国联人寿保险股份有限公司
国联互联网附加豁免保险费重大疾病保险条款
阅 读 指 引
本阅读指引有助于您理解条款，对
．．．．．．．．．．．．．．．
本附加险合同
．．．．．．
内容的解释以条款为准
．．．．．．．．．．
。
您拥有的重要权益
签收本附加险合同次日起 15 日（即犹豫期）内您若要求退保，我们全额退还保险费 ………………………1.4
本附加险合同提供的保障在保险责任条款中列明…………………………………………………………………2.4
您有退保的权利 ……………………………………………………………………………………………5.1
您应当特别注意的事项
本附加险合同有责任免除条款，请您注意…………1.4/2.3/2.4/2.5/5.1/6.3/7/8.5/8.6/8.8/8.9/8.19/8.24
您应当按时支付保险费………………………………………………………………………………………4.1
退保会给您造成一定的损失，请您慎重决策……………………………………………………………………5.1
主险合同终止时，本附加险合同同时终止…………………………………………………………………………6.1
本附加险合同的某些事项适用主险合同条款，请您注意 ………………………………………………6.2
我们对一些重要术语进行了解释，并作了显著标识，请您注意 ……………………………………………………8
保险条款是保险合同的重要内容，为充分保障您的权益，请您仔细阅读本保险条款。
条款目录
1．您与我们订立的合同
5.1 您解除合同的手续及风险
8.9 全残
1.1 合同构成
6．其他需要关注的事项
8.10 毒品
1.2 合同成立与生效
6.1 与主险合同效力的关系
8.11 无合法有效行驶证
1.3 投保范围
6.2 适用主险合同条款
8.12 机动车
1.4 犹豫期
6.3 年龄和性别确定与错误处理
8.13 酒后驾驶
2．我们提供的保障
6.4 未还款项
8.14 无合法有效驾驶证驾驶
2.1 基本保险金额
7．疾病范围及定义
8.15 感染艾滋病病毒或患艾滋病
2.2 保险期间
7.1 重大疾病的范围及定义
8.16 遗传性疾病
2.3 等待期
7.2 中症疾病的范围及定义
8.17 先天性畸形、变形或染色体异常
2.4 保险责任
7.3 轻症疾病的范围及定义
8.18 现金价值
2.5 责任免除
8．释义
8.19 组织病理学检查
3．如何申请豁免保险费
8.1 合同生效日对应日
8.20 ICD-10 与 ICD-O-3
3.1 豁免保险费申请
8.2 保险费约定支付日
8.21 肢体
3.2 保险费豁免
8.3 周岁
8.22 肌力
3.3 宣告死亡处理
8.4 有效身份证件
8.23 语言能力完全丧失或严重咀嚼吞
3.4 诉讼时效
8.5 意外伤害
咽功能障碍
4．如何支付保险费
8.6 我们认可的医院
8.24 六项基本日常生活活动
4.1 保险费的支付
8.7 专科医生
8.25 永久不可逆
5．如何解除保险合同
8.8 初次发生本合同约定的重大
疾病、中症疾病或轻症疾病
国联人寿〔2023〕疾病保险 006 号
请扫描以查询验证条款
国联人寿保险股份有限公司
国联互联网附加豁免保险费重大疾病保险条款
在本保险条款中，“您”指投保人，“我们”与“本公司”均指国联人寿保险股份有限公司，“本附加
险合同”指您与我们之间订立的“国联互联网附加豁免保险费重大疾病保险合同”。
1．
1.1
合同构成
本附加险合同是您与我们约定保险权利义务关系的协议，包括本保险条款、保
险单、投保单或投保确认书及其他投保文件（含视听资料）、合法有效的声明、
批注、批单及其他您与我们共同签订的书面协议。电子保险单、电子投保单及
其他您与我们共同认可的电子文件，与纸质文件具有同等效力。
1.2
合同成立与生
效
若本附加险合同与主险合同同时投保，本附加险合同的生效日期与主险合同相
同。
若本附加险合同在主险合同有效期内投保，您提出保险申请，我们同意承保，
本附加险合同成立。
除另有约定外，本附加险合同自我们同意承保、收取保险费并签发保险单后生
效，具体生效日以保险单所载的日期为准。合同生效日对应日（见释义）、保
险费约定支付日（见释义）以该日期计算。
1.3
投保范围
主险合同的投保人与被保险人不为同一人时，该投保人可以投保本附加险，且
作为本附加险合同的被保险人。在投保本附加险合同时投保人的年龄在 18 周
岁（见释义）（含）至65 周岁（含）之间。
1.4
犹豫期
自您签收本附加险合同次日起，有 15 日的犹豫期。在此期间，请您认真审视
本附加险合同，如果您认为本附加险合同与您的需求不相符，您可以在此期间
提出解除本附加险合同，我们将退还您所支付的保险费。
解除本附加险合同时，您需要填写申请书，并提供您的保险合同及有效身份证
件（见释义）。自我们收到您解除本附加险合同的书面申请时起，本附加险合
同即被解除，对于本附加险合同解除前发生的保险事故，我们不承担保险责任。
2．
2.1
基本保险金额
本附加险合同的基本保险金额由您在投保时与我们约定并在保险单上载明。
2.2
保险期间
除本附加险合同另有约定外，本附加险合同的保险期间与本附加险合同生效时
主险合同的剩余保险期间一致。
2.3
等待期
自本合同生效或最后一次复效（以较迟者为准）之日起 180 日内（含第 180 日）
为等待期。
若被保险人在等待期内因意外伤害（见释义）以外的原因经我们认可的医院（见
释义）专科医生（见释义）确诊初次发生本合同约定的重大疾病、中症疾病或
轻症疾病（见释义）（无论一种或多种）或导致身故、全残（见释义）的，我
们无息退还本合同基本保险金额对应的已支付的保险费，本附加险合同终止。
若被保险人因意外伤害导致初次发生本合同约定的重大疾病、中症疾病、轻症
疾病（无论一种或多种）、身故或全残的，无等待期。
2.4
保险责任
在本附加险合同保险期间内，且主险合同和本附加险合同均有效的前提下，我
们按以下约定承担保险责任：
疾病豁免保险
费
若被保险人因遭受意外伤害或在等待期后因意外伤害以外的原因初次发生并
经我们认可的医院专科医生确诊初次患本附加险合同约定的重大疾病、中症疾
病或轻症疾病（无论一种或多种），我们将按约定豁免被保险人自重大疾病、
中症疾病或轻症疾病确诊之日起主险合同及其项下保险期间在1年以上（不含1
年）的附加险合同保险期间内剩余各期应交保险费，本附加险合同终止。
身故或全残豁
免保险费
若被保险人因遭受意外伤害或在等待期后因意外伤害以外的原因导致身故或
全残的，我们将按约定豁免被保险人自身故或全残之日起主险合同及其项下保
险期间在1年以上（不含1年）的附加险合同保险期间内剩余各期应交保险费，
本附加险合同终止。
其他需要注意
的事项
获豁免的保险费视为已支付，获豁免保险费的主险合同及其他附加险合同仍
然有效。
2.5
责任免除
因下列情形之一，导致被保险人身故或全残、发生本附加险合同约定的重大疾
病、中症疾病、轻症疾病的，我们不承担保险责任：
(1)投保人对被保险人的故意杀害、故意伤害；
(2)被保险人故意犯罪或抗拒依法采取的刑事强制措施；
(3)被保险人故意自伤、或自本附加险合同成立或者本附加险合同效力恢复之
日起 2 年内自杀，但被保险人自杀时为无民事行为能力人的除外；
(4)被保险人服用、吸食或注射毒品（见释义）；
(5)被保险人驾驶无合法有效行驶证（见释义）的机动车（见释义）、酒后驾
驶（见释义）、无合法有效驾驶证驾驶（见释义）；
(6)被保险人感染艾滋病病毒或患艾滋病（见释义）；
(7)战争、军事冲突、暴乱或武装叛乱；
(8)核爆炸、核辐射或核污染；
(9)遗传性疾病（见释义，但不包括本合同重大疾病、中症疾病或轻症疾病中
所列明的疾病），先天性畸形、变形或染色体异常（见释义，但不包括本合
同重大疾病、中症疾病或轻症疾病中所列明的疾病）。
发生上述第(1)项情形导致被保险人身故、全残、被确诊患本附加险合同
约定的疾病的，本附加险合同终止，我们按照被保险人、被保险人继承人的顺
序退还本附加险合同的现金价值（见释义）。
发生上述其他情形导致被保险人身故、全残、被确诊患本附加险合同约定
的疾病的，本附加险合同终止，我们向您退还本附加险合同的现金价值。
3．
3.1
豁免保险费申
请
在申请豁免保险费时，请按照下列方式办理：
疾病豁免保险
费申请
受益人须填写豁免保险费申请书，并提供下列证明和资料：
(1)本附加险保险合同；
(2)受益人的有效身份证件；
(3)卫生行政部门认定的二级以上公立医院出具的被保险人的附有病理学检
查、血液检验及其它科学方法检验报告的疾病诊断证明书；
(4) 所能提供的与确认保险事故的性质、原因等有关的其他证明和资料。
身故豁免保险
费申请
受益人须填写豁免保险费申请书，并提供下列证明和资料：
(1)本附加险保险合同；
(2)受益人的有效身份证件；
(3)卫生行政部门认定的医疗机构、公安部门或其他相关机构出具的被保险人
的死亡证明；
(4)所能提供的与确认保险事故的性质、原因等有关的其他证明和资料。
全残豁免保险
费申请
受益人须填写豁免保险费申请书，并提供下列证明和资料：
(1)本附加险保险合同；
(2)受益人的有效身份证件；
(3)卫生行政部门认定的二级以上公立医院或者由双方认可的医疗机构（或鉴
定机构）出具的被保险人残疾程度鉴定证明文件；
(4)所能提供的与确认保险事故的性质、原因等有关的其他证明和资料。
以上各项证明和资料不完整的，我们将及时一次性通知申请人补充提供有关证
明和资料。
3.2
保险费豁免
我们在收到投保人、被保险人或者受益人的保险事故通知后，将在 1个工作日
内一次性给予理赔指导；在接收到被保险人或者受益人的豁免保险费申请后，
我们认为有关证明和资料不完整的，将于 2个工作日内一次性通知投保人、被
保险人或者受益人补充。
我们在收到豁免保险费申请书及本附加险合同约定的证明和资料后，将在 5日
内作出核定；情形复杂的，在 30 日内作出核定。对属于保险责任的，我们在
与申请人达成豁免保险费的协议后 10 日内，履行豁免保险费义务。
我们未及时履行前款规定义务的，除豁免保险费外，应当赔偿申请人因此受到
的损失。前述“损失”是指根据中国人民银行公布的同期人民币活期存款基准
利率计算的利息损失。
对不属于保险责任的，我们自作出核定之日起 3日内向申请人发出拒绝豁免保
险费通知书并说明理由。
3.3
宣告死亡处理
如果被保险人在本附加险合同有效期内失踪，而且被法院宣告死亡，我们以法
院判决宣告死亡之日作为被保险人的死亡时间，符合本附加险合同约定的以死
亡为豁免保险费条件的，按本附加险合同的约定豁免保险费，本 附加险合同终
止。
如果被保险人在宣告死亡后重新出现或者确知其没有死亡，豁免保险费申请人
应于知道或应当知道后 30 日内向我们补交已豁免的保险费。补交后本附加险
合同的效力由我们和您依法协商确定。
3.4
诉讼时效
豁免保险费申请人向我们请求豁免保险费的诉讼时效期间为 2年，自其知道或
者应当知道保险事故发生之日起计算。
‘
4．
4.1
保险费的支付
本附加险合同保险费采用年交或月交（即在约定的交费期间内每年或每月支付
一次保险费）的方式支付。除另有约定外，本附加险合同的交费期间与本附加
险合同生效时被豁免的保险合同的剩余交费期间一致。
除首期保险费外，本附加险合同的保险费约定支付日同主险合同的保险费约定
支付日。分期支付保险费的，在支付首期保险费后，您应当在保险费约定支付
日支付其余各期的保险费，且必须随主险合同一并支付。
5．
5.1
您解除合同的
手续及风险
如您在犹豫期后申请解除本附加险合同，请填写解除合同申请书并向我们提供
下列资料：
(1)本附加险保险合同；
(2)您的有效身份证件。
自我们收到解除本附加险合同申请书时起，本附加险合同终止。我们自收到解
除合同申请书之日起 30 日内向您退还保险单的现金价值。
您犹豫期后解除本附加险合同会遭受一定损失。
6．
6.1
与主险合同效
力的关系
主险合同效力终止，本附加险合同效力终止。
6.2
适用主险合同
条款
下列事项，适用主险合同条款：
(1)保险事故通知；
(2)受益人；
(3)宽限期；
(4)效力中止；
(5)效力恢复；
(6)明确说明与如实告知；
(7)我们合同解除权的限制；
(8)合同内容变更；
(9)联系方式变更；
(10)争议处理。
6.3
年龄和性别确
定与错误处理
您在申请投保时，应将与有效身份证件相符的被保险人的出生日期和性别在投
保单上填明，如果发生错误按照下列方式办理：
(1)您申报的被保险人年龄不真实，并且其真实年龄不符合本附加险合同约定
投保年龄限制的，在保险事故发生之前我们有权解除本附加险合同，并向您退
还保险单的现金价值。我们行使合同解除权适用主险合同条款“我们合同解除
权的限制”的规定。
(2)您申报的被保险人年龄或性别不真实，致使您实付保险费少于应付保险费
的，我们有权作相应的更正并要求您补交保险费差额。若已经发生保险事故，
