利安人寿保险股份有限公司
鑫利来增额终身寿险条款
本阅读指引有助于您理解条款,对本合同内容的解释以条款为准
............................
您拥有的重要权益
签收本合同次日起 15 日(即犹豫期)内您若要求退保,我们全额退还保险费 ……………………………1.4
本合同提供的保障在保险责任条款中列明 ………………………………………………………………………2.3
您有按本合同约定申请保单质押贷款的权利 ……………………………………………………………………6.2
您有退保的权利 ……………………………………………………………………………………………………7.1
您应当特别注意的事项
我们对免除本公司责任的条款作了特别提示,详见条款正文中背景突出显示的内容
…………………………………………………………………………………………… 1.42.43.25.17.1
保险事故发生后,请您及时通知我们 ……………………………………………………………………………3.2
您应当按时支付保险费 ……………………………………………………………………………………………4.1
退保会给您造成一定的损失,请您慎重决策 ……………………………………………………………………7.1
您有如实告知的义务 ………………………………………………………………………………………………8.1
我们对一些重要术语进行了解释,并作了显著标识,请您注意 ………………………………………………9
保险条款是保险合同的重要内容,为充分保障您的权益,请您仔细阅读本保险条款。
条款目录
1.您与我们订立的合同
1.1 合同构成
1.2 合同成立与生效
1.3 投保年龄
1.4 犹豫期
2.我们提供的保障
2.1 保险金额
2.2 保险期间
2.3 保险责任
2.4 责任免除
2.5 其他免责条款及重点提示
3.如何申请领取保险金
3.1 受益人
3.2 保险事故通知
3.3 保险金申请
3.4 保险金给付
3.5 宣告死亡处理
3.6 诉讼时效
4. 如何支付保险费
4.1 保险费的支付
4.2 宽限期
5.如何恢复合同效力
5.1 效力中止
5.2 效力恢复
6.现金价值权益
6.1 现金价值
6.2 保单质押贷款
7.如何解除保险合同
7.1 您解除合同的手续及风险
8.其他需要关注的事项
8.1 明确说明与如实告知
8.2 我们合同解除权的限制
8.3 年龄和性别确定与错误处理
8.4 未还款项
8.5 合同内容变更
8.6 联系方式变更
8.7 争议处理
9.释义
9.1 保单年度
9.2 合同生效日对应日
9.3 保险费约定支付日
9.4 周岁
9.5 有效身份证件
9.6 全残
9.7 交费期满日
9.8 乘坐高铁期间
9.9 乘坐合法商业运营的
民航客机期间
9.10 意外伤害
9.11 斗殴
9.12 毒品
9.13 酒后驾驶
9.14 无合法有效驾驶证驾驶
9.15 无有效行驶证
9.16 机动车
利安人寿[2020]终身寿险 016
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利安人寿保险股份有限公司
鑫利来增额终身寿险条款
“鑫利来增额终身寿险”简称“鑫利来”。 在本保险条款中,“您”指投保人,“我们”指利安人寿
险股份有限公司“本合同”指您与我们之间订立的“鑫利来增额终身寿险合同”
1
您与我们订立的合同
1.1
合同构成
本合同是您与我们约定保险权利义务关系的协议,包括本保险条款保险单、
投保单及其他投保文件、合法有效的声明、批注、批单及其他您与我们共
签订的书面协议。电子保险单、电子投保单及其他您与我们共同认可的电子
