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个人重大疾病保险条款(互联网2022版A款)
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(众安在线)(备-疾病保险)【2021】(主) 100号
第一部 总则
第一条 合同构
本保险合同(以下简称“本合同”由保险条款投保单、保险单或其他保险凭证等组
成。凡涉及本合同的约定,均应采用书面形式
第二条 合同的成立
投保人提出保险申请,经保险(释义一)同意承保,本合同成立。
第三条 投保人
本合的投人应具有完全民事为能的被险人本人对被险人保险利益
的其他人。被保险人为限制民事行为能力人的,投保人应为被保险人的监护人
第四条 被保险
除另有约定外,初次投保时年龄为出生满 30 60 周岁(释义二)( 60 周岁),
身体健康且能正常工作、生活的自然人,可作为本合同的被保险人被保险人年满 105
(含 105 周岁)险期间届满,以重新向保险人申请投保本产品并经过保险人同意
交纳保险费,获得新的保险合同
无民事行为能力人和限制民事行为能力人不能作为本合同的被保险人,但父母为未成
子女投保本合同的不受此限。对未成年人死亡给付的保险金总和不得超过国务院保险监督管
理机构规定的限额。
第五条 受益人
(一)重大疾病保险金受益人
除另有约定外,本合同的重大疾病(释义三)保险金受益人为被保险人本人
(二)疾病身故保险金受益人
订立本合同时受益人由被保险人或者投保人指定。投保人指定或变更受益人时须经被
保险人同意。被保险人为未成年人的,可以由其监护人指定受益人。
被保险人或者投保人可以指定一人或者数人为受益人。受益人为数人的,被保险人或者
投保人可以确定受益顺序和受益份额;未确定受益份额的,受益人按照相等份额享有受益权
投保人或者被保险人指定数人为受益人,部分受益人在保险事故发生前死亡、放弃受益
权或者依法丧失受益权的,该受益人应得的受益份额按照保险合同的约定处理;保险合同没
有约定或者约定不明的,该受益人应得的受益份额按照以下情形分别处理:
1、未约定受益顺序和受益份额的,由其他受益人平均享有;
2、未约定受益顺序但约定受益份额的,由其他受益人按照相应比例享有;
3、约定受益顺序但未约定受益份额的,由同顺序的其他受益人平均享有;同一顺序
有其他受益人的,由后一顺序的受益人平均享有;
4、约定受益顺序和受益份额的,由同顺序的其他受益人按照相应比例享有;同一顺
没有其他受益人的,由后一顺序的受益人按照相应比例享有。
被保险人死亡后,有下列情形之一的,保险金作为被保险人的遗产由保险人依照《中
华人民共和国民法典》的规定履行给付保险金的义务:
1、没有指定身故保险金受益人,或者身故保险金受益人指定不明无法确定的;
2、身故保险金受益人先于被保险人死亡,没有其他身故保险金受益人的;
3、身故保险金受益人依法丧失受益权或者放弃受益权,没有其他身故保险金受益人的。
身故保险金受益人与被保险人在同一事件中死亡,且不能确定死亡先后顺序的,推定身
故保险金受益人死亡在先。
被保险人或投保人可以变更身故保险金受益人但需书面通知保险人,由保险人在本保
险合同上批注。对因身故保险金受益人变更发生的法律纠纷,保险人不承担任何责任。
投保人或者被保险人变更受益人未通知保险人对保险人不发生效力。投保人或者被保
险人在保险事故发生后变更受益人,变更后的受益人请求保险人给付保险金的,保险人不予
给付。
受益人故意造成被保险人死亡、伤残、疾病的,或者故意杀害被保险人未遂的,该受益
人丧失受益权
(三)疾病全残保险金受益人
除另有约定外,本合同的疾病全残保险金受益人为被保险人本人
第二部 保障内容
第六条 保险责
本合同的保险责任包括“重大疾病保险金”“疾病身故保险金”“疾病全残保险金”
三项责任。其中“重大疾病保险金”为必选责任,“疾病身故保险金”“疾病全残保险金”