在豁免保险费时按实际豁免保险费和应豁免保险费的比例豁免。
(3)您申报的被保险人年龄或性别不真实，致使您实付保险费多于应付保险费
的，我们会将多收的保险费无息退还给您。
6.4
未还款项
我们在给付各项保险金、退还保险单的现金价值或退还保险费时，如果您有欠
交保险费、其他未还款项及相应利息，我们会在扣除上述欠款后给付。
7
7.1
重大疾病的
范围及定义
指被保险人初次发生符合下列定义的疾病，或初次接受符合下列所定义的手
术。该疾病或手术由我们认可的医院专科医生明确诊断。以下是本合同所附一
百一十种重大疾病的定义，其中第一种至第二十八种重大疾病是中国保险行业
协会制定的《重大疾病保险的疾病定义使用规范（2020 修订版）》中列明的疾
病，第二十九种至第一百一十种重大疾病是我们在中国保险行业协会与中国医
师协会制定了规范定义的疾病范围之外增加的疾病。
（1）恶性肿瘤—重度
指恶性细胞不受控制的进行性增长和扩散，浸润和破坏周围正常组织，可以经
血管、淋巴管和体腔扩散转移到身体其他部位，病灶经组织病理学检查（见释
义）（涵盖骨髓病理学检查）结果明确诊断，临床诊断属于世界卫生组织（WHO，
World Health Organization）《疾病和有关健康问题的国际统计分类》第十次
修订版（ICD-10）（见释义）的恶性肿瘤类别及《国际疾病分类肿瘤学专辑》
第三版（ICD-O-3）（见释义）的肿瘤形态学编码属于 3、6、9（恶性肿瘤）范
畴的疾病。
下列疾病不属于“恶性肿瘤——重度”，不在保障范围内：
1）ICD-O-3 肿瘤形态学编码属于 0（良性肿瘤）、1（动态未定性肿瘤）、2（原
位癌和非侵袭性癌）范畴的疾病，如：
a.原位癌，癌前病变，非浸润性癌，非侵袭性癌，肿瘤细胞未侵犯基底层，上
皮内瘤变，细胞不典型性增生等；
b.交界性肿瘤，交界恶性肿瘤，肿瘤低度恶性潜能，潜在低度恶性肿瘤等；
2）TNM 分期为Ⅰ期或更轻分期的甲状腺癌；
3）TNM 分期为 T1N0M0 期或更轻分期的前列腺癌；
4）黑色素瘤以外的未发生淋巴结和远处转移的皮肤恶性肿瘤；
5）相当于 Binet 分期方案 A期程度的慢性淋巴细胞白血病；
6）相当于 Ann Arbor 分期方案Ⅰ期程度的何杰金氏病；
7）未发生淋巴结和远处转移且 WHO 分级为 G1 级别（核分裂像<10/50 HPF 和
ki-67≤2%）或更轻分级的神经内分泌肿瘤。
（2）较重急性心肌梗死
急性心肌梗死指由于冠状动脉闭塞或梗阻引起部分心肌严重的持久性缺血造
成急性心肌坏死。急性心肌梗死的诊断必须依据国际国内诊断标准，符合：
1）检测到肌酸激酶同工酶（CK-MB）或肌钙蛋白（cTn）升高和/或降低的动态
变化，至少一次达到或超过心肌梗死的临床诊断标准；
2）同时存在下列之一的证据，包括：缺血性胸痛症状、新发生的缺血性心电
图改变、新生成的病理性 Q波、影像学证据显示有新出现的心肌活性丧失或新
出现局部室壁运动异常、冠脉造影证实存在冠状动脉血栓。
较重急性心肌梗死指依照上述标准被明确诊断为急性心肌梗死，并且必须同时
满足下列至少一项条件：
1）心肌损伤标志物肌钙蛋白（cTn）升高，至少一次检测结果达到该检验正常
参考值上限的 15 倍（含）以上；
2）肌酸激酶同工酶（CK-MB）升高，至少一次检测结果达到该检验正常参考值
上限的 2倍（含）以上；
3）出现左心室收缩功能下降，在确诊 6周以后，检测左室射血分数（LVEF）
低于 50%（不含）；
4）影像学检查证实存在新发的乳头肌功能失调或断裂引起的中度（含）以上
的二尖瓣反流；
5）影像学检查证实存在新出现的室壁瘤；
6）出现室性心动过速、心室颤动或心源性休克。
其他非冠状动脉阻塞性疾病所引起的肌钙蛋白（cTn）升高不在保障范围内。
（3）严重脑中风后遗症
指因脑血管的突发病变引起脑血管出血、栓塞或梗塞，须由头颅断层扫描（CT）、
核磁共振检查（MRI）等影像学检查证实，并导致神经系统永久性的功能障碍。
神经系统永久性的功能障碍，指疾病确诊 180 天后，仍遗留下列至少一种障碍：
1）一肢（含）以上肢体（见释义）肌力（见释义）2级（含）以下；
2）语言能力完全丧失，或严重咀嚼吞咽功能障碍（见释义）；
3）自主生活能力完全丧失，无法独立完成六项基本日常生活活动（见释义）
中的三项或三项以上。
（4）重大器官移植术或造血干细胞移植术
重大器官移植术，指因相应器官功能衰竭，已经实施了肾脏、肝脏、心脏、肺
脏或小肠的异体移植手术。
造血干细胞移植术，指因造血功能损害或造血系统恶性肿瘤，已经实施了造血
干细胞（包括骨髓造血干细胞、外周血造血干细胞和脐血造血干细胞）的移植
手术。
（5）冠状动脉搭桥术（或称冠状动脉旁路移植术）
指为治疗严重的冠心病，已经实施了切开心包进行的冠状动脉血管旁路移植的
手术。
所有未切开心包的冠状动脉介入治疗不在保障范围内。
（6）严重慢性肾衰竭
指双肾功能慢性不可逆性衰竭，依据肾脏病预后质量倡议（K/DOQI）制定的指
南，分期达到慢性肾脏病 5期，且经诊断后已经进行了至少 90 天的规律性透
析治疗。规律性透析是指每周进行血液透析或每天进行腹膜透析。
（7）多个肢体缺失
指因疾病或意外伤害导致两个或两个以上肢体自腕关节或踝关节近端（靠近躯
干端）以上完全性断离。
（8）急性重症肝炎或亚急性重症肝炎
指因肝炎病毒感染引起肝脏组织弥漫性坏死，导致急性肝功能衰竭，且经血清
学或病毒学检查证实，并须满足下列全部条件：
1）重度黄疸或黄疸迅速加重；
2）肝性脑病；
3）B超或其他影像学检查显示肝脏体积急速萎缩；
4）肝功能指标进行性恶化。
（9）严重非恶性颅内肿瘤
指起源于脑、脑神经、脑被膜的非恶性肿瘤，ICD-O-3 肿瘤形态学编码属于 0
（良性肿瘤）、1（动态未定性肿瘤）范畴，并已经引起颅内压升高或神经系统
功能损害，出现视乳头水肿或视觉受损、听觉受损、面部或肢体瘫痪、癫痫等，
须由头颅断层扫描（CT）、核磁共振检查（MRI）或正电子发射断层扫描（PET）
等影像学检查证实，且须满足下列至少一项条件：
1）已经实施了开颅进行的颅内肿瘤完全或部分切除手术；
2）已经实施了针对颅内肿瘤的放射治疗，如γ刀、质子重离子治疗等。
下列疾病不在保障范围内：
1）脑垂体瘤；
2）颅内囊肿；
3）颅内血管性疾病（如脑动脉瘤、脑动静脉畸形、海绵状血管瘤、毛细血管
扩张症等）。
（10）严重慢性肝衰竭
指因慢性肝脏疾病导致的肝衰竭，且须满足下列全部条件：
1）持续性黄疸；
2）腹水；
3）肝性脑病；
4）充血性脾肿大伴脾功能亢进或食管胃底静脉曲张。
因酗酒或药物滥用导致的肝衰竭不在保障范围内。
（11）严重脑炎后遗症或严重脑膜炎后遗症
指因患脑炎或脑膜炎导致的神经系统永久性的功能障碍。神经系统永久性的功
能障碍，指经相关专科医生确诊疾病 180 天后，仍遗留下列至少一种障碍：
1）一肢（含）以上肢体肌力 2级（含）以下；
2）语言能力完全丧失，或严重咀嚼吞咽功能障碍；
3）由具有评估资格的专科医生根据临床痴呆评定量表（CDR，Clinical Dementia
Rating）评估结果为 3分；
4）自主生活能力完全丧失，无法独立完成六项基本日常生活活动中的三项或
三项以上。
（12）深度昏迷
指因疾病或意外伤害导致意识丧失，对外界刺激和体内需求均无反应，昏迷程
度按照格拉斯哥昏迷分级（GCS，Glasgow Coma Scale）结果为 5分或 5分以
下，且已经持续使用呼吸机及其他生命维持系统 96 小时以上。
因酗酒或药物滥用导致的深度昏迷不在保障范围内。
（13）双耳失聪
指因疾病或意外伤害导致双耳听力永久不可逆（见释义）性丧失，在 500 赫兹、
1000 赫兹和 2000 赫兹语音频率下，平均听阈大于等于 91 分贝，且经纯音听力
测试、声导抗检测或听觉诱发电位检测等证实。
被保险人申请理赔时年龄必须在三周岁以上，并且提供理赔当时的听力丧失诊
断及检查证据。
（14）双目失明
指因疾病或意外伤害导致双眼视力永久不可逆性丧失，双眼中较好眼须满足下
列至少一项条件：
1）眼球缺失或摘除；
2）矫正视力低于 0.02（采用国际标准视力表，如果使用其他视力表应进行换
算）；
3）视野半径小于 5度。
被保险人申请理赔时年龄必须在三周岁以上，并且提供理赔当时的视力丧失诊
断及检查证据。
（15）瘫痪
指因疾病或意外伤害导致两肢或两肢以上肢体随意运动功能永久完全丧失。肢
体随意运动功能永久完全丧失，指疾病确诊 180 天后或意外伤害发生 180 天后，
每肢三大关节中的两大关节仍然完全僵硬，或肢体肌力在 2级（含）以下。
（16）心脏瓣膜手术
指为治疗心脏瓣膜疾病，已经实施了切开心脏进行的心脏瓣膜置换或修复的手
术。所有未切开心脏的心脏瓣膜介入手术不在保障范围内。
（17）严重阿尔茨海默病
指因大脑进行性、不可逆性改变导致智能严重衰退或丧失，临床表现为严重的
认知功能障碍、精神行为异常和社交能力减退等，其日常生活必须持续受到他
人监护。须由头颅断层扫描（CT）、核磁共振检查（MRI）或正电子发射断层扫
描（PET）等影像学检查证实，并经相关专科医生确诊，且须满足下列至少一
项条件：
1）由具有评估资格的专科医生根据临床痴呆评定量表（CDR，Clinical Dementia
Rating）评估结果为 3分；
2）自主生活能力完全丧失，无法独立完成六项基本日常生活活动中的三项或
三项以上。
阿尔茨海默病之外的其他类型痴呆不在保障范围内。
（18）严重脑损伤
指因头部遭受机械性外力，引起脑重要部位损伤，导致神经系统永久性的功能
障碍。须由头颅断层扫描（CT）、核磁共振检查（MRI）或正电子发射断层扫描
（PET）等影像学检查证实。神经系统永久性的功能障碍，指脑损伤 180 天后，
仍遗留下列至少一种障碍：
1）一肢（含）以上肢体肌力 2级（含）以下；
2）语言能力完全丧失，或严重咀嚼吞咽功能障碍；
3）自主生活能力完全丧失，无法独立完成六项基本日常生活活动中的三项或
三项以上。
（19）严重原发性帕金森病
是一种中枢神经系统的退行性疾病，临床表现为运动迟缓、静止性震颤或肌强
直等，经相关专科医生确诊，且须满足自主生活能力完全丧失，无法独立完成
六项基本日常生活活动中的三项或三项以上。
继发性帕金森综合征、帕金森叠加综合征不在保障范围内。
（20）严重Ⅲ度烧伤
指烧伤程度为Ⅲ度，且Ⅲ度烧伤的面积达到全身体表面积的 20％或 20％以上。
体表面积根据《中国新九分法》计算。
（21）严重特发性肺动脉高压
指不明原因的肺动脉压力持续性增高，进行性发展而导致的慢性疾病，已经造
成永久不可逆性的体力活动能力受限，达到美国纽约心脏病学会（New York
Heart Association，NYHA）心功能状态分级 IV 级，且静息状态下肺动脉平均
压在 36mmHg（含）以上。
美国纽约心脏病学会心功能状态分级Ⅳ级：是指心脏病人不能从事任何体力活
动，休息状态下也存在心衰症状，活动后加重。
（22）严重运动神经元病
是一组中枢神经系统运动神经元的进行性变性疾病，包括进行性脊肌萎缩症、
进行性延髓麻痹症、原发性侧索硬化症、肌萎缩性侧索硬化症,经相关专科医
生确诊，且须满足下列至少一项条件：
1）严重咀嚼吞咽功能障碍；
2）呼吸肌麻痹导致严重呼吸困难，且已经持续使用呼吸机 7天（含）以上；
3）自主生活能力完全丧失，无法独立完成六项基本日常生活活动中的三项或
三项以上。
（23）语言能力丧失
指因疾病或意外伤害导致语言能力完全丧失，经过积极治疗至少 12 个月（声
带完全切除不受此时间限制），仍无法通过现有医疗手段恢复。
精神心理因素所致的语言能力丧失不在保障范围内。
被保险人申请理赔时年龄必须在三周岁以上，并且提供理赔当时的语言能力丧
失诊断及检查证据。
（24）重型再生障碍性贫血
指因骨髓造血功能慢性持续性衰竭导致的贫血、中性粒细胞减少及血小板减
少，且须满足下列全部条件：
（1）骨髓穿刺检查或骨髓活检结果支持诊断：骨髓细胞增生程度<正常的 25%；
如≥正常的 25%但<50%，则残存的造血细胞应<30%；
（2）外周血象须具备以下三项条件中的两项：
①中性粒细胞绝对值<0.5×109/L；
②网织红细胞计数<20×109/L；
③血小板绝对值<20×109/L。
（25）主动脉手术
指为治疗主动脉疾病或主动脉创伤，已经实施了开胸（含胸腔镜下）或开腹（含
腹腔镜下）进行的切除、置换、修补病损主动脉血管、主动脉创伤后修复的手
术。主动脉指升主动脉、主动脉弓和降主动脉（含胸主动脉和腹主动脉），不
包括升主动脉、主动脉弓和降主动脉的分支血管。
所有未实施开胸或开腹的动脉内介入治疗不在保障范围内。
（26）严重慢性呼吸衰竭
指因慢性呼吸系统疾病导致永久不可逆性的呼吸衰竭，经过积极治疗 180 天后
满足以下所有条件：
1）静息时出现呼吸困难；
2）肺功能第一秒用力呼气容积（FEV1）占预计值的百分比＜30%；