文件具有与纸质文件同等效力。
1.2
合同成立与生
您提出保险申请、我们同意承保,本合同成立。
本合同自我们同意承保、收取首期保险费并签发保险单开始生效,具体生
日以保险单所载的日期为准。保单年度(见 9.1合同生效日对应日(见 9.2
保险费约定支付日(见 9.3)均以该日期计算
1.3
投保年龄
指您投保时被保险人的年龄,本合同接受的被保险人的投保年龄范围为出生
28 天至 65 周岁(见 9.4
1.4
犹豫期
自您签收本合同次日起,15 日的犹豫期。在此期间,请您认真审视本合同,
如果您认为本合同与您的需求不相符,您可以在此期间提出解除本合同,
们将退还您所支付的保险费。
解除合同时,您需要填写申请书,并提供您的保险合同及有效身份证件(见
9.5。自我们收到您解除合同的书面申请时起,本合同即被解除,对于合同
解除前发生的保险事故,我们不承担保险责任。
2
我们提供的保障
2.1
保险金额
(1)基本保险金额
本合同的基本保险金额由您在投保时与我们约定并在保险单上载明。若该金
额发生变更,则以变更后的金额为基本保险金额。
(2)有效保险金
本合同首个保单年度的有效保险金额等于基本保险金额。从第二个保单年度
起,各保单年度的有效保险金额计算公式如下:
n个保单年度的有效保险金额=基本保险金额×1.035^(n-1)
2.2
保险期间
本合同的保险期间为被保险人终身。
2.3
保险责任
在本合同保险期间内,且本合同有效的前提下,我们按以下约定承担保险
任:
身故或全残保
险金
(1)若被保险人于年满 18 周岁后的首个合同生效日对应日前身故全残
9.6),我们按以下两者较大者给付身故或全残保险金,本合同终止:
①您已支付的保险费;
②被保险人身故或全残时本合同基本保险金额对应的现金价值。
(2)若被保险人于年满 18 周岁后的首个合同生效日对应日后(若投保时被保
险人年满 18 周岁的,自合同生效日后)且在本合同交费期满日(见 9.7(不
含交费期满日)身故或全残的我们按以下两者较大者给付身故或全残保险
金,本合同终止
①被保险人身故或全残时本合同基本保险金额对应的现金价值;
②您已支付的保险费乘以下列附表所列比例。
(3)若被保险人于年满 18 周岁后的首个合同生效日对应日后(若投保时被保
险人年满 18 周岁的,自合同生效日后)且在本合同交费期满日后(含交费期
满日)身故或全残的,我们按以下三者较大者给付身故或全残保险金,本合
同终止:
①被保险人身故或全残时本合同基本保险金额对应的现金价值;
②被保险人身故或全残时本合同有效保险金额;
③您已支付的保险费乘以下列附表所列比例。
附表:
被保险人身故或全残时间
对应比例
被保险人于年18 周岁后的首个合同生效日对应日起至
年满 41 周岁后的首个合同生效日对应日前身故或全
160%
被保险人于年41 周岁后的首个合同生效日对应日起至
年满 61 周岁后的首个合同生效日对应日前身故或全
140%
被保险人于年61 周岁后的首个合同生效日对应日后身故或
全残
120%
高铁、航空意
外身故或全残
保险金
若被保险人在以乘客身份乘坐高铁期间(见 9.8乘坐合法商业运营的民航
客机期间(见 9.9)内 遭受意外伤害(见 9.10并自意外伤害发生之日起 180
日内以该意外伤害为直接原因导致身故或全残的,我们除按上述约定给付
故或全残保险金之外,还将按本合同当年度的有效保险金额给付高铁、航空
意外身故或全残保险金,本合同终止。
我们对该被保险人给付的高铁、航空意外身故或全残保险金最高不超过 2000
万元。
“已支付的保险费”的含义:本条所述“已支付的保险费”指您根据本合同
的约定已支付的保险费。
2.4
责任免除
