造成被保险人智力低常（智力低于常态）或智
力残疾。根据智商（IQ）智力低常分为轻度（IQ50-70）；中度（IQ35-50）；
重度（IQ20-35）和极重度（IQ<20）。 智商 70-85 为智力临界低常，
不在本保障范围内。智商的检测必须由本公司认可的专职心理测验工
作者进行，心理测验工作者必须持有心理测量专业委员会资格认定
书。根据被保险人年龄采用对应的智力量表如韦克斯勒智力量表（儿
童智力量表或成人智力量表）。
理赔时必须满足下列所有条件：
（1）被保险人大于或等于六周岁，且确诊时小于二十五周岁；
（2）主任医师确诊被保险人由于严重头部创伤或疾病造成智力低下；
（3）专职合格心理检测工作者适时做的心理检测证实被保险人智力
低常（中度、重度或极重度）；
（4）被保险人的智力低常自确认日起持续 180 天以上。
12.94
严重肠道疾病并发
症
严重肠道疾病或外伤导致小肠损害并发症，必须满足下列所有条件：
（1）至少切除了三分之二小肠；
（2）完全肠外营养支持 3个月以上。
12.95
严重瑞氏综合征
瑞氏综合征（Reye 综合征）是线粒体功能障碍性疾病。导致脂肪代
谢障碍，引起短链脂肪酸、血氨升高，造成脑水肿。主要临床表现为
急性发热、反复呕吐、惊厥及意识障碍等等。肝脏活检是确诊的重要
手段。瑞氏综合征需由三级医院的专科医生确诊，并满足下列所有条
件：
（1）有脑水肿和颅内压升高的脑脊液检查和影像学检查证据；
（2）血氨超过正常值的 3倍；
34
（3）临床出现昏迷，病程至少达到疾病分期第 3期。
12.96
急性肺损伤（ALI）
或急性呼吸窘迫综
合征（ARDS）
一种表现为无心脏衰竭的肺水肿，为创伤、脓毒血症等临床多种疾病
的并发症，造成多器官衰竭，死亡率高。
急性肺损伤或急性呼吸窘迫综合征必须由呼吸系统专科医师诊断，被
保险人确诊时年龄在二十五周岁以下，并有下列所有临床证据支持：
（1）急性发作（原发疾病起病后 6至72 小时）；
（2）急性发作的临床症状体征，包括呼吸急促、呼吸困难、心动过
速、大汗、面色苍白及辅助呼吸肌活动加强（点头呼吸、提肩
呼吸）；
（3）双肺浸润影；
（4）PaO2/FiO2（动脉血压分压/吸入气氧分压）低于 200mmHg；
（5）肺动脉嵌入压低于 18mmHg；
（6）临床无左房高压表现。
12.97
溶血性尿毒综合征
一种由于感染导致的急性综合征，引起红细胞溶血，肾功能衰竭及尿
毒症。溶血尿毒综合征必须由血液和肾脏专科医师诊断，被保险人确
诊时年龄在二十五周岁以下，并且满足下列所有条件：
（1）实验室检查确认有溶血性贫血、血尿、尿毒症、血小板减少性
紫癜；
（2）因肾脏功能衰竭实施了肾脏透析治疗。
任何非因感染导致的溶血性贫血，如：自身免疫性溶血性贫血、与
红细胞末缺陷有关的溶血性贫血、红细胞酶病、血红蛋白病等，不
在保障范围内。
12.98
亚历山大病
亚历山大病（Alexander’s Disease）是一种遗传性中枢神经系统退行
性病变，特点为脑白质营养不良性。临床表现为惊厥发作、智力下降、
球麻痹、共济失调、痉性瘫痪。亚历山大病必须被明确诊断，并且造
成永久性神经系统功能障碍。被保险人自主生活能力完全丧失，无法
独立完成六项基本日常生活活动中的三项或三项以上，日常生活必须
持续受到他人护理。
未明确诊断的疑似病例除外。
12.99
多发性骨髓瘤
多发性骨髓瘤是浆细胞异常增生的恶性肿瘤。必须满足下列所有条