3）在静息状态、呼吸空气条件下，动脉血氧分压（PaO2）＜50mmHg。
（27）严重克罗恩病
指一种慢性肉芽肿性肠炎，具有特征性的克罗恩病（Crohn 病）病理组织学变
化，须根据组织病理学特点诊断，且已经造成瘘管形成并伴有肠梗阻或肠穿孔。
（28）严重溃疡性结肠炎
指伴有致命性电解质紊乱的急性暴发性溃疡性结肠炎，病变已经累及全结肠，
表现为严重的血便和系统性症状体征，须根据组织病理学特点诊断，且已经实
施了结肠切除或回肠造瘘术。
（29）胰腺移植
指胰腺功能衰竭，已经实施了在全身麻醉下进行的胰腺的异体器官移植手术。
单纯胰岛移植、部分胰腺组织或细胞的移植不在本保障范围内。
（30）埃博拉病毒感染
指埃博拉病毒感染导致的烈性传染病，并须满足下列全部条件：
（1）实验室检查证实埃博拉病毒的存在；
（2）从发病开始有超过 30 天的进行性感染症状。
（31）丝虫病所致象皮肿
指末期丝虫病，按国际淋巴学会分级为三度淋巴液肿，其临床表现为肢体非凹
陷性水肿伴畸形增大、硬皮症和疣状增生。此病症须经本公司认可的专科医生
根据临床表现和微丝蚴的化验结果确诊。
（32）经输血导致的 HIV 感染
是指被保险人感染上人类免疫缺陷病毒（HIV）并且符合下列所有条件：
（1）被保险人因治疗必需而接受输血，并且因输血而感染人类免疫缺陷病毒
（HIV）；
（2）提供输血治疗的输血中心或医院出具该项输血感染属医疗责任事故的报
告，或者法院终审裁定为医疗责任并且不准上诉；
（3）提供输血治疗的输血中心或医院必须拥有合法经营执照；
（4）受感染的被保险人不是血友病患者。
在任何治愈艾滋病或阻止人类免疫缺陷病毒（HIV）病毒作用的疗法被发现以
后，或能防止艾滋病发生的医疗方法被研究出来以后，本保障将不再予以赔付。
保险公司必须拥有获得使用被保险人的所有血液样本的权利和能够对这些样
本进行独立检验的权利。
本公司承担本项疾病责任不受本合同责任免除中“被保险人感染艾滋病病毒或
患艾滋病”的限制。
（33）原发性硬化性胆管炎
指一种胆汁淤积综合征，其特征是肝内、肝外胆道因纤维化性炎症逐渐狭窄，
并最终导致完全阻塞而发展为肝硬化。本病须经内镜逆行胰胆管造影等影像学
检查证实，并须满足下列全部条件：
（1）总胆红素和直接胆红素同时升高，血清 ALP>200U/L；
（2）持续性黄疸病史；
（3）出现胆汁性肝硬化或门脉高压。
因肿瘤或胆管损伤等继发性的硬化性胆管炎不在保障范围内。
（34）特发性慢性肾上腺皮质功能减退
因为自身免疫功能紊乱，使肾上腺组织逐渐受损，而需要长期接受糖皮质激素
及肾上腺皮质激素替代疗法。该病必须经内分泌专科医生确诊，并有以下报告
作为证据：
（1）促肾上腺皮质激素(ACTH)刺激试验；
（2）胰岛素血糖减少测试；
（3）血浆促肾上腺皮质激素(ACTH)水平测定；
（4）血浆肾素活性(PRA)测定。
慢性肾上腺皮质功能衰竭只对由自身免疫功能紊乱引起的承担保险责任，其他
原因引起的除外。
（35）系统性红斑狼疮 －（并发）Ⅲ型或以上狼疮性肾炎
系统性红斑狼疮是由多种因素引起，累及多系统的自身免疫性疾病。其特点是
生成自身抗体对抗多种自身抗原。多见于育龄妇女。
本合同所指的系统性红斑狼疮仅限于累及肾脏（经肾脏活检确认的，符合 WHO
诊断标准定义Ⅲ型至 V型狼疮性肾炎）的系统性红斑狼疮。其他类型的红斑性
狼疮,如盘状狼疮、仅累及血液及关节的狼疮不在保障范围內。
本病必须由免疫和风湿科专家医师确诊。
世界卫生组织（WHO）狼疮性肾炎分型：
Ⅰ型（微小病变型）
镜下阴性,尿液正常
Ⅱ型（系膜病变型）
中度蛋白尿,偶有尿沉渣改变
Ⅲ型（局灶及节段增生型）
蛋白尿,尿沉渣改变
Ⅳ型（弥漫增生型）
急性肾炎伴有尿沉渣改变及/或肾病综合征
Ⅴ型（膜型）
肾病综合征或重度蛋白尿
（36）严重类风湿性关节炎
类风湿性关节炎为广泛分布的慢性进行性多关节病变，表现为关节严重变形，
侵犯至少三个主要关节或关节组（如：双手（多手指）关节、双足（多足趾）
关节、双腕关节、双膝关节和双髋关节）。类风湿性关节炎必须明确诊断并且
已经达到类风湿性关节炎功能分级Ⅲ级以上的功能障碍（关节活动严重限制，
不能完成大部分的日常工作和活动）并且满足下列全部条件：
（1）晨僵；
（2）对称性关节炎；
（3）类风湿性皮下结节；
（4）类风湿因子滴度升高。
本公司对“严重类风湿性关节炎”、“严重幼年性类风湿性关节炎”两项中的其
中一项承担保险责任，给付其中一项保险金后，对另外一项重大疾病保险责任
同时终止。
（37）重症急性坏死性筋膜炎
坏死性筋膜炎的诊断须同时符合下列要求：
（1）符合坏死性筋膜炎的一般临床表现；
（2）细菌培养检出致病菌；
（3）出现广泛性肌肉及软组织坏死，并导致身体受影响部位永久完全失去功
能。
所谓永久完全失去功能是指受影响部位的全部功能完全丧失超过 180 天者。
（38）系统性硬皮病
指一种全身性的胶原血管性疾病，可以导致皮肤、血管及内脏器官进行性弥漫
性纤维化。诊断必须经活检及血清学检查证实，疾病必须是全身性，且须满足
下列至少一项条件：
（1）肺脏：肺部病变进而发展为肺间质纤维化和肺动脉高压；
（2）心脏：心功能受损达到美国纽约心脏病学会心功能状态分级 IV 级；
（3）肾脏：肾脏受损导致双肾功能慢性不可逆衰竭，达到尿毒症期。
以下情况不在保障范围内：
（1）局限性硬皮病（带状硬皮病或斑状损害）；
（2）嗜酸性筋膜炎；
（3）CREST 综合征。
（39）慢性复发性胰腺炎
胰腺炎反复发作超过三次以上并导致胰腺功能紊乱和营养不良，需要接受酶替
代治疗。诊断必须有消化科专科医生确认并且有内窥镜逆行胰胆管造影所证
实。
因酒精所致的慢性复发性胰腺炎除外。
（40）严重肌营养不良症
指一组原发于肌肉的遗传性疾病，临床表现为与神经系统无关的肌肉无力和肌
肉萎缩。须满足下列全部条件：
（1）肌肉组织活检结果满足肌营养不良症的肌肉细胞变性、坏死等阳性改变；
（2）自主生活能力严重丧失，无法独立完成六项基本日常生活活动中的三项
或三项以上。
本公司承担本项疾病责任不受本合同责任免除中“遗传性疾病，先天性畸形、
变形或染色体异常”的限制。
（41）因职业关系导致的 HIV 感染
被保险人在其常规职业工作过程中遭遇外伤，或职业需要处理血液或其他体液
时感染上人类免疫缺陷病毒（HIV）。必须满足下列全部条件：
（1）感染必须是在被保险人正在从事其职业工作中发生，该职业必须属于下
列限定职业范围内的职业；
（2）血清转化必须出现在事故发生后的 6个月以内；
（3）必须提供被保险人在所报事故后发生的 5天以内进行的检查报告，该报
告必须显示被保险人血液人类免疫缺陷病毒（HIV）阴性和/或人类免疫缺陷病
毒（HIV）抗体阴性；
（4）必须在事故发生后的 12 个月内证实被保险人体内存在人类免疫缺陷病毒
（HIV）或人类免疫缺陷病毒（HIV）抗体。
限定职业：
医生和牙科医生、护士、医院化验室工作人员、医院护工、医生助理和牙医助
理、救护车工作人员、助产士、消防队员、警察、狱警。
在任何治愈艾滋病或阻止人类免疫缺陷病毒（HIV）病毒作用的疗法被发现以
后，或能防止艾滋病发生的医疗方法被研究出来以后，本保障将不再予以赔付。
本公司承担本项疾病责任不受本合同责任免除中“被保险人感染艾滋病病毒或
患艾滋病”的限制。
（42）植物人状态
指脑皮质广泛性坏死而导致对自身及周边的认知能力完全丧失，但脑干功能依
然存在。必须由神经专科医生明确诊断,并有头颅断层扫描（CT），核磁共振检
查（MRI）或正电子发射断层扫描（PET）等影像学检查证实。
上述情况必须有至少一个月的病历记录加以证实。由于酗酒或滥用药物所致的
植物人状态不在保障范围内。
（43）严重 1型糖尿病
严重 1型糖尿病为由于胰岛素分泌绝对不足引起的慢性血糖升高，且已经持续
性地依赖外源性胰岛素维持 180 日以上。须经血胰岛素测定、血 C肽测定或尿
C肽测定，结果异常，并由内分泌科专科医生明确诊断。并须在本合同有效期
内，满足下述至少 1个条件：
（1）已出现增殖性视网膜病变；
（2）须植入心脏起搏器治疗心脏病；
（3）在本公司认可医院内已经进行了医疗必须的由足踝或以上位置的单足截
除手术。
（44）非阿尔茨海默病所致严重痴呆
指因阿尔茨海默病以外的脑的器质性疾病造成脑功能衰竭导致永久不可逆性
的严重痴呆，临床表现为明显的认知能力障碍、行为异常和社交能力减退。被
保险人自主生活能力完全丧失，无法独立完成六项基本日常生活活动中的三项
或三项以上，日常生活必须持续受到他人监护。导致痴呆的疾病必须明确诊断，
并且由完整的临床、实验室和影像学检查结果证实。
神经官能症和精神疾病不在保障范围内。
（45）严重冠状动脉粥样硬化性心脏病
指经冠状动脉造影检查明确诊断为主要血管严重狭窄性病变，须满足下列至少
一项条件：
（1）左冠状动脉主干和右冠状动脉中，一支血管管腔堵塞 75%以上，另一支血
管管腔堵塞 60%以上；
（2）左前降支、左旋支和右冠状动脉中，至少一支血管管腔堵塞 75%以上，其
他两支血管管腔堵塞 60%以上。
左前降支的分支血管、左旋支的分支血管及右冠状动脉的分支血管的狭窄不作
为本保障的衡量指标。
（46）严重多发性硬化
被保险人因脑及脊髓内的脱髓鞘病变而出现神经系统多灶性（多发性）多时相
（至少 6个月以内有一次以上（不包含一次）的发作）的病变，须由计算机断
层扫描（CT）、核磁共振检查（MRI）或正电子发射断层扫描（PET）等影像学
检查证实,且已经造成自主生活能力完全丧失，无法独立完成六项基本日常生
活活动中的三项或三项以上，持续至少 180 天。
（47）全身性（型）重症肌无力
是指一种神经与肌肉接头部位传递障碍的自身免疫性疾病，临床特征是局部或
全身横纹肌于活动时易于疲劳无力，颅神经眼外肌最易累及，也可涉及呼吸肌、
下肢近端肌群以至全身肌肉，须经本公司认可的神经科医师确诊。其诊断必须
同时具有下列情况：
（1）经药物、胸腺手术治疗一年以上无法控制病情，丧失正常工作能力；
（2）出现眼睑下垂，或延髓肌受累引起的构音困难、进食呛咳，或由于肌无
力累及延髓肌、呼吸肌而致机体呼吸功能不正常的危急状态即肌无力危象；
（3）症状缓解、复发及恶化交替出现，临床接受新斯的明等抗胆碱酯酶药物
治疗的病史。
（48）严重心肌病
指不明原因引起的一类心肌病变，包括原发性扩张型心肌病、原发性肥厚型心
肌病及原发性限制型心肌病三种，病变必须已造成事实上心室功能障碍而出现
明显的心功能衰竭（美国纽约心脏病学会心功能状态分级达 IV 级），且有相关
住院医疗记录显示 IV 级心功能衰竭状态持续至少 180 天。
本病须经专科医生明确诊断。继发于全身性疾病或其他器官系统疾病造成的心
肌病变除外。
（49）严重心肌炎
指心肌局限性或弥漫性的急性或慢性炎症病变，导致心脏功能障碍，达到纽约
心脏学会心功能分级状态分级 IV 级，且需持续至少 90 天。
（50）肺淋巴管肌瘤病
肺淋巴管肌瘤病是一种弥漫性肺部疾病，主要病理改变为肺间质、支气管、血
管和淋巴管内出现未成熟的平滑肌异常增生，同时需满足下列全部条件：
（1）经组织病理学诊断；
（2）CT 显示双肺弥漫性囊性改变；
（3）休息时出现呼吸困难或并经本公司认可医院的专科医生认可有必要进行
肺移植手术。
（51）Ⅲ度房室传导阻滞
指心房激动在房室交界区、房室束及其分支内发生阻滞，不能正常地传到心室
的心脏传导性疾病，须满足下列所有条件：
（1）心电图显示房室搏动彼此独立，心室率<50 次/分钟；
（2）出现阿-斯综合征或心力衰竭的表现；
（3）必须持续性依赖心脏起搏器维持心脏正常功能，且已经放置心脏起搏器。
（52）感染性心内膜炎
指因细菌、真菌和其他微生物（如病毒、立克次体、衣原体、螺旋体等）直接
感染而产生心瓣膜或心室壁内膜的炎症，须经心脏专科医生确诊，并符合以下
所有条件：
（1）血液培养测试结果为阳性，并至少符合以下条件之一：
① 微生物：在赘生物，栓塞的赘生物或心脏内脓肿培养或组织检查证实有微
生物；
② 病理性病灶：组织检查证实赘生物或心脏内脓肿有活动性心内膜炎；
③ 分别两次血液培养证实有典型的微生物且与心内膜炎符合；
④ 持续血液培养证实有微生物阳性反应,且与心内膜炎符合。
（2）心内膜炎引起中度心瓣膜关闭不全（指返流指数 20%或以上）或中度心瓣
膜狭窄（指心瓣膜开口范围小于或等于正常的 30%）；
（3）心内膜炎及心瓣膜损毁程度需经由心脏专科医生确诊。
（53）肝豆状核变性（Wilson 病）
肝豆状核变性是一种可能危及生命的铜代谢疾病，以铜沉积造成的渐进性肝功
能损害及/或神经功能恶化为特征。必须由本公司认可医院的专科医生通过肝
脏活组织检查结果确定诊断并配合螯合剂治疗持续至少 6个月。
本公司承担本项疾病责任不受本合同责任免除中“遗传性疾病，先天性畸形、
变形或染色体异常”的限制。
（54）肺源性心脏病