为可选责任。投保人可在投保必选责任的基础上选择投保一项或者多项可选责任并在本合
同中明,但不独投可选任。的保任一经确在本保险
不得变更。
(一)重大疾病责任(必选)
在保险期间内,被保险人因遭受意外伤(释义四)事故或在待期(释义五)因意
外伤害以外的原因,中华人民共和国境内医院(释义六)专科医生(释义七)初次确
(释义八)罹患本合同所定义的重大疾病,险人按本合同载明的保险金额给付重大疾病
险金,同时本合同终止。
若被在等内初确诊本合定的疾病保险担给
金的责任,但应向投保人无息退还已交纳的保险费,同时本合同终止。
若被在等内接检查等待初次罹患合同重大
保险人不承担给付保险金的责任,但应向投保人无息退还已交纳的保险费,同时本合同终止
(二)疾病身故责任(可选)
在保险期间内,保险人在等待期后因罹患疾病身故的险人按本合同载明的保险金
额给付疾病身故保险金,同时本合同终止。
(三)疾病全残责任(可选)
在保险期间内,被保险人在等待期后罹患疾病并自该疾病发生之日起 180 (含 180
日)因该疾病成被险人符本合附件《人保险伤评定准及代码(保监发
[2014]6 号,标准编号为 JR/T 0083-2013,以下简称评定标准”)列伤残程度第一级之
一情的,保险本合载明保险给付全残险金时本同终如第
180 日治疗仍未结束的,按当日的身体情况进行伤残评定,如伤残程度符合评定标准所列伤
残程度第一级之一情形的,保险人给付疾病全残保险金。
上述故保和疾全残金两可兼保险给付意一
金后,另一项保险责任终止
第七条 犹豫期
除另有约定外,自本合同生效之日零时起 2 (含第 2 日)为犹豫期。在此期间请投保
人认真审视本合同,如果投保人认为本合同与投保人的需求不相符,投保人可以在此期间提
出解除本合同保险人将无息退还投保人所支付的全部保险费
自保险人收到投保人解除合同的书面申请或双方认可的其他形式起,本合同即被解除,
合同解除前发生的保险事故保险人不承担保险责任
投保人通过保险人同意或认可的网站等互联网渠道提出对本合同进行解除合同视为投
保人书面申请
第八条 责任免
(一)因形之导致险人病、疾病进行,保
人不承担重大疾病保险金给付责任
1、投保人对被保险人的故意杀害、故意伤害;
2、被保险人故意犯罪或抗拒依法采取的刑事强制措施;
3、被保险人故意自伤、或自本合同成立或者本合同效力恢复之日起 2 内自杀,但被
保险人自杀时为无民事行为能力人的除外;
4、被保险人服用、吸食或注射毒品
5、被保险人酒后驾驶(释义九)、无合法有效驾驶证驾驶(释义十),或驾驶无合
有效行驶证(释义十一)的机动车;
6、战争、军事冲突、暴乱或武装叛乱;
7、被保险人感染艾滋病病毒或患艾滋病(释义十二)
8、核爆炸、核辐射或核污染
9、遗传性疾病(释义十三)、先天性畸形、变形或染色体异常(释义十四)。
(二)因形或之一致被身故残的人不病身
或疾病全残保险金给付责任
1、投保人对被保险人的故意杀害、故意伤害;
2、被保险人故意犯罪或抗拒依法采取的刑事强制措施;
3、被保险人故意自伤、或自本合同成立或者本合同效力恢复之日起 2 内自杀,但被
保险人自杀时为无民事行为能力人的除外;
4、被保险人服用、吸食或注射毒品
5、被保险人酒后驾驶、无合法有效驾驶证驾驶,或驾驶无合法有效行驶证的机动车
6、战争、军事冲突、暴乱或武装叛乱;
7、被保险人感染艾滋病病毒或患艾滋病;
8、核爆炸、核辐射或核污染
9、遗传性疾病、先天性畸形、变形或染色体异常;
10、险人既往释义五)等待出现疾病待期受检
查但在等待期后确诊的疾病
11、险人、流、分孕不(包工受、试儿等
及节育手术或由此导致的任何并发症;
12、被保险人因药物过敏或未遵医嘱,私自使用、涂用、注射药物;
13、被保险人受酒精、管制药物的影响;
14、险人神和为障照世生组疾病有关问题
计分类》(ICD-10)确定)而导致的;