件：
（1）骨髓活组织检查符合多发性骨髓瘤的典型骨髓改变；
（2）至少存在下列一项：
①异常球蛋白血症；
②溶骨性损害。
孤立性骨髓瘤不在保障范围内。
12.100
左室室壁瘤切除手
术
被保险人被明确诊断为左室室壁瘤，并且实际接受了开胸开心进行的
室壁瘤切除手术治疗。
经导管心室内成型手术治疗不在保障范围内。
12.101
Brugada 综合征
指由心脏专科医生诊断为 Brugada 综合征，且满足下列全部条件：
（1）有晕厥或心脏骤停病史，并提供完整的诊疗记录；
（2）心电图有典型的 I 型Brugada 波；
（3）已经安装了永久性心脏起搏器。
12.102
皮质基底节变性
指一种慢性进展性神经变性疾病，以不对称发作的无动性强直综合
征、失用、肌张力障碍及姿势异常为其临床特征。须经临床医生明确
诊断，被保险人自主生活能力完全丧失，无法独立完成六项基本日常
生活活动中的三项或三项以上，日常生活必须持续受到他人监护。
35
12.103
脑型疟疾
恶性疟原虫严重感染导致的脑病或脑型疟疾，以昏迷为主要特征。脑
型疟疾的诊断须由注册医生确认，且外周血涂片存在恶性疟原虫。
其他明确病因导致的脑病不在保障范围内。
12.104
脑囊虫病
指因误食猪绦虫卵，囊尾蚴进入脑内形成数个到数百个囊泡，引起神
经系统功能损害，表现为癫痫、颅内压升高或脑膜脑炎。被保险人被
明确诊断为脑囊虫病，并且由于颅内压升高实际接受了去骨瓣减压术
治疗。
12.105
艾森曼格综合征
因先天性心脏病而引起严重肺动脉高血压及右向左分流等异常。本病
的诊断必须由心脏科专科医生经超声波心动图和心导管等检查确诊，
已经造成永久不可逆性的体力活动能力受限，达到美国纽约心脏病学
会（New York Heart Association，NYHA）心功能状态分级 IV 级，且
静息状态下肺动脉平均压在 36mmHg（含）以上。本公司承担本项疾
病责任不受本合同责任免除中“遗传性疾病，先天性畸形、变形或染
色体异常”的限制。
12.106
严重肺泡蛋白沉积
症
肺泡蛋白质沉积症是一种弥漫性肺部疾病，其组织学特征为肺泡腔内
及终末细支气管内堆积过量的磷脂蛋白样物质。必须满足下列所有条
件：
（1）经组织病理学检查明确诊断；
（2）实际接受了三次（含）以上（每年至少一次）全身麻醉下的全
肺灌洗术治疗；
（3）慢性呼吸功能衰竭，全肺灌洗术后仍然存在中重度缺氧，动脉
血氧分压（PaO2）<60mmHg 和动脉血氧饱和度（SaO2）<85%。
12.107
严重气性坏疽
指由梭状芽胞杆菌所致的肌坏死或肌炎。须经专科医生明确诊断，且
须同时符合下列要求：
（1）符合气性坏疽的一般临床表现；
（2）细菌培养检出致病菌；
（3）出现广泛性肌肉及组织坏死，并确实实施了坏死组织和筋膜以
及肌肉的切除手术。
清创术不在保障范围内。
12.108
脊柱裂
指脊椎或颅骨不完全闭合，导致脊髓脊膜突出，脑（脊）膜突出或脑
膨出，合并大小便失禁，部分或完全性下肢瘫痪或畸形等神经学上的
异常，但不包括由 X线摄片发现的没有合并脊椎脊膜突出或脑（脊）
膜突出的隐形脊椎裂。
13
13.1
年龄错误
本合同中被保险人的投保年龄，以有效身份证件登记的周岁年龄为
准，如果发生错误按照下列方式办理：
（1）您申报的被保险人年龄不真实，并且其真实年龄不符合本合同
约定投保年龄限制的，我们有权解除合同，并向您退还本合同
的现金价值。我们行使合同解除权适用“本公司合同解除权的限