指由于各种胸肺及支气管病变而继发的肺动脉高压，最后导致以右室肥大为特
征的心脏病。须经呼吸专科医生确诊，且必须同时满足如下诊断标准：
（1）左心房压力增高（不低于 20 个单位）；
（2）肺血管阻力高于正常值 3个单位（Pulmonary Resistance）；
（3）肺动脉血压不低于 40 毫米汞柱；
（4）肺动脉楔压不低于 6毫米汞柱；
（5）右心室心脏舒张期末压力不低于 8毫米汞柱；
（6）右心室过度肥大、扩张，出现右心衰竭和呼吸困难。
（55）肾髓质囊性病
肾髓质囊性病的诊断须同时符合下列要求：
（1）肾髓质有囊肿、肾小管萎缩及间质纤维化等病理改变；
（2）肾功能衰竭；
（3）诊断须由肾组织活检确定。
本公司承担本项疾病责任不受本合同责任免除中“遗传性疾病，先天性畸形、
变形或染色体异常”的限制。
（56）进行性核上性麻痹
一种隐袭起病、逐渐加重的神经系统变性疾病。本疾病必须由本公司认可的医
院的神经科专科医生确诊，并须满足下列所有条件：
（1）步态共济失调；
（2）对称性眼球垂直运动障碍；
（3）假性球麻痹，表现为构音障碍和吞咽困难。
（57）失去一肢及一眼
因疾病或受伤导致以下两项情形同时不可复原及永久性完全丧失：
（1）一眼视力；
（2）任何一肢于腕骨或踝骨部位或以上切断。
（58）嗜铬细胞瘤
是指肾上腺或嗜铬外组织出现神经内分泌肿瘤，并分泌过多的儿茶酚胺类，需
要确实进行手术以切除肿瘤。嗜铬细胞瘤的诊断必须由内分泌专科医生确定。
（59）颅脑手术
被保险人确已实施全麻下的开颅手术（不包括颅骨钻孔手术和经鼻蝶窦入颅手
术）。
因外伤而实施的脑外科手术不在保障范围之内。
理赔时必须提供由神经外科医生出具的诊断书及手术报告。
（60）严重自身免疫性肝炎
自身免疫性肝炎是一种原因不明的慢性肝脏的坏死性炎性疾病，机体免疫机制
被破坏，产生针对肝脏自身抗原的抗体导致自身免疫反应，从而破坏肝细胞造
成肝脏炎症坏死，进而发展为肝硬化。必须满足所有以下条件：
（1）高γ球蛋白血症；
（2）血液中存在高水平的自身免疫抗体，如 ANA（抗核抗体）、SMA（抗平滑肌
抗体）、抗 LKM1 抗体或抗-SLA/LP 抗体；
（3）肝脏活检证实免疫性肝炎；
（4）临床已经出现腹水、食道静脉曲张和脾肿大等肝硬化表现。
（61）原发性骨髓纤维化
原发性骨髓纤维化为原因不明的骨髓中成纤维细胞增殖，伴有髓外造血，表现
为进行性贫血、脾肿大等症状。本疾病须根据骨髓的活组织检查和周围血象检
查由我们认可的医院血液科专科医生明确诊断，并至少符合下列条件中的三
项，且符合条件的状态持续 180 天及以上，并已经实际实施了针对此症的治疗：
（1）血红蛋白<100g/L；
（2）白细胞计数>25×109/L；
（3）外周血原始细胞≥ 1%；
（4）血小板计数<100×109/L。
任何其他病因导致的继发性骨髓纤维化不在保障范围内。
（62）严重获得性或继发性肺泡蛋白质沉积症
因获得性或继发性原因或导致双肺肺泡和细支气管腔内充满不可溶性富磷脂
蛋白的疾病。理赔时须满足下列所有条件：
（1）支气管镜活检或开胸肺活检病理检查证实肺泡内充满有过碘酸雪夫（PAS）
染色阳性的蛋白样物质；
（2）被保险人因中重度呼吸困难或低氧血症而实际已行全身麻醉下的全肺灌
洗治疗。
（63）严重慢性缩窄性心包炎
由于慢性心包炎症导致心包脏层和壁层广泛瘢痕粘连、增厚和钙化，心包腔闭
塞，形成一个纤维瘢痕外壳，使心脏和大血管根部受压，阻碍心脏的舒张。
被保险人被明确诊断为慢性缩窄性心包炎且必须满足以下所有条件：
（1）新功能衰竭达到美国纽约心脏病学会心功能状态分级 IV 级，并持续 180
天以上；
（2）实际接受了以下任何一种手术路径的心包剥脱或心包切除手术；手术路
径：胸骨正中切口；双侧前胸切口；左前胸肋间切口。
经胸腔镜、胸壁打孔进行的手术、心包粘连松解手术不在保障范围内。
（64）严重骨髓异常增生综合征
严重骨髓异常增生综合征是指符合世界卫生组织（WHO）2008 年分型方案中的
难治性贫血细胞减少伴原始细胞增多-1（RAEB-1）、难治性贫血细胞减少伴原
始细胞增多-2（RAEB-2）、 MDS-未分类（MDS-U）、 MDS 伴单纯 5q-，且需满足下
列所有条件：
（1）由我们认可的医院中设有专门血液病专科的公立三级甲等医院，血液病
专科的主治级别以上的医师确诊；
（2）骨髓穿刺或骨髓活检结果支持诊断；
（3）被保险人已持续接受一个月以上的化疗或已接受骨髓移植治疗。
（65）艾森门格综合征
因心脏病导致的严重肺动脉高压及右向左分流。诊断必须由心脏专科医生经超
声心动图和心导管检查证实及需符合以下所有标准：
（1）平均肺动脉压高于 40mmHg；
（2）肺血管阻力高于 3mm/L/min（Wood 单位）；
（3）正常肺微血管楔压低于 15mmHg。
本公司承担本项疾病责任不受本合同责任免除中“遗传性疾病，先天性畸形、
变形或染色体异常”的限制。
（66）严重癫痫
本病的诊断须由神经科或儿科专科医生根据典型临床症状和脑电图及 MRI、
PET、CT 等影相学检查做出。理赔时必须提供 6个月以上的相关病历记录证明
被保险人存在经抗癫痫药物治疗无效而反复发作的强直阵挛性发作或癫痫大
发作，且已行神经外科手术以治疗反复发作的癫痫。
发热性惊厥以及没有全身性发作的失神发作（癫痫小发作）不在本保障范围内。
（67）严重肠道疾病并发症
严重肠道疾病或外伤导致小肠损害并发症，本疾病须满足以下所有条件：
（1）至少切除了三分之二小肠；
（2）完全肠外营养支持三个月以上。
（68）重症手足口病
由肠道病毒引起的急性传染病，主要症状表现为手、足、口腔等部位的斑丘疹、
疱疹。经我们认可的医疗机构的专科医生确诊为患有手足口病，并伴有下列三
项中的任意一项并发症：
（1）有脑膜炎或脑炎并发症，且导致意识障碍或瘫痪的临床表现及实验室检
查证据；
（2）有肺炎或肺水肿并发症，且导致呼吸衰竭的临床表现及实验室检查证据；
（3）有心肌炎并发症，且导致心脏扩大或心力衰竭的临床表现及实验室检查
证。
（69）弥漫性血管内凝血
指血液凝固系统和纤溶系统的过度活动导致微血管血栓形成、血小板及凝血因
子耗竭和严重出血，需要输注血浆和浓缩血小板进行治疗。
（70）进行性多灶性白质脑病
是一种亚急性脱髓鞘性脑病，常常发现于免疫缺陷的病人。必须由神经科专科
医生根据脑组织活检确诊。
（71）亚历山大病
一种遗传性中枢神经系统退行性病变，特点为脑白质营养不良性。临床表现为
惊厥发作、智力下降、球麻痹、共济失调、痉性瘫痪。亚历山大病必须被明确
诊断，并且造成永久性神经系统功能障碍。被保险人自主生活能力完全丧失，
无法独立完成六项基本日常生活活动中的三项或三项以上，日常生活必须持续
受到他人护理。未明确诊断的疑似病例除外。
（72）结核性脊髓炎
指因结核杆菌引起的脊髓炎，导致永久性神经系统功能中度障碍，即：疾病首
次确诊 180 天后，仍遗留下列障碍：自主生活能力部分丧失，无法独立完成六
项基本日常生活活动中的三项或三项以上。
该诊断必须由认可的医疗机构内的神经专科医生证实，并必须由适当的检查证
明为结核性脊髓炎。
（73）严重哮喘
指一种反复发作的严重支气管阻塞性疾病，经我们认可的专科医生确诊，且必
须同时符合下列标准：
（1）过去两年中曾因哮喘持续状态住院治疗，并提供完整住院记录；
（2）因慢性过度换气导致胸廓畸形；
（3）在家中需要医生处方的氧气治疗法；
（4）持续日常服用口服类固醇激素治疗持续至少六个月。
（74）独立能力丧失
指疾病或外伤造成被保险人至少持续 6个月以上完全无法独立完成六项基本日
常生活活动中的三项或三项以上。被保险人的日常生活活动能力丧失必须是永
久性的。
（75）克雅氏病
指一种严重的脑部疾病，导致急剧而渐进性的智力功能与活动衰退。须由专科
医生根据临床测试、脑电图和影像结果作出诊断，并发现被保险人出现神经系
统异常及严重的渐进性痴呆，并且由于此病导致自主生活能力完全丧失，无法
独立完成六项基本日常生活活动中的三项或三项以上。
（76）急性坏死性胰腺炎开腹手术
指被保险人因为急性出血坏死性胰腺炎已经接受了外科开腹手术治疗，以进行
坏死组织清除、坏死病灶切除或胰腺切除。
因饮酒所致的急性出血坏死性胰腺炎或经腹腔镜手术进行的治疗不在保障范
围内。
（77）溶血性链球菌引起的坏疽
包围肢体或躯干的浅筋膜和/或深筋膜受到溶血性链球菌的感染，病情在短时
间内急剧恶化，已经立刻进行了手术及清创术。最后的诊断必须由微生物或病
理学专家进行相关检查后证实。
（78）严重川崎病
是一种血管炎综合征，临床表现为急性发热，皮肤粘膜病损和淋巴结肿大。本
病须经专科医生明确诊断，同时须由血管造影或超声心动图检查证实，满足下
列至少一项条件：
（1）伴有冠状动脉瘤，且冠状动脉瘤于最初急性发病后持续至少 180 天；
（2）伴有冠状动脉瘤，且实际接受了对冠状动脉瘤进行的手术治疗。
（79）骨生长不全症
指一种胶原病，特征为骨易碎，骨质疏松和易骨折。该病有 4种类型：Ⅰ型、
Ⅱ型、Ⅲ型、Ⅳ型。只保障Ⅲ型成骨不全的情形。其主要临床特点有：发展迟
缓、多发性骨折、进行性脊柱后侧凸及听力损害。Ⅲ型成骨不全的诊断必须根
据身体检查，家族史，X线检查和皮肤活检报告资料确诊。
本公司承担本项疾病责任不受本合同责任免除中“遗传性疾病，先天性畸形、
变形或染色体异常”的限制。
（80）器官移植导致的 HIV 感染
指因进行器官移植而感染上人类免疫缺陷病毒（HIV），且须满足下列全部条件：
（1）被保险人因治疗必需而实施器官移植，并且因器官移植而感染人类免疫
缺陷病毒（HIV）；
（2）提供器官移植治疗的器官移植中心或医院出具该项器官移植感染，属于
医疗责任事故的报告，或者法院终审裁定为医疗责任并且不准上诉；
（3）提供器官移植治疗的器官移植中心或医院必须拥有合法经营执照。
在任何治愈艾滋病或阻止人类免疫缺陷病毒（HIV）病毒作用的疗法被发现以
后,或能防止艾滋病发生的医疗方法被研究出来以后，本保障将不再予以赔付。
本公司承担本项疾病责任不受本合同责任免除中“被保险人感染艾滋病病毒或
患艾滋病”的限制。
（81）脊髓小脑变性症
脊髓小脑变性症为一组以小脑萎缩和共济失调为主要临床特点的疾病。必须符
合所有以下条件：
（1）脊髓小脑变性症必须由医院诊断，并有以下证据支持：
① 影像学检查证实存在小脑萎缩；
② 临床表现存在共济失调、语言障碍和肌张力异常。
（2）被保险人运动功能严重障碍，自主生活能力完全丧失，无法独立完成六
项基本日常生活活动中的三项或三项以上。
（82）多处臂丛神经根性撕脱
由于疾病或意外导致至少两根臂丛神经根性撕脱，所造成的手臂感觉功能与运
动功能完全永久性丧失。该病须由医院专科医生明确诊断,并且有电生理检查
结果证实。
（83）湿性年龄相关性黄斑变性
又称为新生血管性年龄相关性黄斑变性或“渗出性”年龄相关性黄斑变性，发
生脉络膜新生血管（CNV）异常生长穿透玻璃膜进入视网膜，新生血管渗漏，
渗出及出血。该病必须由荧光素眼底血管造影检查提示黄斑区新生血管形成，
并且必须由医院的眼科专科医生确诊为湿性年龄相关性黄斑变性。
被保险人申请理赔时须提供近 3个月内视力改变显示病情恶化的相关检查报
告、诊断证明及病历报告。
（84）脊柱裂
指脊椎或颅骨不完全闭合，导致脊髓脊膜突出,脑（脊）膜突出或脑膨出，合
并大小便失禁，部分或完全性下肢瘫痪或畸形等神经学上的异常，但不包括由
X线摄片发现的没有合并脊椎脊膜突出或脑（脊）膜突出的隐形脊椎裂。
本公司承担本项疾病责任不受本合同责任免除中“遗传性疾病，先天性畸形、
变形或染色体异常”的限制。
（85）严重脊髓灰质炎
脊髓灰质炎是由于脊髓灰质炎病毒感染所致的瘫痪性疾病，临床表现为运动功
能损害或呼吸无力。脊髓灰质炎必须明确诊断。本保单仅对脊髓灰质炎造成的
神经系统功能损害导致被保险人一肢或一肢以上肢体随意运动功能永久完全
丧失的情况予以理赔。肢体随意运动功能永久完全丧失，指疾病确诊 180 天后
或意外伤害发生 180 天后，每肢三大关节中的两大关节仍然完全僵硬，或肢体
肌力在 2级（含）以下。
（86）神经白塞病
白塞病是一种慢性全身性血管炎症性疾病，主要表现为复发性口腔溃疡、生殖
器溃疡、眼炎及皮肤损害，并可累及大血管、神经系统、消化道、肺、肾等等。
累及神经系统损害的白塞病称为神经白塞病。神经白塞病必须明确诊断，并且
已经造成永久不可逆的神经系统功能损害。永久不可逆的神经系统损害指被保
险人持续 180 天无法独立完成下列基本日常生活活动之一：
（1）移动：自己从一个房间到另一个房间；
（2）进食：自己从已准备好的碗或碟中取食物放入口中。
（87）严重幼年性类风湿性关节炎
指一种少儿的结缔组织病，以慢性关节炎为其主要特点，并伴有全身多个系统
的受累，包括关节、肌肉、肝、 脾、淋巴结等。本病须经专科医生明确诊断，
同时须已经实施膝关节或髋关节置换手术。
本公司对“严重类风湿性关节炎”、“严重幼年性类风湿性关节炎”两项中的其