15、被保险人发生医疗事故或接受整容手术及其他内、外科手术时发生意外;
16、被保险人遭受意外伤害事故。
第九条 保险金
保险金额是保险人承担给付保险金责任的最高限额。本合同的重大疾病保险金额疾病
身故保险金额和疾病全残保险金额由投保人、保险人双方约定,并在本合同中载明保险金
额一经确定,保险期间内不能进行变更。
本合同的疾病身故责任及疾病身故保险金额,应由被保险人同意并认可
第十条 保险期间与不保证续保
本合保证合同保险为一或不一年期间满,
人需要重新向保险人申请投保本产品,并经保险人同意,交纳保险费,获得新的保险合同。
若保险期间届满时,本合同对应保险产品统一停售,保险人将不再接受投保申请。
第三部 险人的义
第十一条 提示和说明
订立本合同时保险人会向投保人说明本合同的内容。对本合同中免除保险人责任的条
款,保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或其他保险凭证上做出足以引起投保人注意
的提示,并对该条款的内容以书面或口头形式向投保人做出明确说明;未作提示或者明确说
明的,该条款不产生效力。
第十二条 保险单和保险凭
本合同成立后,保险人将向投保人签发保险单或其他保险凭证。
第十三条 保险金的给付
保险人收到被保险人或受益人的给付保险金的请求后,应当及时作出是否属于保险责任
的核定;情形复杂的,应当在三十日内作出核定但本合同另有约定的除外保险人将核定
结果通知被保险人或受益人;对属于保险责任的,在与被保险人或受益人达成给付保险金的
协议后十日内履行赔偿保险金义务。本合同对给付保险金的期限有约定的,保险人应当按
照约定履行给付保险金的义务。保险人依照前款约定作出核定后,对不属于保险责任的,
当自作出核定之日起三日内向被保险人或受益人发出拒绝给付保险金通知书,并说明理由。
保险人自收到给付保险金的请求和有关证明、资料之日起六十日内,对其给付的数额不
能确定的,应当根据已有证明和资料可以确定的数额先予支付保险人最终确定给付的数额
后,支付相应的差额。
第十四条 索赔资料不完整通知
保险人认为被保险人或受益人提供的有关索赔的证明和资料不完整的,应当及时一次
通知投保人、被保险人或受益人补充提供。
第四部 保人、被保险人义务
第十五条 交费义
本合同保险费交付方式分为一次性交付和分期交付,由投保人和保险人在投保时约定,
并在保险单上载明。
若投保人选择一次性交付保险费,投保人应当在本合同成立时一次性交清保险费保险
费交清前,本合同不生效。对合同生效前发生的保险事故,保险人不承担保险责任。
若投保人选择分期交付保险费,需经投保人申请并经保险人同意在本合同中载明保
费分期交付的周期如投保人未交付首期保费,保险合同不成立,保险人不承担保险责任。
如投保人未按照保险合同约定的付款时间足额交付当期保费,允许在宽限期内补交保险费;
如果险人限期发生险事保险按照同约赔偿金。合同
有约,如险人正常费对保险内或限期发生事故险人
照合定赔险金,需减保间内未交间的险费保人纳的
险费险人的保费之应等合同的保费总。如人未保险
同约付款足额付当保费在本约定宽限内仍额补期保
的,付之发生险责范围事故保险不承赔偿;宽内发
的保险事故也不承担保险责任。
对于间终发生保险,保不承险责。宽投保
险人协商确定,并在本合同中载明
第十六条 如实告
投保人应如实填写投保单并回答保险人提出的询问,履行如实告知义务。
投保或者大过未履款规如实义务足以险人
否同意承保或者提高保险费率的,保险人有权解除合同。
前款规定的合同解除权,自保险人知道有解除事由之日起,超过三十日不行使而消灭。
投保不履实告义务保险于合除前生的故,
给付保险金的责任,并不退还保险
投保大过履行实告务,险事发生严重,保
于合同解除前发生的保险事故,不承担给付保险金的责任,但应当退还保险费
保险人在合同订立时已经知道投保人未如实告知的情况的,保险人不得解除合同发生