制”的规定；
（2）您申报的被保险人年龄不真实，致使您实付保险费少于应付保
险费的，我们有权更正并要求您补付保险费。若已经发生保险
事故，在给付保险金时按实付保险费和应付保险费的比例给
36
付；
（3）您申报的被保险人年龄不真实，致使您实付保险费多于应付保
险费的，我们会将多收的保险费退还给您。
13.2
未还款项
我们在给付各项保险金、退还现金价值或返还保险费时，如果您有
欠付的保险费、保单贷款、利息或其他未还款项，我们会在扣除上
述欠款后给付。
13.3
基本保险金额的变
更
在本合同有效期内，您可以以书面形式申请减少本合同的基本保险金
额，经我们同意并在本合同上批注后生效。
减额后的基本保险金额不得低于申请减额时我们规定的最低基本保
险金额。对于基本保险金额的减少部分，我们将退还对应的现金价值。
13.4
合同内容变更
在本合同有效期内，经您与我们协商一致，可以变更本合同的有关内
容。变更本合同的，应当由我们在保险单或者其他保险凭证上批注或
者附贴批单，或者由您与我们订立书面的变更协议。
13.5
联系方式变更
为了保障您的合法权益，您的住所、通讯地址、电子邮件或电话变更
时，请及时以书面形式或双方认可的其他形式通知我们。否则我们按
本合同载明的最后住所、通讯地址、电子邮件或电话发送的有关通
知，均视为已送达给您。
13.6
争议处理
本合同争议解决方式由当事人约定从下列二种方式中选择一种：
（1）因履行本合同发生的争议，由当事人协商解决，协商不成的，
提交双方共同选择的仲裁委员会仲裁；
（2）因履行本合同发生的争议，由当事人协商解决，协商不成的，
依法向人民法院起诉。
14
释义
14.1
保单年度
从保险合同生效日或生效对应日的零时起至下一年度保险合同生效
对应日零时止为一个保单年度。
14.2
保险费约定支付日
保险合同生效日在每月、每季、每半年或每年（根据支付方式确定）
的对应日。如果当月无对应的同一日，则以该月最后一日为对应日。
14.3
周岁
指按有效身份证件文件中记载的出生日期计算的年龄，自出生之日起
为零周岁，每经过1年增加1岁，不足1年的不计。
14.4
有效身份证件
指依据法律规定，由有权机构制作颁发的证明身份的证件、文件等，
如：居民身份证、户口簿、护照、军人证等。
14.5
意外伤害
指遭受外来的、突发的、非本意的、非疾病的客观事件直接致使身体
受到的伤害，猝死不属于意外伤害。
14.6
专科医生
专科医生应当同时满足以下四项资格条件：
（1）具有有效的中华人民共和国《医师资格证书》；
（2）具有有效的中华人民共和国《医师执业证书》，并按期到相关部
门登记注册；
（3）具有有效的中华人民共和国主治医师或主治医师以上职称的
《医师职称证书》；
（4）在国家《医院分级管理标准》二级或二级以上医院的相应科室
从事临床工作三年以上。
37
14.7
首次确诊
指自被保险人出生之日起第一次经医院确诊患有本合同所约定的某
种疾病，而不是指自本合同生效、复效之后第一次经医院确诊患有
本合同所约定的某种疾病。
14.8
现金价值
指保险单所具有的价值，通常体现为解除合同时，根据精算原理计算
的，由我们退还的那部分金额。
14.9
全残
指被保险人在本合同有效期内，发生下列情况之一者：
（1）双目永久不可逆（注①）失明（注②）；
（2）两上肢腕关节以上或两下肢踝关节以上缺失；
（3）一上肢腕关节以上及一下肢踝关节以上缺失；