中一项承担保险责任，给付其中一项保险金后，对另外一项重大疾病保险责任
同时终止。
（88）肾上腺脑白质营养不良
指一种最常见过氧化物酶体病,主要累及肾上腺和脑白质，主要表现为进行性
的精神运动障碍，视力及听力下降和（或）肾上腺皮质功能低下等。须经我们
认可医院的神经内科专科医生诊断，且已经造成自主生活能力完全丧失，无法
独立完成六项基本日常生活活动中的三项或三项以上，持续至少 180 天。
（89）范可尼综合征 (Fanconi 综合征)
指近端肾小管的功能异常引起的一组症候群。须经本公司认可医院的专科医生
诊断，且须满足下列至少两个条件：
（1）尿液检查出现肾性糖尿、全氨基酸糖尿或磷酸盐尿；
（2）血液检查出现低磷血症、低尿酸血症或近端肾小管酸中毒；
（3）出现骨质疏松、骨骼畸形或尿路结石；
（4）通过骨髓片、白细胞、直肠黏膜中的结晶分析或裂隙灯检查角膜有胱氨
酸结晶。
被保险人在三周岁之前确诊该疾病，本公司不承担保险责任。
（90）狂犬病
指狂犬病毒所致的急性传染病。临床表现为特有的恐水、怕风、咽肌痉挛、进
行性瘫痪等。须经本公司认可的专科医生明确诊断。
（91）严重Ⅲ度冻伤导致截肢
冻伤是由于寒冷潮湿作用引起的人体局部或全身损伤，并且冻伤程度达到Ⅲ
度，且导致一个或一个以上肢体自腕关节或踝关节近端（靠近躯干端）以上完
全性断离。
（92）原发性脊柱侧弯的矫正手术
指被保险人因原发性脊柱侧弯，实际实施了对该病的矫正外科手术。原发性脊
柱侧弯须由本公司认可的专科医生确诊。
由于先天性脊柱侧弯以及其他疾病或意外导致的继发性脊柱侧弯而进行的手
术治疗不属于本保障责任。
（93）婴儿进行性脊肌萎缩症
该病是累及脊髓前角细胞及延髓运动核的神经元退行性变性病。在出生后两年
内出现的脊髓和脑干颅神经前角细胞进行性机能障碍，伴随肌肉无力和延髓机
能障碍。
本公司承担本项疾病责任不受本合同责任免除中“遗传性疾病，先天性畸形、
变形或染色体异常”的限制。
（94）严重巨细胞动脉炎
巨细胞动脉炎又称颅动脉炎、颞动脉炎、肉芽肿性动脉炎。须经本公司认可医
院的专科医师明确诊断，并造成永久不可逆性的单个肢体机能完全丧失或单眼
失明。
肢体机能完全丧失指：指肢体的三大关节中的两大关节僵硬，或不能随意识活
动。肢体是指包括肩关节的整个上肢或包括髋关节的整个下肢。
单眼失明指单眼视力永久不可逆性丧失，患眼须满足下列至少一项条件：
（1）矫正视力低于 0.02（采用国际标准视力表,如果使用其他视力表应进行换
算）；
（2）视野半径小于 5度。
（95）急性肺损伤（ALI）或急性呼吸窘迫综合征（ARDS）
一种表现为无心脏衰竭的肺水肿，为创伤、脓毒血症等临床多种疾病的并发症，
造成多器官衰竭，死亡率高。
急性肺损伤或急性呼吸窘迫综合征必须由呼吸系统专科医师诊断，被保险人理
赔时年龄在二十五周岁以下，并有所有以下临床证据支持：
（1）急性发作（原发疾病起病后 6至72 小时）；
（2）急性发作的临床症状体征，包括呼吸急促、呼吸困难、心动过速、大汗、
面色苍白及辅助呼吸肌活动加强（点头呼吸、提肩呼吸）；
（3）双肺浸润影；
（4）PaO2/FiO2（动脉血压分压/吸入气氧分压）低于 200mmHg；
（5）肺动脉嵌入压低于 18mmHg；
（6）临床无左房高压表现。
（96）严重大动脉炎
指经本公司认可医院的心脏或血管外科专科医生确诊的大动脉炎，须满足下列
全部条件：
（1）红细胞沉降率及 C反应蛋白高于正常值；
（2）超声检查、CTA 检查或血管造影检查证实主动脉及其主要分支存在狭窄。
（97）室壁瘤切除术
被保险人被明确诊断为左室室壁瘤，并且实际接受了开胸开心进行的室壁瘤切
除手术治疗。
经导管心室内成型手术治疗不在本保障范围内。
（98）溶血性尿毒综合征
一种由于感染导致的急性综合征，引起红细胞溶血，肾功能衰竭及尿毒症。溶
血尿毒综合征必须由血液和肾脏专科医师诊断，被保险人理赔时年龄在二十五
周岁以下，并且满足下列所有条件：
（1）实验室检查确认有溶血性贫血、血尿、尿毒症、血小板减少性紫癜；
（2）因肾脏功能衰竭实施了肾脏透析治疗。
任何非因感染导致的溶血性贫血，如：自身免疫性溶血性贫血、与红细胞膜缺
陷有关的溶血性贫血、红细胞酶病、血红蛋白病等，不在本保障范围内。
（99）多发性骨髓瘤
多发性骨髓瘤是浆细胞异常增生的恶性肿瘤。必须满足下列所有条件：
（1）骨髓活组织检查符合多发性骨髓瘤的典型骨髓改变；
（2）至少存在下列一项：
①异常球蛋白血症；
②溶骨性损害。
（100）Brugada 综合征
指由心脏专科医生诊断为夜间呼吸骤停（Brugada）综合征，且满足下列全部
条件：
（1）有晕厥或心脏骤停病史，并提供完整的诊疗记录；
（2）心电图有典型的Ⅰ型 Brugada 波；
（3）已经安装了永久性心脏除颤器。
（101）脊髓内肿瘤
指脊髓内良性肿瘤，肿瘤造成脊髓损害导致瘫痪。须满足下列所有条件：
（1）被保险人实际接受了肿瘤切除的手术治疗；
（2）手术 180 天后遗留下列神经系统损害，无法独立完成下列基本日常生活
活动之一：
①移动：自己从一个房间到另一个房间；
②进食：自己从已准备好的碗或碟中取食物放入口中。
非脊髓内的其他椎管内肿瘤、脊柱肿瘤、神经纤维瘤不在保障范围内。
（102）严重席汉氏综合征
指因产后大出血并发休克、全身循环衰竭、弥漫性血管内凝血导致脑垂体缺血
坏死和垂体分泌激素不足，造成性腺、甲状腺、肾上腺皮质功能减退。必须满
足下列所有条件：
（1）产后大出血休克病史；
（2）严重腺垂体功能破坏，破坏程度>95%；
（3）影像学检查显示脑垂体严重萎缩或消失；
（4）实验室检查显示：
① 垂体前叶激素全面低下；和
② 性激素、甲状腺素、肾上腺皮质激素全面低下（包括生长激素、促甲状腺
素、促肾上腺皮质激素、卵泡刺激素和黄体生成素）；
（5）需要终身激素替代治疗以维持身体功能，持续服用各种替代激素超过一
年。
垂体功能部分低下及其他原因所致垂体功能低下不在保障范围之内。
（103）败血症导致的多器官功能障碍综合症
多器官功能障碍指败血症导致的并发症，一个或多个器官系统生理功能障碍，
因该疾病住院至少 96 小时，并至少满足以下一条标准：
（1）呼吸衰竭，需要进行气管插管机械通气；
（2）凝血血小板计数<50×10³/微升；
（3）肝功能不全，胆红素> 6mg/ dl 或> 102µmol/L；
（4）需要用强心剂；
（5）昏迷格拉斯哥昏迷评分（GCS）≤ 9；
（6）肾功能衰竭，血清肌酐>300µmol/ L 或>为3.5mg / dl 或尿量<500ml/d；
（7）败血症有血液和影像学检查证实；
（8）住院重症监护病房最低 96 小时；
（9）器官功能障碍维持至少 15 天。
败血症引起的多器官功能障碍综合症的诊断应由专科医生证实。
非败血症引起的多器官功能障碍综合症不在保障范围内。
（104）严重瑞氏综合症
瑞氏综合症是线粒体功能障碍性疾病。导致脂肪代谢障碍，引起短链脂肪酸、
血氨升高，造成脑水肿。主要临床表现为急性发热、反复呕吐、惊厥及意识障
碍等等。
肝脏活检是确诊的重要手段。瑞氏综合征需由三级医院的儿科专科医生确诊，
并符合下列所有条件：
（1）有脑水肿和颅内压升高的脑脊液检查和影像学检查证据；
（2）血氨超过正常值的 3倍；
（3）临床出现昏迷，病程至少达到疾病分期第 3期。
（105）侵蚀性葡萄胎（或称恶性葡萄胎）
该类疾病是指异常增生的绒毛组织浸润性生长侵入子宫肌层或转移至其他器
官或组织的葡萄胎，并已经进行化疗或手术治疗的。
（106）Menkes 病(门克斯氏综合征)
指由于 ATP7A 基因突变，导致铜在肠膜吸收后，从粘膜细胞向血液转动过程障
碍，使体内铜酶（如赖氨酸氧化酶、酷氨酸酶等）活性降低，引起机体发育和
功能障碍。临床表现为表现为生长发育如抬头、坐、站等的消失或发育停滞、
多灶性癫痫、强直性痉挛、肌阵挛和智力功能障碍。影像学检查显示骨质疏松，
骨刺形成；CT 或MRI 显示大脑、小脑萎缩，可有硬膜下出血。
本公司承担本项疾病责任不受本合同责任免除中“遗传性疾病，先天性畸形、
变形或染色体异常”的限制。
（107）严重的先天性 X因子缺乏
被保险人必须是患上严重凝血因子 X缺乏症，而凝血因子 X的活性水平少于百
分之一。诊断必须由本公司认可医院的血液病专科医生确认。
本公司承担本项疾病责任不受本合同责任免除中“遗传性疾病，先天性畸形、
变形或染色体异常”的限制。
（108）D型尼曼-匹克病
特指 Nova-scotia 型尼曼匹克氏病，由于神经鞘磷脂酶缺乏致神经鞘磷脂代谢
障碍。导致后者蓄积在单核-巨噬细胞系统内，出现肝、脾肿大，中枢神经系
统退行性变。被保险人有明显黄疸、肝脾肿大和神经症状，智力减退、语言障
碍。
本公司承担本项疾病责任不受本合同责任免除中“遗传性疾病，先天性畸形、
变形或染色体异常”的限制。
（109）小儿球形细胞脑白质营养不良
小儿球形细胞脑白质营养不良即球形细胞型白质营养不良（GLD），为常染色体
隐性遗传，是β-半乳糖苷酶的缺乏或其活性减低所致脑脂质沉积病。被保险
人有明显的肌张力增高、四肢伸直、腱反射亢进、有病理反射。智力很快减退，
常有癫痫发作，呈阵挛性或全身性癫痫发作。
本公司承担本项疾病责任不受本合同责任免除中“遗传性疾病，先天性畸形、
变形或染色体异常”的限制。
（110）热纳综合征
热纳综合征是一种常染色体隐性遗传病，导致骨骼发育异常同时伴有多器官受
累。影像学检查显示存在严重的胸腔狭窄，肋骨短，导致肺部严重发育不良。
同时伴有呼吸衰竭：动脉血氧分压（PaO2）低于 8kPa（60mmHg），或伴有二氧
化碳分压（PaCO2）高于 6.65kPa（50mmHg）。
本公司承担本项疾病责任不受本合同责任免除中“遗传性疾病，先天性畸形、
变形或染色体异常”的限制。
7.2
中症疾病的
范围及定义
指被保险人初次发生符合下列定义的疾病，或初次接受符合下列所定义的手
术。该疾病或手术由我们认可的医院专科医生明确诊断。
（1）肾脏切除
指因疾病或意外伤害导致肾脏严重损害，已经实施了至少单侧全肾的切除手
术。
下列情况不在保障范围内：
（1）部分肾切除手术；
（2）因恶性肿瘤进行的肾切除手术；
（3）作为器官捐献者而实施的肾切除手术。
（2）心包膜切除术
指为治疗心包膜疾病，已经实施了心包膜切除术，但未达到本合同所指重大疾
病“严重慢性缩窄性心包炎”的标准。手术必须在心脏科医生认为是医学上必
需的情况下进行。
（3）单侧肺脏切除
指因疾病或意外伤害导致肺部严重损害，已经实施了单侧全肺切除手术。
下列情况不在保障范围内：
（1）肺叶切除、肺段切除手术；
（2）因恶性肿瘤进行的肺切除手术；
（3）作为器官捐献者而实施的肺切除手术。
（4）双侧睾丸切除术
指为治疗疾病实际接受了经腹部切开或腹腔镜进行的双侧睾丸完全切除手术。
下列情况不在保障范围内：
（1）部分睾丸切除；
（2）因恶性肿瘤进行的睾丸切除术。
（5）双侧卵巢切除术
指为治疗疾病实际接受了经腹部切开或腹腔镜进行的双侧卵巢完全切除手术。
下列情况不在保障范围内：
（1）部分卵巢切除；
（2）因恶性肿瘤进行的卵巢切除术；
（3）预防性卵巢切除。
（6）中度脑损伤
指因头部遭受机械性外力，引起脑重要部位损伤，导致神经系统永久性的功能
障碍。须由头颅断层扫描（CT）、核磁共振检查（MRI）或正电子发射断层扫描
（PET）等影像学检查证实。神经系统永久性的功能障碍，指脑损伤 180 天后，
仍完全丧失自主生活能力，经鉴定无法独立完成六项基本日常生活活动中的两
项或以上，但未达到重大疾病“严重脑损伤”或“瘫痪”的给付标准。
（7）中度运动神经元病
指一组中枢神经系统运动神经元的进行性变性疾病，包括进行性脊肌萎缩症、
进行性延髓麻痹症、原发性侧索硬化症、肌萎缩性侧索硬化症。须满足自主生
活能力部分丧失，经鉴定无法独立完成六项基本日常生活活动中的两项。但未
达到本合同所指重大疾病“严重运动神经元病”或“瘫痪”的给付标准。
（8）中度脑炎后遗症或中度脑膜炎后遗症
指因患脑炎或脑膜炎导致的神经系统的功能障碍。神经系统的功能障碍，指疾
病确诊 180 天后，仍存在自主活动能力完全丧失，经鉴定无法独立完成六项基
本日常生活活动中的两项，但未达到本合同所指重大疾病“严重脑炎后遗症或
严重脑膜炎后遗症”或“瘫痪”的给付标准。
（9）中度肠道疾病并发症
严重肠道疾病或外伤导致小肠损害并发症，且未达到本合同所指重大疾病“严
重肠道疾病并发症”的标准。本疾病须满足以下所有条件：
（1）至少切除了二分之一小肠；
（2）完全肠外营养支持二个月以上。
因“克罗恩病”所致的“中度肠道疾病并发症”不在本保障范围内。
本公司对“中度肠道疾病并发症”和“中度严重溃疡性结肠炎”两项中的其中
一项承担保险责任，给付其中一项保险金后，对另外一项中症疾病保险责任同
时终止。
本公司对“中度肠道疾病并发症”和“中度严重克罗恩病”两项中的其中一项