因下列情形之一导致被保险人身故或全残的,我们不承担给付保险金的责任:
(1)投保人对被保险人的故意杀害、故意伤害;
(2)被保险人故意自伤、故意犯罪或者抗拒依法采取的刑事强制措施;
(3)被保险人自本合同成立或合同效力恢复之日起 2年内自杀,但被保险人自
杀时为无民事行为能力人的除外;
(4)被保险人斗殴(见 9.11、吸食或注射毒品(见 9.12
(5)被保险人酒后驾驶(见 9.13无合法有效驾驶证驾驶(见 9.14,或驾
无有效行驶证(见 9.15)的机动车(见 9.16
(6)战争、军事冲突、暴乱或武装叛乱
(7)核爆炸、核辐射或核污染。
发生上述第(1)项情形导致被保险人身故的,本合同终止,您已交足二年
以上保险费的,我们向被保险人的继承人退还本合同的现金价值;
发生上述第(1)项情形导致被保险人全残的,本合同终止,您已交足二年
以上保险费的,我们向被保险人退还本合同的现金价值;
发生上述其他情形导致被保险人身故或全残的,本合同终止,我们向您退
还本合同的现金价值。
2.5
其他免责条款
及重点提示
除以上2.4 责任免除外,本合同中还有其他免除我们责任的条款及重点提
示,详见本合同中背景突出显示的内容。
3
如何申请领取保险金
3.1
受益人
您或者被保险人可以指定一人或多人为身故保险金受益人。
身故保险金受益人为多人时,可以确定受益顺序和受益份额;如果没有确
份额,各受益人按照相等份额享有受益权
被保险人为无民事行为能力人或限制民事行为能力人的,可以由其监护人
定受益人。
您或者被保险人可以变更身故保险金受益人并书面通知我们。我们收到变
受益人的书面通知后,在保险单或其他保险凭证上批注或附贴批单
您在指定和变更身故保险金受益人时,必须经过被保险人同意。
被保险人身故后,有下列情形之一的,保险金作为被保险人的遗产,由我
依照《中华人民共和国继承法》的规定履行给付保险金的义务:
(1)没有指定受益人,或者受益人指定不明无法确定的;
(2)受益人先于被保险人身故,没有其他受益人的;
(3)受益人依法丧失受益权或者放弃受益权,没有其他受益人的
受益人与被保险人在同一事件中身故,且不能确定身故先后顺序的,推定受
益人身故在先。
受益人故意造成被保险人身故、伤残、疾病的,或者故意杀害被保险人未遂
的,该受益人丧失受益权
除另有指定外,全残保险金、高铁、航空意外全残保险金的受益人为被保险
人本人。
3.2
保险事故通知
您或受益人知道保险事故后应当在 10 日内通知我们
如果您或受益人故意或者因重大过失未及时通知,致使保险事故的性质、原
因、损失程度等难以确定的,我们对无法确定的部分,不承担给付保险金的
责任,但我们通过其他途径已经及时知道或者应当及时知道保险事故发生
者虽未及时通知但不影响我们确定保险事故的性质原因、损失程度的除外
3.3
保险金申请
在申请保险金时,请按照下列方式办理:
身故保险金、
高铁、航空意
外身故保险金
申请
受益人须填写保险金给付申请书,并提供下列证明和资料:
(1)保险合同;
(2)受益人的有效身份证件;
(3)卫生行政部门认定的医疗机构、公安部门或其他相关机构出具的被保险人
的死亡证明;
(4)所能提供的与确认保险事故的性质、原因等有关的其他证明和资料。
保险金作为被保险人遗产时,必须提供可证明合法继承权的相关权利文件。
若受益人与我们对被保险人的死因有争议,双方均有权提请司法鉴定机构
被保险人进行死因鉴定,另一方应当予以配合。
全残保险金、
高铁、航空意
外全残保险金
申请
受益人须填写保险金给付申请书,并提供下列证明和资料:
(1)保险合同;
(2)受益人的有效身份证件;
(3)国家有关机构认可或具有合法资质的伤残鉴定机构出具的被保险人全
鉴定书;