（4）一目永久不可逆失明及一上肢腕关节以上缺失；
（5）一目永久不可逆失明及一下肢踝关节以上缺失；
（6）四肢关节机能永久不可逆丧失（注③）；
（7）咀嚼、吞咽机能永久不可逆丧失（注④）；
（8）中枢神经系统机能或胸、腹部脏器机能极度障碍，终身不能从
事任何工作，为维持生命必要的日常生活活动，全需他人扶助
（注⑤）。
注：
①永久不可逆是指自疾病确诊或意外伤害发生之日起，经过积极治疗
180天后，仍无法通过现有医疗手段恢复。
②失明包括眼球缺失或摘除、或不能辨别明暗、或仅能辨别眼前手动
者。最佳矫正视力低于国际标准视力表0.02，或视野半径小于5度，
并由三级或以上医院的眼科医师出具医疗诊断证明。
③关节机能的丧失是指关节永久完全僵硬、或麻痹、或关节不能随意
识活动。
④咀嚼、吞咽机能的丧失是指由于牙齿以外的原因引起器质性障碍或
机能障碍，以致不能做咀嚼、吞咽运动，除流质食物外不能摄取或吞
咽的状态。
⑤为维持生命必要的日常生活活动，全需他人扶助是指以下六项基本
日常生活活动，均不能自理，需要他人帮助：
（1）穿衣：自己能够穿衣及脱衣；
（2）移动：自己从一个房间到另一个房间；
（3）行动：自己上下床或上下轮椅；
（4）如厕：自己控制进行大小便；
（5）进食：自己从已准备好的碗或碟中取食物放入口中；
（6）洗澡：自己进行淋浴或盆浴。
14.10
毒品
指《中华人民共和国刑法》规定的鸦片、海洛因、甲基苯丙胺（冰毒）、
吗啡、大麻、可卡因以及国家规定管制的其他能够使人形成瘾癖的麻
醉药品和精神药品，但不包括由医师开具并遵医嘱使用的用于治疗疾
病但含有毒品成分的处方药品。
14.11
酒后驾驶
指经检测或鉴定，发生事故时车辆驾驶人员每百毫升血液中的酒精含
量达到或超过一定的标准，公安机关交通管理部门依据《道路交通安
全法》及其他相关法律法规的规定认定为饮酒后驾驶或醉酒后驾驶。
14.12
无合法有效驾驶证
驾驶
指下列情形之一：
（1）没有取得驾驶资格或被吊销驾驶证；
（2）驾驶与驾驶证准驾车型不相符合的车辆；
（3）持审验不合格的驾驶证驾驶；
（4）持学习驾驶证学习驾车时，无教练员随车指导，或不按指定时
间、路线学习驾车；
38
（5）其他公安交通管理部门规定的属于无有效驾驶证的情况。
14.13
无合法有效行驶证
指下列情形之一：
（1）未取得行驶证；
（2）机动车被依法注销登记的；
（3）未依法按时进行或者未通过机动车安全技术检验的。
14.14
机动车
指以动力装置驱动或者牵引，上道路行驶的供人员乘用或者用于运送
物品以及进行工程专项作业的轮式车辆。
14.15
感染艾滋病病毒或
患艾滋病
艾滋病病毒指人类免疫缺陷病毒，英文缩写为HIV。艾滋病指人类免
疫缺陷病毒引起的获得性免疫缺陷综合征，英文缩写为AIDS。
在人体血液或其他样本中检测到艾滋病病毒或其抗体呈阳性，没有出
现临床症状或体征的，为感染艾滋病病毒；如果同时出现了明显临床
症状或体征的，为患艾滋病。
14.16
遗传性疾病
指生殖细胞或受精卵的遗传物质（染色体和基因）发生突变或畸变所
引起的疾病，通常具有由亲代传至后代的垂直传递的特征。
14.17
先天性畸形、变形
或染色体异常
指被保险人出生时就具有的畸形、变形或染色体异常。先天性畸形、
变形和染色体异常依照世界卫生组织《疾病和有关健康问题的国际统
计分类》第十次修订版（ICD-10）确定。
14.18
医院
指具备由政府卫生行政管理部门颁发的、合法有效的医疗机构执业许