承担保险责任，给付其中一项保险金后，对另外一项中症疾病保险责任同时终
止。
（10）原发性肺动脉高压
指由于原发性肺动脉高压进行性发展，已经造成永久不可逆性的体力活动能力
受限，达到美国纽约心脏病学会心功能状态分级 III 级及以上，但尚未达到 IV
级，且静息状态下肺动脉平均压超过 25mmHg，但尚未超过 36mmHg。
（11）早期原发性心肌病
被诊断为原发性心肌病，并符合下列所有条件，但未达到本合同所指重大疾病
“严重心肌病”的标准：
（1）导致心室功能受损，其受损程度达到美国纽约心脏病学会心功能状态分
级Ⅲ级，或其同等级别。
（2）原发性心肌病的诊断必须由本公司认可医院的心脏专科医生确认，并提
供心脏超声检查结果报告。
本保障范围内的心肌病仅包括扩张型心肌病、肥厚型心肌病及限制型心肌病。
继发于全身性疾病或其他器官系统疾病及酒精滥用造成的心肌病变不在保障
范围内。
（12）中度慢性呼吸功能衰竭
指因慢性呼吸系统疾病导致永久不可逆的呼吸功能衰竭，但未达到本合同所指
重大疾病“严重慢性呼吸衰竭”的标准，且诊断必须满足以下所有条件：
（1）第一秒末用力呼吸量（FEV1）小于 1升；
（2）残气容积占肺总量（TLC）的 50%以上；
（3）PaO2<60mmHg，但≧50mmHg。
（13）腔静脉过滤器植入术
指为治疗反复肺栓塞发作，抗凝血疗法无效，已经实施了腔静脉过滤器植入术。
手术必须在专科医生认为是医学上必需的情况下进行。
（14）特定周围动脉疾病的血管介入治疗
指为治疗一条或者一条以上的下列动脉狭窄而实施的血管介入治疗：
（1）为下肢或者上肢供血的动脉；
（2）肾动脉；
（3）肠系膜动脉。
须满足下列全部条件：
（1）经血管造影术证实一条或者一条以上的上述动脉狭窄达到 50%或者以上；
（2）对一条或者一条以上的上述动脉施行了血管介入治疗，如血管成形术及/
或者进行植入支架或者动脉粥样瘤清除手术。
此诊断及治疗均须在本公司认可医院内由血管疾病的专科医生认为是医疗必
须的情况下进行。
（15）于颈动脉进行血管成形术或内膜切除术
指根据颈动脉造影检查结果，确诊一条或以上颈动脉存在严重狭窄性病变（至
少一支血管管腔直径减少 50%以上）。
本病须经国家机关认可的有合法资质的专科医生明确诊断，同时必须已经采取
以下手术以减轻症状：
（1）确实进行动脉内膜切除术；
（2）确实进行血管介入治疗，例如血管成形术及/或进行植入支架手术。
（16）中度类风湿性关节炎
根据美国风湿病学院的诊断标准，由风湿科专科医生明确诊断并符合下列所有
理赔条件，但未达到本合同所指重大疾病“严重类风湿性关节炎”的标准：表
现为关节严重变形，侵犯至少两个主要关节或关节组（如：双手（多手指）关
节、双足（多足趾）关节、双腕关节、双膝关节和双髋关节）。类风湿性关节
炎必须明确诊断并且已经达到类风湿性关节炎功能分级Ⅲ级以上的功能障碍
（关节活动严重限制，不能完成大部分的日常工作和活动）。
（17）中度重症肌无力
是一种神经与肌肉接头部位传递障碍的自身免疫性疾病，临床特征是局部或全
身横纹肌于活动时易于疲劳无力，颅神经眼外肌最易累及，也可涉及呼吸肌、
下肢近端肌群以至全身肌肉。该病必须由本公司认可医院的专科医生明确诊
断，且疾病确诊 180 天后，仍然存在自主生活能力部分丧失，经鉴定无法独立
完成六项基本日常生活活动中的二项，但未达到本合同所指重大疾病“全身性
（型）重症肌无力”或“瘫痪”的标准。
（18）中度肌营养不良症
指一组原发于肌肉的遗传性疾病，临床表现为与神经系统无关的肌肉无力和肌
肉萎缩。但未达到本合同所指重大疾病“严重肌营养不良症”或“瘫痪”标准。
须满足下列全部条件：
（1）肌肉组织活检结果满足肌营养不良症的肌肉细胞变性、坏死等阳性改变；
（2）自主生活能力严重丧失，经鉴定无法独立完成六项基本日常生活活动中
的两项或两项以上。
本公司承担本项疾病责任不受本合同责任免除中“遗传性疾病，先天性畸形、
变形或染色体异常”的限制。
（19）中度严重溃疡性结肠炎
溃疡性结肠炎指伴有致命性电解质紊乱的急性暴发性溃疡性结肠炎，病变已经
累及全结肠，表现为严重的血便和系统性症状体征，须根据组织病理学特点诊
断，满足下列所有条件，且未达到“严重溃疡性结肠炎”的给付标准：
（1）须经由内窥镜检查证实该疾病侵犯全部结肠及直肠，并经病理学组织切
片检查证实为溃疡性结肠炎；
（2）经专科注册医生以类固醇或免疫抑制剂连续治疗 6个月。
诊断及治疗均须在我们认可的医疗机构内由专科医师认为是医疗必须的情况
下进行。
其他种类的炎性结肠炎，只发生在直肠的溃疡性结肠炎均不在保障范围内。
本公司对“中度肠道疾病并发症”和“中度严重溃疡性结肠炎”两项中的其中
一项承担保险责任，给付其中一项保险金后，对另外一项中症疾病保险责任同
时终止。
（20）中度面部 III 度烧伤
指面部烧伤程度为Ⅲ度，且面部Ⅲ度烧伤的面积达到面部表面积的 60%及以上。
面部的范围指上至发际、下至下颌下缘、两侧至下颌支后缘之间的区域，包括
额部、眼部、眶部、鼻部、口唇部、颏部、颧部、颊部和腮腺咬肌部。
（21）昏迷 72 小时
指因疾病或意外伤害导致意识丧失，对外界刺激和体内需求均无反应，昏迷程
度按照格拉斯哥昏迷分级（GCS，Glasgow Coma Scale）结果为 5分或 5分以
下，且已经持续使用呼吸机及其它生命维持系统 72 小时以上，但未达到本合
同所指重大疾病“深度昏迷”的标准。
因酗酒或药物滥用导致的昏迷不在保障范围内。
（22）单个肢体缺失
指一个肢体自腕关节或踝关节近端（靠近躯干端）以上完全性断离，但未达到
本合同所指重大疾病“多个肢体缺失”的给付标准。
因“糖尿病导致单足截除”或者因“恶性肿瘤导致肢体切除”导致的单个肢体
缺失不在本项保障范围内。
（23）中度严重克罗恩病
指一种慢性肉芽肿性肠炎，具有特征性的克罗恩病（Crohn 病）病理组织学变
化。诊断必须由病理检查结果证实。被保险人所患的克隆病必须已经造成瘘管
形成，同时经专科医生明确诊断,方符合赔偿条件。且未达到重大疾病“严重
克罗恩病”的给付标准。
本公司对“中度严重克罗恩病”和“中度肠道疾病并发症”两项中的其中一项
承担保险责任，给付其中一项保险金后，对另外一项中症疾病保险责任同时终
止。
（24）中度全身Ⅲ度烧伤
指烧伤程度为Ⅲ度，即全层皮肤烧伤，包括表皮、真皮和皮下组织，且Ⅲ度烧
伤的面积达到全身体表面积的 15%或15%以上，且未达到重大疾病“严重Ⅲ度
烧伤”的给付标准。体表面积根据《中国新九分法》计算。
（25）中度严重克雅氏病
指一种罕见的主要发生在老年人之间的可传播的脑病。受感染的人可以有睡眠
紊乱、个性改变、共济失调、失语症、视觉丧失、肢体感觉障碍、肌肉萎缩、
肌阵挛、进行性痴呆等症状。
须满足自主生活能力永久丧失，无法独立完成六项基本日常生活活动中的两
项。因人类生长激素治疗所致疾病不在保障范围内。
（26）慢性肾功能障碍
指被保险人因双肾功能慢性不可逆性损害，达到肾功能衰竭期，诊断必须满足
所有以下标准。
（1）肾小球滤过率（GFR）<25ml/min 或肌酐清除率（Ccr）<25ml/min；
（2）血肌酐（Scr）>5mg/dl 或>442μmol/L；
（3）持续 180 天。
本公司对“慢性肾功能障碍”和“中度糖尿病肾病”两项中的其中一项承担保
险责任，给付其中一项保险金后，对另一项中症疾病保险责任同时终止。
（27）中度多发性硬化症
指被保险人因脑及脊髓内的脱髓鞘病变而出现神经系统多灶性（多发性）多时
相（至少 6个月以内有一次以上（不包含一次）的发作）的病变，须由计算机
断层扫描（CT）、核磁共振检查（MRI）或正电子发射断层扫描（PET）等影像
学检查证实，且已经造成自主生活能力完全丧失，无法独立完成六项基本日常
生活活动中的两项，持续至少 180 天。
（28）中度脊髓灰质炎
脊髓灰质炎是由于脊髓灰质炎病毒感染所致的瘫痪性疾病，临床表现为运动功
能损害或呼吸无力。脊髓灰质炎必须明确诊断。本保单仅对脊髓灰质炎造成的
神经系统功能损害导致被保险人一肢或一肢以上肢体机能永久完全丧失的情
况予以理赔。肢体机能永久完全丧失，指疾病确诊 180 天后，每肢三大关节中
的至少一个大关节仍然完全僵硬，或肢体肌力在 2级（含）以下。
（29）中度糖尿病肾病
指被保险人被确诊为糖尿病，且因该病导致糖尿病肾病，必须满足下列全部条
件：
（1）肾小球滤过率（使用 MDRD 公式或 Cockcroft-Gault 公式计算的结果），
低于 25mL/min/1.73 平方米，且此状态须持续至少 90 天；
（2）持续性大量蛋白尿（UAE>200μg/min）或蛋白尿大于 500mg/d；
（3）慢性肾功能障碍的诊断必须由泌尿科或肾脏科医师确认。
本公司对“慢性肾功能障碍”和“中度糖尿病肾病”两项中的其中一项承担保
险责任，给付其中一项保险金后，对另一项中症疾病保险责任同时终止。
（30）中度强直性脊柱炎
强直性脊柱炎是一种慢性全身性炎性疾病，主要侵犯脊柱导致脊柱畸形。强直
性脊柱炎必须明确诊断并且满足下列所有条件：
（1）严重脊柱畸形；
（2）自主生活能力完全丧失，无法独立完成六项基本日常生活活动中的二项
或二项以上。
7.3
轻症疾病的
范围及定义
指被保险人初次发生符合下列定义的疾病，或初次接受符合下列所定义的手
术。该疾病或手术由我们认可的医院专科医生明确诊断。
（1）恶性肿瘤——轻度
指恶性细胞不受控制的进行性增长和扩散，浸润和破坏周围正常组织，可以经
血管、淋巴管和体腔扩散转移到身体其他部位，病灶经组织病理学检查（涵盖
骨髓病理学检查）结果明确诊断，临床诊断属于世界卫生组织（WHO，World
Health Organization）《疾病和有关健康问题的国际统计分类》第十次修订版
（ICD-10）的恶性肿瘤类别及《国际疾病分类肿瘤学专辑》第三版（ICD-O-3）
的肿瘤形态学编码属于 3、6、9（恶性肿瘤）范畴，但不在 “恶性肿瘤——重
度”保障范围的疾病。且特指下列六项之一：
（1）TNM 分期为Ⅰ期的甲状腺癌；
（2）TNM 分期为 T1N0M0期的前列腺癌；
（3）黑色素瘤以外的未发生淋巴结和远处转移的皮肤恶性肿瘤；
（4）相当于 Binet 分期方案 A期程度的慢性淋巴细胞白血病；
（5）相当于 Ann Arbor 分期方案Ⅰ期程度的何杰金氏病；
（6）未发生淋巴结和远处转移且 WHO 分级为 G1 级别（核分裂像<10/50 HPF 和
ki-67≤2%）的神经内分泌肿瘤。
下列疾病不属于“恶性肿瘤——轻度”，不在保障范围内：
ICD-O-3 肿瘤形态学编码属于 0（良性肿瘤）、1（动态未定性肿瘤）、2（原位
癌和非侵袭性癌）范畴的疾病，如：
a.原位癌，癌前病变，非浸润性癌，非侵袭性癌，肿瘤细胞未侵犯基底层，上
皮内瘤变，细胞不典型性增生等；
b.交界性肿瘤，交界恶性肿瘤，肿瘤低度恶性潜能，潜在低度恶性肿瘤等。
（2）较轻急性心肌梗死
急性心肌梗死指由于冠状动脉闭塞或梗阻引起部分心肌严重的持久性缺血造
成急性心肌坏死。急性心肌梗死的诊断必须依据国际国内诊断标准，符合（1）
检测到肌酸激酶同工酶（CK-MB）或肌钙蛋白（cTn）升高和/或降低的动态变
化，至少一次达到或超过心肌梗死的临床诊断标准；（2）同时存在下列之一的
证据，包括：缺血性胸痛症状、新发生的缺血性心电图改变、新生成的病理性
Q波、影像学证据显示有新出现的心肌活性丧失或新出现局部室壁运动异常、
冠脉造影证实存在冠状动脉血栓。
较轻急性心肌梗死指依照上述标准被明确诊断为急性心肌梗死，但未达到“较
重急性心肌梗死”的给付标准。
其他非冠状动脉阻塞性疾病引起的肌钙蛋白（cTn）升高不在保障范围内。
本公司对“较轻急性心肌梗死”、“激光心肌血运重建术”和“冠状动脉介入手
术”三项中的其中一项承担保险责任，给付其中一项保险金后，对其他两项轻
症疾病保险责任同时终止。
（3）轻度脑中风后遗症
指因脑血管的突发病变引起脑血管出血、栓塞或梗塞，须由头颅断层扫描（CT）、
核磁共振检查（MRI）等影像学检查证实，并导致神经系统永久性的功能障碍，
但未达到“严重脑中风后遗症”的给付标准，在疾病确诊 180 天后，仍遗留下
列至少一种障碍：
（1）一肢（含）以上肢体肌力为 3级；
（2）自主生活能力部分丧失，无法独立完成六项基本日常生活活动中的两项。
（4）激光心肌血运重建术
指患有顽固性心绞痛，经持续药物治疗后无改善，冠状动脉搭桥手术及经皮血
管成形手术已失败或者被认为不适合。在本公司认可医院内实际进行了开胸手
术下或者胸腔镜下的激光心肌血运重建术。并且未达到本合同所指重大疾病
“较重急性心肌梗死”的给付标准。
本公司对“冠状动脉介入手术”、“较轻急性心肌梗死”和“激光心肌血运重建
术”三项中的其中一项承担保险责任，给付其中一项保险金后，对其他项轻症
疾病保险责任同时终止。
（5）病毒性肝炎导致的肝硬化