保险事故的,保险人应当承担给付保险金的责任。
第十七条 住址、通讯地址或数据电文联系方式变更告知义务
投保人住址、通讯地址或数据电文联系方式变更时应及时以书面形式或双方认可的其
他形式通知保险人。投保人未通知的,保险人按本合同所载的最后住址通讯地址或数据电
文联系方式发送的有关通知,均视为已发送给投保人。
第十八条 变更批
在保险期间内投保人需变更保险合同内容的,应以书面形式或双方认可的其他形式向
保险人提出申请。保险人同意后出具批单,并在本合同中批注。
投保人通过保险人同意或认可的网站等互联网渠道提出对本合同进行变更,视为投保
的书面申请,投保人向保险人在线提交的电子信息与书面形式具有相同的法律效力。
第十九条 职业或工种的变
被保险人变更其职业或工种时,投保人应于三十日内以书面形式或双方认可的其他形式
通知险人险人所变职业工种保险人职类在范围,保
险人被保所负险责自其或工更之起终退满期险费
(释义十六)
被保履行约定通知而发险事,且保险更的
者工照保职业类在保范的,人不担给保险责任并自
业或工种变更之日起,按日计算退还未满期净保险费,本合同终止
第二十条 年龄的确定及错误的处理
被保险人的投保年龄,以法定身份证件登记的周岁年龄为准,本合同所承保的被保险人
的投保年龄必须符合年龄要求。投保人在申请投保时,应按被保险人的周岁年龄填写若发
生错误,保险人按照以下规定处理:
(一)投报的险人不真真实不符同约龄限
的,保险人有权解除本合同,并向投保人退还未满期净保险费
(二)投保人申报的被保险人年龄不真实,致投保人实付保险费少于应付保险费的,
保险权更要求保人交保,或付保金时照实险费付保
费的比例支付。
(三)投保人申报的被保险人年龄不真实,导致投保人支付保险费多于应付保险费的
保险人应将多收的保险费无息退还投保人。
第二十一条 保险事故通知义务
投保保险者保金受知道事故后,当及保险
书面事故的原、经和损况。或者重大失未通知使保
事故质、、损程度难以的,人对法确的部不承付保
金责任但保险人通过其他途径已经及时知道或者应当及时知道保险事故发生的除外。
上述约定,不包括因不可抗力(释义十七)而导致的迟延。
第五部 险金申请
第二十二条 保险金申请
保险金申请人(释义十八)向保险人申请给付保险金时,应提供如下材料。
(一)重大疾病保险金申请
1、保险金给付申请书;
2、保险合同凭证;
3、申请人的有效身份证件;
4、支持索赔的全部账单、证明、信息和证据,医院出具的病历资料、医学诊断书、处
方、检查、化检查告、费用单据费用细单。保申请
因特殊原因不能提供上述材料的,应提供其它合法有效的材料
5、申请人所能提供的其他与确认保险事故的性质、原因等有关的其他证明和资料
6、若保险金申请人委托他人申请的,还应提供授权委托书原件、委托人和受托人的
份证相关文件受益为无行为力人者限事行力人由其
护人代为申领保险金,并提供监护人的身份证明等资料。
(二)疾病身故保险金申请:
1、保险金给付申请书;
2、保险合同凭据;
3、保险金申请人的身份证明
4、被保险人的户籍注销证明
5、公安部门、司法部门、医院或保险人认可的医疗机构出具的被保险人死亡证明或
尸报告。若被保险人为宣告死亡,保险金申请人应提供法院出具的宣告死亡证明文件;
6、保险金申请人所能提供的与确认保险事故的性质、原因、损失程度等有关的其他
明和资料;
7、若保险金申请人委托他人申请的,还应提供授权委托书原件、委托人和受托人的
份证相关文件受益为无行为人或限制事行力人由其
护人代为申领保险金,并提供监护人的身份证明等资料。
(三)疾病全残保险金申请
1、保险金给付申请书;
2、保险合同凭据;
3、被保险人身份证明;
4、医院或保险人认可的医疗机构或司法鉴定机构出具的伤残鉴定书;
5、保险金申请人所能提供的与确认保险事故的性质、原因、损失程度等有关的其他
明和资料;
6、若保险金申请人委托他人申请的,还应提供授权委托书原件、委托人和受托人的
份证