可证并符合下列条件之一的公立或基本医疗保险定点医疗机构：
（1）二级或二级以上的医院、二级或二级以上的妇幼保健院、住院
床位在100张及以上的医院，但不包括精神病医院、皮肤病医院、
整形外科医院、美容医院、康复医院和疗养院；
（2）我们认可的、为受伤者和患病者提供全日24小时诊断和治疗服
务的医疗机构。
14.19
组织病理学检查
组织病理学检查是通过局部切除、钳取、穿刺等手术方法，从患者机
体采取病变组织块，经过包埋、切片后，进行病理检查的方法。
通过采集病变部位脱落细胞、细针吸取病变部位细胞、体腔积液分
离病变细胞等方式获取病变细胞，制成涂片，进行病理检查的方法，
属于细胞病理学检查，不属于组织病理学检查。
14.20
ICD-10
《疾病和有关健康问题的国际统计分类》第十次修订版（ICD-10），
是世界卫生组织（WHO）发布的国际通用的疾病分类方法。
14.21
ICD-O-3
《国际疾病分类肿瘤学专辑》第三版（ICD-O-3），是WHO发布的针
对ICD中肿瘤形态学组织学细胞类型、动态、分化程度的补充编码。
其中形态学编码：0代表良性肿瘤；1代表动态未定性肿瘤；2代表原
位癌和非侵袭性癌；3代表恶性肿瘤（原发性）；6代表恶性肿瘤（转
移性）；9代表恶性肿瘤（原发性或转移性未肯定）。如果出现ICD-10
与ICD-O-3不一致的情况，以ICD-O-3为准。
14.22
TNM分期
TNM分期采用AJCC癌症分期手册标准。该标准由美国癌症联合委员
会与国际抗癌联合会TNM委员会联合制定，是目前肿瘤医学分期的
国际通用标准。T指原发肿瘤的大小、形态等；N指淋巴结的转移情
况；M指有无其它脏器的转移情况。
甲状腺癌的TNM分期采用目前现行的AJCC第八版定义标准，我国国
家卫生健康委员会2018年发布的《甲状腺癌诊疗规范（2018年版）》
39
也采用此定义标准，具体见下：
甲状腺乳头状癌、滤泡癌、低分化癌、Hürthle细胞癌和未分化癌
pTX：原发肿瘤不能评估；
pT0：无肿瘤证据；
pT1：肿瘤局限在甲状腺内，最大径≤2cm；
T1a肿瘤最大径≤1cm；
T1b肿瘤最大径＞1cm，≤2cm；
pT2：肿瘤2～4cm；
pT3：肿瘤>4cm，局限于甲状腺内或大体侵犯甲状腺外带状肌；
pT3a：肿瘤>4cm，局限于甲状腺内；
pT3b：大体侵犯甲状腺外带状肌，无论肿瘤大小；
带状肌包括：胸骨舌骨肌、胸骨甲状肌、甲状舌骨肌、肩胛舌
骨肌；
pT4：大体侵犯甲状腺外带状肌外；
pT4a：侵犯喉、气管、食管、喉反神经及皮下软组织；
pT4b：侵犯椎前筋膜，或包裹颈动脉、纵隔血管。
甲状腺髓样癌
pTX：原发肿瘤不能评估；
pT0：无肿瘤证据；
pT1：肿瘤局限在甲状腺内，最大径≤2cm；
T1a肿瘤最大径≤1cm；
T1b肿瘤最大径＞1cm，≤2cm；
pT2：肿瘤2～4cm；
pT3：肿瘤>4cm，局限于甲状腺内或大体侵犯甲状腺外带状肌；
pT3a：肿瘤>4cm，局限于甲状腺内；
pT3b：大体侵犯甲状腺外带状肌，无论肿瘤大小；
带状肌包括：胸骨舌骨肌、胸骨甲状肌、甲状舌骨肌、肩胛舌
骨肌；
pT4：进展期病变；
pT4a：中度进展，任何大小的肿瘤，侵犯甲状腺外颈部周围器官和软
组织，如喉、气管、食管、喉反神经及皮下软组织；
pT4b：重度进展，任何大小的肿瘤，侵犯椎前筋膜，或包裹颈动脉、
纵隔血管。
区域淋巴结：适用于所有甲状腺癌