因肝炎病毒感染的肝脏慢性炎症并发展为肝硬化。且未达到本合同所指重大疾
病“严重慢性肝衰竭 ”的给付标准。理赔时须满足下列全部条件：
（1）被保人有感染慢性肝炎病毒的血清学及实验室检查报告等临床证据；
（2）必须由本公司认可医院的消化科专科医生基于肝脏组织病理学检查报告、
临床表现及病史对肝炎病毒感染导致肝硬化作出明确诊断；
（3）病理学检查报告证明肝脏病变按 Metavir 分级表中属 F4 阶段或 Knodell
肝纤维化标准达到 4分。
由酒精或药物滥用而引起的本疾病不在保障范围内。
本公司对 “病毒性肝炎导致的肝硬化”、“慢性肝功能衰竭”和“肝叶切除”
三项中的其中一项承担保险责任，给付其中一项保险金后，对其他两项轻症疾
病保险责任同时终止。
（6）脑垂体瘤、脑囊肿、脑动脉瘤及脑血管瘤
指经头颅断层扫描（CT）、核磁共振检查（MRI）或者其他影像学检查被确诊为
下列病变，并实际接受了手术或者放射治疗，且未达到本合同重大疾病“颅脑
手术”的给付标准。
（1）脑垂体瘤；
（2）脑囊肿；
（3）脑动脉瘤、脑血管瘤。
本公司对“微创颅脑手术”、“脑垂体瘤、脑囊肿、脑动脉瘤及脑血管瘤”和“植
入大脑分流器”三项中的其中一项承担保险责任，给付其中一项保险金后，对
另一项轻症疾病保险责任同时终止。
（7）中度进行性核上性麻痹
指一种少见的神经系统变性疾病，以假球麻痹、垂直性核上性眼肌麻痹、锥体
外系肌僵直、步态共济失调和轻度痴呆为主要临床特征。须满足自主生活能力
严重丧失，无法独立完成六项基本日常生活活动中的两项。但未达到重疾“进
行性核上性麻痹”或“瘫痪”的标准。本病须经专科医生明确诊断。
（8）轻度坏死性筋膜炎
是一种由细菌侵入皮下组织和筋膜引起的急性坏死性软组织感染，可伴有毒血
症、败血症、中毒性休克、弥漫性血管内凝血及多器官衰竭。但未到重疾“重
症急性坏死性筋膜炎”的标准。本病须经专科医生明确诊断。
（9）中度感染性心内膜炎
指因感染性微生物造成心脏内膜炎症，并且累及心脏瓣膜，导致心脏瓣膜病变，
且未达到重大疾病“感染性心内膜炎 ”或“心脏瓣膜手术”的给付标准。必须
满足下列条件：
（1）急性或亚急性感染性心内膜炎的临床表现，合心内膜炎引起轻度心瓣膜
关闭不全或轻度度心瓣膜狭窄；
（2）血液培养测试结果为阳性，证实存在感染性微生物。
本公司对“中度感染性心内膜炎”和“心脏瓣膜介入手术”两项中的其中一项
承担保险责任，给付其中一项保险金后，对另一项轻症疾病保险责任同时终止。
（10）角膜移植
指为增进视力或治疗某些角膜疾患，已经实施了异体的角膜移植手术。此手术
必须在本公司认可医院内由专科医生认为是医疗必须的情况下进行。
本公司对“视力严重受损”、“单目失明”和“角膜移植”三项中的其中一项承
担保险责任，给付其中一项保险金后，对其它两项轻症疾病保险责任同时终止。
（11）单目失明
指因疾病或意外伤害导致单眼视力永久不可逆性丧失，但未达到本合同所指重
大疾病“双目失明”的给付标准，但患眼须满足下列至少一项条件：
（1）眼球缺失或摘除；
（2）矫正视力低于 0.02（采用国际标准视力表，如果使用其它视力表应进行
换算）；
（3）视野半径小于 5度。
被保险人申请理赔时年龄必须在 3周岁以上，并且提供 3周岁以后的视力丧失
诊断及检查证据。
本公司对“视力严重受损”、“单目失明”和“角膜移植”三项中的其中一项承
担保险责任，给付其中一项保险金后，对其它两项轻症疾病保险责任同时终止。
（12）原位癌
原位癌指恶性细胞局限于上皮内但尚未穿破基底膜浸润周围正常组织的癌细
胞
新生物。病灶经组织病理学检查（涵盖骨髓病理学检查）结果明确诊断，临床
诊断属于世界卫生组织（WHO，World Health Organization）《疾病和有关健
康问题的国际统计分类》第十次修订版（ICD-10）的原位癌类别（ICD 编码为
D00-D09）及《国际疾病分类肿瘤学专辑》第三版（ICD-O-3）的肿瘤形态学编
码属于 2（原位癌）范畴的疾病。
癌前病变、宫颈上皮内瘤样病变 CIN-1，CIN-2，重度不典型增生但非原位癌、
感染艾滋病毒或患艾滋病期间所患极早期恶性肿瘤或恶性病变不在本保障范
围
之内。
（13）主动脉内手术（非开胸或开腹手术）
为了治疗主动脉疾病实际实施了经皮经导管进行的主动脉内手术，且未达到本
合同约定的重大疾病“主动脉手术”的赔付标准。
主动脉指升主动脉、主动脉弓和降主动脉（含胸主动脉和腹主动脉），不包括
升主动脉、主动脉弓和降主动脉的分支血管。
（14）糖尿病导致单足截除
因糖尿病引起的神经及血管病变累及足部，为了维持生命在本公司认可医院内
已经进行了医疗必须的由足踝或以上位置的单足截除手术。
切除多只脚趾或因任何其他原因引起的截除术不在保障范围内。
（15）植入心脏起搏器
因严重心律失常而确实已经实施永久性心脏起搏器的植入手术。理赔时须提供
完整病历资料及手术记录，诊断及治疗均须在本公司认可医院专科医生认为是
医疗必须的情况下进行。
（16）轻度面部Ⅲ度烧伤
指面部烧伤程度为Ⅲ度，且面部Ⅲ度烧伤的面积达到面部表面积的 30%及以上，
但未达到 60%。面部的范围指上至发际、下至下颌下缘、两侧至下颌支后缘之
间的区域，包括额部、眼部、眶部、鼻部、口唇部、颏部、颧部、颊部和腮腺
咬肌部。
本公司对“轻度面部 III 度烧伤”、“面部重建手术”和“全身较小面积Ⅲ度烧
伤”三项中的其中一项承担保险责任，给付其中一项保险金后，对其他两项轻
症疾病保险责任同时终止。
（17）面部重建手术
因疾病或意外伤害导致面部毁容，确实进行整形或者重建手术（颈部以上的面
部构造不完整、缺失或者受损而对其形态及外观进行修复或者重建），同时必
须由专科医生认为该面部毁容是需要接受住院治疗，及其后接受该手术，而对
该面部毁容所进行的治疗亦是医疗所需。因纯粹整容原因、独立的牙齿修复、
独立的鼻骨骨折或者独立的皮肤伤口所进行的手术均不受此保障。
本公司对“轻度面部Ⅲ度烧伤”、“面部重建手术”和“全身较小面积Ⅲ度烧伤”
三项中的其中一项承担保险责任，给付其中一项保险金后，对其他两项轻症疾
病保险责任同时终止。
（18）因肾上腺皮脂腺瘤切除肾上腺
因肾上腺皮质腺瘤所导致的醛固酮分泌过多而产生的继发性恶性高血压而实
际接受了肾上腺切除术治疗。诊断及治疗均须在本公司认可医院内由专科医生
认为是医疗必须的情况下进行。
（19）微创颅脑手术
因疾病被保险人确已实施全麻下的颅骨钻孔手术或者经鼻蝶窦入颅手术。因外
伤而实施的脑外科手术不在保障范围内。
本公司对“脑垂体瘤、脑囊肿、脑动脉瘤及脑血管瘤”、“微创颅脑手术”和“植
入大脑内分流器”三项中的其中一项承担保险责任，给付其中一项保险金后，
对其他两项轻症疾病保险责任同时终止。
（20）特定的系统性红斑狼疮
指诊断为系统性红斑狼疮，且满足下列全部条件，并且未达到本合同所指重大
疾病“系统性红斑狼疮 －（并发）Ⅲ型或以上狼疮性肾炎”或“严重慢性肾
衰竭”的标准：
（1）在下列五项情况中出现最少两项：
a)关节炎：非磨损性关节炎，需涉及两个或两个以上关节；
b)浆膜炎：胸膜炎或心包炎；
c)肾病：24 小时尿蛋白定量达到 0.5 克，或尿液检查出现细胞管型；
d)血液学异常：溶血性贫血、白细胞减少、或血小板减少；
e)抗核抗体阳性、或抗 dsDNA 阳性，或抗 Smith 抗体阳性。
（2）系统性红斑狼疮的诊断必须由医院的风湿科或免疫系统专科医生确定。
（21）视力严重受损
指因疾病或者意外伤害导致双眼视力永久不可逆性丧失，且未达到本合同所指
重大疾病“双目失明”的给付标准，但满足下列条件之一：
（1）双眼中较好眼矫正视力低于 0.1（采用国际标准视力表，如果使用其他视
力表应进行换算）；
（2）双眼中较好眼视野半径小于 20 度。
被保险人申请理赔时年龄必须在 3周岁以上，并且提供 3周岁以后的视力丧失
诊断及检查证据。
本公司对“视力严重受损”、“单目失明”和“角膜移植”三项中的其中一项承
担保险责任，给付其中一项保险金后，对其它两项轻症疾病保险责任同时终止。
（22）慢性肝功能衰竭
指因慢性肝脏疾病导致肝功能衰竭，且未达到本合同所指重大疾病“严重慢性
肝衰竭”的标准。须满足下列任意三个条件：
（1）持续性黄疸；
（2）腹水；
（3）肝性脑病
（4）充血性脾肿大伴脾功能亢进或食管胃底静脉曲张。
因酗酒或药物滥用导致的肝功能衰竭不在保障范围内。
本公司对 “病毒性肝炎导致的肝硬化”、“慢性肝功能衰竭”、“肝叶切除”三
项中的其中一项承担保险责任，给付其中一项保险金后，对其他两项轻症疾病
保险责任同时终止。
（23）心脏瓣膜介入手术
为了治疗心脏瓣膜疾病，实际实施了经皮经导管介入手术进行的心脏瓣膜置换
或者修复手术。
本公司对“中度感染性心内膜炎”和“心脏瓣膜介入手术”两项中的其中一项
承担保险责任，给付其中一项保险金后，对另一项轻症疾病保险责任同时终止。
（24）中度阿尔茨海默病
指因大脑进行性、不可逆性改变导致智能严重衰退或丧失，临床表现为明显的
认知能力障碍、行为异常和社交能力减退，其日常生活必须持续受到他人监护。
须由头颅断层扫描(CT)、核磁共振检查（MRI）或正电子发射断层扫描（PET）
等影像学检查证实，并且自主生活能力严重丧失，经鉴定无法独立完成六项基
本日常生活活动中的两项，但未达到本合同所指重大疾病“严重阿尔茨海默病”
或“瘫痪”的给付标准。
以下情况不在保障范围内：
（1）存在酒精滥用、药物滥用或获得性免疫缺陷综合征（AIDS）情况下的痴
呆；
（2）神经官能症和精神疾病。
（25）中度原发性帕金森氏病
是一种中枢神经系统的退行性疾病，临床表现为震颤麻痹、共济失调等。须同
时符合下列所有条件，且未达到本合同所指重大疾病“严重原发性帕金森病”
或“瘫痪”的给付标准：
（1）无法通过药物控制；
（2）出现逐步退化客观征状；
（3）经鉴定至少持续 180 天无法独立完成六项基本日常生活活动中的二项。
继发性帕金森综合征不在保障范围内。
（26）全身较小面积Ⅲ度烧伤
指烧伤程度为Ⅲ度，即全层皮肤烧伤，包括表皮、真皮和皮下组织，且Ⅲ度烧
伤的面积达到全身体表面积的 10%或10%以上且未达到 15%。体表面积根据《中
国新九分法》计算。
本公司对“轻度面部Ⅲ度烧伤”、“面部重建手术”和“全身较小面积Ⅲ度烧伤”
三项中的其中一项承担保险责任，给付其中一项保险金后，对其他两项轻症疾
病保险责任同时终止。
（27）冠状动脉介入手术
为了治疗明显的冠状动脉狭窄性疾病，首次实际实施了冠状动脉球囊扩张成形
术、冠状动脉支架植入术、冠状动脉粥肿斑块切除术或者激光冠状动脉成形术。
并且未达到本合同所指重大疾病“较重急性心肌梗死”的给付标准。
本公司对“冠状动脉介入手术”、“较轻急性心肌梗死”和“激光心肌血运重建
术”三项中的其中一项承担保险责任，给付其中一项保险金后，对其他项轻症
疾病保险责任同时终止。
（28）肝叶切除
指因疾病或意外伤害导致肝脏严重损害，已经实施了肝左叶切除手术或肝右叶
切除手术（备注：本定义是按肝脏的传统解剖分段法将肝脏分为肝左叶和肝右
叶）。
下列情况不在保障范围内：
（1）肝区切除、肝段切除手术；
（2）因酒精或者滥用药物引致的疾病或者紊乱；
（3）因恶性肿瘤进行的肝切除手术；
（4）作为器官捐献者而实施的肝切除手术。
本公司对 “病毒性肝炎导致的肝硬化”、“慢性肝功能衰竭”和“肝叶切除”
三项中的其中一项承担保险责任，给付其中一项保险金后，对其他两项轻症疾
病保险责任同时终止。
（29）单耳失聪
指因疾病或者意外伤害导致单耳听力永久不可逆性丧失，未达到重大疾病“双
耳失聪”的给付标准,但满足以下条件：在 500 赫兹、1000 赫兹和 2000 赫兹语
音频率下，平均听阈大于等于 91 分贝，且经纯音听力测试、声导抗检测或者
听觉诱发电位检测等证实。
被保险人申请理赔时年龄必须在 3周岁以上，并且提供 3周岁以后的听力丧失
诊断及检查证据。
本公司对 “单耳失聪”、“人工耳蜗植入术”和“听力严重受损”三项中的其
中一项承担保险责任，给付其中一项保险金后，对其他两项轻症疾病保险责任
同时终止。
（30）人工耳蜗植入术
指由于耳蜗的永久损害而实际实施了人工耳蜗植入手术。诊断须经专科医生确
认在医学上是必要的，且在植入手术之前已经符合下列全部条件：
（1）双耳持续 12 个月以上重度感音神经性耳聋；
（2）使用相应的听力辅助设备效果不佳。
被保险人申请理赔时年龄必须在 3周岁以上，并且提供 3周岁以后的听力丧失
诊断及检查证据。
本公司对 “单耳失聪”、“人工耳蜗植入术”和“听力严重受损”三项中的其
中一项承担保险责任，给付其中一项保险金后，对其他两项轻症疾病保险责任
同时终止。
（31）听力严重受损
指因疾病或意外伤害导致双耳听力永久不可逆性丧失，在 500 赫兹、1000 赫兹
和2000 赫兹语音频率下，平均听阈大于 70 分贝，但未超过 90 分贝，且经纯