(4)所能提供的与确认保险事故的性质、原因等有关的其他证明和资料。
以上保险金申请的证明和资料不完整的,我们将及时一次性通知受益人补充
提供有关证明和资料。
3.4
保险金给付
我们在收到保险金给付申请书及合同约定的证明和资料后,将5日内作出
核定;情形复杂的,30 日内作出核定。对属于保险责任的,我们在与受
人达成给付保险金的协议后 10 日内,履行给付保险金义务。
我们未及时履行前款规定义务的,除支付保险金外,应当赔偿受益人因此
到的损失。前述“损失”是指根据中国人民银行公布的同时期的人民币活
存款基准利率计算的利息损失。
对不属于保险责任的,我们自作出核定之日起 3日内向受益人发出拒绝给付
保险金通知书并说明理由。
我们在收到保险金给付申请书及有关证明和资料之日起 60 日内,对给付保险
金的数额不能确定的,根据已有证明和资料可以确定的数额先予支付;我们
最终确定给付保险金的数额后,将支付相应的差额。
3.5
宣告死亡处理
如果被保险人在本合同有效期内失踪,而且被法院宣告死亡,我们以法院判
决宣告死亡之日作为被保险人的死亡时间,符合本合同约定的以死亡为保险
金给付条件的,按本合同的约定给付保险金,本合同终止。
如果被保险人在宣告死亡后重新出现或者确知其没有死亡,保险金受益人应
于知道或应当知道后 30 日内向我们退还已给付的保险金,退还后本合同的效
力由我们和您依法协商确定。
3.6
诉讼时效
受益人向我们请求给付保险金的诉讼时效期间为 5年,自其知道或者应当知
道保险事故发生之日起计算。
4
如何支付保险费
4.1
保险费的支付
本合同的保险费采用限期年交(即在约定的交费期间内每年支付一次保险费)
的方式支付。您在投保时与我们约定交费期间,并在保险单上载明。
在支付首期保险费后,您应当按照约定,在每个保险费约定支付日支付其
各期保险费。
4.2
宽限期
您支付首期保险费后,除本合同另有约定外,如果您到期未支付保险费,
保险费约定支付日的次日零时起 60 日为宽限期。宽限期内发生的保险事故,
我们仍会承担保险责任,但在给付保险金时会扣减您欠交的保险费。
如果您宽限期结束之后仍未支付保险费,则本合同自宽限期满的次日零时起
效力中止。
5
如何恢复合同效力
5.1
效力中止
在本合同效力中止期间,我们不承担保险责任。
5.2
效力恢复
本合同效力中止2年内,您可以申请恢复合同效力。经我们与您协商并达
成协议,自您补交保险费及相应利息的次日零时起,合同效力恢复。前述
交的利息按我们参照 2年期居民定期存款基准利率作相应浮动后宣布的利率
计算。
自本合同效力中止之日起满 2年您和我们未达成协议的,我们有权解除合同。
我们解除合同的,向您退还合同效力中止时保险单的现金价值
6
现金价值权益
6.1
现金价值
指本合同保险单所具有的价值,通常体现为解除合同时,根据精算原理计
的,由我们退还的那部分金额。现金价值见本合同相应栏目。
6.2
保单质押贷款
在本合同有效期内,您可以申请并经我们审核同意后办理保单质押贷款。
款金额不得超过保险单的现金价值扣除各项欠款后余额的 80%每次贷款期限
最长不超过 6月,贷款利率按您与我们签订的贷款协议中约定的利率执行。
若贷款本金及利息加上其他各项欠款达到保险单的现金价值,自次日零时起
本合同效力终止
7
如何解除保险合同
7.1
您解除合同的
手续及风险
如您在犹豫期后申请解除本合同,请填写解除合同申请书并向我们提供下
资料:
(1)保险合同;
(2)您的有效身份证件。
自我们收到解除合同申请书时起,本合同终止。我们自收到解除合同申请
之日起 30 日内向您退还保险单的现金价值
您犹豫期后解除合同会遭受一定损失。
8
其他需要关注的事项
8.1
明确说明与如