pNx：区域淋巴结无法评估；
pN0：无淋巴结转移证据；
pN1：区域淋巴结转移；
pN1a：转移至VI、VII区（包括气管旁、气管前、喉前/Delphian或上
纵隔）淋巴结，可以为单侧或双侧；
pN1b：单侧、双侧或对侧颈淋巴结转移（包括Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ或Ⅴ区）
淋巴结或咽后淋巴结转移。
远处转移：适用于所有甲状腺癌
M0：无远处转移；
M1：有远处转移；
乳头状或滤泡状癌（分化型）
年龄＜55岁
T
N
M
I期
任何
任何
0
II期
任何
任何
1
年龄≥55岁
I期
1
0/x
0
2
0/x
0
40
II期
1~2
1
0
3a~3b
任何
0
III期
4a
任何
0
IV A期
4b
任何
0
IV B期
任何
任何
1
髓样癌（所有年龄组）
I期
1
0
0
II期
2~3
0
0
III期
1~3
1a
0
IV A期
4a
任何
0
1~3
1b
0
IV B期
4b
任何
0
IV C期
任何
任何
1
未分化癌（所有年龄组）
IV A期
1~3a
0/x
0
IV B期
1~3a
1
0
3b~4
任何
0
IV C期
任何
任何
1
注：以上表格中“年龄”指患者病理组织标本获取日期时的年龄。
14.23
肢体
肢体是指包括肩关节的整个上肢或包括髋关节的整个下肢。
14.24
肌力
指肌肉收缩时的力量。肌力划分为0-5级，具体为：
0级：肌肉完全瘫痪，毫无收缩。
1级：可看到或者触及肌肉轻微收缩，但不能产生动作。
2级：肌肉在不受重力影响下，可进行运动，即肢体能在床面上移动，
但不能抬高。
3级：在和地心引力相反的方向中尚能完成其动作，但不能对抗外加
阻力。
4级：能对抗一定的阻力，但较正常人为低。
5级：正常肌力。
14.25
六项基本日常生活
活动
六项基本日常生活活动是指：
（1）穿衣：自己能够穿衣及脱衣；
（2）移动：自己从一个房间到另一个房间；
（3）行动：自己上下床或上下轮椅；
（4）如厕：自己控制进行大小便；
（5）进食：自己从已准备好的碗或碟中取食物放入口中；
（6）洗澡：自己进行淋浴或盆浴。
六项基本日常生活活动能力的鉴定不适用于0-3周岁幼儿。
14.26
永久不可逆
指自疾病确诊或意外伤害发生之日起，经过积极治疗180天后，仍无
法通过现有医疗手段恢复。
14.27
美国纽约心脏病学
会（New York
Heart Association，
NYHA）心功能状
态分级
美国纽约心脏病学会（New York Heart Association，NYHA）将心功
能状态分为四级：
Ⅰ级：心脏病病人日常活动量不受限制，一般活动不引起乏力、呼吸
困难等心衰症状。
Ⅱ级：心脏病病人体力活动轻度受限制，休息时无自觉症状，一般活
动下可出现心衰症状。
Ⅲ级：心脏病病人体力活动明显受限，低于平时一般活动即引起心衰
症状。
Ⅳ级：心脏病病人不能从事任何体力活动，休息状态下也存在心衰症
41
状，活动后加重。
14.28
语言能力完全丧
失，或严重咀嚼吞
咽功能障碍
语言能力完全丧失，指无法发出四种语音（包括口唇音、齿舌音、口
盖音和喉头音）中的任何三种、或声带全部切除，或因大脑语言中枢
受伤害而患失语症。
严重咀嚼吞咽功能障碍，指因牙齿以外的原因导致器质障碍或机能障
碍，以致不能作咀嚼吞咽运动，除流质食物外不能摄取或吞咽的状态。
（完）