音听力测试、声导抗检测或听觉诱发电位检测等证实。
被保险人申请理赔时年龄必须在 3周岁以上，并且提供 3周岁以后的听力丧失
诊断及检查证据。
本公司对 “单耳失聪”、“人工耳蜗植入术”和“听力严重受损”三项中的其
中一项承担保险责任，给付其中一项保险金后，对其他两项轻症疾病保险责任
同时终止。
（32）出血性登革热
出血性登革热须出现全部四种症状，包括发高烧、出血现象、肝肿大和循环衰
竭（登革热休克综合征即符合 WHO 登革热第Ⅲ级及第Ⅳ级）。出血性登革热的
诊断必须由本公司认可医院的专科医生证实。
非出血性登革热不在保障范围内。
（33）植入大脑内分流器
为缓解已升高的脑脊液压力而确实已在脑室进行分流器植入手术。
诊断及治疗均须在本公司认可医院内由脑神经科专科医生认为是医疗必须的
情况下进行。
本公司对“脑垂体瘤、脑囊肿、脑动脉瘤及脑血管瘤”、“微创颅脑手术”和“植
入大脑内分流器”三项中的其中一项承担保险责任，给付其中一项保险金后，
对其他两项轻症疾病保险责任同时终止。
（34）严重甲型及乙型血友病
被保险人必须是患上严重甲型血友病（缺乏Ⅷ凝血因子）或严重乙型血友病（缺
乏Ⅸ凝血因子），而凝血因子Ⅷ或凝血因子Ⅸ的活性水平少于百分之一。诊断
必须由本公司认可医院的血液病专科医生确认。
本公司承担本项疾病责任不受本合同责任免除中“遗传性疾病，先天性畸形、
变形或染色体异常”的限制。
（35）胆道重建手术
指因疾病或胆道创伤导致接受涉及胆总管小肠吻合术的胆道重建手术。手术必
须在专科医生认为是医疗所需的情况下进行。
胆道闭锁并不在保障范围内。
（36）早期系统性硬皮病
指一种以局限性或弥漫性皮肤增厚和皮肤、血管、内脏器官异常纤维化为特征
的结缔组织病。本病须经专科医生明确诊断，但未达到本合同所指重大疾病“系
统性硬皮病”的标准，并须满足下列所有条件：
（1）必须是经由本公司认可医院的风湿学专科医生根据美国风湿病学会（ACR）
及欧洲抗风湿病联盟(EULAR)在2013 年发布的系统性硬皮病诊断标准确认达到
确诊标准（总分值由每一个分类中的最高比重（分值）相加而成，总分≥9分
的患者被分类为系统性硬皮病）。
（2）须提供明确的病理活检及自身抗体免疫血清学证据支持。
以下情况不在保障范围内：
（1）局限性硬皮病（带状硬皮病或斑状损害）
（2）嗜酸性筋膜炎
（3）CREST 综合征
（37）丝虫病所致早期象皮肿
指因丝虫感染导致淋巴管阻塞而造成身体组织出现严重淋巴水肿，但未达到本
合同所指重大疾病“丝虫病所致象皮肿”的标准，但需达到国际淋巴学会分级
为2级淋巴液肿，其临床表现为肿胀为凹陷性，肢体抬高休息时肿胀不消失，
有中度纤维化。此病症须经本公司认可医院的专科医生根据临床表现和微丝蚴
的化验结果确诊。
由性接触传染的疾病、创伤、手术后疤痕、充血性心力衰竭或先天性淋巴系统
异常引起的淋巴水肿，以及急性淋巴管炎或其他原因引起的淋巴水肿不在保障
范围内。
（38）急性出血坏死性胰腺炎腹腔镜手术
指被保险人确诊为急性出血性坏死性胰腺炎，并实际接受了腹腔镜手术治疗，
以进行坏死组织清除、坏死病灶切除或胰腺切除。
因酗酒或饮酒过量所致的急性坏死胰腺炎不在本保单障范围内。
（39）昏迷 48 小时
指因疾病或意外伤害导致意识丧失，对外界刺激和体内需求均无反应，昏迷程
度按照格拉斯哥昏迷分级（GCS，Glasgow Coma Scale）结果为 5分或 5分以
下，且已经持续使用呼吸机及其它生命维持系统 48 小时以上，但未达到 72 小
时。
因酗酒或药物滥用导致的昏迷不在保障范围内。
（40）骨质疏松骨折髋关节置换手术
骨质疏松是一种系统性疾病。其特征为骨质量减少，骨小梁数目减少、变细和
骨皮质变薄，导致骨脆性增加，骨折危险增加。根据世界卫生组织（WHO）建
议，骨密度（BMD）较正常成人骨密度平均值降低 2.5 个标准差为骨质疏松症。
必须满足下列所有条件：
（1）依照诊断标准确诊为骨质疏松症；
（2）实际发生了股骨颈骨折并接受了髋关节置换手术。
（41）多发肋骨骨折
因一次意外伤害事故导致胸部损伤同时大于等于 12 根肋骨骨折，陈旧性骨折
不在保障范围之内。
（42）可逆性再生障碍性贫血
指因骨髓造血功能衰竭而导致全血细胞减少，但未达到本合同所指重大疾病
“重型再生障碍性贫血”，必须由血液科医生的诊断，且病历资料显示接受了
下列任一治疗：
（1）免疫抑制剂治疗至少 1个月；
（2）接受了骨髓移植。
（43）外伤性颅内血肿清除术
指因外伤引起的急性硬膜下血肿、急性硬膜外血肿或急性脑内血肿，已经实施
了颅骨钻孔血肿清除手术。
微创颅内血肿穿刺针治疗、脑血管意外所致脑出血血肿清除术均不在保障范围
内。
8．
8.1
合同生效日对
应日
指本附加险合同生效日在合同生效后每年的对应日，不含合同生效日当日。如
果当月没有对应的同一日，则以该月最后一日为对应日。
8.2
保险费约定支
付日
指在本合同交费期间内合同生效日在每年或每月（根据交费方式确定）的对应
日。如果当月无对应的同一日，则以该月最后一日作为对应日。
8.3
周岁
指按有效身份证件中记载的出生日期计算的年龄，自出生之日起为零周岁，每
经过一年增加一岁，不足一年的不计。
8.4
有效身份证件
指由政府主管部门规定的证明其身份的证件，如：居民身份证、按规定可使用
的有效护照、军官证、警官证、士兵证等证件。
8.5
意外伤害
指遭受外来的、突发的、非本意的、非疾病的客观事件直接致使身体受到的伤
害。
本附加险合同所述的意外伤害导致的身故，不包括猝死。“猝死”是指貌似健
康的人因潜在疾病、机能障碍或其他原因在出现症状后 24 小时内发生的非暴
力性突然死亡。关于猝死的认定，如有司法机关的法律文件、医疗机构的诊断
书等，则以上述法律文件、诊断书等为准。
8.6
我们认可的医
院
指经中华人民共和国卫生部门评审确定的二级或二级以上的公立医院，但不包
括精神病院及专供康复、休养、戒毒、戒酒、护理、养老等非以直接诊治病人
为目的的医疗机构。该医院必须具有符合国家有关医院管理规则设置标准的医
疗设备，且全天二十四小时有合格医师及护士驻医院提供医疗及护理服务。
8.7
专科医生
专科医生应当同时满足以下四项资格条件：
（1）具有有效的中华人民共和国《医师资格证书》；
（2）具有有效的中华人民共和国《医师执业证书》，并按期到相关部门登记注
册；
（3）具有有效的中华人民共和国主治医师或主治医师以上职称的《医师职称
证书》；
（4）在国家《医院分级管理标准》二级或二级以上医院的相应科室从事临床
工作三年以上。
8.8
初次发生本合
同约定的重大
疾病、中症疾病
或轻症疾病
指被保险人患同时符合以下所有条件的重大疾病、中症疾病或轻症疾病：
（1）被保险人自出生后且在本合同有效期内首次经我们认可的医院的专科医
生确诊患有该重大疾病、中症疾病或轻症疾病；
（2）该疾病已在本合同中列明。
对于被保险人在本合同生效日前出现的本合同所列的疾病，我们不承担保险责
任。
8.9
全残
本附加险合同所述“全残”是指下列情形之一：
(1)双目永久完全失明（注 1）；
(2)两上肢腕关节以上或两下肢踝关节以上缺失；
(3)一上肢腕关节以上及一下肢踝关节以上缺失；
(4)一目永久完全失明及一上肢腕关节以上缺失；
(5)一目永久完全失明及一下肢踝关节以上缺失；
(6)四肢关节机能永久完全丧失的（注 2）；
(7)咀嚼、吞咽机能永久完全丧失的（注 3）；
(8)中枢神经系统功能或胸、腹部脏器机能极度障碍，终身不能从事任何工作，
为维持生命必要的日常生活活动，全需他人扶助的（注 4）；
注：
1.失明：包括眼球缺失或摘除、或不能辨别明暗、或仅能辨别眼前手动者，最
佳矫正视力低于国际标准视力表 0.02，或视野半径小于 5 度，并由有资格的
眼科医师出具医疗诊断证明。
2.关节机能的丧失：系指关节永久完全僵硬、或麻痹、或关节不能随意识活动。
3.咀嚼、吞咽机能的丧失：系指由于牙齿以外的原因引起器质障碍或机能障碍，
以致不能作咀嚼、吞咽运动，除流质食物以外不能摄取或吞咽的状态。
4.为维持生命必要之日常生活活动，全需他人扶助：系指食物摄取、大小便始
末、穿脱衣服、起居、步行、入浴等，皆不能自己为之，需要他人帮助。上述
所谓永久完全系指自事故发生之日起经过一百八十天后，机能仍然完全丧失，
但眼球摘除等明显无法复原之情况，不在此限。
8.10
毒品
指《中华人民共和国刑法》规定的鸦片、海洛因、甲基苯丙胺（冰毒）、吗啡、
大麻、可卡因以及国家规定管制的其他能够使人形成瘾癖的麻醉药品和精神药
品，但不包括由医生开具并遵医嘱使用的用于治疗疾病但含有毒品成分的处方
药品。
8.11
无合法有效行
驶证
指下列情形之一：
(1)未取得行驶证；
(2)机动车被依法注销登记的；
(3)未依法按时进行或通过机动车安全技术检验。
8.12
机动车
指以动力装置驱动或者牵引，上道路行驶的供人员乘用或者用于运送物品以及
进行工程专项作业的轮式车辆。
8.13
酒后驾驶
指经检测或鉴定，发生事故时车辆驾驶人员每百毫升血液中的酒精含量达到或
超过一定的标准，公安机关交通管理部门依据《道路交通安全法》的规定认定
为饮酒后驾驶或醉酒后驾驶。
8.14
无合法有效驾
驶证驾驶
指下列情形之一：
(1)没有取得驾驶资格；
(2)驾驶与驾驶证准驾车型不相符合的车辆；
(3)持审验不合格的驾驶证驾驶；
(4)持学习驾驶证学习驾车时，无教练员随车指导，或不按指定时间、路线学
习驾车。
8.15
感染艾滋病病
毒或患艾滋病
艾滋病病毒指人类免疫缺陷病毒，英文缩写为 HIV。艾滋病指人类免疫缺陷病
毒引起的获得性免疫缺陷综合征，英文缩写为 AIDS。
在人体血液或其他样本中检测到艾滋病病毒或其抗体呈阳性，没有出现临床症
状或体征的，为感染艾滋病病毒；如果同时出现了明显临床症状或体征的，为
患艾滋病。
8.16
遗传性疾病
指生殖细胞或受精卵的遗传物质（染色体和基因）发生突变或畸变所引起的疾
病，通常具有由亲代传至后代的垂直传递的特征。
8.17
先天性畸形、变
形或染色体异
常
指被保险人出生时就具有的畸形、变形或染色体异常。先天性畸形、变形和染
色体异常依照世界卫生组织《疾病和有关健康问题的国际统计分类》（ICD-10）
确定。
8.18
现金价值
指本附加险合同保险单所具有的价值，通常体现为解除合同时，根据精算原理
计算的，由我们退还的那部分金额。现金价值见本附加险合同相应栏目。
8.19
组织病理学检
查
组织病理学检查是通过局部切除、钳取、穿刺等手术方法，从患者机体采取病
变组织块，经过包埋、切片后，进行病理检查的方法。
通过采集病变部位脱落细胞、细针吸取病变部位细胞、体腔积液分离病变细胞
等方式获取病变细胞，制成涂片，进行病理检查的方法，属于细胞病理学检查，
不属于组织病理学检查。
8.20
ICD-10 与
ICD-O-3
《疾病和有关健康问题的国际统计分类》第十次修订版（ICD-10），是世界卫
生组织（WHO）发布的国际通用的疾病分类方法。《国际疾病分类肿瘤学专辑》
第三版（ICD-O-3），是 WHO 发布的针对 ICD 中肿瘤形态学组织学细胞类型、动
态、分化程度的补充编码。其中形态学编码：0代表良性肿瘤；1代表动态未
定性肿瘤；2代表原位癌和非侵袭性癌；3代表恶性肿瘤（原发性）；6代表恶
性肿瘤（转移性）；9代表恶性肿瘤（原发性或转移性未肯定）。如果出现 ICD-10
与ICD-O-3 不一致的情况，以 ICD-O-3 为准。
8.21
肢体
肢体是指包括肩关节的整个上肢或包括髋关节的整个下肢。
8.22
肌力
指肌肉收缩时的力量。肌力划分为 0-5 级，具体为：
0级：肌肉完全瘫痪，毫无收缩。
1级：可看到或者触及肌肉轻微收缩，但不能产生动作。
2级：肌肉在不受重力影响下，可进行运动，即肢体能在床面上移动，但不能
抬高。
3级：在和地心引力相反的方向中尚能完成其动作，但不能对抗外加阻力。
4 级： 能对抗一定的阻力，但较正常人为低。
5 级： 正常肌力
8.23
语言能力完全
丧失或严重咀
嚼吞咽功能障
碍
语言能力完全丧失，指无法发出四种语音（包括口唇音、齿舌音、口盖音和喉
头音）中的任何三种、或声带全部切除，或因大脑语言中枢受伤害而患失语症。
严重咀嚼吞咽功能障碍，指因牙齿以外的原因导致器质障碍或机能障碍，以致
不能作咀嚼吞咽运动，除流质食物外不能摄取或吞咽的状态。
8.24
六项基本日常
生活活动
六项基本日常生活活动是指：
(1)穿衣：自己能够穿衣及脱衣；
(2)移动：自己从一个房间到另一个房间；
(3)行动：自己上下床或上下轮椅；
(4)如厕：自己控制进行大小便；
(5)进食：自己从已准备好的碗或碟中取食物放入口中；
(6)洗澡：自己进行淋浴或盆浴。
六项基本日常生活活动能力的鉴定不适用于 0-3 周岁幼儿。
8.25
永久不可逆
指自疾病确诊或意外伤害发生之日起，经过积极治疗 180 天后，仍无法通过现
有医疗手段恢复。