实告知
订立本合同时,我们应向您说明本合同的内容。
对保险条款中免除我们责任的条款,我们在订立合同时应当在投保单、保
单或者其他保险凭证上作出足以引起您注意的提示,并对该条款的内容以书
面或者口头形式向您作出明确说明,未作提示或者明确说明的,该条款不
生效力。
我们就您和被保险人的有关情况提出询问,您应当如实告知。
如果您故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务,足以影响我
决定是否同意承保或者提高保险费率的,我们有权解除本合同
如果您故意不履行如实告知义务,对于本合同解除前发生的保险事故,我
不承担给付保险金的责任,并不退还保险费。
如果您因重大过失未履行如实告知义务,对保险事故的发生有严重影响的
对于本合同解除前发生的保险事故,我们不承担给付保险金的责任,但应
退还保险费。
我们在合同订立时已经知道您未如实告知的情况的,我们不得解除合同;
生保险事故的,我们承担给付保险金的责任。
8.2
我们合同解除
权的限制
本保险条款“明确说明与如实告知”规定的合同解除权,自我们知道有解
事由之日起,超过 30 日不行使而消灭自本合同成立之日起超过 2年的,我
们不得解除合同;发生保险事故的,我们承担给付保险金的责任。
8.3
年龄和性别确
定与错误处理
您在申请投保时,应将与有效身份证件相符的被保险人的出生日期和性别在
投保单上填明,如果发生错误按照下列方式办理:
(1)您申报的被保险人年龄不真实,并且其真实年龄不符合本合同约定投保年
龄限制的,在保险事故发生之前我们有权解除合同,并向您退还保险单的
金价值。我们行使合同解除权适用本保险条款“我们合同解除权的限制”
规定。
(2)您申报的被保险人年龄或性别不真实,致使您实付保险费少于应付保险费
的,我们有权作相应的更正并要求您补交保险费差额。若已经发生保险事故,
在给付保险金时按实付保险费和应付保险费的比例给付。
(3)您申报的被保险人年龄或性别不真实,致使您实付保险费多于应付保险费
的,我们会将多收的保险费退还给您。
8.4
未还款项
我们在给付各项保险金、退还保险单的现金价值或退还保险费时,如果您
欠交保险费、保单质押贷款、其他未还款项及相应利息,我们会在扣除上
欠款后给付。
8.5
合同内容变更
在本合同有效期内,经您与我们协商一致,可以变更本合同的有关内容。
更本合同的,应当由我们在保险单上批注或者附贴批单,或者由您与我们
立书面的变更协议。
8.6
联系方式变更
为了保障您的合法权益,您的住所、通讯地址或电话等联系方式变更时,
及时以书面形式或双方认可的其他形式通知我们。若您未以书面形式或双
认可的其他形式通知我们,我们按本合同载明的最后住所、通讯地址或电
等联系方式发送的有关通知,均视为已送达给您。
8.7
争议处理
本合同履行过程中,双方发生争议不能协商解决的,可以依法直接向法院
起诉讼。
9
释义
9.1
保单年度
从本合同生效日或合同生效日对应日的零时起至下一个合同生效日对应日
一日的 24 时止为一个保单年度。
9.2
合同生效日对
应日
指本合同生效日在合同生效后每年的对应日,不含合同生效日当日。如果
月没有对应的同一日,则以该月最后一日为对应日。
9.3
保险费约定支
付日
指保险费交费期间内每个合同生效日对应日。
9.4
周岁
指按有效身份证件中记载的出生日期计算的年龄,自出生之日起为零周岁
每经过一年增加一岁,不足一年的不计。
9.5
有效身份证件
指由政府主管部门规定的证明其身份的证件,如:居民身份证、按规定可使
用的有效护照、军官证、警官证、士兵证等证件。
9.6
全残
本合同所述“全残”是指下列情形之一:
(1)双目永久完全失明(注 1);
(2)两上肢腕关节以上或两下肢踝关节以上缺失;
(3)一上肢腕关节以上及一下肢踝关节以上缺失;
(4)一目永久完全失明及一上肢腕关节以上缺失;
(5)一目永久完全失明及一下肢踝关节以上缺失;
(6)四肢关节机能永久完全丧失的(2);
(7)咀嚼、吞咽机能永久完全丧失的(3);
(8)中枢神经系统功能或胸、腹部脏器机能极度障碍,终身不能从事任何工作,
为维持生命必要的日常生活活动,全需他人扶助的(注 4);
注:
1.失明:包括眼球缺失或摘除、或不能辨别明暗、或仅能辨别眼前手动者,
最佳矫正视力低于国际标准视力表 0.02,或视野半径小于 5度,并由有资格
的眼科医师出具医疗诊断证明。
2.关节机能的丧失:系指关节永久完全僵硬、或麻痹、或关节不能随意识活
动。
3.咀嚼、吞咽机能的丧失:系指由于牙齿以外的原因引起器质障碍或机能障
碍,以致不能作咀嚼、吞咽运动,除流质食物以外不能摄取或吞咽的状态。
4.为维持生命必要之日常生活活动,全需他人扶助:系指食物摄取、大小便
始末、穿脱衣服、起居、步行、入浴等,皆不能自己为之,需要他人帮助。
上述所谓永久完全系指自事故发生之日起经过一百八十天后,机能仍然完
丧失,但眼球摘除等明显无法复原之情况,不在此限。
9.7
交费期满日
为您最后一期保险费约定支付日后的下一个合同生效日对应日。
9.8
乘坐高铁期间
高铁指中华人民共和国境内运营的速度不小于 200 公里/小时的国营客运列
车,列车编码以字母 G开头。
乘坐高铁期间,指被保险人每次以乘客身份乘坐高铁,并遵守承运人关于安
全乘坐的规定,自持有效车票进入高铁的舱门时起,至抵达目的地离开舱门
时止。
9.9
乘坐合法商业
运营的民航客
机期间
民航客机指领有营运执照,面向公众营运,有固定营运时间和营运路线,
收费方式合法载客的飞机。
乘坐合法商业运营的民航客机期间,指被保险人每次以乘客身份乘坐合法商
业运营的民航客机,并遵守承运人关于安全乘坐的规定,自持有效机票进入
民航客机的舱门时起,至飞抵目的地离开舱门时止。
9.10
意外伤害
指遭受外来的、突发的、非本意的、非疾病的客观事件直接致使身体受到
伤害。
本合同所述的意外伤害导致的身故,不包括猝死。“猝死”是指貌似健康的
因潜在疾病、机能障碍或其他原因在出现症状24 小时内发生的非暴力性突
然死亡。关于猝死的认定,如有司法机关的法律文件、医疗机构的诊断书等,
则以上述法律文件、诊断书等为准。
9.11
斗殴
指双方或多方通过拳脚、器械等武力以求制胜的行为。关于斗殴的认定,如
有司法机关、公安部门的有关法律文件,则以上述法律文件为准。
9.12
毒品
《中华人民共和国刑法》规定的鸦片、海洛因、甲基苯丙胺(冰毒)吗啡、
大麻、可卡因以及国家规定管制的其他能够使人形成瘾癖的麻醉药品和精
药品,但不包括由医生开具并遵医嘱使用的用于治疗疾病但含有毒品成分
处方药品。
9.13
酒后驾驶
指经检测或鉴定,发生事故时车辆驾驶人员每百毫升血液中的酒精含量达
或超过一定的标准,公安机关交通管理部门依据《道路交通安全法》的规
认定为饮酒后驾驶或醉酒后驾驶。
9.14
无合法有效驾
驶证驾驶
指下列情形之一
(1)没有取得驾驶资格;
(2)驾驶与驾驶证准驾车型不相符合的车辆;
(3)持审验不合格的驾驶证驾驶;
(4)持学习驾驶证学习驾车时,无教练员随车指导,或不按指定时间、路线学
习驾车。
9.15
无有效行驶证
指下列情形之一
(1)未取得行驶证;
(2)机动车被依法注销登记的;
(3)未依法按时进行或通过机动车安全技术检验。
9.16
机动车
指以动力装置驱动或者牵引,上道路行驶的供人员乘用或者用于运送物品
及进行工程专项作业的轮式车辆。